La Administración Federal de Vivienda (FHA), que forma parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) La Oficina de Vivienda ofrece garantías de préstamos hipotecarios para ayudar a más estadounidenses a convertirse en propietarios. Estos préstamos tienen tres ventajas principales, pagos iniciales bajos, costos de cierre bajos y requisitos de elegibilidad flexibles. Pero, ¿cómo puede calificar para un préstamo de la FHA en California?
Si está buscando comprar una casa en California con un préstamo de la FHA, esto es lo que necesita saber.
¿Qué necesita para calificar para un préstamo de la FHA en California?
Para calificar para un préstamo de la FHA como prestatario individual en California, deberá cumplir (como mínimo) con los siguientes requisitos generales de elegibilidad:
- Tener un Número de Seguro Social (SSN).
- Ser mayor de edad en su estado para obtener una hipoteca (18 en California).
- Tener un puntaje de crédito de decisión mínimo (MDCS) de 500.
- Compre la casa como su residencia principal (aplican algunas excepciones).
- Tener un estatus de residencia calificado.
- No hay ninguna deuda federal no tributaria pendiente.
- Sin hipotecas vencidas aseguradas por la FHA.
- La propiedad está libre de cualquier gravamen.
- La propiedad debe ser una residencia de una a cuatro unidades (tenga en cuenta que puede construir una residencia de una a cuatro unidades con una hipoteca FHA Build-to-Permanent).
Estos son los conceptos básicos de elegibilidad que necesita saber sobre todos los financiamientos proporcionados por la FHA en todo el país. El programa FHA se describe en detalle en las más de 1000 páginas Manual de política de vivienda unifamiliar de la FHA.
Tenga en cuenta que la FHA no proporciona préstamos de la FHA directamente. Los préstamos son proporcionados por prestamistas externos y la FHA solo los garantiza. Por lo tanto, los prestamistas pueden establecer requisitos de elegibilidad más estrictos si así lo desean. Es una buena idea comparar precios con varios prestamistas antes de elegir uno.
Préstamo FHA de California: requisitos de puntuación de crédito
Los requisitos de puntaje de crédito estándar para un préstamo de la FHA son:
- Se requiere un puntaje de crédito de decisión mínimo (MDCS) de 500-579 para la aprobación y se requiere un pago inicial del 10%.
- Se requiere un puntaje de crédito de decisión mínimo (MDCS) de 580 para el pago inicial del 3.5%.
Su Puntaje de Crédito de Determinación Mínima (MDCS) se determina restando su puntaje de crédito de las tres agencias de crédito. Si hay dos calificaciones crediticias disponibles, el MDCS es el más bajo. Cuando los tres puntajes están disponibles, el MDCS es el del medio.
Nuevamente, mientras que la FHA requiere un puntaje de crédito de 580 o más, los prestamistas pueden requerir un puntaje más alto a su discreción.
Otros requisitos de préstamo de la FHA de California
La FHA tiene varios requisitos más allá de los puntajes de crédito del solicitante, que incluyen:
- Edad (18 en California)
- Número de seguro social
- Factores con respecto a los coprestatarios o cosignatarios
- Residencia
- Ciudadanía y estatus migratorio
- Residencia principal
- deudas
- Enlaces de propiedad
El proceso de calificación es complejo y llevará tiempo. Sin embargo, estos préstamos están diseñados para ayudar a las personas con ingresos y crédito bajos a moderados a comprar una casa. Si caes en esta categoría, este es definitivamente un programa para investigar.
¿Se pueden obtener préstamos de la FHA en California con mal crédito?
Es posible obtener un préstamo de la FHA en California con mal crédito. Un puntaje crediticio por debajo de 579 se considera malo según los modelos de puntaje FICO y VantageScore. La FHA permite prestatarios con puntajes tan bajos como 500, por lo que si puede encontrar un prestamista que lo apruebe, técnicamente podría ser elegible para la FHA. Sin embargo, no calificará para el bajo pago inicial del 3.5%. Si su puntaje de crédito es inferior a 580, pero igual o superior a 500, deberá depositar el 10% del precio de compra de la vivienda.
Si no tiene los fondos para hacer un pago inicial, existen programas de pago inicial que pueden ayudar. Además, vale la pena investigar los préstamos CalHFA FHA.
¿Qué son los préstamos CalHFA FHA?
La Agencia de Financiamiento de la Vivienda de California (CalHFA) es una agencia estatal independiente que ayuda a los californianos de ingresos bajos a moderados a encontrar vivienda. Ofrece dos programas de la FHA; Programa de préstamos CalHFA FHA y programa de préstamos CalPLUS FHA.
El programa de préstamos CalHFA FHA ofrece una primera hipoteca totalmente amortizada a 30 años, que está asegurada por la FHA y tiene una tasa de interés fija.
El programa de préstamos CalPLUS FHA también ofrece una primera hipoteca de 30 años asegurada por la FHA que se amortiza completamente, pero viene con una tasa de interés fija más alta. La razón de la tasa de interés más alta es que el préstamo CalPLUS FHA se puede usar junto con el programa CalHFA Zero Interest (ZIP). ZIP ofrece una segunda hipoteca de pago diferido a 30 años, sin intereses, del 3 % al 4 % del monto de la primera hipoteca diseñada para cubrir los costos de cierre.
Estos programas tienen requisitos de elegibilidad más estrictos que los préstamos hipotecarios de la FHA, incluido un puntaje crediticio de 660, pero también ofrecen asistencia con los pagos iniciales y los costos de cierre. Vale la pena considerar los términos y requisitos al considerar sus opciones de préstamo de la FHA. Haga clic aquí para conocer la diferencia entre un préstamo FHA y un préstamo convencional.
Límites de préstamos de la FHA de California
¿Cuál es el préstamo máximo de la FHA en California? Los límites de préstamo de la FHA varían según el condado. A continuación se encuentran los límites básicos para las hipotecas estándar y los límites de la zona de alto costo, seguidos de un desglose de los límites por condado de California.
Límites máximos de hipotecas de California de 2020 para préstamos asegurados por la FHA
Los límites de incumplimiento de hipoteca estándar de 2020 para préstamos asegurados por CAP varían según la cantidad de miembros en su hogar.
| Su familia | dos familias | tres familias | cuatro familias |
|---|---|---|---|
| $331,760.00 | $424,800.00 | $513,450.00 | 638 $100.00 |
Sin embargo, los límites aumentan en áreas donde los bienes raíces son particularmente caros. Los límites de la zona de alto costo de 2020 para los préstamos de la FHA son:
| Su familia | dos familias | tres familias | cuatro familias |
|---|---|---|---|
| $765,600.00 | $980,325.00 | $1,184,925.00 | $1,472,550.00 |
Para encontrar los límites de California para su área específica, consulte esta lista:
| nombre del condado | estados | Su familia | dos familias | tres familias | cuatro familias |
|---|---|---|---|---|---|
| ALAMEDA | California | $765,600 | $980,325 | $1,184,925 | $1,472,550 |
| alpino | California | $463,450 | $ 593,300 | $717,150 | $891,250 |
| AFICIONADO | California | $355,350 | $454,900 | $549,850 | $ 683,350 |
| LUNA | California | $331,760 | $424,800 | $ 513,450 | $ 638,100 |
| CALAVERAS | California | $ 373,750 | $478,450 | $ 578,350 | $718,750 |
| COLUSA | California | $331,760 | $424,800 | $ 513,450 | $ 638,100 |
| CONTRA COSTA | California | $765,600 | $980,325 | $1,184,925 | $1,472,550 |
| LED NORTE | California | $331,760 | $424,800 | $ 513,450 | $ 638,100 |
| ELDORADO | California | $ 569,250 | $728,750 | $880,900 | $1,094,700 |
| FRESNO | California | $331,760 | $424,800 | $ 513,450 | $ 638,100 |
| GLENN | California | 331,760 ps | $424,800 | $ 513,450 | $ 638,100 |
| HUMBOLDT | California | $345,000 | $441,650 | $ 533,850 | $663,450 |
| Imperial | California | $331,760 | $424,800 | $ 513,450 | $ 638,100 |
| INYO | California | $ 373,750 | $478,450 | $ 578,350 | $718,750 |
| Núcleo | California | $331,760 | $424,800 | $ 513,450 | $ 638,100 |
| REINOS | California | $331,760 | $424,800 | $ 513,450 | $ 638,100 |
| LAGO | California | $331,760 | $424,800 | $ 513,450 | $ 638,100 |
| LASEN | California | $331,760 | $424,800 | $ 513,450 | $ 638,100 |
| LDV LOS ÁNGELES | California | $765,600 | $980,325 | $1,184,925 | $1,472,550 |
| MADEIRA | California | $331,760 | $424,800 | $ 513,450 | $ 638,100 |
| MAR | California | $765,600 | $980,325 | $1,184,925 | $1,472,550 |
| MARIPOSA | California | $331,760 | $424,800 | $ 513,450 | $ 638,100 |
| MENDOCINO | California | $409,400 | $ 524,100 | $ 633,500 | $787,300 |
| GRACIAS | California | $331,760 | $424,800 | $ 513,450 | $ 638,100 |
| MODOC | California | $331,760 | $424,800 | $ 513,450 | $ 638,100 |
| MONONUCLEOSIS INFECCIOSA | California | $ 529,000 | $ 677,200 | $818,600 | $1,017,300 |
| MONTEREY | California | $672,750 | $861,250 | $1,041,050 | $1,293,750 |
| NAPA | California | $764,750 | $ 979,000 | $1,183,400 | $1,470,700 |
| NEVADA | California | $486,450 | $ 622,750 | $752,750 | $ 935,500 |
| NARANJA | California | $765,600 | $980,325 | $1,184,925 | $1,472,550 |
| JUNTOS | California | $ 569,250 | $728,750 | $880,900 | $1,094,700 |
| plumas | California | $336,950 | $431,350 | $ 521,400 | $ 648,000 |
| Orilla | California | $442,750 | $ 566,800 | $ 685,100 | $851,450 |
| SACRAMENTO | California | $ 569,250 | $728,750 | $880,900 | $1,094,700 |
| SAN BENITO | California | $765,600 | $980,325 | $1,184,925 | $1,472,550 |
| SAN BERNARDÍN | California | $442,750 | $ 566,800 | $ 685,100 | $851,450 |
| SAN DIEGO | California | $701,500 | $898,050 | $1,085,550 | $1,349,050 |
| SAN FRANCISCO | California | $765,600 | $980,325 | $1,184,925 | $1,472,550 |
| SAN JOAQUIN | California | $448,500 | $ 574,150 | $694,000 | $862,500 |
| OBISPO DE SAN LUIS | California | $690,000 | $ 883,300 | $1,067,750 | $1,326,950 |
| SAN MATEO | California | $765,600 | $980,325 | $1,184,925 | $1,472,550 |
| SANTA BÁRBARA | California | $ 653,200 | $ 836,200 | $1,010,800 | $1,256,150 |
| SANTA CLARA | California | $765,600 | $980,325 | $1,184,925 | $1,472,550 |
| SANTA CRUZ | California | $765,600 | $980,325 | $1,184,925 | $1,472,550 |
| CONTENTO | California | $331,760 | $424,800 | $ 513,450 | $ 638,100 |
| SIERRA | California | $331,760 | $424,800 | $ 513,450 | $ 638,100 |
| SIKITU | California | $331,760 | $424,800 | $ 513,450 | $ 638,100 |
| SOLANO | California | $506,000 | $647,750 | $783,000 | $ 973,100 |
| SONOMA | California | $704,950 | $ 902,450 | $1,090,850 | $1,355,700 |
| estanislao | California | $365,700 | $468,150 | $ 565,900 | $703,250 |
Es importante determinar el límite de préstamo en su área para asegurarse de que está buscando precios de vivienda dentro de su presupuesto.
¿A dónde vas para solicitar un préstamo de la FHA en California?
¿No está seguro de dónde solicitar un préstamo de la FHA en California? Primero, deberá encontrar un prestamista aprobado por la FHA, pero la buena noticia es que hay muchas opciones.
Para solicitar un préstamo de la FHA en California, deberá encontrar un prestamista aprobado por la FHA. Los prestamistas de la siguiente tabla trabajan con préstamos de la FHA. Compruebe qué prestamista es mejor para usted.
Recomendamos reducir sus opciones y luego comunicarse con al menos tres para obtener la mejor oferta.
¿Qué pasa con un refinanciamiento de la FHA en California?
Si tiene una hipoteca de la FHA y desea refinanciarla, debe considerar una refinanciación optimizada de la FHA. Los requisitos básicos de refinanciamiento de la FHA son:
- Su hipoteca debe estar asegurada por la FHA.
- La refinanciación debería brindarle beneficios tangibles, como tasas más bajas o un plazo más corto.
- No puede estar atrasado en los pagos de su hipoteca.
- No puede retirar más de $500 con el refinanciamiento.
El mismo principio se aplica cuando se comparan los préstamos de refinanciamiento de la FHA. Tómese su tiempo para comprender el costo real de la hipoteca (incluidos los pagos de la hipoteca, las tarifas y los puntos). Obtenga tasas de al menos tres prestamistas y vea cuál le ofrece la mejor oferta general.
Los prestamistas trabajan principalmente con hipotecas de la FHA, pero puede hacer clic aquí o consultar los prestamistas a continuación si desea una selección más amplia de prestamistas aprobados por la FHA.
