Cuando obtiene una tarjeta de crédito, debe obtener información sobre los diferentes términos y tasas para las diferentes formas en que usa la tarjeta. Una opción es obtener un adelanto en efectivo.
Es posible que sepa que un adelanto en efectivo significa que obtiene dinero para gastar como quiera. Sin embargo, es posible que no conozca la verdadera definición y los límites de un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito.
Descubra exactamente cómo funciona y lo que necesita saber antes de decidir retirar dinero de su tarjeta de crédito.
¿Qué es un anticipo de efectivo con tarjeta de crédito?
Este no suele ser el caso en la sociedad actual con conocimientos tecnológicos, pero hay ocasiones en las que necesita utilizar efectivo para realizar un pago. Es posible que la empresa o el individuo no acepten tarjetas de crédito o cheques, pero usted no tiene el dinero en su cuenta bancaria para realizar el pago. Si necesita efectivo, puede ir a su tarjeta de crédito para obtener un adelanto en efectivo.
En pocas palabras, un adelanto en efectivo de la tarjeta de crédito es dinero que recibe en efectivo del crédito disponible en su tarjeta de crédito. Es básicamente un préstamo del emisor de su tarjeta de crédito que puede usar para gastar como desee.
Adelantos de efectivo con tarjeta de crédito en cajeros automáticos
Puede ir a un cajero automático o banco con su tarjeta de crédito e ingresar su PIN (o cualquier identificación requerida por la compañía de tarjeta de crédito) para retirar dinero. Usted hace lo mismo para verificar el saldo de su tarjeta, excepto que presiona «retirar» en lugar de «consultar saldo».
Al igual que con cualquier pago que utilice su tarjeta de crédito, debe devolver los adelantos en efectivo. Se le cobrarán intereses sobre los adelantos en efectivo en función de la cantidad que retire. Y al igual que las compras con tarjeta de crédito, el interés sigue acumulándose hasta que paga el saldo.
Es una manera fácil y conveniente de acceder a efectivo cuando no tiene suficiente en su cuenta bancaria. Puede obtener este dinero para emergencias siempre que su cuenta esté al día y no haya alcanzado el límite de su tarjeta de crédito.
Sin embargo, el hecho de que sea fácil obtener un adelanto en efectivo no significa que siempre sea conveniente hacerlo. Primero, debe comprender cómo funcionan los adelantos en efectivo para comprender lo que está haciendo cuando presiona el botón de retiro.
¿Cómo funciona un adelanto en efectivo?
Cuando recibe su tarjeta de crédito, generalmente recibe un número de identificación personal (PIN) en un envío separado. Se requiere el PIN para recibir un adelanto en efectivo.
Otra opción es depositar su tarjeta de crédito en el banco y solicitar un adelanto en efectivo. No necesitará un PIN, ya que puede usar su licencia de conducir u otra identificación para demostrar que es el titular de la cuenta.
Tarifas en efectivo por adelantado
Cuando verifique el saldo de su tarjeta de crédito después de recibir un adelanto en efectivo, notará que se ha agregado una tarifa.
De hecho, es posible que te enteres de las comisiones cuando solicites el anticipo y que tengas que aceptarlas antes de recibir tu dinero. La tarifa suele ser un porcentaje del adelanto en efectivo que solicita y se deduce inmediatamente de su límite de crédito.
Por ejemplo, para un adelanto en efectivo de $400, el cargo por adelanto en efectivo es del 3%. Esto significa que tendrá que pagar otros $9 para obtener $400, lo que hace un total de $409.
Eso no parece mucho si realmente necesitas el dinero. Sin embargo, si está a punto de maximizar su tarjeta de crédito, puede ser la diferencia entre sobrepasar su límite o reducir la transacción.
¿Cuáles son las limitaciones de un anticipo de efectivo?
Por lo general, está limitado a un cierto porcentaje o cantidad de su límite de crédito para adelantos en efectivo. Por ejemplo, puede tener un límite de crédito de $1,000, pero es posible que solo pueda obtener un adelanto en efectivo de $500.
El límite de adelanto en efectivo está diseñado para evitar que las personas usen en exceso su tarjeta de crédito para emergencias en efectivo. Muchas tarjetas de crédito también tienen un límite diario.
Por ejemplo, puede usar su tarjeta para obtener hasta $500 en efectivo, pero puede tener un límite diario de $200. Estos son solo ejemplos, y cada compañía de tarjetas de crédito tiene sus propios límites y reglas, así que verifique el acuerdo de su tarjeta.
También es importante tener en cuenta que si usa su tarjeta para enviar Moneygram o Western Union, algunos emisores de tarjetas de crédito lo consideran un adelanto en efectivo, lo que limita su total diario.
Tasas de interés más altas para adelantos en efectivo
Si bien las tarifas de anticipo de la tarjeta de crédito pueden no parecerse mucho, no son las únicas tarifas que paga. También pagará intereses sobre su adelanto en efectivo como cualquier otra compra realizada con su tarjeta, excepto que por lo general no tiene un período de gracia.
Por ejemplo, con una compra en la tienda en la que desliza su tarjeta, generalmente tiene 20 o incluso 30 días para pagar el saldo antes de que se acumulen intereses y se agregue su cuenta.
Esto le permite usar su tarjeta de crédito para comprar algo incluso si no tiene el dinero en este momento. Puede pagarlo antes de que se cobren los intereses, por lo que no paga nada más de lo que pagaría si tuviera el dinero para empezar. Sin embargo, no funciona de la misma manera para obtener un adelanto en efectivo.
Cómo funcionan los intereses en un adelanto en efectivo de una tarjeta de crédito
En la mayoría de los casos, comenzarás a pagar intereses desde el día en que recibas el dinero. El interés continúa acumulándose hasta que lo pague en su totalidad. Otra cosa a considerar es la APR de anticipo de efectivo.
Si observa detenidamente los detalles de la cuenta de su tarjeta de crédito, es posible que vea más de una tasa de interés. Esto se debe a que las compañías de tarjetas de crédito a menudo cobran una APR por separado para los adelantos en efectivo en lugar de las compras regulares. No es sorprendente que la APR de adelanto de efectivo sea generalmente más alta.
Otro problema con obtener un adelanto en efectivo es que no obtiene recompensas por usar su tarjeta de esta manera. Si tiene una tarjeta de crédito de recompensas, puede ganar puntos por cada dólar que gaste en compras.
Los adelantos en efectivo para puntos, millas u otras recompensas generalmente no cuentan. Por lo tanto, es mucho mejor usar su tarjeta para realizar compras si desea aumentar su saldo de recompensas.
¿Es un adelanto en efectivo adecuado para usted?
Cuando comprende los detalles de los adelantos en efectivo, puede ver cuán beneficiosos pueden ser en situaciones extremas. Sin embargo, los adelantos en efectivo solo deben usarse como último recurso. A menudo, puede encontrar otras formas de obtener el dinero que necesita en lugar de depender de un adelanto de tarjeta de crédito.
Puede ser una forma rápida de obtener dinero, pero también es una forma costosa. Por lo tanto, cuando compre tarjetas de crédito, asegúrese de comparar las tarifas y las tasas de interés para obtener la mejor oferta.
Si cree que necesita obtener uno, comprométase a devolverlo lo antes posible. También es una buena idea crear un fondo de emergencia para confiar en lugar de usar su tarjeta de crédito para obtener efectivo.
Al crear una sólida reserva de efectivo, ahorrará mucho tiempo, dinero y preocupaciones a largo plazo. Un adelanto en efectivo es un buen respaldo, pero no confíe en él para cada emergencia financiera que surja.
