Un préstamo sobre el título del auto es un producto ofrecido por varias compañías financieras. El principio es que obtienes un préstamo y, a cambio, pones tu vehículo como garantía. Puede obtener un préstamo sobre el título del auto en línea o en una ubicación física.
Cómo funcionan los préstamos sobre el título del auto
Por lo general, un préstamo sobre el título del auto es a corto plazo y viene con tasas de interés más altas. De hecho, a menudo verá la tasa de porcentaje anual (APR) de tres dígitos. Debe solicitar el préstamo como lo haría con cualquier otro producto de préstamo.
El prestamista generalmente le pedirá que proporcione información de empleo y otros detalles personales. Sin embargo, es posible que el prestamista no se tome el tiempo de verificar porque tiene el título para usar su automóvil como garantía.
Si lo aprueban, el prestamista retiene el título de su automóvil hasta que pague el préstamo sobre el título. El monto del préstamo para el que está aprobado depende del valor de su automóvil y no de su historial crediticio. Los prestamistas pueden ofrecer préstamos sobre el título de entre el 25% y el 50% del valor del automóvil. En algunos casos, pueden aumentar aún más el monto del préstamo. También pueden tomar fotografías del vehículo para asegurarse de que esté en buenas condiciones.
Debe ser dueño de su automóvil o al menos tener algo de capital para que estos prestamistas acepten su solicitud. A menudo, el prestamista no considerará un vehículo que ya tiene un derecho de retención porque acceder a un título es más complicado.
Los beneficios de un título de automóvil
Los préstamos sobre el título del auto son criticados casi tanto como los préstamos de día de pago debido a sus términos. Sin embargo, le dan a la gente una opción cuando no tienen ninguna. La mayoría de las veces, los prestamistas con título de automóvil aceptarán su solicitud, independientemente de su historial crediticio. Es posible que el prestamista ni siquiera haga una verificación de crédito. Es posible que tampoco verifiquen ninguna otra información, lo que significa que podría ser aprobado casi de inmediato.
Un préstamo sobre el título del auto puede ser la única opción para las personas que necesitan dinero en efectivo rápidamente. En muchos casos, recibes el dinero el mismo día que te lo piden. Los préstamos tradicionales pueden tardar días o incluso semanas antes de que vea los fondos.
Los préstamos no garantizados suelen ser una mejor opción que obtener un préstamo garantizado, como un préstamo de día de pago o un préstamo sobre el título del automóvil. Con un préstamo sin garantía, puede pedir dinero prestado sin usar garantías, como propiedades u otros activos. Otros ejemplos de préstamos sin garantía son las tarjetas de crédito, los préstamos personales y los préstamos estudiantiles.
Puede encontrar nuestra lista de los mejores préstamos personales para buen crédito aquí y para mal crédito aquí.
Las desventajas de los préstamos sobre el título del automóvil
Los préstamos sobre el título del auto tienen algunas desventajas. El más obvio son las altas tasas de interés. Si tiene una gran necesidad de efectivo, es posible que no piense en el costo de un préstamo sobre el título, pero es una forma costosa de obtener los fondos que necesita.
Otro problema es que lo pone en riesgo de perder su vehículo. Los préstamos de alto interés dan como resultado pagos más altos, por lo que es más probable que no cumpla con el pago del préstamo. Si esto sucede, perderá su automóvil.
El prestamista vende el automóvil para pagar el préstamo. Entonces usted sigue siendo responsable de la cantidad que supere lo que gana la venta. Si esto sucede, realmente puede terminar en una situación peor de la que comenzó.
Qué considerar con los préstamos sobre el título del auto
Si está considerando un préstamo sobre el título del auto, primero estruje su cerebro para encontrar otras opciones. Trate de encontrar un prestamista que acepte prestatarios con mal crédito o vea si puede obtener un codeudor en un préstamo. Es posible que pueda trabajar con sus acreedores existentes si desea utilizar el dinero para pagar las facturas.
Lo segundo a tener en cuenta es la cantidad de intereses que tendrás que pagar además del monto del préstamo y el monto de la cuota mensual. En muchos casos, un préstamo sobre el título del auto es solo por 30 días, con la opción de renovarlo si no puede pagarlo por completo.
Revise los detalles y considere cuándo puede pagar razonablemente el préstamo. A continuación, querrá calcular su presupuesto para asegurarse de que puede pagar el pago para no atrasarse.
Si esta es su única opción, debe comparar los prestamistas de título para averiguar quién tiene las mejores tasas y términos. En lugar de aceptar la primera oferta que reciba, lea la letra pequeña de varios prestamistas.
Obtener un préstamo sobre el título del auto
Puede visitar la tienda de préstamos en persona o completar una solicitud en línea con muchas compañías de préstamos sobre el título del automóvil. Deberá completar el papeleo, mostrar una identificación con foto y un comprobante de seguro. También deberá proporcionar el título que demuestre que es el propietario del vehículo sin gravámenes.
Una vez que haya sido aprobado para un préstamo sobre el título del auto, debe leer los detalles antes de aceptarlo. Muchas personas cometen el error de creer que deben aceptar el préstamo si se les aprueba. Mientras no haya firmado el contrato de préstamo real, no tiene ninguna obligación.
Revise los términos del préstamo para asegurarse de que no hayan cambiado de lo que pensó que eran cuando presentó la solicitud. A veces, un prestamista mostrará el costo más bajo o la mejor APR, pero se le aprobará para una APR más alta u otros términos. El motivo de la discrepancia puede ser legítimo, por ejemplo, si pidió prestado más, pero aún debe estar al tanto de los cambios.
Presta atención a los documentos que firmas. Además del documento de préstamo real, el prestamista puede solicitarle que compre otros complementos. Por ejemplo, podrían decir que necesita asistencia en la carretera u otras comodidades para su préstamo de título. Considere estos gastos adicionales antes de aceptar los términos del préstamo.
Pague su préstamo sobre el título de su auto
La mayoría de los préstamos sobre el título del auto son préstamos a corto plazo. Si no puede pagar el préstamo, es un préstamo nuevo. Se agregan más cargos e intereses al préstamo, lo que aumenta el costo. Los prestamistas tradicionales le permiten pagar a plazos, como seis o 12 meses, pagando parte del saldo hacia el principal. Aunque la tasa de interés sigue siendo alta, a menudo es más baja que el otro tipo de préstamo sobre el título del auto.
Otra opción con algunos prestamistas es un pago de interés solamente. Solo necesita pagar los intereses acumulados hasta el pago final, es decir, cuando vence el saldo total.
El peligro de esta opción es que le da una falsa sensación de seguridad de que puede hacer el pago mínimo. El problema surge cuando tiene que pagar el préstamo sobre el título en su totalidad. Ha estado haciendo pagos durante meses, pero aún debe el monto total que pidió prestado.
En algunos casos, es posible que pueda diferir uno o dos pagos y pagar solo los intereses. Esto extiende el plazo de su préstamo de título, pero puede ayudar si se queda sin fondos. La mayoría de los prestamistas prefieren que registre su débito directamente desde su cuenta bancaria. Pero, no requieren que hagas eso para su aprobación.
perder su coche
El mayor peligro con los préstamos sobre el título es lo que sucede si no puede pagar lo que debe. El prestamista puede comenzar a recuperar la posesión del vehículo. Esto puede suceder en cualquier momento, según los términos de su préstamo. Es legalmente permisible si está en incumplimiento de pago de su préstamo sobre el título del automóvil. Su acuerdo definirá lo que constituye una falta.
Si sabe que tendrá problemas para realizar un pago, comuníquese con el prestamista antes de la fecha de vencimiento para analizar sus opciones. Esto puede salvarlo de perder su automóvil.
Todos mal préstamo de título de coche?
Los préstamos sobre el título del automóvil y las compañías que los brindan a menudo son vistos como prestamistas abusivos. Esto se debe a que se aprovechan de las personas con puntajes crediticios bajos y muy pocas opciones. En muchos casos, los prestamistas se aprovechan de estos clientes, sabiendo que nunca podrán pagar el préstamo del título.
Sin embargo, no todas las compañías de préstamos que ofrecen préstamos sobre el título son malas. A aquellos que pertenecen al mejor grupo de prestamistas de títulos todavía se les cobra un interés alto, pero puede ser de dos dígitos en lugar de tres dígitos. Además, ofrecen un plazo más largo, lo que le permite pagar el préstamo gradualmente. Incluso podría obtener un plazo de préstamo de más de 12 meses, que podría ofrecer pagos que podrían ser más asequibles para usted.
Si bien la mayoría de las compañías de préstamos sobre el título del auto no son la mejor opción para cualquiera que busque dinero en efectivo para pagar sus cuentas o hacer una compra, algunos prestamistas son mejores que otros. Puede tomar algo de tiempo y esfuerzo, pero puede encontrar estos prestamistas con un poco de investigación. Busque empresas que ofrezcan condiciones asequibles y múltiples opciones.
Antes de decidir obtener un préstamo sobre el título del auto, asegúrese de no tener una mejor alternativa. Investigue las empresas y elija la que mejor se adapte a sus necesidades. Evite aquellos que parecen haber fallado porque corre el riesgo de perder su automóvil si no paga el título del préstamo. Obtener cualquier tipo de préstamo nunca es una decisión apresurada, y un préstamo sobre el título ciertamente no es una excepción.
