Si usted es como la mayoría de los estadounidenses, sospecho que la siguiente historia le resultará familiar. Pasa semanas esperando su próximo día de pago, pero llega el día y el dinero parece salir volando de su cuenta más rápido de lo que entró.
Usted paga sus facturas, compra comestibles y se ocupa de todos los elementos presupuestarios necesarios. Y una vez hecho esto, no tienes nada que mostrar. Claro, las facturas están pagadas, pero su cuenta de ahorros está tan vacía como el mes pasado.
Si se encuentra en esta situación todos los meses, es posible que desee probar algo llamado presupuesto inverso. Con el presupuesto inverso, primero se paga a sí mismo y luego usa lo que queda para pagar sus facturas y gastos.
¿Qué significa pagar primero?
La idea de pagarte a ti mismo primero es una estrategia común de inversión y finanzas personales. Esto significa que usted financia sus cuentas de ahorro personales primero antes de pagar sus gastos de manutención.
La mayoría de la gente paga sus facturas el primer día del mes y luego ahorra lo que queda. El problema de esta estrategia es que no se enfoca en el ahorro y dificulta alcanzar tus metas. Es por eso que 64% de los estadounidenses No preparado financieramente para la jubilación.
Cuando se paga a sí mismo por primera vez, trata su cuenta de ahorros como si fuera una factura. Así que aparta dinero en su fondo de emergencia, lo deposita primero en sus cuentas de jubilación y luego paga sus facturas con lo que queda.
Un ejemplo de cómo pagarte a ti mismo primero
Analicemos brevemente un ejemplo de la vida real de cómo pagarte a ti mismo primero. Por ejemplo, digamos que es soltero y tiene un salario mensual de $4,000.
| Ingreso mensual | $4,000 |
| 20% de ahorro mensual | $800 |
| Queda dinero para facturas | $3,200 |
La mayoría de los expertos financieros recomiendan ahorrar al menos el 20 % de sus ingresos mensuales. Entonces, el primer día del mes, deposita $ 800 en su cuenta de ahorros o de jubilación. Esto significa que le sobrarán $3,200 cada mes para pagar sus facturas.
Cómo pagarte a ti mismo primero
Ahora que comprende el principio de pagarse a sí mismo primero y por qué es importante, ¿cómo lo pone en práctica en su propia vida? Veamos cinco pasos que puede seguir para implementar el presupuesto inverso y comenzar a pagarse a sí mismo primero.
1. Considere sus costos
Lo primero que querrás hacer es analizar tus gastos cada mes. Si no comprende completamente a dónde va su dinero, será mucho más difícil pagarlo solo en primer lugar.
Además, el seguimiento de sus gastos puede ayudarlo a identificar áreas en las que está gastando de más. Muchas personas se sorprenden al saber cuánto dinero gastan cada mes en elementos presupuestarios innecesarios.
Así que tómese el tiempo para sentarse y revisar su presupuesto de los últimos dos meses. Puede usar una hoja de cálculo de Excel para realizar un seguimiento de sus gastos mensuales o una aplicación de presupuesto como EveryDollar o YNAB.
2. Crea un presupuesto inverso
Ahora necesita identificar sus objetivos de ahorro a corto y largo plazo. Esto le facilitará la configuración de un presupuesto inverso.
Si no tiene un fondo de emergencia de seis meses, este es el mejor lugar para comenzar. Si tiene un fondo de emergencia de seis meses, no tendrá que recurrir a tarjetas de crédito de alto interés para emergencias financieras como facturas médicas inesperadas.
También debe tomarse el tiempo para pensar cuánto quiere ahorrar para su jubilación. Por ejemplo, la contribución máxima anual 401(k) es de $19,500. ¿Qué se necesitaría para alcanzar sus metas de jubilación este año?
3. Identifica cuánto necesitas ahorrar cada mes
Ahora que ha realizado un seguimiento de sus gastos y ha creado objetivos de ahorro a corto y largo plazo, es hora de crear un plan de ahorro mensual. Mucha gente recomienda seguir la regla de presupuesto 50/20/30.
Con este plan, gasta el 20 % de sus ingresos en ahorros, el 30 % en sus deseos y el 50 % en facturas y otras necesidades. No importa qué plan sigas, pero tener una meta de ahorro mensual es esencial.
4. Automatiza tus ahorros mensuales
La mejor manera de asegurarse de cumplir con su objetivo de ahorro mensual es automatizarlo. Configura una transferencia automática todos los meses desde tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros, para que no tengas que pensarlo.
Automatizar tus aportes de ahorro te hace la vida más fácil porque no tienes que negociar contigo mismo si ahorras o no este mes. En cambio, el dinero se transfiere automáticamente, por lo que ni siquiera puede verlo en su cuenta.
5. Controla tu progreso
Se necesita tiempo para implementar cualquier sistema nuevo en su vida, y pagarse a sí mismo primero no es una excepción. Tendrá que continuar rastreando y monitoreando su progreso a lo largo del camino. No se frustre si se necesita tiempo para hacerlo bien.
Por ejemplo, puede encontrar que cuando se paga a sí mismo por primera vez, se le acaba el dinero cada mes. Discutiremos lo que puede hacer si esto sucede en una sección posterior.
El sistema de presupuesto inverso: ventajas y desventajas
Pagarse a sí mismo primero es una de las mejores maneras de asegurarse de que está progresando hacia sus objetivos financieros a largo plazo. Dicho esto, cualquier estrategia financiera que elija implementar tiene sus desventajas.
Estas son algunas de las principales ventajas y desventajas del sistema de presupuesto inverso.
Ventajas
- Tiene la garantía de alcanzar su objetivo de ahorro todos los meses.
- Reduces la probabilidad de una compra impulsiva.
- Con el tiempo, tendrá un fondo de emergencia para seis meses.
- Un plan 50/20/30 es más flexible que otras estrategias presupuestarias.
- La automatización hace que sea más fácil ahorrar dinero todos los meses sin pensar en ello.
- Le ayuda a acostumbrarse a ahorrar para su futuro.
los inconvenientes
- Es posible que esta estrategia no funcione si tiene muchas deudas que pagar primero.
- Puede ser difícil para muchas personas priorizar el ahorro sobre el pago de sus facturas.
- Es posible que sienta más presión financiera al principio.
Cómo obtener más espacio en su presupuesto
En teoría, te pagas tú mismo primero muy práctico y sencillo de implementar. Pero, ¿qué sucede si descubre que después de ahorrar el 20% de sus ingresos, ya no tiene suficiente dinero para pagar sus cuentas?
Si te encuentras en esta situación, hay dos cosas que puedes pensar en hacer. Primero, debe analizar sus costos y buscar áreas en las que pueda reducir sus costos.
Por ejemplo, supongamos que se da cuenta de que gasta demasiado dinero en comestibles cada mes. ¿Hay alguna manera de reducir sus costos en esta área? De manera similar, si gasta mucho dinero en restaurantes, ¿podría eliminar ese costo de su presupuesto?
Hacer ingresos extra
Por supuesto, habrá límites sobre cuánto puede deducir de su presupuesto mensual. Por lo tanto, debe comenzar a pensar en formas de ganar dinero extra cada mes.
Mucha gente trata de ganar dinero extra con un ajetreo secundario, pero hay muchas formas diferentes de generar ingresos adicionales. Puede intentar vender artículos que no necesita en línea, entregar alimentos para DoorDash o contribuir con algunas horas adicionales de su trabajo.
En lugar de suponer que un presupuesto inverso no funcionará para usted, el objetivo es buscar maneras de ser creativo. Si estás motivado para hacer que funcione, entonces encontrarás la manera.
Conclusión
Si está llegando a fin de mes y se pregunta adónde se fue todo su dinero, es posible que desee considerar usar un presupuesto inverso. Cuando se paga a sí mismo primero, prioriza sus cuentas de ahorro, jubilación e inversión sobre sus facturas y gastos.
Un presupuesto inverso es la mejor manera de asegurarse de cumplir con sus objetivos de ahorro a corto y largo plazo. Puede ser difícil comenzar, pero si se mantiene firme, probablemente encontrará la manera de hacer que el plan funcione para usted.
Sin embargo, un presupuesto inverso no será la estrategia adecuada para todos. Si tiene una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, es posible que primero desee desarrollar una estrategia de pago de la deuda.
