Si vive con un ingreso limitado, es fácil suponer que ser propietario de una vivienda no es una opción para usted. Después de todo, es difícil ahorrar el 20 % del pago inicial de una casa cuando se trabaja con un presupuesto limitado.
Y si tiene problemas de crédito o tiene una relación deuda-capital alta, comprar una casa puede parecer abrumador. Afortunadamente, hay muchos programas de préstamos hipotecarios disponibles para ayudar a prestatarios como usted.
Este artículo revisará cinco programas de préstamos hipotecarios especializados para ayudar a los prestatarios de bajos ingresos a lograr su objetivo de ser propietarios de una vivienda. Al menos uno de ellos puede ser adecuado para su situación.
5 préstamos hipotecarios para personas de bajos ingresos que puede considerar
Si desea comprar una casa pero le preocupa no ganar suficiente dinero, tiene una opción. A continuación hay cinco préstamos hipotecarios para personas de bajos ingresos que puede considerar.
1. Préstamos FHA
Los préstamos de la FHA son una buena opción para los prestatarios de bajos ingresos porque tienen requisitos crediticios relajados y opciones de pago bajas. La hipoteca está garantizada por el Administración Federal de Vivienda (FHA), por lo que es más fácil calificar que una hipoteca tradicional.
Si su puntaje de crédito es de al menos 580 o más, puede calificar para una hipoteca con un pago inicial del 3.5%. Si su puntaje de crédito está entre 500 y 579, deberá pagar un depósito del 10%.
La buena noticia es que su pago inicial puede provenir de los ahorros o de la ayuda financiera de un familiar. El préstamo se concertará a un tipo fijo de 15 o 30 años.
Sin embargo, los préstamos de la FHA no se pueden utilizar para comprar una propiedad de alquiler. La casa que está comprando debe ser su residencia principal.
Criterio de elegibilidad:
- Puntajes FICO entre 500 y 579 con un pago inicial del 10%.
- Puntuación FICO de 580 o superior con un pago inicial del 3,5 %.
- La vivienda debe ser tasada por un tasador certificado por la FHA.
- El alojamiento debe ser su residencia principal.
- Los prestatarios deben ocupar la propiedad dentro de los 60 días posteriores al cierre del préstamo.
2. Préstamos VA
Los préstamos VA están diseñados para ayudar a los miembros del servicio y los veteranos a encontrar viviendas asequibles. También puede calificar para un préstamo VA si es el cónyuge sobreviviente de un veterano que murió en el servicio o tiene una discapacidad relacionada con el servicio.
Solicita el préstamo a través de un banco o cooperativa de crédito, y el VA garantiza el préstamo. Los préstamos VA son uno de los programas de préstamos más asequibles disponibles porque no se requiere un pago inicial y no es necesario comprar un seguro hipotecario privado (PMI).
Tampoco existen requisitos de crédito establecidos, pero los prestamistas individuales pueden establecer sus propios estándares. La mayoría de los prestamistas buscan un puntaje de crédito de al menos 620 o más.
Criterio de elegibilidad:
- Miembros del servicio activo que hayan servido al menos 90 días consecutivos.
- Veteranos que sirvieron 90 días consecutivos en guerra activa o 181 días en tiempos de paz.
- Veteranos que hayan cumplido seis años en la Guardia Nacional.
- Cónyuge sobreviviente de un veterano que murió en el servicio o por una discapacidad relacionada con el servicio.
3. Préstamos USDA
Los préstamos del USDA son una excelente opción para los prestatarios de bajos ingresos que buscan comprar una casa en un área rural o suburbana. El programa es similar a los préstamos FHA y VA en que el USDA garantiza el préstamo.
Si califica para un préstamo del USDA, puede comprar una casa en un área rural o suburbana sin pago inicial. Y las tasas de interés suelen ser mucho más bajas que las de los programas de préstamos hipotecarios convencionales.
Sin embargo, estos préstamos están diseñados específicamente para prestatarios de ingresos bajos a moderados. Para calificar, su ingreso no puede exceder el 115% del ingreso medio de esa región. Y la casa que compre debe estar ubicada en un área que el USDA considere elegible.
Criterio de elegibilidad:
- Debe ser ciudadano estadounidense, nacional no ciudadano o extranjero calificado.
- La casa debe estar ubicada ia área rural o suburbana.
- El ingreso no puede ser más del 115% del ingreso medio de esa región.
4. Programa de compra de LTV 97
Los préstamos de la FHA son una excelente opción, pero pueden tener tarifas altas y requieren que compre un seguro hipotecario privado (PMI). Si está buscando una alternativa a obtener un préstamo de la FHA, es posible que desee considerar el programa de compra Loan to Value (LTV) 97.
El programa 97 LTV permite a los prestatarios comprar una casa con un pago inicial del 3%. Las tasas son generalmente bajas y muchos prestamistas ofrecen este programa.
Si tiene un puntaje de crédito de al menos 620 o más, podría ser un buen candidato para el Programa de compra de 97 LTV. Y según la póliza de Fannie Mae, un miembro de la familia puede darle el pago inicial.
Criterio de elegibilidad:
- Está comprando una casa unifamiliar, condominio, cooperativa o PUD.
- La propiedad debe ser su residencia principal.
- Si hay varios prestatarios, al menos uno de ellos no ha sido propietario de una vivienda en los últimos tres años.
- El monto total del préstamo es menos de $510,400.
5. Programa Buen Vecino de Al Lado
Si trabaja en un determinado tipo de ocupación, puede calificar para el programa Good Neighbor Next Door. Este programa es ofrecido por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD).
El programa Good Neighbor alienta a los ciudadanos a revitalizar su comunidad a través de la propiedad de vivienda. Para calificar, debe trabajar en el servicio civil y comprar una casa en un área de revitalización de HUD.
También debe estar preparado para vivir en la casa durante al menos tres años después de comprarla. Los participantes deben confirmar que todavía viven en el hogar cada año.
El beneficio del programa Good Neighbor Next Door es que los participantes reciben importantes descuentos en la venta de sus viviendas. Y puede usar un préstamo convencional, FHA o VA para financiar la compra.
Criterio de elegibilidad:
- Para calificar, debe ser maestro de tiempo completo, técnico en emergencias médicas, agente de la ley o bombero.
- Debe calificar para un préstamo FHA, un préstamo VA o una hipoteca convencional.
- Debe estar preparado para comprar una casa en un área de revitalización de HUD.
- Está listo para ofertar por la casa a través de HUD Homestore dentro de una semana de la publicación.
- Debe estar dispuesto a vivir en la casa durante al menos tres años después de la compra.
- Debe confirmar que todavía vive en la casa anualmente.
Conclusión
Comprar una casa con un préstamo de bajos ingresos puede ser difícil, pero no imposible. Los cinco programas anteriores permiten a los prestatarios de bajos ingresos comprar la vivienda que se merecen.
Incluso si cree que no califica, no está de más analizar cada una de estas opciones para ver si puede obtener la aprobación para una hipoteca.
Asegúrese de considerar todas sus opciones y encuentre el prestamista que le ofrezca las mejores tarifas. Si no sabe por dónde empezar, puede intentar comunicarse con un oficial de préstamos calificado. Pueden evaluar su situación financiera y ayudarlo a decidir qué programa es mejor para usted.
