Algunas personas asumen que no tienen que preocuparse por su puntaje de crédito porque no tienen intención de pedir dinero prestado y quieren vivir sus vidas libres de deudas. Si bien es posible pasar la vida sin usar crédito, hay muchas áreas «ocultas» donde los puntajes de crédito juegan un papel decisivo.
5 formas en que su puntaje de crédito puede afectar su vida
Aquí hay cinco formas en que su puntaje de crédito puede afectar su vida, incluso si no abre una cuenta de tarjeta de crédito u obtiene un préstamo de automóvil o una hipoteca.
1. Tu teléfono móvil
Si desea tener un teléfono inteligente, es posible que deba financiarlo. Dado que las últimas marcas cuestan más de $ 1000, la mayoría de las personas solo pueden permitirse comprar los últimos dispositivos por adelantado.
En cambio, agregan un pequeño pago mensual a su factura de servicio cada mes. Aunque puede pagar por adelantado o usar un teléfono más antiguo, la mayoría de las compañías de telefonía celular requieren una verificación de crédito antes de extender el servicio. Si tiene un historial crediticio malo o nulo, es posible que deba hacer un depósito antes de obtener su teléfono.
Claro, existe la opción de prepago, pero generalmente paga más dinero por menos servicio. También puede intentar agregar un cofirmante a su plan de telefonía móvil, pero tenga en cuenta que ellos serán responsables de su factura si no paga.
Otra opción para evitar un pago inicial es unirse a un plan familiar, ya que solo el titular de la cuenta principal debe tener un historial crediticio sólido.
2. Tu casa
Es imposible alquilar un apartamento por su cuenta si no tiene un crédito establecido. Cuando firma un contrato de arrendamiento, acepta pagar una cantidad fija durante un período de tiempo. Si no paga, el propietario puede perder mucho dinero, y esto es especialmente cierto si su estado tiene un proceso de desalojo largo.
Dado que su puntaje crediticio refleja su capacidad para realizar pagos a tiempo, los propietarios generalmente verificarán su historial crediticio como parte del proceso de solicitud.
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Además de decidir si está aprobado, su puntaje de crédito también puede determinar si necesita pagar un depósito adicional, con un mal puntaje de crédito que podría costarle cientos de dólares. Es posible que también deba pagar el alquiler del primer y último mes, así como el depósito de seguridad.
Hay formas de mejorar sus posibilidades de obtener un apartamento incluso con un historial crediticio limitado. Y eso no significa necesariamente pagar más dinero.
Si ha alquilado un apartamento anteriormente, pídale una carta de recomendación a su propietario anterior. Además, ofrézcase como voluntario para firmar un contrato de arrendamiento más largo; ayuda a su futuro arrendador a reducir las vacantes y perder tiempo y dinero tratando de llenarlas.
3. Tus utilidades
Los servicios públicos como el cable, la hidroeléctrica, el teléfono y el agua son esencialmente préstamos a corto plazo porque utiliza los servicios antes de pagarlos.
Las empresas de servicios públicos quieren asegurarse de que les paguen y casi siempre hacen una verificación de crédito cuando solicita un nuevo servicio. De hecho, no pagar sus servicios públicos a tiempo puede dañar su puntaje crediticio.
Aunque los servicios básicos como la luz y el agua se suelen cobrar a todos los clientes, normalmente pueden cobrar una fianza. Es posible que los clientes con buen crédito no necesiten hacer un depósito, mientras que aquellos con mal crédito a menudo requieren un depósito equivalente a varios meses de servicios.
Las empresas de servicios públicos suelen utilizar una alternativa de puntaje de crédito llamada puntaje de servicios públicos. Lo adivinó, esto pone más énfasis en su historial de pago de servicios públicos. Por lo tanto, incluso si no tiene un historial significativo con el crédito tradicional, es posible que ya tenga entradas en su puntaje de servicios públicos.
Si es la primera vez que se registra, intente abrir su cuenta nuevamente con un compañero de cuarto u otro cosignatario para ayudar a cubrir los requisitos de depósito.
4. Tu seguro
Su compañía de seguros se preocupa por su puntaje de crédito por dos razones. Primero, si elige pagos a plazos, quieren asegurarse de que pague a tiempo.
Más importante aún, las compañías de seguros han descubierto con el tiempo que las personas con mal crédito tienen más probabilidades de presentar un reclamo y, por lo tanto, representan un mayor riesgo para la compañía de seguros.
El mal crédito generalmente se correlaciona con ingresos y ahorros más bajos, y las personas con menos efectivo disponible a menudo presentan reclamaciones más pequeñas que las personas con más efectivo disponible que normalmente pagarían de su bolsillo. Espere más dificultades para obtener la aprobación y tasas más altas si su puntaje de crédito está por debajo del promedio.
Desafortunadamente, esto es cierto para la mayoría de los tipos de seguros, incluidos los de automóviles, inquilinos y propietarios de viviendas. También debe tenerse en cuenta que las compañías de seguros también siguen de cerca su historial de reclamos. Cuantas más reclamaciones e incluso consultas tenga, mayores serán las primas que puede esperar pagar en el futuro.
5. Empleo
En un mundo donde casi todo el mundo tiene un título universitario, los puntajes de crédito también se utilizan cada vez más para evaluar a los solicitantes de empleo. Esta práctica se ha utilizado en el pasado para situaciones delicadas relacionadas con la seguridad nacional y el sector financiero.
Sin embargo, puede esperar ver calificaciones crediticias en algunos trabajos, incluso si el trabajo no está relacionado con la seguridad nacional o las finanzas.
Un puntaje de crédito más alto se considera una marca de responsabilidad y una señal de que se puede contar con usted para hacer su trabajo.
Las personas con poco crédito pueden verse como personas que pueden tener estrés personal y distracciones que les impedirían cumplir con sus deberes laborales. Ya sea que cualquiera de los dos sea cierto o no, los empleadores aún miran su historial crediticio cuando toman decisiones de contratación.
Si tiene un historial crediticio limitado, considere escribir una carta de explicación si sabe que su posible empleador va a consultar su informe crediticio.
Puede ayudar a aclarar el hecho de que su crédito está limitado por la elección, no por una mala toma de decisiones. Si tiene mal crédito, una carta adicional siempre puede ayudar a explicar las circunstancias atenuantes que cree que son importantes.
¿Qué puedes hacer?
Incluso si decide que prefiere pagar todo en efectivo, no se puede negar que una buena calificación crediticia puede facilitarle la vida.
De hecho, muchos de los elementos esenciales de la vida examinan su situación financiera a través de una verificación de crédito. Si bien no tiene que endeudarse para aumentar su puntaje de crédito, es una buena idea comenzar a construir su historial lo antes posible.
Incluso si tiene problemas de crédito en este momento, hay muchas maneras de resolver el problema. Las empresas de reparación de crédito confiables han ayudado a millones de personas a actualizar y eliminar elementos negativos que afectan directamente sus informes de crédito.
Ya sea que esté buscando abrir cuentas de tarjetas de crédito ahora o en el futuro, es su responsabilidad asegurarse de que su crédito sea tan bueno como sea posible.
Después de todo, ahora sabe cuánto puede afectar su vida el crédito, incluso más allá de los préstamos y las tarjetas de crédito. Cuando esté listo para dar el paso hacia la libertad financiera, estaremos aquí para ayudarlo a tomar la decisión correcta.
