¿Puede un comprador de vivienda por primera vez obtener un préstamo Jumbo?

¿Puede un comprador de vivienda por primera vez obtener un préstamo Jumbo?

Dependiendo de dónde vivas y de tu situación financiera, si estás pensando en comprar tu primera casa, puede que busques un préstamo considerado «jumbo» por el sector hipotecario.

En resumen, un préstamo jumbo es un préstamo sobre una vivienda que supera el límite establecido por las agencias hipotecarias federales. Estos préstamos suelen ser utilizados por los propietarios de viviendas que están cambiando sus casas. Pero cada vez son más los compradores de vivienda por primera vez que se interesan por estas hipotecas de mayor cuantía, ya que buscan comprar una propiedad de lujo o de alta gama, más cara que la vivienda media.

¿Qué es un préstamo Jumbo?

Los préstamos Jumbo superan los límites federales

En la mayoría de los estados, el límite para las hipotecas establecido por la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda (FHFA), un regulador independiente, era de 424.100 dólares en 2017. En algunos lugares, como Alaska, Hawái, Guam y las Islas Vírgenes de EE.UU., ese límite puede llegar a los 636.150 $ (Consulta aquí para obtener más información.)

Un préstamo jumbo es una hipoteca que supera estos límites federales. Al estar por encima de los límites de préstamo aprobados por el gobierno, los préstamos jumbo no cuentan con la garantía de Fannie Mae o Freddie Mac. Por eso también se conocen como préstamos «no conformes».

Las cuotas iniciales de los préstamos Jumbo varían

Si estás en el mercado para una hipoteca jumboten en cuenta que las condiciones pueden diferir significativamente de los distintos préstamos existentes. Para los préstamos jumbo de hasta 1,5 millones de dólares, se suele exigir un pago inicial del 20%. Los préstamos más altos pueden requerir pagos iniciales del 30% del valor de la vivienda. De hecho, algunos préstamos jumbo pueden requerir hasta un 35% de pago inicial.

De hecho, hay préstamos «jumbo» que exigen tan sólo un 5%-10% de pago inicial. Pero eso tiene un coste. Suelen tener tipos de interés más altos porque, para el prestamista, conllevan mayores riesgos.

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, una agencia gubernamental creada tras la crisis financiera de 2008, «el coste de obtener una hipoteca jumbo suele ser mayor que el de obtener otros préstamos. Por esta razón, suelen ser préstamos hipotecarios de mayor precio

Cómo obtener un préstamo Jumbo

Conseguir un préstamo jumbo es similar al proceso de obtener una hipoteca normal, salvo que con requisitos más estrictos. Esto se debe a que los préstamos jumbo tienen importes mayores que los de una hipoteca normal y no ofrecen a los prestamistas una garantía del gobierno.

Aunque los requisitos difieren de un prestamista a otro, aquí tienes un resumen general de lo que necesitarás para que te aprueben un préstamo jumbo:

Requisitos básicos para un préstamo jumbo

  • Una puntuación de crédito alta, normalmente de 700 o más.
  • Reservas de efectivo para cubrir entre 12 y 18 meses de gastos de manutención, dependiendo del préstamo (cuanto más alto sea el préstamo, más reservas de efectivo se necesitarán).
  • Una relación deuda-ingresos (DTI) muy baja, normalmente inferior al 42% para los compradores por primera vez. Los prestamistas no quieren prestar a quienes ya tienen que pagar una deuda importante.
  • Documentación que demuestre tus ingresos y la disponibilidad de activos líquidos. Eso incluye talones de pago y formularios fiscales W2 de hasta dos años, así como extractos bancarios.
  • Documentación sobre otros préstamos que tengas, si los hay, incluidas otras hipotecas suscritas sobre otras viviendas.

¿Puede un comprador primerizo obtener un préstamo Jumbo?

Si eres un comprador de vivienda por primera vez y tienes el ojo puesto en una casa de alto precio, es posible que puedas conseguir un préstamo jumbo. Los criterios más importantes serán tu informe de crédito y tu situación financiera. Si cumples los requisitos, no importará si eres un comprador de vivienda por primera o tercera vez.

Sin embargo, lo más importante es asegurarse de que un préstamo jumbo tiene sentido financiero para ti.

Examina con honestidad tu situación financiera, especialmente si prevés alguna otra cosa que requiera financiación en el futuro. En cualquier compra de vivienda, es importante tener en cuenta todos los costes asociados a la propiedad de la vivienda, incluidos los impuestos, las reformas y el seguro de la vivienda.

Preguntas frecuentes sobre el Préstamo Jumbo

¿Qué es una hipoteca jumbo?

Un préstamo jumbo es una hipoteca utilizada para financiar propiedades que son demasiado caras para un préstamo conforme convencional. El importe máximo de un préstamo conforme es de 484.350 $ en la mayoría de los condados, según determina la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda. Las viviendas que superan el límite local del préstamo conforme requieren un préstamo jumbo.

¿Los préstamos jumbo requieren un 20 de cuota inicial?

Un 20% de pago inicial es el estándar de oro para las hipotecas, y en un pasado no muy lejano, algunos prestamistas de hipotecas jumbo exigían incluso más. Sin embargo, hoy en día existen préstamos jumbo con mucho menos dinero de entrada.

¿Cómo se puede obtener un préstamo Jumbo?

La aprobación del préstamo Jumbo se basa en la misma fórmula básica que cualquier otra hipoteca. La elegibilidad depende principalmente de los ingresos, las reservas de efectivo, la puntuación de crédito, las deudas, la situación laboral, el tipo de propiedad y el uso de la misma, salvo que los requisitos son más estrictos. Esto se debe a que los préstamos jumbo tienen importes más elevados que una hipoteca típica y no ofrecen a los prestamistas una garantía gubernamental.

¿Qué requisitos debes cumplir para obtener un préstamo jumbo?

Un préstamo jumbo es una hipoteca no conforme que se utiliza para comprar una vivienda de mayor precio. Los posibles compradores de vivienda suelen tener una situación financiera sólida -es decir, con una puntuación de crédito alta, una relación deuda-ingresos baja y muchas reservas de efectivo- para conseguir un préstamo jumbo.

¿Cómo puedo conseguir un préstamo jumbo con un 5% de entrada?

Para poder acceder a un préstamo jumbo, el prestatario debe esperar Aportar al menos el 5% de la compra como pago inicial. El pago inicial de este préstamo suele ser mayor porque no se exige el PMI. Una puntuación crediticia mínima de 700 para poder acceder a cualquier programa de préstamos jumbo.

Si estás preparado para solicitar un préstamo jumbo, busca. Busca entre diferentes prestamistas para ver dónde puedes conseguir las mejores condiciones.

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