Si es miembro del ejército o veterano interesado en comprar una casa, definitivamente necesita aprovechar los beneficios que ofrece un préstamo hipotecario VA. A través de este programa, los veteranos y sus familias pueden comprar una vivienda con las opciones de hipotecas asequibles que ofrece el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU.
Es una buena opción para cualquiera que califique debido a los muchos beneficios que ofrece.
¿Qué es un préstamo VA?
Los préstamos hipotecarios VA ofrecen muchos beneficios, incluidas tasas de interés bajas, para veteranos y militares que buscan comprar una casa.
El Departamento de Asuntos de Veteranos facilita la financiación. El préstamo VA ofrece una opción sin pago inicial, que puede ser una consideración importante a la hora de comprar una casa.
Los prestamistas tienen requisitos de crédito e ingresos menos estrictos adjuntos a sus préstamos. Las hipotecas convencionales generalmente requieren un crédito alto y un ingreso más alto. El préstamo hipotecario VA tiene requisitos menos estrictos porque el préstamo está garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos.
Los préstamos en sí se hacen a través de compañías de préstamos privadas, pero todos están garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Gracias a esta garantía, no necesitas tener un seguro hipotecario privado. Esta es una gran ventaja ya que los gastos mensuales de su hogar serán más bajos.
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¿Quién es elegible para un préstamo hipotecario VA?
Casi todos los miembros o veteranos del Ejército, las Reservas y la Guardia Nacional son elegibles para postularse. Además, los cónyuges sobrevivientes de los miembros del servicio que fallecieron mientras estaban en servicio activo o debido a una lesión relacionada con el servicio son elegibles para el préstamo.
Para los miembros militares en servicio, la elegibilidad comienza después de aproximadamente 6 meses de servicio. Los miembros de la Guardia Nacional y las Reservas tendrán que esperar 6 años para aplicar. Sin embargo, si son llamados al servicio activo antes del requisito de seis años, serán elegibles después de 181 días de servicio en tiempo de paz o 90 días consecutivos de servicio activo en tiempo de guerra.
Requisitos de ocupación
Sí, los préstamos VA generalmente requieren que los prestatarios se muden a su nuevo hogar dentro de los 60 días posteriores a la compra. Además, debe utilizarlo como su residencia principal.
Siempre hay excepciones a estos requisitos de residencia, pero las circunstancias se considerarán caso por caso.
En algunos casos, los cónyuges o hijos menores de edad de los miembros del servicio pueden cumplir con el requisito de residencia.
Requisitos de suscripción
No hay requisitos mínimos de puntaje de crédito para obtener un préstamo VA. Sin embargo, los préstamos son ofrecidos por prestamistas privados, por lo que los posibles prestatarios deberán cumplir con los requisitos de su prestamista. En general, los prestamistas prefieren solicitantes con un puntaje de crédito de al menos 620.
Debe demostrar que tiene ingresos suficientes para pagar el préstamo. Además, los prestamistas prefieren que usted no tenga ya muchas deudas.
Aunque existen ciertos requisitos, los préstamos VA generalmente tienen menos requisitos que los préstamos convencionales.
Los límites de préstamo de VA pueden limitar el monto del préstamo. Para 2021, VA ha limitado el monto de su garantía a $548,250 para la mayoría de los préstamos unitarios. Existe cierta flexibilidad para los condados con un costo de vida más alto. En algunas partes del país, el límite es de $822,375. Sin embargo, este máximo es algo a considerar si planea comprar una casa a través de un prestamista VA en un futuro cercano.
Costos
Como ocurre con casi todo en el mundo financiero, existen cargos asociados con los préstamos hipotecarios VA. Los préstamos requieren una tarifa de financiación única que varía según el tipo de servicio y el monto del pago inicial.
Los pagos iniciales más grandes generalmente resultan en costos financieros más bajos.
Si elige usar el programa de préstamos hipotecarios VA por segunda vez sin pago inicial, las tarifas de financiamiento serán más altas la segunda vez.
Los préstamos VA también tendrán costos de cierre, pero VA limita las tarifas que se pueden cobrar.
Seguro Hipotecario Privado
Los préstamos hipotecarios VA no requieren seguro hipotecario privado. Este beneficio puede dar a los prestatarios una gran ventaja.
PMI puede costarle al prestatario miles de dólares. Con el programa de préstamos hipotecarios VA, puede evitar esto por completo.
No olvide que tendrá que pagar una tarifa de financiación única que reemplaza la necesidad de PMI. Vale la pena ahorrar y evitar el PMI por completo.
¿Hay ayuda para los prestatarios de VA en tiempos difíciles?
Sí, los préstamos hipotecarios VA pueden ayudar a los prestatarios que tienen dificultades para pagar sus préstamos. Si un prestatario tiene problemas para hacer los pagos de la hipoteca, el VA puede negociar por el prestatario.
El VA tiene asesores financieros que pueden ayudar a renegociar los planes de pago directamente con los prestamistas. Estos asesores también pueden ayudar a negociar modificaciones de préstamos y alternativas a la ejecución hipotecaria en nombre del prestatario.
Incluso si no es un beneficiario de un préstamo hipotecario VA, cualquier veterano puede llamar al Departamento de Asuntos de Veteranos para obtener ayuda si tiene problemas para pagar su hipoteca. Las personas mayores pueden llamar al 877-827-3702 para obtener ayuda y asesoramiento durante tiempos financieros difíciles.
Cómo obtener un préstamo hipotecario VA
Solicitar un préstamo VA es un proceso de dos pasos. Si está interesado en comprar una casa a través de este programa en un futuro próximo, debe iniciar el proceso lo antes posible. Puede llevar algo de tiempo seguir los pasos, por lo que si tiene una fecha de compra en mente, debe comenzar lo antes posible.
Solicite un certificado de elegibilidad de préstamo VA
El primer paso es solicitar un certificado de elegibilidad. Para ser elegible, debe haber servido 181 días en tiempo de paz, 90 días en tiempo de guerra, seis años como miembro de la reserva o del servicio nacional, o ser el cónyuge de un militar que murió como resultado de actividades militares relacionadas con el servicio.
Si sabe que cumple con alguno de los requisitos, puede continuar y presentar su solicitud.
Puede solicitar el Certificado de Elegibilidad (COE) de tres maneras diferentes. Primero, puede solicitar un COE a través de su prestamista. Algunos prestamistas pueden crear su COE en minutos usando su base de datos.
En segundo lugar, puede presentar su solicitud a través del sitio web audiovisual. Deberá crear una cuenta y encontrar la página de solicitud de COE.
Finalmente, puede enviar su solicitud por correo postal. solo imprime la formaenvíelo y adjunte prueba de su elegibilidad.
¿Qué documentos se requieren para obtener el certificado de elegibilidad?
Debe tener sus documentos listos cuando solicite COE. Esto ayudará a garantizar que el proceso transcurra sin problemas. Esto es lo que necesitará para aplicar:
- Formulario DD 214 gratuito, – Los veteranos y los miembros de la Guardia Nacional o las Reservas que hayan sido llamados al servicio activo necesitarán este formulario para proporcionar la elegibilidad. El formulario indicará su tipo de servicio y el motivo de su salida.
- Declaración de servicio actual firmada por la oficina de personal o el comandante de la unidad – Los militares activos y los miembros de la Guardia y la Reserva Nacional que no hayan sido llamados a tiempo completo necesitarán este formulario. Debe incluir su número de seguro social, fecha de nacimiento, entrada de la fecha de servicio activo, tiempo perdido, su nombre y el nombre del comando que proporciona la información.
- formulario NGB 22 – Este Informe de baja y Registro de servicio se requiere para los miembros actuales de la Guardia Nacional y la Reserva que no han sido llamados al servicio. servicio activo.
- Formulario NGB 23 – Este formulario proporciona la contabilidad de puntos de pensión y el carácter de prueba de servicio para los miembros actuales de la Guardia o Reserva Nacional que no han sido llamados a tiempo completo.
- Declaración anual final de puntos de salida y prueba de servicio honorable – Estos formularios son necesarios para los miembros dados de baja de la reserva seleccionada que nunca han estado en servicio activo.
- Formulario para veteranos de VA 26-1817 y DD214 – Si usted es un cónyuge sobreviviente que recibe cuidados y beneficios de compensación, debe proporcionar ambos formularios y ambos números de Seguro Social en los formularios.
- VA do 21-534, DD214, licencia de matrimonio y certificado de defunción – Si usted es un cónyuge sobreviviente que no recibe el subsidio de cuidado y la compensación, debe proporcionar todos estos formularios para ser elegible.
Solicitar un préstamo hipotecario VA
Una vez que haya recibido su COE, puede solicitar un préstamo hipotecario VA. Solo necesita encontrar un prestamista VA y luego solicitar el préstamo VA a través del prestamista.
Puede encontrar un prestamista a través del sitio web de VA, su propia investigación o de boca en boca. Asegúrese de obtener la mejor oferta disponible.
¿Puedo usar el préstamo VA de otras maneras?
Sí. Los préstamos VA están disponibles para más de una hipoteca. También puede utilizar el préstamo para los siguientes propósitos:
- Ayuda a la vivienda adaptada
- Préstamo de refinanciamiento con tasa de interés reducida (IRRL)
- Programa de préstamos directos para nativos americanos
- Refinanciar a través de la colección
Conclusión
Si puede solicitar un préstamo hipotecario VA, los beneficios ofrecidos harán que sus esfuerzos valgan la pena. Es un gran programa que le ayudará a obtener un préstamo hipotecario asequible.
