¿Es hora de comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles? ¿O tal vez está pensando en pedir prestados fondos para cubrir los costos de su educación? De cualquier manera, vale la pena aprender cómo funcionan los préstamos subsidiados y no subsidiados, ya que sus términos únicos afectan cuánto pagará en intereses durante la vigencia del préstamo.
¿Qué son los préstamos estudiantiles subsidiados?
El gobierno federal ofrece préstamos estudiantiles subsidiados para ayudar a los estudiantes con necesidades financieras insatisfechas. La escuela calculará la cantidad a la que tiene derecho, pero debe ser igual o menor que la cantidad de su necesidad financiera real.
Uno de los beneficios más significativos de un préstamo subsidiado es la forma en que se acumulan los intereses. Solo será responsable de los pagos de intereses si su inscripción cae por debajo de medio tiempo o si ha estado fuera de la escuela por más de seis meses.
De lo contrario, el Departamento de Educación de EE. UU. cubrirá los pagos de intereses por usted. Sus pagos de intereses también estarán cubiertos si se le aprueba el aplazamiento.
¿Qué es un préstamo estudiantil sin subsidio?
A diferencia de los préstamos estudiantiles subsidiados, los préstamos no subsidiados también están disponibles para estudiantes de pregrado, posgrado y profesionales para ayudar a compensar los costos de la educación superior.
Además, no necesita demostrar una necesidad financiera insatisfecha para calificar. En cambio, la cantidad para la que es elegible se calcula restando cualquier otra ayuda financiera que reciba de su tarifa de participación.
También será responsable de cubrir los intereses de sus préstamos estudiantiles, independientemente de su estado de inscripción. Esto significa que incluso si se posponen los pagos del préstamo, como parte de un período de gracia o de gracia, los intereses seguirán acumulándose y se sumarán al saldo pendiente, o capital, de su préstamo estudiantil.
¿Cuáles son los criterios de calidad?
Para beneficiarse de un préstamo subvencionado o no subvencionado, debe cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser ciudadano estadounidense, residente permanente o nacional
- Estar inscrito al menos a tiempo parcial en una escuela calificada y trabajando para obtener un título o certificado. (La escuela también debe participar en el programa de préstamo directo).
- Demostrar necesidad financiera (si es un estudiante universitario que busca un préstamo directo sin subsidio).
¿Hay límites de préstamo?
Primero, la cantidad para la que califica puede diferir del límite anual del préstamo. Depende principalmente de su estado de estudiante y el año de estudio. Los límites anuales de préstamo son los siguientes:
| AÑO ESCOLAR | ESTUDIANTES DEPENDIENTES | ESTUDIANTE INDEPENDIENTE |
|---|---|---|
| Año 1 (licenciatura) | $5,500 (préstamos subsidiados limitados a $3,500) | $9,500 (préstamos subsidiados limitados a $3,500) |
| Año 2 (licenciatura) | $6,500 (préstamos subsidiados limitados a $4,500) | $10,500 (préstamos subsidiados limitados a $4,500) |
| Año 3 y más allá (licenciatura) | $7,500 (préstamos subsidiados limitados a $5,500) | $12,500 (préstamos subsidiados limitados a $5,500) |
| estudiante de posgrado o profesional | Esta clasificación no aplica para estudiantes graduados o profesionales). | $20,500 (préstamos subsidiados no autorizados) |
| Límite de préstamo agregado | Estudiantes no graduados [1] $31,000 (préstamos subsidiados limitados a $23,000) Estudiantes graduados o profesionales |
Estudiantes no graduados [2] $57,500 (préstamos subsidiados limitados a $23,000) Estudiantes graduados o profesionales [3] |
[2]: Este monto incluye el monto total de los préstamos federales utilizados para estudios de pregrado.
[3]: Estas cifras también se aplican a los estudiantes dependientes cuyos padres no son elegibles para los préstamos PLUS.
¿Cuáles son las tasas de interés y las tarifas actuales?
Si es estudiante de pregrado, se le cobrará una tasa de interés del 2,75 % sobre cualquier préstamo directo subsidiado o no subsidiado desembolsado antes del 1 de julio de 2021. Para estudiantes profesionales o de posgrado, la tasa de interés sobre préstamos directos no subsidiados es del 4,30 %.
También debe considerar la comisión del préstamo, que es del 1,059 % sobre los préstamos desembolsados entre el 1 de octubre de 2019 y el 1 de octubre de 2020. A partir del 1 de octubre de 2020 y antes del 1 de octubre de 2021, es del 1,057 % de la comisión del préstamo.
Ver también: Tasas de interés promedio de préstamos estudiantiles para 2022
¿Cuál es mejor?
Aunque ambos tienen términos similares, un préstamo directo subsidiado es la mejor opción porque le permite evitar pagar intereses mientras está en la escuela o durante los momentos en que el préstamo es diferido.
Si es graduado o profesional, un préstamo directo subsidiado no es una opción. Pero aún puede ser de su interés aprovechar un préstamo directo sin subsidio en lugar de préstamos privados.
¿Porqué es eso? Bueno, a pesar de que el interés se capitaliza incluso cuando los préstamos están en un período de gracia o diferido, la tasa sigue siendo más alta de lo que tendría derecho a través de un prestamista privado.
¿Cómo aplicar?
Deberá completar una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA), que está disponible aquí. Una vez recibida por la escuela, usarán la información provista para crear un archivo de ayuda financiera (si es elegible). La oficina de ayuda financiera le notificará el estado de su solicitud.
¿Cómo recibo los fondos del préstamo?
La oficina de ayuda financiera le enviará información adicional sobre cómo aceptar su oferta de préstamo. Tenga en cuenta que es obligatorio que los nuevos beneficiarios de préstamos revisen y firmen un pagaré clave que lo vincula legalmente con el préstamo.
Dependiendo de su escuela, es posible que deba asistir a un asesoramiento de admisión, que se ofrece en persona o en línea.
Una vez que se desembolsen los préstamos, se aplicarán a su saldo pendiente, incluida la matrícula y las tarifas, el alojamiento y la comida, y cualquier otro gasto relacionado con la escuela. El resto se te distribuirá y deberás utilizarlo para los gastos relacionados con tus estudios.
¿Qué pasa si no quiero el monto total?
Tiene la opción de rechazar la oferta de préstamo cuando se presenta o aceptar solo una parte de los fondos. Si ya recibió los fondos del préstamo pero ya no desea participar en el programa de préstamos, consulte su pagaré o comuníquese con la oficina de ayuda financiera para saber qué hacer a continuación.
¿Cuánto tiempo tengo para pagar el préstamo?
La mayoría de los plazos de los préstamos oscilan entre 10 y 25 años. Cuando llegue el momento de pagar sus préstamos, el administrador de préstamos se comunicará con usted para obtener más información. En ese momento, usted puede tener la posibilidad de registrarse para un plan de pago que mejor se adapte a tus necesidades.
También tenga en cuenta que puede ser elegible para la cancelación, cancelación o condonación del préstamo más adelante.
Otras opciones de préstamo
¿Tiene problemas para calificar para ayuda federal porque ha alcanzado el límite de su préstamo o no cumple con otros criterios de calificación? Los préstamos estudiantiles privados son una opción.
Como se mencionó anteriormente, las tasas de interés son un poco altas en comparación con los préstamos directos. Además, los prestamistas privados realizarán una verificación de crédito durante el proceso de solicitud y pueden requerir prueba de ingresos. viajar.
Pero con un codeudor, puede aprovechar condiciones de préstamo más favorables. Además, tienes la opción de refinanciar el/los préstamo/s una vez finalizados tus estudios y hayas encontrado un trabajo estable.
Los proveedores de préstamos estudiantiles privados de buena reputación incluyen Creditable, SoFi, CommonBond y Discover. Consulta esta lista completa para ver más alternativas.
También puedes explorar MÁS listoofrecido por el gobierno federal a los padres para ayudar a compensar la matrícula, las cuotas y otros costos relacionados de sus hijos.
Conclusión
Los préstamos subsidiados tienen términos de préstamo más favorables debido a la forma en que se acumulan los intereses, lo que los convierte en una mejor opción para los estudiantes universitarios.
Desafortunadamente, los estudiantes graduados y profesionales no son elegibles. Pero los préstamos sin garantía aún ofrecen una gama de beneficios, que incluyen tasas de interés más bajas y planes de pago flexibles, que los préstamos privados no ofrecen, lo que los convierte en una alternativa más viable.
Antes de pedir un préstamo, asegúrese de leer la letra pequeña para saber en lo que se está metiendo. De lo contrario, podría haber graves consecuencias financieras más adelante.
