Los ingresos discrecionales son el dinero que sobra después de pagar los impuestos y los gastos necesarios. Los gastos necesarios incluyen pagos de hipoteca, alquiler, servicios públicos, etc. Los ingresos discrecionales se utilizan para artículos no esenciales y determinan el costo de los pagos mensuales de su préstamo estudiantil.
Por fin es día de pago. Ha recibido su cheque de pago y ahora es el momento de pagar las facturas. Los impuestos ya están deducidos, así que no hay necesidad de preocuparse por eso. Pero tienes que pagar el alquiler y los servicios públicos, comprar alimentos y medicinas, etc. Después de eso, te sobra dinero. Esta cantidad es su ingreso discrecional.
Los ingresos discrecionales son el dinero que te sobra después de pagar los gastos e impuestos necesarios. Un aspecto muy importante de los ingresos discrecionales es cómo afecta los programas de ayuda del gobierno, como los pagos de préstamos estudiantiles. Por ejemplo, el costo de sus pagos mensuales se basa en parte en sus ingresos discrecionales.
Entonces, ¿cuánto será el pago de su préstamo estudiantil? ¿Y para qué más puedes usar tus ingresos discrecionales? Este artículo te enseñará cómo calcular los ingresos discrecionales, qué son y para qué puedes usarlos.
¿Qué es el Ingreso Discrecional?
Los ingresos discrecionales son el dinero que te sobra de tu salario después de pagar tus gastos básicos de subsistencia, también conocidos como gastos necesarios. Estos costos incluyen el alquiler, la deuda de la tarjeta de crédito, los servicios públicos, los alimentos, las medicinas, etc.
¿Para qué se utiliza la Renta Discrecional?
La cantidad que gaste de sus ingresos discrecionales depende de su estilo de vida y metas. Pero muchas personas usan sus ingresos discrecionales para entretenimiento, viajes o ahorros para la jubilación.
Cómo utilizar sus ingresos discrecionales
Aquí hay algunas ideas adicionales para las que puede usar los ingresos discrecionales:
- Agregue algunos a su cuenta corriente o de ahorros
- ¡Invertirlo! Haz que tu dinero sea más dinero
- Entretenimiento o catering
- Gastos en tu ocio
Su ingreso discrecional no es solo para gastar. También se utiliza para calcular el pago mensual de su préstamo estudiantil. El gobierno utiliza sus ingresos discrecionales para ayudar a determinar el costo del pago mensual de su préstamo estudiantil. Las pautas federales de pobreza también les ayudan a determinar el monto de su préstamo estudiantil.
Si tiene problemas para pagar los préstamos federales para estudiantes, considere un plan de pago basado en los ingresos. Los ingresos discrecionales son una parte importante de los planes de pago basados en los ingresos.
¿Qué es un plan de pago basado en los ingresos?
Un plan de pago basado en los ingresos hace que los pagos mensuales de préstamos estudiantiles sean asequibles. El monto se basa en sus ingresos discrecionales, el tamaño de la familia y el lugar donde vive.
Tipos de planes de pago basados en los ingresos
Hay cuatro tipos de planes orientados a los ingresos:
- Plan de pago Pague a medida que gane (Plan de PAGO)
- Plan de pago revisado Pay As You Earn (Plan REPAYE)
- Plan de Pago Basado en los Ingresos (Plan IBR)
- Plan de pago contingente a los ingresos (Plan ICR)
Cómo calcular los ingresos discrecionales
Puede calcular sus ingresos discrecionales de forma anual o mensual. Sin embargo, el procedimiento exacto a seguir y el valor resultante pueden variar.
Cálculo de ingresos discrecionales en general
Estos son los pasos para calcular su ingreso discrecional:
- Determina tu ingreso anual. Esto es lo que ganas en un año, ya sea que recibas un salario anual o te paguen por hora.
- Deduce los impuestos de tus ingresos anuales. Este nuevo número es su ingreso bruto ajustado.
- Después de restar los impuestos, calcula el costo de tus gastos esenciales. Podrían ser los pagos mensuales de su hipoteca, comestibles, medicamentos, etc. Reste el total de estos gastos de su ingreso bruto ajustado.
Su monto total al final de esto es su ingreso discrecional.
Para calcular los ingresos discrecionales con un plan de pago basado en los ingresos, debe seguir un procedimiento ligeramente diferente. Cómo hagas el cálculo depende del plan que hayas elegido.
Calcula con los planes REPAYE, IMAT e IBR
Su ingreso discrecional es la diferencia entre:
- Su ingreso bruto anual y
- 150% de la línea de pobreza.
Los reembolsos de sus préstamos estudiantiles siempre serán iguales al 10 % de sus ingresos discrecionales.
Calcular con plan ICR
Si tienes un plan ICR, tu ingreso discrecional es la diferencia entre:
- Su ingreso bruto anual y
- 100% de la pauta federal de pobreza.
Su pago mensual es el 20 % de sus ingresos discrecionales o lo que pagaría en un plan de pago normal.
Ejemplo de plan de pago a medida que gana
Hank vive solo en Illinois. Su ingreso anual es de $40,000 y tiene una deuda estudiantil de $45,000. Él usa un plan de PAGO para pagar su préstamo estudiantil.
Su ingreso discrecional es la diferencia entre su ingreso anual y el 150% de la línea de pobreza. La línea de pobreza es $13,590. 150% de eso es $20,385. Hank resta $20 385 de $40 000 y obtiene $19 615. Es su ingreso discrecional.
El monto de pago de su préstamo estudiantil será del 10% de $19,615. Eso significa que los pagos de su préstamo estudiantil serán de alrededor de $1,962 al año, o alrededor de $164 al mes.
Ejemplo de plan de pago en función de los ingresos
Gail vive sola en Montana con un ingreso anual de $40,000. Tiene $45,000 en deuda de préstamos estudiantiles y tiene un plan ICR para pagarla.
Para determinar su ingreso discrecional, resta la línea de pobreza de su ingreso anual. El monto de su línea de pobreza es de $13,590. La diferencia entre eso y su ingreso anual es de $26,410. Este es su ingreso discrecional anual.
Para determinar el monto de los reembolsos de sus préstamos estudiantiles, tomará el 20 % de sus ingresos discrecionales. Esto equivale a $5,282. Esto significa que pagará alrededor de $440 al mes para pagar la deuda de su préstamo estudiantil.
Refinanciación de préstamos estudiantiles: una alternativa a los planes IBR
La refinanciación de préstamos estudiantiles es una alternativa a los planes de pago basados en los ingresos que, a veces, pueden ser adecuados para prestatarios con ingresos significativos, empleo confiable y buenos puntajes crediticios. Cuando se hace correctamente, el refinanciamiento de préstamos estudiantiles puede reducir su interés (y pagos mensuales) y simplificar sus finanzas al consolidar varios préstamos en uno solo. Sin embargo, es posible que esta no siempre sea la mejor opción, ya que puede perder las protecciones federales que no están disponibles con los préstamos de refinanciamiento para estudiantes.
Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles con un préstamo privado, asegúrese de comparar varios prestamistas para obtener el mejor trato posible.
preguntas frecuentes
¿Cuánto de sus ingresos debe ser discrecional?
Por supuesto, no hay reglas estrictas y rápidas aquí. Sin embargo, una buena pauta para muchas personas es gastar el 50 % de sus ingresos en necesidades, el 20 % en ahorros y el 30 % en deseos. En este caso, el 30% de tus ingresos son ingresos discrecionales. Por supuesto, mucho depende de sus prioridades, responsabilidades y estilo de vida, pero generalmente es una buena idea mantener sus ingresos discrecionales entre el 20 % y el 30 % de su dinero. Ingresos totales.
Notar: Los gastos y ahorros discrecionales (o inversiones) provienen de sus ingresos discrecionales. La prudencia financiera requiere priorizar el ahorro y la inversión discrecionales sobre el gasto discrecional.
¿Cuál es la diferencia entre ingreso discrecional e ingreso disponible?
dinero que gastar es el dinero que te queda después de pagar tus impuestos. Los ingresos discrecionales son el dinero que sobra después de pagar los impuestos sobre la renta y los gastos necesarios.
Algunas familias de bajos ingresos no tienen suficientes ingresos disponibles para cubrir sus gastos. en el 9mi edición de ellos Economía libro de texto, Universidad del estado de Arizona Los profesores William Boyes y Michael Melvin llaman la atención de los lectores sobre esto:
Tenga en cuenta que el consumo excede el ingreso disponible en niveles bajos de ingreso disponible. ¿Cómo puede el consumo exceder el ingreso disponible? Cuando un hogar gasta más de lo que gana en ingresos, debe financiar el gasto que excede los ingresos tomando prestado o utilizando sus ahorros. Esto se llama disolución.
Si se encuentra en la misma situación que algunas familias de bajos ingresos, es posible que pueda salir adelante. Incluso si ya tiene un presupuesto ajustado, hay más que puede hacer. Si tiene tiempo y energía adicionales, por ejemplo, puede convertirlos en ingresos adicionales con un trabajo adicional.
¿Para qué se utiliza la Renta Discrecional?
Los ingresos discrecionales pueden pagar cualquier artículo de lujo o no esencial. Regalos, vacaciones, pasatiempos, etc.
Puntos clave para recordar
- Los ingresos discrecionales son la cantidad de dinero que te queda después de pagar impuestos y cubrir los gastos esenciales.
- Los gastos esenciales incluyen el alquiler, los pagos de la hipoteca, los servicios públicos y los alimentos.
- Los ingresos discrecionales determinan el monto de los pagos de su préstamo estudiantil si sigue un plan de pago basado en los ingresos.
- Puede utilizar sus ingresos discrecionales para pagar todos los gastos innecesarios.
Descubre qué plan RAI se adapta a tus necesidades
Hay mucho más que aprender sobre los planes de pago basados en los ingresos. Hemos hablado un poco de ellos aquí, pero si crees que pueden serte útiles, consulta este artículo. Brinda una visión más detallada de cada plan y puede ayudarlo a decidir cuál (si corresponde) es el adecuado para usted.
Ver fuentes del artículo
- Acerca de USS – Universidad del estado de Arizona
- Actualización anual de las pautas de pobreza del HHS – Registro Federal
- Lectura básica de artículos de finanzas personales útiles, pero no autorizados: varios sitios
- Ingresos discrecionales: tus fondos disponibles para gastar en lo que quieras– Interna de la comunidad empresarial
- Renta personal disponible — Oficina de Análisis Económico
- ¿Tiene preguntas sobre los diferentes tipos de planes de pago definidos por los ingresos? — Oficina Federal de Ayuda Estudiantil, Departamento de Educación de los Estados Unidos
- Economía9la Publicación — Cengage Learning
Nuestra cita del profesor Boyes y Melvin se encuentra en la página 184 de este número. - Pautas federales de pobreza — Administración de Recursos y Servicios de Salud (HRSA)
- Pautas de pobreza del HHS — Oficina del Subsecretario de Planificación y Evaluación del HHS
- 10 maneras de presupuestar como un profesional – SuperMoney
- Los mejores préstamos personales para estudiantes – SuperMoney
- Interés más bajo en préstamos estudiantiles – Guía de SuperMoney para tasas de interés más bajas en préstamos estudiantiles – SuperMoney
- ¿No paga sus préstamos estudiantiles? ¿Puedes atraparlo? —SuperDinero
- Préstamos privados para estudiantes: revisiones y comparaciones — SuperMoney
- Estudio de la industria de préstamos estudiantiles – SuperMoney
- Guía de finanzas personales de SuperMoney — SuperMoney
- La Guía Definitiva de Préstamos Federales para Estudiantes – SuperMoney
- La guía definitiva para hacer un presupuesto: SuperMoney
- ¿Qué son los ingresos por intereses?— SuperMoney
Otro tipo de ingresos a tener en cuenta, especialmente al prepararse para los impuestos.
