Según datos de la Comisión Federal de Comercio (FTC), hubo 1,4 millones de quejas por robo de identidad en 2020, y una cantidad significativa de esas quejas se debieron a cuentas de tarjetas de crédito fraudulentas y cargos falsos.
A medida que las violaciones de datos a gran escala se vuelven más comunes, considere la violación de datos de Capital One que expuso 100 millones de registros de clientes en 2019.
Por qué necesita un servicio de monitoreo de crédito
Contar con un servicio confiable de monitoreo de crédito es fundamental para cualquier persona que quiera asegurarse de que su información financiera no esté en riesgo.
Sin embargo, no todos los servicios de monitoreo de crédito son iguales. Y encontrar el servicio adecuado que ofrezca la protección y los recursos que necesita puede ser difícil.
Si nunca ha considerado el monitoreo de crédito o no está seguro por dónde comenzar, este artículo lo ayudará a comprender los beneficios de usar uno.
Le enseñará cómo protegerse y qué buscar al elegir el mejor servicio de monitoreo de crédito para su situación.
Vistazo Rápido: Los 3 Mejores Servicios de Monitoreo de Crédito
Identidad IQ
Nuestra mejor elección: Paquetes asequibles. Funciona con múltiples burós de crédito.
Empezar
Guardia de identidad
Planes multinivel.
Empezar
Experian
Monitoreo de crédito de las 3 principales agencias de crédito.
Empezar
¿Qué es un servicio de seguimiento de crédito?
Los servicios de monitoreo de crédito realizan un seguimiento de cualquier cambio en sus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.
Puede rastrear actividades sospechosas en sus informes de crédito, cambios en sus puntajes de crédito o ambos. Los tipos de actividad que los servicios de monitoreo de crédito pueden rastrear incluyen:
- nuevas cuentas
- Cambios en sus límites de crédito
- Compras de grandes cuentas
- Nueva actividad en una cuenta inactiva
- Solicitudes de credito
- Pagos atrasados
- Cuentas de cobro
- Quiebras
Algunos servicios de control de crédito le proporcionarán un informe de crédito gratuito y ayudarán a controlar el robo de identidad para que pueda corregir cualquier actividad fraudulenta lo antes posible para minimizar las pérdidas.
El monitoreo de crédito es una necesidad absoluta
Con la gran cantidad de empresas pirateadas en los últimos años, el fraude con tarjetas de crédito y el robo de identidad son una preocupación que la persona promedio no puede ignorar.
Su información crediticia puede ser robada durante transacciones comerciales legítimas y puede suceder en cualquier momento, independientemente de las precauciones que tome personalmente para proteger su información.
Incluso si actualmente no tiene una tarjeta de crédito, los estafadores pueden tomar su información y abrir una nueva cuenta a su nombre, dejándolo con cientos o incluso miles de dólares en pérdidas. Solo se necesita una violación de datos u otra instancia de robo de identidad para arruinar su crédito durante meses o incluso años.
Sin un servicio confiable de monitoreo de crédito, es posible que no se dé cuenta de que su crédito está en peligro hasta que se le niegue el crédito o comiencen a recibir avisos de cobro de facturas, y entonces será demasiado tarde.
Tipos de servicios de monitoreo de crédito
No todos los servicios de monitoreo de crédito ofrecen las mismas funciones. La mayoría de ellos se pueden desglosar en tres tipos de monitoreo y/o protección.
- Monitoreo de archivos de crédito – seguimiento activo de sus informes crediticios en busca de cambios que puedan estar relacionados con el fraude.
- Protección contra el robo de identidad – monitoreo activo de su información personal, como su número de seguro social, tarjetas de crédito registradas o números de cuentas bancarias para garantizar que no se vean comprometidos en línea.
- Monitoreo completo de crédito – una combinación de monitoreo de informes de crédito y protección contra robo de identidad.
¿Qué servicio de monitoreo de crédito debo elegir?
Al evaluar los servicios de monitoreo de crédito, es importante comparar sus necesidades con lo que ofrece cada servicio.
Para darle una idea de qué tipo de monitoreo de crédito podría ser adecuado para usted, considere esta lista de verificación de acciones recomendadas para tomar si ha sido víctima de robo de identidad:
- Llame a las empresas donde ocurrió el fraude.
- Coloque una alerta de fraude en su informe de crédito.
- Obtenga una copia de su informe de crédito para comprobar si hay otros problemas.
- Acceso mensual a su puntaje de crédito.
- Reporte el fraude a la FTC ya la policía.
- Cierre todas las cuentas de tarjetas de crédito abiertas a su nombre.
- Cancelar cualquier otro tipo de cuenta abierta de forma fraudulenta a su nombre.
- Disputa los cargos a través de tu compañía de tarjeta de crédito.
- Disputar cualquier cuenta negativa en su informe de crédito debido a fraude.
Si se siente cómodo manejando estas tareas (y más) por su cuenta, probablemente pueda recurrir a un servicio de monitoreo de crédito que le notifique cualquier cambio en sus informes de crédito sin ninguna ayuda adicional.
Sin embargo, un servicio de monitoreo de crédito más completo tiene sentido si desea monitorear cosas como su información personal o financiera que aparece en línea en mercados negros financieros conocidos.
Los 5 mejores servicios de monitoreo de crédito
Cuando se trata de los mejores servicios de monitoreo de crédito, hay varias opciones en el mercado:
Identidad IQ
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Una visión
IdentityIQ se esfuerza por brindar servicios de monitoreo de crédito consistentes y asequibles a sus clientes. Fundada en 2009, la empresa ofrece servicios integrales de crédito e identificación, así como recursos educativos en línea.
Puede elegir entre cuatro planes escalonados, cuyo precio oscila entre $6,99 y $29,00 por mes.
IdentityIQ trabajará con las agencias de crédito para monitorear de cerca cualquier cambio en su archivo de crédito. Recibirá alertas diarias, actualizaciones mensuales sobre sus puntajes de crédito e información sobre cómo ciertas acciones pueden afectar su crédito. E IdentityIQ le notificará si hay algún cambio en su información personal.
Lea nuestra revisión completa de IdentityIQ
Guardia de identidad
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Una visión
Identity Guard® ofrece diferentes niveles. En el nivel alto, su servicio Platinum monitorea las tres agencias de crédito en busca de actividad sospechosa que podría indicar fraude.
Realiza un seguimiento de su información pública y lo alerta si se detectan cambios, y proporciona actualizaciones mensuales sobre los tres puntajes de crédito que brindan. Esto se suma a otros servicios como la asistencia por robo de identidad y el monitoreo del número de seguro social.
La versión Essentials no realiza un seguimiento de sus puntajes de crédito ni de los cambios en sus informes de crédito.
Sin embargo, es útil monitorear su información crediticia y recibir alertas si es uno de los muchos sitios web donde los estafadores compran y venden información.
Ellos lo ayudarán a través de los muchos pasos involucrados. llevarlo para protegerse en caso de robo de identidad. Todos los planes también incluyen un seguro contra robo de identidad de $1 millón, diseñado para ayudarlo a minimizar las pérdidas si su información se ve comprometida.
Lea nuestra revisión completa de ID Guard
Experian
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Una visión
Experian ofrece monitoreo de crédito y protección de identidad a través de su servicio Protect My ID.
Esto es más básico que lo que ofrecen algunos de los otros, ya que no hay opción para rastrear sus puntajes de crédito. Sin embargo, también tendrá acceso a alertas de monitoreo de crédito de TransUnion y Equifax.
Experian sigue:
- Cambios en el informe de crédito
- Uso no autorizado de su número de seguro social, tarjetas de débito o crédito
- Cualquier cambio de dirección no autorizado
Además, puede obtener ayuda para resolver el fraude debido al robo de identidad o cargos no autorizados a sus cuentas. Al igual que con las otras opciones que hemos cubierto, viene con un seguro de robo de identidad de $1 millón para minimizar el riesgo de pérdida. La aplicación móvil le permite acceder a su cuenta en cualquier momento.
Lea nuestra revisión completa de Experian CreditWorks
Mi FICO
Una visión
Uno de los beneficios de suscribirse al monitoreo de crédito con MyFICO es que utilizan el mismo algoritmo de puntuación de crédito que ven los prestamistas.
Ofrecen dos niveles de servicio diferentes.
El primero se llama FICO Essentials 1B. Tendrá acceso mensual a un informe de crédito y puntaje de crédito, ambos basados en su informe de crédito de Equifax. Obtiene acceso instantáneo a su cuenta, puede controlar los cambios e incluso realizar un seguimiento de su historial crediticio.
Como beneficio adicional, obtendrá ayuda para restaurar su identidad si le roban su información personal. Este plan cuesta $19.95 por mes, o puede ahorrar dinero prepagando por un año por $219.
Alternativamente, puede elegir el plan FICO Ultimate 3B, que le permite verificar su informe de crédito y puntajes FICO de las tres agencias. Sin embargo, solo recibe actualizaciones trimestrales, por lo que no verá los cambios a medida que ocurren.
Por otro lado, obtienes un monitoreo de identificación inteligente, que es una gran característica para usar. Este plan está disponible por $29.95 al mes o $329 al año.
Lea nuestra revisión completa de MyFICO
bloqueo de vida
bloqueo de vida
Una visión
LifeLock es una empresa muy conocida que proporciona múltiples capas de protección de identidad.
Su servicio estándar proporciona monitoreo de la web oscura para advertirle si su información personal está en riesgo.
Una oferta única de LifeLock es su servicio de reducción de oferta de crédito preaprobado. Esto podría ser útil para las personas que no quieren ser bombardeadas constantemente con ofertas de nuevas tarjetas de crédito y líneas de crédito por correo.
Todos los planes de LifeLock ofrecen soporte y asistencia las 24 horas, los 7 días de la semana para problemas de robo de identidad. Con la aplicación móvil, su sistema de alerta de identidad patentado enviará alertas directamente a su dispositivo móvil.
Lea nuestra revisión completa de LifeLock
¿Cómo me protegen los servicios de monitoreo de crédito?
Los servicios de monitoreo de crédito funcionan al realizar un seguimiento de sus informes de crédito en las tres agencias de crédito. Si se detectan cambios, se le notificará por correo electrónico o SMS. Cuando se le notifica, puede realizar varias acciones:
- Para cuentas nuevas no autorizadas, puede comunicarse con el emisor del crédito y cerrar la cuenta.
- Si tiene cargos no autorizados en cuentas corrientes, puede presentar una disputa.
- Si alguna información en su perfil de crédito es inexacta, puede solicitar correcciones.
Es fundamental asegurarse de que su información se reporta correctamente. Esto es especialmente cierto para los límites de las tarjetas de crédito, ya que los emisores de tarjetas de crédito pueden aumentar o reducir su límite sin previo aviso. Cuando esto sucede, la única forma de mantenerse al tanto de su puntaje de crédito es monitorear su crédito para detectar tales cambios.
¿Qué debo hacer si encuentran un problema?
Una vez que haya implementado el monitoreo de crédito, puede ser tentador «configurarlo y olvidarlo», pero esa no es la forma más efectiva de protegerse. Asegúrese de que los correos electrónicos y las alertas de SMS no se envíen como spam ni se bloqueen.
Si se violan sus cuentas, cuanto más rápido pueda reaccionar, mejor será su resultado. Cuando recibe una alerta:
- Responde rapido – póngase en contacto con su servicio de seguimiento de crédito y descubra lo que pueden hacer por usted.
- Proporcionar información rápidamente – si tiene personal de apoyo para completar el papeleo por usted, asegúrese de que tengan la información necesaria.
- Continuar regularmente – asegúrese de que todo se maneje de manera oportuna para que no sea responsable de deudas y cargos fraudulentos.
Con el control de crédito adecuado, puede evitar grandes pérdidas financieras y proteger su crédito contra estafadores, ladrones y fraudes.
¿De qué otra manera puedo proteger mi crédito?
Otro servicio a considerar para protegerse del robo de identidad es el congelamiento de crédito. Este servicio ahora está disponible de forma gratuita con las tres principales agencias de crédito.
¿Qué es un congelamiento de crédito?
Evita que la mayoría de los acreedores accedan a su informe de crédito, incluido el análisis de las solicitudes de crédito. Es probable que cualquier persona que intente abrir una tarjeta de crédito u otra cuenta a su nombre sea rechazada porque el acreedor no pudo verificar su historial crediticio.
Cuando desee solicitar un crédito por su cuenta, puede levantar el congelamiento de manera temporal o permanente.
Servicios de monitoreo de crédito gratuitos o de pago
Según Jabalina Estudio de Robo de Identidad49 millones de personas sufrieron pérdidas debido al robo de identidad en 2020. Si bien este número es alarmante, la buena noticia es que existen servicios de control de crédito para ayudar a prevenir el robo de identidad.
Las mejores opciones le permiten proteger su información financiera para que no caiga en manos equivocadas. Sin embargo, puede ser difícil saber cuándo elegir un servicio de monitoreo de crédito gratuito o de pago.
servicios de credito gratis
Como sugiere el nombre, los servicios gratuitos de monitoreo de crédito están disponibles sin costo, lo que los convierte en una opción viable para las personas con un presupuesto limitado. Sin embargo, estas opciones vienen con algunas limitaciones.
Por ejemplo, la cantidad de informes crediticios a los que puede acceder instantáneamente varía de un proveedor a otro.
Es posible que solo pueda acceder a uno o dos informes de crédito de las tres principales agencias de crédito. Además, algunos proveedores garantizan un seguro gratuito contra el robo de identidad. Sin embargo, nuevamente, este seguro a menudo es limitado y aún puede estar expuesto a amenazas.
Hay dos formas de acceder a los servicios gratuitos de control de crédito. Primero el Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas brinda acceso público a los informes de crédito de las tres principales agencias de crédito una vez al año. Visite AnnualCreditReport.com para obtener su requieren informes. El único inconveniente de esta opción es que no ofrece funciones de alerta gratuitas en caso de un problema potencial.
Otra opción es ponerse en contacto con los prestamistas en Internet que ofrecen servicios gratuitos de control de crédito. Sin embargo, esta opción puede ser peligrosa, ya que estas empresas pueden vender su información o anunciarle otras ofertas financieras.
Servicios de monitoreo de crédito pagado
Los servicios de monitoreo de crédito pagados pueden ser la opción correcta cuando no está listo para exponerse a más riesgos o solicitudes no deseadas. Aunque estas opciones pueden costar entre $10 y $30 por mes, son una forma garantizada de proteger su información financiera de las manos equivocadas.
Además, las opciones pagas le permiten acceder a los tres informes de la oficina de crédito al mismo tiempo y con facilidad. Además, por lo general tendrá acceso a un seguro contra robo de identidad de hasta $1 millón.
Si no hay restricciones presupuestarias, debe considerar seriamente los servicios de monitoreo de crédito pagados.
