Si recientemente comenzó un negocio, es posible que se pregunte si obtener un préstamo para pequeñas empresas es una buena idea. Los préstamos para pequeñas empresas pueden facilitarle la compra de equipos, la contratación de empleados y el inicio de su negocio.
Y afortunadamente, solicitar un préstamo para pequeñas empresas nunca ha sido tan fácil. Este artículo explica cómo solicitar un préstamo para pequeñas empresas y siete prestamistas en línea diferentes que podría considerar.
Los mejores préstamos para pequeñas empresas
Los bancos y las cooperativas de crédito alguna vez fueron la fuente de préstamos para pequeñas empresas. Pero los prestatarios recurren cada vez más a los prestamistas en línea debido al proceso de solicitud fácil y la financiación rápida. A continuación hay siete prestamistas en línea que le recomendamos que pruebe.
Vid azul
Una visión
Vid azul es una ventanilla única para todas sus necesidades de préstamo. La compañía ofrece préstamos para pequeñas empresas, líneas de crédito y factoraje de facturas de hasta $5 millones. Y a diferencia de otros prestamistas, BlueVine cobra una tarifa nominal.
Ventajas
- Nuestra elección para el mejor factoraje de facturas
- Facturación factoring hasta $5 millones
- Sin tarifas de configuración, iniciales o mensuales de mantenimiento
- Bajos requisitos de crédito
los inconvenientes
- Mínimo de $10,000 en ventas mensuales para calificar para la factorización de facturas
- Las tarifas de factoraje de facturas se suman rápidamente
- Puede que no esté disponible en todos los estados
Lendio
Una visión
Lendio es un mercado de préstamos, lo que significa que no te prestan dinero. En su lugar, lo conectan con prestamistas que pueden ser una buena opción para su negocio. Entonces, todo lo que tiene que hacer es completar una solicitud de 15 minutos y puede comparar ofertas de varios prestamistas.
Ventajas
- Mejor mercado de préstamos
- Proceso de solicitud simple y directo
- Tendrás acceso a varias ofertas de préstamo
- Ahorrará tiempo buscando prestamistas
los inconvenientes
- Algunos prestamistas tienen tasas de interés más altas
- Una posible consulta seria sobre su informe de crédito
Repollo
Una visión
Con una solicitud corta, podría recibir hasta $250,000 en fondos de Repollo. Necesitará una cuenta de cheques comercial o una cuenta de PayPal para presentar su solicitud. La compañía se refiere a estos préstamos como líneas de crédito, pero los términos de pago serán los mismos que los de un préstamo comercial tradicional.
Ventajas
- Ideal para préstamos rápidos y convenientes
- Bajos ingresos y requisitos de crédito
- Sin costes de montaje
- Cómodo acceso a la financiación
los inconvenientes
- Debe estar en el negocio por lo menos un año.
- Altas APR en préstamos
círculo de financiación
Una visión
círculo de financiación es un prestamista entre pares, lo que significa que lo conecta con inversionistas en lugar de financiar el préstamo directamente. Pero los prestatarios no notarán mucha diferencia. Si puede calificar para un préstamo para pequeñas empresas a través de Funding Circle, las tasas serán mucho más bajas que las que ofrecen otros prestamistas.
Ventajas
- El mejor prestamista P2P
- Bajas tasas de interés
- Solicitud en línea fácil
- Se puede obtener un préstamo de hasta $500,000
los inconvenientes
- Debe estar en el negocio por lo menos dos años.
- Debe tener un ingreso anual de al menos $ 150,000
- Altos costos fijos
caja
Una visión
En lugar de completar una solicitud en línea, caja se conectará a su cuenta bancaria o software de contabilidad. Luego, mediante un algoritmo, la empresa decidirá si quiere trabajar contigo. El proceso de solicitud no solo es increíblemente rápido, sino que Fundbox es una excelente opción para los prestatarios con puntajes de crédito menos que ideales.
Ventajas
- Ideal para mal crédito
- Proceso de aprobación rápido
- Bajos requisitos de crédito
- Financiamiento rápido
los inconvenientes
- Los préstamos vienen con altas APR
- Los montos de los préstamos serán más bajos que los ofrecidos por otros prestamistas
Base
Una visión
Base préstamos de hasta $500,000 y líneas de crédito de hasta $150,000. Todos sus préstamos vienen con plazos de pago flexibles y financiación rápida.
Ventajas
- Ideal para plazos de pago flexibles
- Plazos de pago flexibles
- APR bajas
- Cantidades generosas de préstamo
los inconvenientes
- Debe estar en el negocio por lo menos un año.
- Debe haber al menos tres empleados.
- Ingreso mínimo anual de $100,000
club extranjero
Una visión
club extranjero es uno de los prestamistas peer-to-peer más grandes del mercado. La compañía ofrece tasas de interés competitivas y requisitos de solicitud flexibles.
Ventajas
- Ideal para necesidades de ventas anuales bajas
- Ofrece préstamos de hasta $300,000
- Tasas de interés bajas fijas
los inconvenientes
- Los prestatarios deben tener un puntaje de crédito de 640 o más
- Debe estar en el negocio por lo menos un año.
- Altos costos fijos
¿Es difícil obtener préstamos para pequeñas empresas?
Muchas personas creen que es casi imposible calificar para un préstamo comercial, pero esto no es cierto. Si opta por un plan, puede tener éxito en obtener el financiamiento que necesita.
Una cosa que afectará su probabilidad de aprobación es el prestamista al que se postula. Algunos prestamistas tienen requisitos de solicitud y de crédito más estrictos y hacen que sea más difícil obtener un préstamo.
Si desea solicitar un préstamo para pequeñas empresas, hay tres tipos principales de prestamistas que debe considerar.
Bancos o cooperativas de crédito
Si está buscando las tasas de interés más bajas, su mejor apuesta es un banco o cooperativa de crédito. Estos prestamistas también pueden ofrecer condiciones de pago más flexibles.
Sin embargo, estos préstamos son muy competitivos y difíciles de obtener a menos que ya haya establecido un negocio. Además, lo más probable es que deba proporcionar una garantía y podría llevar semanas o incluso meses obtener el financiamiento.
Programa de préstamo gratuito de la SBA,
Un préstamo de la SBA está respaldado por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., por lo que hay menos riesgo de que los bancos le presten los fondos. El programa de préstamo más popular de la SBA es el Programa de préstamo garantizado 7(a).
Los préstamos de la SBA son una excelente opción si puede obtener la aprobación, gracias a sus bajas tasas de interés y plazos de pago más largos. Pero son extremadamente difíciles de calificar. Y si está buscando obtener los fondos de inmediato, querrá considerar otras opciones.
Prestamistas en línea
Finalmente, los prestamistas en línea son populares debido a su rápido proceso de solicitud, variedad de opciones préstamo y financiación rápida. Y no hay escasez de prestamistas en línea para elegir.
Con un prestamista en línea, es probable que califique para un préstamo comercial incluso si su puntaje de crédito no es muy alto. Sin embargo, la compensación es que los prestamistas en línea cobran tasas de interés más altas.
¿Cómo califica para un préstamo para pequeñas empresas?
Entonces, ahora que sabe dónde solicitar un préstamo para pequeñas empresas, ¿cómo puede maximizar sus posibilidades de aprobación? A continuación hay cuatro pasos que debe seguir para calificar para un préstamo para pequeñas empresas.
Paso 1: Mejore su puntaje de crédito
Un puntaje crediticio bajo no necesariamente le impide ser elegible para un préstamo comercial, pero hace que las cosas sean mucho más difíciles. Entonces, lo primero que debe hacer es tratar de mejorar su puntaje de crédito personal tanto como sea posible.
Se necesita mucho tiempo para mejorar su puntaje de crédito, pero aquí hay algunos pasos simples que puede tomar y que pueden marcar la diferencia:
- Verifique su informe de crédito y solicite que se eliminen las marcas despectivas
- Disputar cualquier inexactitud en su informe de crédito
- Asegúrese de pagar todas sus facturas a tiempo, ya que esto representa el 35 % de su puntaje
- Considere obtener un pequeño préstamo sin garantía para desarrollar su puntaje de crédito comercial
Paso 2: Reúna sus documentos
Hay mucho papeleo que completar al solicitar un préstamo para pequeñas empresas. Hará su trabajo mucho más fácil si organiza todo lo que necesita antes de comenzar el proceso de solicitud. Este archivo contiene los siguientes documentos:
- Declaraciones de impuestos personales
- Declaraciones de impuestos comerciales
- Estados de cuenta bancarios
- Una copia de su licencia de conducir
- Artículo de la Constitución
- Tu hoja de vida
- Un plan de negocios detallado
- Proyecciones financieras
Paso 3: busque y compare prestamistas
Antes de pasar mucho tiempo llenando solicitudes de préstamos para pequeñas empresas, es una buena idea hacer una lista de posibles prestamistas. A continuación, decida si desea presentar su solicitud a través de un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea.
Si desea utilizar un prestamista en línea, los mercados de préstamos podrían ser un excelente lugar para comenzar. Aplicará una vez y el sitio lo conectará con varios prestamistas. Usar un mercado de préstamos puede ser una excelente manera de ahorrar tiempo y obtener el mejor valor.
Paso 4: elija el prestamista adecuado para usted
Ahora es el momento de elegir un prestamista y completar el proceso de solicitud. Aquí hay algunas cosas que querrá considerar al elegir un prestamista:
- ¿Qué tipo de requisitos de crédito tiene este prestamista?
- ¿Cuál es el monto promedio del préstamo ofrecido por el prestamista?
- ¿Cuánto duran los plazos de amortización?
- ¿Cuál es el tiempo de respuesta promedio para la financiación de préstamos?
- ¿Cuál es el rango APR?
- ¿La empresa tiene buena reputación?
¿Qué debo hacer si mi solicitud es rechazada?
Incluso si hace todo bien, siempre existe el riesgo de que su préstamo comercial sea rechazado. Si esto sucede, puede considerar otras opciones.
Por ejemplo, puede probar con una tarjeta de crédito comercial. Las tarjetas de crédito comerciales son más fáciles de obtener que los préstamos para pequeñas empresas, pero tienen tasas de interés mucho más altas. Y con la tarjeta de crédito comercial adecuada, puede disfrutar de un reembolso en efectivo.
Si está buscando una suma global de dinero, puede considerar solicitar un préstamo personal. Los préstamos personales vienen con tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Un pequeño préstamo personal podría ser el impulso que necesitas para poner en marcha tu negocio.
Resumen
Si desea solicitar un préstamo para pequeñas empresas, hay muchas opciones disponibles para usted. Si desea las tasas de interés más bajas, probablemente desee presentar una solicitud en un banco o cooperativa de crédito. Sin embargo, si su objetivo es un proceso de solicitud simple y una financiación rápida, un prestamista en línea es su mejor opción.
Asegúrese de comprender completamente los requisitos del prestamista e ingrese al proceso de solicitud preparado. No se preocupe si su solicitud es rechazada, ya que hay muchas otras opciones disponibles.
