Los acreedores y los cobradores de deudas utilizan el embargo de salario para recuperar el dinero que se les debe. En la mayoría de los casos, el cobrador de deudas necesitará un fallo judicial en su contra antes de que pueda quitarle dinero.
Sin embargo, los embargos de salarios no son tan simples como los cobradores de deudas pueden creer, ya que usted está protegido por la ley. Puede protegerse y llegar a un acuerdo más amistoso y favorable con la compañía de la tarjeta de crédito o el acreedor si tiene la mayor cantidad de información posible.
Esto es lo que necesita saber si se enfrenta a un cobro de salarios o le preocupa que se deba a facturas de tarjetas de crédito impagas u otras deudas.
¿Es legal el embargo de salario?
Algunos estados permiten Entrada de día de pagopero otros, como Texas, tienen leyes estrictas con respecto a los acreedores que pueden embargar su salario.
Para comprender completamente la legalidad del embargo de salario, es necesario comprender los diferentes tipos de embargos de salario. Hay diferentes reglas para cada tipo.
Tipos de embargos de salario
Según la ley, los embargos de salario se dividen en dos categorías:
- Prenda que requiere decisiones judiciales – Cuando no ha realizado pagos de tarjetas de crédito, facturas médicas y otros tipos de deudas de consumo, el cobrador de deudas debe emprender acciones legales para obtener un fallo antes de embargar su salario. Además, la ley federal limita los embargos a alrededor del 25 % de su ingreso disponible.
- Los embargos no requieren sentencia judicial – Este tipo de embargo no requiere sentencia judicial. En todos los casos, el agente de cobro debe notificarle que se embargará su salario. No se requiere una sentencia judicial para cobrar manutención infantil o pensión alimenticia, ingresos no pagados u otros impuestos federales y estatales, y préstamos estudiantiles no pagados.
¿Cuánto de su salario puede ser embargado?
Los acreedores están limitados en cuanto a la cantidad de su salario que pueden embargar si obtienen un fallo de embargo en su contra. En la gran mayoría de los casos, un fallo le permitirá al cobrador embargar su ingreso disponible, que es lo que queda después de las deducciones, como la seguridad social y los impuestos.
Mayor deuda de consumo
La cantidad de ingresos disponibles semanales que se pueden recaudar para deudas de consumo, como deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales y facturas médicas, es del 25 % O la cantidad de sus ingresos semanales supera 30 veces el salario mínimo federal ($7.25 por hora), cualquiera que sea menor. .
Pensión alimenticia y pensión alimenticia
Se puede embargar hasta el 50-60% de sus ingresos por manutención infantil no pagada. Si tiene más de 12 semanas de atraso, se le puede cobrar un 5% adicional.
Préstamos e impuestos federales para estudiantes
Según la cantidad de dependientes y las deducciones estándar, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) puede deducir hasta el 15 % de su salario. También se deduce el 15% de los préstamos estudiantiles federales.
¿Se embargarán sus beneficios federales?
Algunos beneficios federales están exentos de embargo, ya sea dinero que ya está en su bolsillo o dinero depositado en su cuenta. Estos beneficios federales incluyen:
- Beneficios del Seguro Social y SSI
- beneficios para veteranos
- Servicio civil, pensiones federales y beneficios por discapacidad
- Ayuda para estudiantes
- Pensiones de servicio y beneficios de sobrevivientes
- Prestaciones de jubilación ferroviaria
- Salario del marinero
- Prestaciones por muerte e invalidez de los estibadores y trabajadores portuarios
- Beneficios de jubilación y discapacidad del servicio exterior
- Compensación por lesiones, muerte o detención de empleados de contratistas estadounidenses fuera de los Estados Unidos
- Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) Asistencia Federal para Desastres.
El dinero en su cuenta puede estar exento de embargo si prueba que proviene de una de estas fuentes. Sin embargo, la Comisión Federal de Comercio (FTC) también señala ciertas excepciones a estas exenciones. Por ejemplo, si se atrasó en el pago de la manutención de los hijos o la pensión alimenticia, sus beneficios del Seguro Social pueden ser embargados para ese propósito.
¿Cuándo puede un cobrador embargar mi salario?
El embargo de salarios es generalmente el último recurso para los cobradores de deudas y los acreedores. Los cobradores de deudas pueden usar otros métodos y canales para llegar a un acuerdo y liquidar la deuda. En cuanto a cuándo pueden cobrar los cobradores de deudas salariales, depende de qué tan cooperativo sea usted y qué tan agresivos quieran liquidar la deuda.
Para los cobradores de deudas que necesitan una sentencia judicial para cobrar salarios, el proceso puede comenzar de 5 a 30 días después de la sentencia. Antes de eso, recibirá los documentos de la corte y después del fallo, recibirá un aviso.
Antes de que se realicen embargos a las autoridades fiscales federales y estatales, recibirá un aviso. Tu banco también te informará del embargo y del importe que te cobrará. Una vez dictada la sentencia, el proceso es relativamente rápido.
¿Cómo puedo proteger mi dinero?
Incluso frente al embargo de salario, usted no está indefenso. Todavía tiene derechos, y hay cosas que puede hacer según el estado del cobro de salarios.
Conoce tus derechos y ejercítalos
Es importante que conozca sus derechos y que los ejerza.
- Se le debe dar aviso legal de la tutela (ya sea que se requiera o no una orden judicial).
- Usted es libre de presentar una disputa si el aviso contiene información inexacta o si cree que no le debe dinero al acreedor.
- En algunos casos (pero no en todos), los ingresos como el Seguro Social y los beneficios de veteranos están exentos de validación.
- Cosechar su salario no es motivo de despido de su empleador. Sin embargo, si tiene más de un embargo, perderá esta protección.
- Puede impugnar la decisión de embargo de un tribunal si cree que se hizo por error o podría causar un daño indebido a sus finanzas.
No ignore la ley del acreedor
En la mayoría de los casos, las personas endeudadas piensan que pueden resolver el problema ignorando al acreedor; esto puede afectar seriamente su puntaje de crédito. Esto solo sirve a su interés y evita que el tribunal escuche su punto de vista y emita un fallo favorable para ambas partes.
Saltarse la prueba puede tener los siguientes resultados:
- Juicio por defecto – Esto es cuando el tribunal firma una orden judicial que indica cuánto dinero le debe al acreedor. Después de un período determinado, esta sentencia será definitiva e inapelable, lo que significa que no tendrá ningún recurso si desea apelar.
- Usted paga los honorarios del abogado del demandante, los costos judiciales y los intereses – Si no cumple con la demanda, el acreedor puede terminar pagando mucho más dinero en honorarios de abogados y costas judiciales. Además, los intereses seguirán devengándose hasta que se pague la sentencia o sea ejecutable después de un cierto período de tiempo.
- Podría dañar su crédito – Tal juicio puede dañar su informe de crédito. Es posible que no obtenga crédito nuevo y que su pago se deduzca cuando llegue a su cuenta bancaria.
¿Qué puedo hacer si mi salario ha sido embargado?
La mayoría de las veces, se les pide a los acreedores que den su veredicto para embargar su salario. Pero eso no significa que no tengas interés.
Primero, comience con el juicio Lea cuidadosamente. ¿Puede el cobrador embargar su salario? Si es así, ¿qué significará esto para su situación financiera?
En este punto, es posible que desee consultar con un abogado de derecho del consumidor para que lo ayude a determinar los mejores pasos a seguir. Idealmente, tendrá tres opciones principales.
Encuentra otra oferta
Aproveche el poder de la conversación y conéctese con sus acreedores. Debe mirar su presupuesto y lo que tiene, así como lo que puede pagar. Llame al acreedor para ver si puede elaborar un plan de pago adecuado.
Después de todo, el acreedor solo está interesado en recuperar su dinero. Y, si creen que su oferta es justa y funciona bien para ellos, podrían aceptarla.
Presentar una solicitud de exención
usted puede ser capaz de solicitud de exención dependiendo de su situación personal y financiera. Por ejemplo, algunos estados brindan una exención para un cabeza de familia que tiene un dependiente, como un niño o un pariente anciano, a quien brinda apoyo financiero. Esto detendría o reduciría el embargo de salarios.
El desafío del juicio
Si cree que la sentencia de embargo se emitió por error, se está ejecutando incorrectamente o podría causar un daño indebido a sus finanzas o a las personas que dependen de usted, puede impugnarla en los tribunales. Sin embargo, debe actuar con rapidez, ya que la ventana de apelación a veces es tan corta como cinco días hábiles.
Aceptar embargo
A veces, apelar o luchar contra el proceso solo hace que el resultado sea inevitable. Si cree que le debe al acreedor, puede pagar el embargo escalonado mediante sentencia o pago de una suma global.
También puede pedir dinero prestado a un miembro de la familia u obtener un préstamo personal para pagar el fallo, lo que incluso es posible con un embargo de informe de crédito. Puede aliviar rápidamente su estrés y brindarle condiciones de pago más flexibles y favorables.
Cómo reducir o detener el embargo de salario
Cuando tiene un embargo de salario, puede ser difícil terminarlo porque reduce significativamente su salario. Afortunadamente, todavía hay remedios disponibles para usted después del juicio. Puedes considerar las siguientes opciones:
- Descarga la solicitud de exención ante el juzgado – Puede presentar una solicitud de exención ante el tribunal. Si la exención tiene éxito, puede calificar para una exención total o parcial de sus ingresos según la ley federal o estatal. Debe explicar la naturaleza de la exención y proporcionar cálculos para explicar su solicitud. Algunos estados incluso tienen un formulario diseñado específicamente para este propósito, lo que facilita el proceso.
- Archivar el balance – También puede tratar de eliminar el embargo declarándose en bancarrota, con la ayuda de un abogado de bancarrota o abogado de bancarrota. Dependiendo de su situación, puede optar por declararse en bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13.
Conclusión
Para muchas personas, el embargo de salario es una carga pesada. Sin embargo, la ley aún prevalece y tiene muchas opciones disponibles en caso de un embargo de salario. Una de las mejores decisiones que puede tomar es buscar asesoramiento legal y contratar a un abogado de defensa del consumidor si recibe documentos judiciales. Así, sus intereses estarán bien representados en los tribunales y tendrá más posibilidades de obtener una sentencia favorable.
Para encontrar un abogado, puede comunicarse con un servicio de referencia de abogados en su área y solicitar un abogado con experiencia en derecho del consumidor, defensa de cobro de deudas o la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA). Algunos abogados pueden ofrecer servicios gratuitos o cobrar tarifas reducidas.
