Los 8 mejores prestamistas privados para estudiantes en 2022

La ayuda federal para estudiantes es la mejor manera de financiar su educación universitaria. Los préstamos estudiantiles federales, las subvenciones y los trabajos de trabajo y estudio son excelentes maneras de obtener el dinero que necesita para pagar la matrícula y todos los demás gastos relacionados con la universidad.

Pero con los costos que se disparan para los estudiantes estadounidenses en todo el país, la ayuda federal a menudo no es suficiente para cubrir todas sus necesidades.

Aquí es donde entran los préstamos estudiantiles privados.

Cuando haya agotado todas sus opciones de subvenciones, subvenciones y préstamos estudiantiles federales y aún le quede poco, un prestamista privado para estudiantes puede ayudarlo a obtener los fondos que necesita.

estos son los los mejores prestamistas privados para estudiantes de 2021 para ayudarle a comenzar su búsqueda:

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Una visión

Discover no solo presta a estudiantes de pregrado y posgrado, sino también a padres. También premia a los estudiantes por su rendimiento académico.

Puede obtener un reembolso del 1% en efectivo en cada nuevo préstamo cuando obtiene un GPA de 3.0 o superior. Consulte también los préstamos estudiantiles sin cargos, incluidos los cargos por pagos atrasados. Además, puede obtener una reducción de la tasa de interés del 0,25% cuando se da de alta en los pagos automáticos.

Entonces, ¿cuáles son las características de los préstamos estudiantiles Discover?

Aunque estos son préstamos de tasa fija ligeramente más altos, obtiene un plazo de pago flexible, que incluye estabilidad financiera y la capacidad de reducir temporalmente sus pagos.

Otro beneficio único es que Discover le brinda acceso constante a especialistas en préstamos que pueden ayudarlo en cualquier momento, de día o de noche. Entonces, si cree que tiene preguntas o se siente inseguro sobre el proceso de préstamo estudiantil, esta podría ser una opción atractiva para usted.

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Banco Ciudadano

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Una visión

Una de las partes más frustrantes y estresantes del proceso de préstamo estudiantil es tener que volver a solicitarlo año tras año y no saber con seguridad si tendrá los fondos que necesita en el futuro.

Citizens Bank ofrece un proceso de aprobación único de varios años que significa que puede relajarse y concentrarse en lo que es importante: su trabajo escolar.

Los préstamos de Citizens Bank de Citizens no tienen tarifas de solicitud, desembolso o originación y ofrecen plazos de pago de entre 5 y 15 años para adaptarse mejor a sus necesidades y situación financiera.

Los estudiantes universitarios pueden pedir prestado hasta $ 100,000 (con niveles de préstamo más altos disponibles para aquellos que buscan estudios de posgrado y de honores), y es fácil agregar un codeudor si es un prestatario nuevo.

Según su estrategia de pago, el monto total del préstamo y otros factores, las tasas actuales que figuran en su sitio oscilan entre el 2,90 % y el 12,04 %.

Lea nuestra reseña del Citizens Bank

Avenida de la universidad

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Una visión

Ya sea que esté yendo a la escuela de pregrado por primera vez o esté abordando un cambio de carrera al regresar a la escuela de posgrado más adelante en la vida, Ave College puede ayudarlo a crear un préstamo para estudiantes que sea adecuado para usted. Su solicitud de préstamo simple toma tres minutos y sabrá de inmediato si ha sido aprobado.

Los préstamos están disponibles directamente para estudiantes y padres y pueden cubrir hasta el 100% del costo de asistir a la universidad, incluidos los «extras» necesarios, como libros y alojamiento.

Los préstamos están disponibles con tasas de interés fijas y variables, entre 4.07% y 12.78% APR dependiendo de sus necesidades y solvencia. También podrías beneficiarte de una reducción en la tasa de interés si configuras pagos automáticos.

Las opciones de pago diferido y de solo interés están disponibles cuando se inscribe en cursos, y no se aplican tarifas. La compañía también puede ayudarlo a refinanciar préstamos existentes para que pueda aprovechar sus tasas bajas y su interfaz fácil de usar.

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Cuándo usar un préstamo estudiantil privado

Paso 1: Solicite ayuda federal

Para asegurarse de obtener la mejor financiación para su educación universitaria, asegúrese de completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Tienes que hacer esto todos los años que estés en la escuela, no solo en tu primer año.

La solicitud FAFSA proporciona financiamiento basado en la necesidad y puede incluir diferentes tipos de ayuda. Hay subvenciones disponibles, que no tiene que pagar siempre y cuando siga cumpliendo con los criterios de elegibilidad. ¡Esta es obviamente la mejor opción porque es dinero gratis! Pero, por supuesto, esto no cubrirá el costo total de su participación.

Paso 2: Solicite Préstamos Federales para Estudiantes

Si bien muchos prestamistas privados logran ofrecer tasas de interés que son algo competitivas con las tasas de los préstamos federales, no pueden superar las opciones de pago flexibles.

Existen diferentes planes de pago basados ​​en los ingresos y beneficios de préstamos estudiantiles para ciertos tipos de carreras. Una última forma de asistencia que ofrece el gobierno federal es el programa de trabajo y estudio.

Esto permite que los estudiantes (generalmente) califiquen para puestos de medio tiempo en el campus relacionados con su campo de estudio. También puede solicitar becas a través de su universidad, empresas y organizaciones comunitarias.

Paso 3: Solicite Préstamos Privados para Estudiantes

Cuando haya agotado todas estas opciones y aún tenga fondos limitados para su educación, es hora de considerar un préstamo privado para estudiantes.

Todos los tipos de ayuda financiera para estudiantes parecen mucho trabajo, pero es un proceso necesario.

Pedir prestado miles de dólares puede no parecer un gran problema en este momento, pero esas facturas mensuales se quedarán con usted durante mucho tiempo. Así que tómese el tiempo y el espacio para maximizar su ayuda para reducir su carga financiera en el futuro.

Cómo obtener los mejores préstamos estudiantiles privados

Determina tus necesidades directas

Una vez que esté seguro de que necesita un préstamo estudiantil privado para cubrir su matrícula, decida si el préstamo se emitirá a su nombre oa nombre de sus padres.

Para los préstamos estudiantiles directos, decida si tendrá acceso a un codeudor (como un padre) o si asumirá la carga por su cuenta. Estas decisiones por sí solas pueden reducir su prestamista.

Luego, piensa en los ingresos que tendrás cuando vayas a la escuela. ¿Tendrá un trabajo de medio tiempo o tendrá suficientes ahorros para hacerse cargo de los pagos adeudados? De lo contrario, es posible que deba encontrar un prestamista que ofrezca pagos diferidos, incluso si eso significa más intereses.

Considere sus necesidades futuras

También puede estar interesado en futuras opciones de indulgencia. Nadie quiere imaginarse pasando por dificultades financieras después de graduarse, pero es una posibilidad real para todos.

Si no tiene una red de seguridad financiera sólida, puede ser beneficioso elegir un prestamista en línea que ofrezca flexibilidad de pago.

Predecir sus futuras necesidades de pago como estudiante es como mirar una bola de cristal, lo cual no podemos hacer. Entonces, la forma más sabia de abordar el problema es esperar lo mejor pero prepararse para lo peor.

Probablemente no sepas cuál será tu situación laboral o tus ingresos cuando te gradúes, así que trata de ser lo más flexible posible. Vigila también tus gastos y evita acumular deudas innecesarias en tu tarjeta de crédito. El tuyo estará aquí gracias!

Elija el mejor préstamo para estudiantes

No todos los prestamistas son iguales, así que asegúrese de comparar precios para que pueda encontrar los mejores préstamos estudiantiles para usted. Lo que querrá comparar son las tarifas, las tasas y los términos del préstamo. Por ejemplo, algunos prestamistas pueden cobrar tarifas de originación, lo que puede reducir los fondos que recibe del monto de su préstamo.

La tasa de interés puede ser fija o variable. Si elige una tasa de interés fija, no tiene que preocuparse de que sus pagos cambien si vigila sus pagos. Sin embargo, su interés (y por lo tanto sus pagos mensuales) cambian regularmente con una tasa de interés variable.

El plazo del préstamo determina cuánto tiempo pagará su préstamo privado para estudiantes. Un plazo más corto le ahorra intereses con el tiempo, pero también da como resultado pagos mensuales más altos. Por supuesto, siempre puede refinanciar préstamos estudiantiles si su situación financiera es diferente de lo que esperaba después de graduarse.

Otros factores de calificación de préstamos privados para estudiantes

Otro factor a considerar al investigar a los prestamistas estudiantiles es la inscripción y los estándares académicos que requieren. Por ejemplo, es posible que deba mantener un determinado estado de registro, como medio tiempo o tiempo completo, para ser elegible. Alternativamente, es posible que deba cumplir con ciertos estándares académicos para continuar recibiendo préstamos estudiantiles cada año.

Además, averigüe cómo el prestamista estudiantil maneja el reembolso mientras aún está en la escuela. A veces puede diferir los pagos por completo, pero el interés aún se acumula. Esto significa que se graduará con un saldo de préstamo mayor que el que tenía al principio.

Cómo solicitar un préstamo privado para estudiantes

Solicitar un préstamo estudiantil privado es bastante simple. Una vez que haya reducido la lista de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea con los que desea trabajar, por lo general, puede iniciar el proceso de solicitud en línea. Espere enviar información personal básica junto con detalles de sus próximas tasas de matrícula.

Probablemente necesitará la siguiente información:

• Información del contacto
• Número de seguro social
• Información sobre la escuela y el programa, incluida la fecha prevista de graduación
• El monto del préstamo solicitado y otra asistencia financiera que haya recibido
• Información financiera actual, como ingresos
• Contactos personales
• Información de firma conjunta

Aplicar con un codeudor

La mayoría de los estudiantes de pregrado deberán presentar una solicitud con un codeudor para calificar. Si tiene un codeudor (generalmente un padre), la mayoría de los prestamistas solicitan su información de contacto y se comunican directamente con el codeudor para obtener más detalles de ellos.

Cuando envíe su solicitud, el prestamista revisará su historial crediticio y, si corresponde, el historial crediticio de su codeudor. A continuación, recibirá una decisión sobre su solicitud. Si es aprobado, verá una o más ofertas.

Puedes comparar la evolución del tipo de interés y el importe del pago con diferentes plazos y opciones de devolución. Elija uno, firme el acuerdo de préstamo y el prestamista desembolsará los fondos directamente a su escuela.

Preguntas frecuentes

¿Qué es un préstamo estudiantil privado?

Un préstamo estudiantil privado es un préstamo hecho por un banco, una cooperativa de crédito o una agencia gubernamental. El préstamo no es emitido por el gobierno de los EE. UU. y no se requiere una solicitud FAFSA.

¿Cuál es la diferencia entre los préstamos estudiantiles federales y privados?

Préstamos estudiantiles federales

El gobierno de los Estados Unidos otorga préstamos federales directamente. Los pagos solo vencen después de graduarse y las tasas de interés son fijas. Nunca se requiere verificación de crédito (excepto para los préstamos PLUS).

Durante el período de pago del préstamo estudiantil, los prestatarios pueden cambiar su plan de pago si es necesario. La condonación de préstamos también se puede obtener después de un cierto número de años si el prestatario trabaja en la administración pública.

Préstamos privados para estudiantes

Con los préstamos estudiantiles privados, el prestamista establece los términos y las tasas, no el gobierno. A menudo, los pagos se requieren mientras el prestatario aún está en la escuela y, aunque puede diferir los pagos, a menudo aún se acumulan intereses. Esto aumenta el saldo de capital. En cuanto a las tasas de interés, pueden ser fijas o variables.

Los préstamos privados a menudo requieren un codeudor, lo que generalmente reduce la tasa de interés. Además, siempre es posible refinanciar con un préstamo estudiantil privado, que también puede reducir la tasa de interés y los pagos mensuales.

¿Cómo funcionan los préstamos estudiantiles privados?

Para obtener un préstamo privado, el estudiante no necesita presentar una solicitud FAFSA antes de presentar la solicitud. Si se aprueba su solicitud, puede utilizar los fondos para cualquier gasto relacionado con la educación.

Los pagos comienzan después de la graduación o cuando la inscripción cae por debajo del tiempo parcial. Para la mayoría de los prestamistas, el período de gracia para cualquiera de las dos opciones es de seis meses. Una vez vencido el período de gracia de seis meses, los estudiantes deben realizar los pagos completos.

Por lo general, tiene la opción de diferir o abstenerse hasta que se gradúe, hacer pagos de interés solamente o hacer pagos completos mientras aún está inscrito. Muchos prestatarios eligen el plan de pago de interés solamente, por lo que el capital de su préstamo es menor cuando se gradúan.

¿Cuál es la diferencia entre préstamos estudiantiles certificados y no certificados?

Un prestamista de préstamo certificado distribuye un préstamo que se dirige directamente a la universidad elegida por el prestatario. Los fondos se envían directamente a la universidad, y la universidad luego envía el monto restante al prestatario. Los préstamos certificados generalmente tienen tasas de interés más bajas que los préstamos privados no certificados y, a menudo, son deducibles de impuestos.

Los prestamistas que no tienen conexión con la escuela del prestatario emiten préstamos estudiantiles no certificados. En cambio, todo el dinero va directamente al prestatario, que puede utilizarlo como mejor le parezca. Estos tipos de préstamos generalmente tienen tasas de interés más altas que los préstamos estudiantiles certificados y, a menudo, no son deducibles de impuestos.

¿Cómo puedo encontrar un prestamista privado que trabaje con mi escuela?

Llame al departamento de servicios financieros de su escuela y pregunte. Algunas escuelas tienen enlaces a prestamistas aprobados en sus sitios web, pero no siempre es así. De lo contrario, llame o envíe un correo electrónico al Departamento de Servicios Financieros para obtener una lista de prestamistas privados certificados.

¿Cuáles son los beneficios de solicitar un préstamo privado para estudiantes con un codeudor acreditado?

Hay dos ventajas. El primer beneficio es que un codeudor puede ayudarlo a calificar para préstamos que normalmente le rechazarían. El segundo beneficio es que un codeudor puede ayudarlo a obtener una mejor tasa de interés, ahorrándole dinero con el tiempo.

Si no le gusta el crédito de su codeudor en la línea, la mayoría de los prestamistas permitirán la liberación del codeudor después de que se realice una cierta cantidad de pagos a tiempo durante el período de reembolso.

¿Por cuánto tiempo un cosignatario será responsable de mi préstamo?

Esto varía de prestamista a prestamista. Algunos prestamistas permiten que el codeudor sea liberado después de 24 meses de pagos a tiempo, mientras que otros requieren 36 meses. Algunos prestamistas también requieren que su ingreso bruto anual sea un mínimo en relación con el capital de su préstamo. Esto es menos común que el requisito de 24 meses para realizar sus pagos a tiempo.

¿Puedo obtener un préstamo privado para estudiantes sin un codeudor?

La mayoría de los prestamistas privados tienen requisitos mínimos de puntaje de crédito a mediados de los 600, por lo que puede presentar una solicitud sin un codeudor si tiene un buen puntaje de crédito. Si ha trabajado y ha realizado pagos de tarjetas de crédito o préstamos para automóviles, es posible que no necesite un codeudor. Sin embargo, es más probable que los estudiantes que se acaban de graduar de la escuela secundaria y no tienen un historial de pago necesiten un codeudor para obtener un préstamo estudiantil privado.

¿Cuánto tiempo lleva obtener un préstamo estudiantil?

Depende del préstamo de estudiante certificado o no certificado. Primero se debe distribuir un préstamo certificado a su institución educativa y pueden pasar de 1 a 2 semanas antes de que reciba los fondos restantes.

Los préstamos no garantizados se pueden obtener mucho más rápido, a veces en tan solo unos pocos días hábiles. Sin embargo, no importa qué tan rápido puedan procesar su préstamo, siempre comience a comprar lo antes posible.

¿Cuánto puede obtener por préstamos estudiantiles privados?

Depende del prestamista estudiantil. Algunos de los prestamistas más grandes pueden garantizar el costo total de la participación, pase lo que pase. Los prestamistas más pequeños suelen tener un tope, que suele oscilar entre $100,000 y $150,000. Verifique con su escuela el costo total de asistencia, luego use ese número cuando compre con el prestamista.

¿Cómo se calcula el interés de mis préstamos estudiantiles?

Los intereses de los préstamos estudiantiles se capitalizan diariamente. Entonces, todos los días, se agrega un poco de interés a su capital de préstamo. Con cada pago que realiza, el interés es lo primero que se paga antes de que se aplique una cantidad al capital de su préstamo.

Para determinar su tasa de interés diaria, primero tome su tasa y divídala por 365. Por ejemplo, si su tasa es del 4,5 %, su tasa de interés diaria sería del 0,012 %. Esta cantidad en un préstamo de $20,000 equivale a $2.40. Entonces, para el día siguiente, el monto del capital de su préstamo es de $ 20,002.40, que luego se tiene en cuenta al calcular el interés acumulado.

¿Cómo puedo consolidar mis préstamos estudiantiles?

Debe presentar una solicitud a un prestamista que ofrezca préstamos lo suficientemente grandes como para pagar su deuda actual de préstamos estudiantiles. Si su perfil de crédito es sólido, puede calificar de forma independiente, pero usar un codeudor es otra opción para una mejor tasa y plazo. Además, muchos prestamistas ofrecen opciones de refinanciamiento.

Otros tipos de préstamos que puede usar incluyen préstamos personales, préstamos con garantía hipotecaria y préstamos de consolidación. Antes de comenzar a presentar una solicitud a los prestamistas, llame a sus prestamistas actuales y pregúnteles cuál es el monto del reembolso. Póngalos todos arriba. Es todo lo que necesita para pedir prestado a un nuevo prestamista.

Los beneficios de consolidar sus préstamos estudiantiles incluyen:

• Bajo pago mensual
• Interés más bajo posible
• Los mejores términos de préstamo posibles

¿Puedo combinar mis préstamos estudiantiles privados y federales?

Sí, puedes, pero puede que no sea una ventaja para ti hacerlo. Si consolida los dos, puede perderse posibles programas de condonación de préstamos estudiantiles, tasas de interés más bajas y opciones únicas de pago de préstamos federales para estudiantes.

Sin embargo, si su puntaje crediticio es sólido, puede ser lo mejor para usted hacerlo, ya que los préstamos estudiantiles privados se basan en puntajes crediticios. Además, si no le importa renunciar antes a los beneficios de los préstamos federales, es posible obtener una tasa de interés mejor que la que obtuvo originalmente en su préstamo estudiantil.

¿Puedo refinanciar préstamos estudiantiles?

La refinanciación es similar a la consolidación. Para refinanciar, querrá tener un puntaje de crédito sólido y un informe de crédito. Si su puntaje de crédito es bajo, es poco probable que la refinanciación sea una ventaja para usted.

Sin embargo, si tiene una buena calificación crediticia, busque un prestamista que ofrezca refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Compare las tasas y los términos de los préstamos privados para estudiantes con sus términos actuales y asegúrese de que el capital restante no exceda los límites del préstamo.

¿Cuándo debo solicitar un préstamo privado?

Siempre es aconsejable presentar la solicitud lo antes posible, para no perder ninguna fecha límite de la escuela, ya sea que esté trabajando con un prestamista certificado o no certificado.

A veces, la aprobación solo toma unos minutos, mientras que en otros casos puede demorar hasta algunas semanas. Por lo tanto, si tiene la intención de presentar una solicitud con un codeudor, asegúrese de darse a usted y a los bancos al menos un mes. Esto les da tiempo suficiente para solicitar cualquier documento adicional que puedan necesitar y le da tiempo suficiente para encontrarlos y recuperarlos.

Incluso si no tiene un codeudor, concédase más de un mes para cualquier comunicación con el prestamista. También es aconsejable esperar a ver los posibles resultados de ayuda financiera de su solicitud FAFSA.

¿Cómo se desembolsan los préstamos estudiantiles privados?

Depende de si su prestamista está certificado o no por su escuela. Si se confirma, el prestamista le pagará a la escuela directamente y su escuela le enviará el saldo restante después de deducir la matrícula y las tarifas.

Si trabaja con un prestamista no aprobado, el cheque se le enviará directamente, ya sea por depósito directo o por correo.

¿Cuáles son mis opciones de pago?

Las opciones de pago dependen del prestamista que elija. En general, hay cuatro planes de pago que utilizan la mayoría de los prestamistas:

• Aplazamiento: Para diferir, el prestatario no paga nada mientras está inscrito en la escuela. Todavía se acumulan intereses y el saldo del préstamo aumenta un poco cada día.
• Interés parcial: Algunos prestamistas ofrecen un pago mensual fijo que cubre parte del interés mensual. Esto mantiene el crecimiento del equilibrio al mínimo.
• Único interés: El prestatario solo paga intereses todos los meses. Esto permite retener el saldo hasta que el prestatario pueda pagar el capital y los intereses en su totalidad.
• Principal y vice: Este es un pago mensual completo, que es el mismo pago que el prestatario haría después de graduarse o dejar de estar inscrito a tiempo parcial.

¿Cómo puedo pagar mis préstamos estudiantiles más rápido?

Hay varias maneras de hacer esto.

• Realice pagos de intereses o capital e intereses mientras aún está inscrito. Esto evita que tu director crezca mientras estás en la escuela.
• Haga un pago adicional del préstamo estudiantil cuando pueda. Para ello, realiza siempre tu pago mínimo. Después de eso, trate de reservar tantos pagos adicionales como sea posible. A muchas personas les gusta hacer un pago extra cada tres meses, eso es un total de cuatro pagos extra cada año.

  Antes de realizar el pago extra, asegúrese de escribirle a su prestamista y explicarle qué está haciendo con el dinero extra. Si no reciben la carta, pueden suponer que el dinero debe aplicarse al pago del próximo mes en lugar de aplicarse en su totalidad a su capital.

• Hacer una gran suma global. Muchas personas hacen esto asignando sus préstamos estudiantiles en sus declaraciones de impuestos.
• Paga más del mínimo cada mes. Pague más del mínimo cada mes y su capital caerá más rápido. Los intereses se acumulan diariamente y se basan en su capital. Cuanto antes se reduzca su capital, antes comenzará a pagar menos intereses.
• Refinanciación. Al refinanciar, puede obtener una tasa de interés más baja y un plazo de préstamo más largo.

Condonación de préstamos estudiantiles

Desafortunadamente, no hay condonación de préstamos estudiantiles para préstamos estudiantiles privados. Sí, algunos empleadores pueden pagar su préstamo estudiantil por trabajar con ellos durante un cierto período de tiempo, pero esos puestos son campos difíciles de cubrir. Las otras opciones que existen pueden dañar su puntaje de crédito y no se recomiendan a ellos.

¿Qué sucede si no paga sus préstamos estudiantiles privados?

El incumplimiento de pago de un préstamo privado para estudiantes tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito, ante todo. A partir de ahí, el prestamista puede solicitar el reembolso de su codeudor, si tiene uno. Entonces, lo más probable es que empiece a recibir llamadas de una agencia de cobro. El prestamista puede incluso pedirle que pague el monto total, llevarlo a juicio, embargar su salario o confiscar cualquier propiedad que pueda tener. en ti