La idea de tener tu propio negocio puede ser emocionante, pero al principio puede parecer abrumadora. El primer paso es decidir si va a iniciar su propio negocio o comprar un negocio existente en su lugar. Independientemente de lo que decida, un paso clave en el proceso es averiguar cómo pagar. Este artículo presenta una revisión detallada de las principales opciones de financiación para la adquisición de empresas.
No tienes que empezar de cero para ser dueño de un negocio. Comprar un negocio existente brinda una opción rápida para ser su propio jefe y evitar algunos de los desafíos y riesgos asociados con la puesta en marcha.
El problema es que comprar un negocio generalmente requiere mucho más capital. Si no tiene los ahorros para cubrir el costo, deberá solicitar un préstamo comercial. Para calificar, deberá determinar sus necesidades y requisitos, preparar la información y los documentos correctos y buscar el prestamista adecuado.
7 pasos para financiar la compra de un negocio existente
- Revise los beneficios de comprar un negocio establecido para ver si se ajustan a sus objetivos
- Calcula cuánto dinero necesitarás para adquirir el negocio actual
- Incorpore profesionales a su equipo de adquisición, como abogados y contadores.
- Recopilar los documentos necesarios y la información financiera.
- Averigüe si califica para un préstamo
- Elige la mejor opción de financiación
- Solicite un préstamo para comprar el negocio o establecer una financiación colectiva si esa es la mejor manera
Las mejores opciones de financiamiento para comprar un negocio existente
Hay varias opciones de financiamiento comercial para financiar la compra de un negocio. El tipo de préstamo comercial que elija dependerá de la salud financiera de la empresa y de su situación financiera personal.
Prestamistas en línea
Varios prestamistas en línea ofrecen la capacidad de financiar la adquisición de su negocio rápidamente y es posible que pueda financiar préstamos para la adquisición de negocios con mejores términos que los que podría obtener de un prestamista o banco tradicional. Estos prestamistas no tienen sucursales bancarias físicas y hacen todos sus negocios a través de Internet. También se diferencian de sus contrapartes bancarias tradicionales en que tienden a especializarse. Estos prestamistas ofrecen préstamos de hasta $500,000 en promedio y líneas de crédito que le permiten comprar un negocio.
La APR (tasa de porcentaje anual) de los préstamos de los prestamistas en línea varía mucho, según el tamaño del préstamo, su calificación crediticia, el plazo de pago y si proporciona una garantía. Las APR de los préstamos en línea suelen oscilar entre el 6 % y el 25 % o más.
Es más probable que los prestamistas en línea lo aprueben y, a menudo, obtendrá financiamiento muy rápidamente. En algunos casos, tendrá el dinero para comprar un negocio en tan solo 24 horas.
Préstamos bancarios tradicionales
Los bancos ofrecen préstamos comerciales que le permiten comprar un negocio existente, incluidos préstamos a plazo, hipotecas comerciales y líneas de crédito comerciales. A menudo ofrecen tasas de interés competitivas. La tasa de interés promedio de un préstamo comercial típico es de alrededor del 3% al 7%. Dicho esto, las tasas de interés varían de un prestamista a otro, y los bancos tienden a ofrecer tasas de interés más bajas que los prestamistas alternativos o los prestamistas en línea.
Los préstamos comerciales bancarios generalmente demoran al menos dos meses en procesarse, lo que hace que esta opción a menudo no sea realista para algunas adquisiciones comerciales de rápido movimiento. Si tiene que esperar demasiado, corre el riesgo de perder la oportunidad de comprar el negocio.
También puede resultarle difícil calificar para un préstamo bancario tradicional si el negocio no muestra un volumen de ventas lo suficientemente alto en su estado de resultados, no tiene suficientes reservas de efectivo en su balance y/o su historial de crédito personal. no es suficiente. falta (es decir, su puntaje de crédito no es excelente – 700+).
Documentos e información que generalmente necesita para solicitar un préstamo comercial.
- Documentos comerciales como documentos de archivo, documentos organizacionales, artículos de incorporación y/o certificado de disolución
- Razón social, domicilio y número de identificación fiscal
- El Estado en el que opera y se estableció la empresa
- Fecha de creación de la empresa
- Número de seguro social, dirección y fecha de nacimiento de cada dueño de negocio
Estos datos se utilizarán para revisar su historial crediticio y para guiar al prestamista en la selección de las opciones de financiamiento disponibles para usted para la compra de un negocio.
Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA).
La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ofrece una variedad de programas de financiamiento para pequeñas empresas a través de bancos o prestamistas selectos. Los préstamos de la SBA son una buena opción si tiene problemas para calificar para un préstamo comercial bancario tradicional.
Tipos de préstamos de la SBA
- Préstamos estándar 7(a)
- Préstamos SBA 7(a)
- Préstamos exprés de la SBA
- Préstamos Exprés a la Exportación
- Préstamo de capital de trabajo de exportación
- préstamo comercial internacional
Cómo elegir la mejor opción de préstamo de la SBA
Préstamos SBA 7(a), un programa que ofrece hasta $ 5 millones, siendo una buena opción cuando los bienes raíces son parte de la adquisición de un negocio. También se pueden utilizar para capital de trabajo a corto y largo plazo, para refinanciar la deuda comercial existente o para comprar muebles, accesorios y suministros para la empresa.
Si tiene prisa por obtener un préstamo, la compra de adquisición de su negocio puede calificar para el préstamo SBA Express, que presta hasta $ 350,000. El préstamo SBA Express está destinado a cualquier pequeña empresa (según lo definido por la SBA) que operan con fines de lucro en los Estados Unidos. El posible comprador ya debería haber investigado otras opciones de financiación antes de solicitar asistencia financiera a través del programa de préstamos de la SBA y no debería tener incumplimientos u obligaciones con el gobierno de EE. UU. Los prestamistas aprobados por la SBA evaluarán la naturaleza del negocio actual mediante la revisión de aspectos de su plan de negocios. También llevarán a cabo una serie de controles durante el proceso de solicitud. Si se le aprueba un préstamo de la SBA, recibirá sus fondos dentro de los 90 días.
Y si es un veterano, puede calificar para SBA Veterans Advantage, que ofrece $350,000, si se procesa a través de SBA Express, o hasta $5 millones, si se procesa bajo el programa de préstamo SBA(7). Para alentar los préstamos a pequeñas empresas propiedad de veteranos, la SBA ofrece una reducción en ciertas tarifas del programa de préstamos a través de este programa.
Para ser elegible, las empresas deben ser propiedad y estar controladas en un 51 % o más por un miembro de las fuerzas armadas, la guardia nacional o una o más personas con estatus de veterano. definido en la SBA. Durante el proceso de solicitud de préstamo de la SBA, los prestamistas deben documentar la elegibilidad del préstamo en su archivo de préstamo utilizando ciertos documentos como el DD-214 y el formulario DD2.
campañas de crowdfunding
Finalmente, algunos propietarios de pequeñas empresas utilizan el financiamiento colectivo o el financiamiento entre pares (P2P) para comprar un negocio. A menudo, las campañas de crowdfunding son para ideas de productos o servicios que están impulsadas por una misión, impulsadas por la comunidad o innovadoras porque eso es lo que motiva a las personas a donar al proyecto.
En lugar de un préstamo que debe reembolsarse, el crowdfunding generalmente implica recompensas por contribuciones monetarias, como el lanzamiento anticipado de productos u ofertas exclusivas para contribuyentes financieros más grandes. Una de las ventajas de este tipo de financiación es que los clientes muchas veces están dispuestos a comprar un producto o servicio con ella. Es más probable que aquellos motivados a contribuir busquen a esa misma empresa para obtener productos o servicios. servicios futuros.
Quizás la desventaja es que hay riesgo. Los propietarios de pequeñas empresas pueden tener dificultades para operar su producto o servicio incluso después de una campaña de crowdfunding, lo que dificulta la obtención de «recompensas» de la campaña. Los dueños de negocios que han usado este método de financiación en el pasado dicen que no es para todos, pero es una buena manera de probar el valor de mercado para ver si el producto o servicio que ofreces es relevante para tus clientes objetivo.
Financiamiento del vendedor
En algunos casos, el vendedor puede estar dispuesto a financiar la compra o actuar como prestamista para el posible comprador. Esto se llama financiación del vendedor. Un vendedor de negocios ayuda a un nuevo propietario a financiar la compra del negocio, y luego se le paga lentamente al vendedor durante el plazo de pago del préstamo. Al ofrecer financiamiento al vendedor, el vendedor puede ayudar a encontrar un comprador para su negocio con mayor facilidad y conservar parte de los fondos del negocio incluso después de la venta.
El financiamiento del vendedor generalmente se ofrece a una tasa de interés competitiva y ayuda a garantizar que el vendedor sea completamente honesto sobre la situación financiera del negocio. Después de todo, su préstamo no será reembolsado a menos que el negocio esté configurado para tener éxito financiero.
A veces, el vendedor le pedirá al comprador que proporcione una garantía en caso de que el comprador no cumpla con el pago. La definición simple de garantía es que es un activo tangible o intangible que un prestatario (comprador) promete prestar a un prestamista (vendedor en este caso). Si los prestatarios incumplen o no pueden pagar los reembolsos del préstamo según lo acordado, el prestamista puede tomar medidas para embargar (o tomar) la garantía e intentar venderla para recuperar el monto del préstamo. La garantía siempre ayuda a reducir el riesgo para el propietario de una pequeña empresa dispuesto a proporcionar financiamiento de vendedor a un comprador.
Piensa en los beneficios de tener un negocio
Comprar un negocio exitoso es una aventura emocionante, y comprar un negocio establecido tiene ventajas únicas sobre comenzar uno nuevo.
Menos riesgo
En primer lugar, adquirir un negocio podría considerarse un riesgo financiero menor que financiar un nuevo negocio. Por lo tanto, es más probable que obtenga financiamiento de un banco o prestamista. Cuando compra un negocio existente, obtiene una base de clientes heredada, reputación comercial y empleados que pueden ofrecer nuevos talentos y habilidades. También se ocupa del flujo de caja y las ganancias de la empresa. Si el negocio existente ha tenido éxito en el pasado, ya se ha establecido, lo que significa que es más probable que los prestamistas de pequeñas empresas le den un préstamo para comprarlo.
Posibles beneficios fiscales
En segundo lugar, puede haber ventajas fiscales al comprar un negocio existente si tiene la intención de combinarlo con un negocio existente que ya posee. Cuando dos negocios se fusionan, si uno está sujeto a una tasa impositiva más baja, la adquisición puede reducir los impuestos del negocio combinado.
Ya probado en el mercado
En tercer lugar, el producto o servicio que genera ingresos ya está probado en el mercado, lo que reducirá en gran medida el riesgo y el tiempo de puesta en marcha. En lugar de probar diferentes versiones de un producto o cambiar sus servicios para satisfacer las nuevas demandas de los clientes, puede aprender de eventos pasados que pueden predecir el éxito futuro.
Si los beneficios de adquirir un negocio parecen superar los riesgos, siga estos pasos para financiar una adquisición, ¡y será propietario de un negocio en muy poco tiempo!
Cómo solicitar la financiación ganada
Calcula tu necesidad
Antes de solicitar financiación, calcule el valor actual de la empresa y cuánto dinero necesitará realmente, aconseja Jonathan Aspatore, director ejecutivo y fundador Etapas ejecutivas. Es propietario de un negocio que fundó dos empresas antes, que luego vendió a una empresa Fortune 500.
«Permita un 20% más de gastos de lo que pensaba, por el precio final de compra y facturas por servicios profesionales, como abogados y contadores»
Date libertad
“Deje que sus costos sean un 20% más altos de lo que imaginaba, por el precio final de compra y sus facturas por servicios profesionales, como abogados y contadores”, dice. Dejar espacio en estas áreas ayuda a garantizar que pueda pedir prestada la cantidad de dinero que necesita a través de la financiación comercial. Ser considerado al decidir el monto del préstamo lo ayudará a evitar sorpresas en el futuro.
Los abogados y contadores bien valen el costo adicional y pueden ser miembros valiosos de su equipo de adquisición de negocios. Pueden ayudarlo a determinar el valor del negocio y responder las preguntas que puedan surgir al crear su plan de negocios. Estos profesionales revisarán las declaraciones de impuestos comerciales y los estados financieros y verificarán la información sobre el negocio que desea recibir. Esto podría incluir cosas como la rentabilidad del negocio, los niveles actuales de existencias y el análisis de cuentas por cobrar. Toda esta información puede ayudarlo a determinar si el precio solicitado es justo.
Recoger los documentos necesarios
- Declaraciones de impuestos personales
- Extractos bancarios personales
- Estados de cuenta bancarios comerciales que le proporcionó la empresa que está adquiriendo
- Declaraciones de impuestos comerciales proporcionadas por el negocio que está adquiriendo
- Un estado de flujo de efectivo, un estado de resultados y un balance proporcionados por el negocio que está adquiriendo
- Documentos legales comerciales, incluido el contrato de franquicia (si corresponde), artículos de incorporación y documentos de arrendamiento comercial
Además, es posible que el prestamista quiera ver una valoración profesional de la empresa, incluida una lista de los activos de la empresa y una carta de intención (un acuerdo entre usted y el vendedor para comprar la empresa, que a menudo enumera el precio de compra).
Averigüe si califica para el financiamiento de adquisición de negocios
Antes de aprobar un préstamo para la adquisición de negocios, los prestamistas considerarán una serie de factores para determinar si desean otorgarle crédito como parte del proceso de solicitud del préstamo. Es importante que también considere estos factores antes de solicitar un préstamo para comprar un negocio existente.
Verifique su puntaje de crédito
Cuanto más alto sea su puntaje de crédito personal, más opciones de financiamiento de préstamos comerciales tendrá y mejor será su tasa de interés. Si ya es dueño de un negocio, también debe verificar su puntaje de crédito utilizando agencias de informes crediticios, como Nav. Un puntaje de crédito de al menos 680 hace que sea más probable que pueda obtener financiamiento para comprar un negocio existente. También hay proveedores de préstamos en línea, como SmartBiz, que ofrecen préstamos de la SBA a personas con puntajes más bajos.
Si es posible, es una buena idea mejorar su puntaje de crédito personal antes de solicitar un préstamo. Puede hacer esto revisando primero su informe de crédito, corrigiendo cualquier error y pagando cualquier deuda pendiente. Si ya tiene un negocio, es esencial asegurarse de que sus finanzas estén en orden y que todas las cuentas estén pagadas también.
Una vez que haya completado este paso, puede ser útil comprender de dónde han obtenido financiamiento otros propietarios de negocios y por qué a menudo se niegan los préstamos comerciales. Si tiene un mal historial de crédito personal, considere estos consejos para aquellos que no lo tienen. sin un puntaje de crédito alto.
Ver cuánto tiempo ha estado en funcionamiento la empresa
Cuanto más tiempo haya estado en funcionamiento el negocio existente, mejor. Para la mayoría de los préstamos en línea, el negocio debe estar en funcionamiento durante un año. mínimo, mientras que los requisitos suben hasta dos años en los préstamos bancarios tradicionales. Con un historial a considerar, el banco o el prestamista de la SBA sentirán que usted es un riesgo menor.
Analizar ingresos
Los prestamistas en línea y los bancos requieren un ingreso anual mínimo, que suele oscilar entre $50,000 y $150,000. Puedes hacerte una idea de lo que esto significa para el negocio que estás tratando de adquirir mirando su estado de resultados.
Revisar el flujo de caja
El flujo de efectivo comercial está directamente relacionado con los ingresos, lo que determinará si tiene fondos suficientes para mantener la actividad comercial mientras paga las facturas necesarias, como pagar su préstamo. Esto requiere un análisis cuidadoso de los registros financieros (especialmente el estado de flujo de efectivo) del negocio que desea comprar, así como de sus propias finanzas. Si ya tiene un negocio, asegúrese de considerar las necesidades de flujo de efectivo de ese negocio y sus necesidades personales de flujo de efectivo.
Solicitar un préstamo
Antes de que pueda comenzar a solicitar préstamos, deberá hacer ciertos arreglos, como un acuerdo por escrito con el vendedor (el propietario actual del negocio) que planea comprar. Una vez que haya decidido el tipo de opción de financiación que desea, reúna la documentación necesaria y complete la documentación de crowdfunding o la solicitud de préstamo con su banco o prestamista (anteriormente SBA). Para obtener un préstamo, los bancos pueden solicitar una revisión de su plan de negocios y puntaje de crédito personal, así como copias de las declaraciones de impuestos personales y comerciales.
Los préstamos pueden diferir entre sí en términos de plazo de pago, tasas de interés, requisitos de garantía y otros aspectos importantes. Los prestamistas en línea a menudo facilitan la obtención de ofertas preaprobadas para que pueda comparar diferentes préstamos para la adquisición de negocios y sus términos.
Por lo general, los prestamistas en línea le pedirán que complete una breve solicitud en línea, verifique su información básica y luego verifique «suavemente» su crédito. Las agencias de crédito consideran esto como una consulta y no afecta negativamente su puntaje crediticio. Si cumple con los requisitos del prestamista, le responderán con una oferta inicial, posiblemente en minutos.
Este proceso rápido y simplificado facilita la solicitud de múltiples préstamos y compara sus ofertas preaprobadas antes de decidir qué opción es la adecuada para usted. Consulte las herramientas de comparación de préstamos comerciales de SuperMoney para leer reseñas y comparar tasas de los principales proveedores de préstamos comerciales.
