Actualizado el 28 de mayo de 2019 – PAYMENT y REPAYE son los dos principales planes de pago «basados en los ingresos» que se ofrecen para liquidar sus préstamos estudiantiles federales. El objetivo de estos planes de pago es garantizar que pague sus préstamos estudiantiles con un pago que pueda pagar en función de sus ingresos.
Primero se creó IMAT; REPAYE es una versión revisada. REPAYE es solo para aquellos con pagos de préstamos altos en relación con sus ingresos mensuales, y cualquiera puede usar REPAYE. Recuerde que estos programas solo se aplican a préstamos federales para estudiantes, no a préstamos de bancos privados.
Tienes que Elegir ingresado en el registro ÎMAT o REPAYE. No se le colocará automáticamente en ninguno de los programas. Si no elige uno de estos, se lo colocará en el plan de pago estándar, lo que puede significar pagos mensuales más altos (aunque también significa que su préstamo se pagará más rápido).
Para actualizar a ÍMAT o REPAYE, debe comunicarse con su administrador de préstamos (la agencia que acepta sus pagos mensuales). Si no conoce a su oficial de préstamos, puede llamar al 1-800-433-3243 o iniciar sesión en su cuenta en afuera.
Su préstamo podría ser cancelado (eventualmente)
Antes de que analicemos cada plan y le digamos sus pros y sus contras, es importante tener en cuenta esto: con cualquiera de los planes, tiene un «período de recuperación». Si no paga la totalidad de su préstamo dentro de este período de pago, pero ha realizado los pagos requeridos por el programa, perderá el derecho al resto. Como en, usted no tiene que pagarlo. (Antes de que se deje llevar demasiado, el período de pago será de al menos 20 años. Además, es posible que deba pagar impuestos sobre cualquier monto de préstamo perdonado).
PAGADO
Elegibilidad:
- Su préstamo debe haber sido obtenido a partir del 1 de octubre de 2011. Además, no puede tener Préstamos Directos o préstamos FFEL antiguos obtenidos antes del 1 de octubre de 2007 con saldos pendientes que aún los conserven.
- Su pago calculado debe ser menor que el pago bajo el plan de pago estándar. (Más sobre eso a continuación).
Cómo se calculan los pagos:
- Su pago es el 10% de su “ingreso discrecional” mensual, pero el pago No pagará más de lo que pagaría con el plan de pago estándar. (Esta es una diferencia significativa con REPAYE). Si sus ingresos se vuelven demasiado altos para calificar, simplemente será transferido al Plan de pago estándar. (Tenga en cuenta que el «ingreso discrecional» se define como la diferencia entre su ingreso bruto ajustado y el 150 % de las pautas de pobreza según el tamaño de su familia y el lugar donde vive.
- Si sus pagos no son lo suficientemente altos como para cubrir al menos el interés acumulado en el préstamo, el gobierno pagará la diferencia entre su pago y el interés adeudado en los préstamos subsidiados durante los primeros 3 años, pero no más allá de ese punto.
Período de reembolso:
- 20 años
REEMBOLSAR
Elegibilidad:
- Cualquier préstamo federal para estudiantes es elegible, independientemente de los ingresos, el monto del préstamo o cuándo obtuvo su préstamo.
Cómo se calculan los pagos:
- Su pago es el 10% de su “ingreso discrecional” mensual. Tenga en cuenta que esto significa que su pago puede ser más alto que en el plan de pago estándar si sus ingresos aumentan por encima de cierto nivel. También tenga en cuenta que si está casado, el ingreso combinado incluidos los cónyuges al calcular su pago.
- Si sus pagos no son lo suficientemente altos como para cubrir al menos los intereses acumulados en el préstamo, el gobierno pagará la diferencia entre su pago y los intereses adeudados en los préstamos subsidiados durante los primeros 3 años, y la mitad de la diferencia a partir de ese momento. . Además, el gobierno pagará la mitad de la diferencia de cualquier préstamo sin subsidio que tenga.
Período de reembolso:
- 20 años si solo tiene préstamos de pregrado; 25 años si tiene préstamos de posgrado.
¿Como escoger?
Para la mayoría de las personas, PAGADO vs. REINTEGRADO. En cambio, es una elección entre uno de estos programas y el plan de pago estándar. A continuación, le mostramos cómo ver estas opciones:
- Si es elegible para el plan IMAT, tiene sentido registrarse. De esta manera, sabrá que sus pagos siempre serán lo más bajos posible: este programa no tiene inconvenientes, aparte del hecho de que puede pagar más intereses durante el plazo del préstamo que el estándar de pago. Sin embargo, si no tiene los ingresos para realizar los pagos según el plan de pago estándar, no importa de todos modos. Debe mantener sus pagos lo más bajo posible, y esta es la manera de hacerlo.
- Si no eres elegible para el plan de PAGO, te recomendamos que te des de alta en REPAYE. He aquí por qué: sus pagos bajo REPAYE se basarán en sus ganancias actuales, por lo que está seguro de que siempre tendrá un pago que pueda pagar. Si su ingreso cae, su pago baja con él. Y, cuando sus ingresos aumenten y pueda pagar más, la devolución de su préstamo también aumentará. Es cierto que su pago bajo REPAYE puede ser más alto que con el plan de pago estándar si sus ingresos aumentan. Sin embargo, es un riesgo que debe estar preparado para tomar. Es más importante protegerse contra el incumplimiento del préstamo si sus ingresos son bajos que preocuparse por pagar más si sus ingresos aumentan. Si sus ingresos aumentan y su pago aumenta, intente estar feliz de ganar más dinero en lugar de preocuparse por el monto de pago de su préstamo.
Hay que “repostar” todos los años
Con IMAT o REPAYE, deberá informar sus ingresos al menos una vez al año para ver si el monto de su pago debe recalcularse hacia arriba o hacia abajo.
Si sus ingresos se encuentran entre los períodos en los que tiene que informar, puede comunicarse con su oficial de préstamos antes del informe anual para reducir sus pagos en consecuencia. Sin embargo, si sus ingresos aumentan debido a un aumento de sueldo u otra razón, no es necesario que lo informe antes de la fecha estándar de informe anual.
