Invertir se ha vuelto mucho más fácil a lo largo de los años gracias a la popularidad de los robo-advisors. En lugar de trabajar con un asesor financiero humano, un robo-inversor utiliza algoritmos para crear un plan de gestión patrimonial para cada inversor.
Hay muchos beneficios al usar estos servicios. Por lo general, son más baratos que contratar a un asesor financiero, y puede comenzar a invertir en el mercado de valores incluso si no tiene mucho dinero para empezar.
Entonces, si está buscando una forma fácil y económica de invertir, los asesores robóticos pueden ser una excelente opción para usted. Echemos un vistazo a los mejores robo-advisors y podrás ver cuál se adapta a tu estrategia de inversión.
Los 12 mejores asesores robóticos
Aquí hay un resumen de nuestras mejores selecciones para los mejores robo-advisors, junto con una breve explicación de lo que nos gusta de cada uno:
capital personal
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Una visión
Personal Capital es una buena opción para los inversionistas más avanzados debido a su alto saldo mínimo. Pero cualquiera puede acceder a las herramientas de planificación financiera de la empresa de forma gratuita, y los inversores tienen acceso a un equipo de asesores financieros humanos.
Personal Capital recomienda acciones individuales principalmente para minimizar costos e impuestos y también proporciona recolección de pérdidas fiscales.
frente de riqueza
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Wealthfront es una de las mejores opciones generales para los inversores. La empresa creará una cartera personalizada en función de su nivel de tolerancia al riesgo y ofrecerá 11 clases de activos diferentes.
Wealthfront ofrece una cuenta de efectivo de alto interés con muchas de las características típicamente asociadas con las cuentas de ahorro de alto rendimiento. También ofrecen recolección de pérdidas fiscales para todas las cuentas de inversión, independientemente del tamaño.
Mejora
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Betterment es un asesor robótico que se centra en la inversión basada en objetivos adaptada a sus hitos personales. Betterment ofrece consejos de inversión basados en sus metas, edad y programa de ahorro.
FuturoAsesor
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FutureAdvisor ofrece herramientas gratuitas de planificación financiera y una sólida atención al cliente. Sin embargo, tiene tarifas de cuenta más altas y un mínimo de cuenta más alto que el que requieren otros asesores automáticos.
aliado invertir
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Ally Invest es una buena opción para los nuevos inversores que desean un mínimo de cuenta bajo y sin comisiones comerciales. La empresa tiene una sólida plataforma en línea y una variedad de herramientas basadas en la investigación que puede utilizar.
Vanguardia
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Vanguard es una de las empresas de gestión de inversiones más grandes del país. Su servicio de robo-asesor no está completamente automatizado, por lo que aún tendrá acceso a los servicios de asesor personal de Vanguard, pero a un costo mucho menor.
Florecer
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Bloom se enfoca en ahorros para la jubilación como 401(k)s e IRAs. No se requiere un saldo mínimo en la cuenta. Bloom cobra una tarifa de gestión anual fija, independientemente del tamaño de su cuenta de inversión.
M1 Financiero
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M1 Finance es una herramienta de inversión gratuita que le permite invertir en acciones fraccionarias. No hay tarifas ocultas, por lo que puede invertir su dinero sin comisiones. También existe la opción de pedir prestado contra su billetera en el futuro.
Ellevest
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Ellevest es una de las mejores opciones de inversión para la inversión socialmente responsable. Con este robo-asesor, puede invertir en empresas que coincidan con sus valores pagando tarifas de administración bajas.
Riqueza característica
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Facet Wealth está diseñado para personas que desean un compromiso personalizado, pero que no pueden pagar un asesor financiero tradicional. Ofrecen una planificación financiera integral sin costos iniciales de instalación.
Inversión automatizada SoFi
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SoFi Automated Investing no cobra tarifas de administración y el saldo requerido para comenzar es bajo. Ofrecen reequilibrio automático, acceso a planificadores financieros certificados y un sólido servicio al cliente.
Riqueza sencilla
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Wealthsimple es otro servicio de robo-inversor que se dirige a los inversores de valor. No hay inversión mínima para empezar y tienes acceso a opciones de inversión socialmente responsable.
Una comparación lado a lado de los mejores robo-advisors
A continuación se muestra una descripción general de lo que cada sobreasesor tiene para ofrecer.
| CORREDOR | COSTOS | PROMOCIÓN | CUENTA MÍNIMA |
|---|---|---|---|
| aliado invertir | 0,0% | No se ofrece promoción | $100 |
| capital personal | 0,49% -0,89% | No se ofrece promoción | $100,000 |
| frente de riqueza | 0,25% | $5,000 de activos administrados gratis | $500 |
| Mejora | 0,25% | Año de gestión libre, | $0 |
| FuturoAsesor | 0,50% | Tres meses de gestión gratis, | $10,000 |
| Vanguardia | 0,30% | No se ofrece promoción | $50,000 |
| Florecer | $10 por mes | $10 por el primer año | $0 |
| M1 Financiero | 0,0% | No se ofrece promoción | $0 |
| Ellevest | 0,25% | Un potencial bono en efectivo de $750 | $0 |
| Riqueza característica | $480 por año o más | No se ofrece promoción | $0 |
| Inversión automatizada SoFi | 0,0% | Asesoramiento profesional gratuito y descuentos en préstamos. | $100 |
| Riqueza sencilla | 0,40%-0,50% | $10,000 de activos administrados gratis | $0 |
¿Cómo funcionan los robo-advisors?
Un robo-asesor es un software especializado que proporciona carteras de inversión automatizadas en función de sus objetivos y tolerancia al riesgo. Su tolerancia al riesgo se basa en sus respuestas a las preguntas proporcionadas.
Los asesores automáticos utilizan algoritmos para seleccionar la asignación de activos adecuada entre acciones de bajo costo, fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF). Algunos servicios también le dan acceso a asesores humanos.
Los roboadvisors son una buena opción para cualquier persona que quiera empezar a invertir pero que no pueda permitirse una empresa de gestión de carteras. O si solo desea adoptar un enfoque independiente para la planificación financiera, la inversión robótica es una excelente opción para la asignación de activos. A estos servicios suelen tener tarifas de administración bajas y requieren mínimos de cuenta bajos.
Entonces, si no tiene miles de dólares disponibles pero aún desea comenzar a crear una cartera de inversiones, el uso de un asesor automático tiene una barrera de entrada mucho menor. Hay muchos servicios en línea disponibles en el mercado, pero se destacan los 12 mencionados anteriormente.
¿Qué debe buscar en un robo-advisor?
Ahora que comprende qué son los robo-advisors y tiene 12 recomendaciones sólidas, ¿cómo sabe cuál elegir? Aquí hay cinco cosas a tener en cuenta al considerar diferentes servicios.
- Los gastos de gestión: La mayoría de los robo advisors cobrarán una tarifa anual. Esto generalmente se calcula como un porcentaje de sus activos totales. Debe asegurarse de comprender completamente la estructura de tarifas de administración, ya que esto reducirá sus ingresos.
- Tipo de cuentas que ofrece: Debe asegurarse de tener una comprensión general de las diversas cuentas que se ofrecen. Por ejemplo, las cuentas de jubilación como Roth IRA y 401(k) tendrán límites sobre cuánto puede contribuir cada año. Asegúrese de comprender la diferencia entre las cuentas sujetas a impuestos y las cuentas libres de impuestos o con impuestos diferidos que se ofrecen y cómo benefician sus metas financieras.
- Inversiones: Es una buena idea familiarizarse con los tipos de inversiones disponibles. Por ejemplo, muchos asesores robóticos ofrecen fondos indexados, fondos mutuos y ETF de bajo costo. Debe asegurarse de que le gustan las cuentas que se ofrecen y que tienen un costo lo suficientemente bajo.
- Reequilibrio: Dado que su cartera cambiará con el tiempo, es fácil que no esté sincronizada con sus objetivos generales de inversión. Debe buscar una empresa que ofrezca reequilibrio automático.
- Acceso a asesores financieros: Y finalmente, uno de los beneficios de usar un robo-advisor es que es un enfoque infalible para invertir. Pero algunos asesores robóticos ofrecen acceso a un planificador financiero certificado, y esto tiene muchos beneficios. La intervención de un planificador financiero aporta una dimensión humana a su cartera y la hace más personalizada.
Resumen
Si está buscando una forma fácil y económica de invertir, usar un asesor robótico puede ser una buena opción para usted. Es una buena opción considerar cada uno de los 12 servicios descritos en este artículo. Asegúrese de que sus objetivos sean claros, comprenda los servicios ofrecidos y sepa cuánto podría pagar en tarifas antes de abrir una cuenta de inversión.
