Los préstamos personales se pueden utilizar por muchas razones, desde la consolidación de deudas hasta la mejora del hogar.
A diferencia de los préstamos garantizados, como una hipoteca o un préstamo para automóvil, puede acceder a los fondos sin comprometer su propiedad o sus ahorros. Todo tipo de prestamistas están ofreciendo préstamos sin garantía en estos días.
Nuestras mejores opciones para préstamos sin garantía
Algunos son bancos tradicionales con sucursales físicas, mientras que otros son online. Los prestamistas a veces diferencian sus servicios según el tipo de crédito o para qué los prestatarios planean usar el dinero.
Ya sea que tenga un crédito excelente, un crédito promedio o esté buscando un préstamo por mal crédito, es absolutamente posible encontrar un prestamista con quien trabajar. Aquí están nuestras mejores selecciones para los mejores préstamos personales de una amplia variedad de tipos de servicios para que pueda encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades.
PréstamosPersonales.com
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En lugar de actuar como un prestamista directo, PersonalLoans.com compara su solicitud de préstamo con una red de prestamistas que pueden revisar su solicitud y decidir si enviarle o no una oferta.
A continuación, puede elegir el que más le guste. Cuando firma el acuerdo de préstamo, está firmando con el prestamista, no con PersonalLoans.com.
Debido a que hay muchos prestamistas diferentes en la red, las tasas de interés pueden variar mucho. Puede pedir prestado hasta $35,000 con plazos de pago que van de 6 a 72 meses. Una de las ventajas es que el monto mínimo del préstamo es de solo $ 500, por lo que si necesita un préstamo pequeño a corto plazo, puede encontrar a la persona adecuada aquí.
Lea nuestra reseña completa en PersonalLoans.com
éxito
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Prosper es un prestamista en línea que se enfoca en préstamos personales para prestatarios con buen crédito. A diferencia de un prestamista directo tradicional, este es un mercado entre pares que puede dar a sus tasas una ventaja competitiva.
El proceso consiste en enviar la información de su solicitud en línea y obtener las tasas y los términos del préstamo. Luego, los inversores deben comprometer sus fondos con su solicitud de préstamo específica antes de que pueda recibir los fondos.
Los montos de préstamo elegibles oscilan entre $ 2,000 y $ 40,000, y nunca necesitará garantía para ningún préstamo personal de Prosper. No se le cobrará ninguna tarifa hasta que haya recibido sus fondos, en cuyo caso se deducirá una tarifa de originación. Suele costar entre el 2,4 % y el 5 % de su préstamo personal y depende de su calificación crediticia.
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Pagar
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Para un préstamo personal específicamente destinado a consolidar deudas con intereses altos, considere usar Payoff. También simplifica el proceso de pago al permitirle realizar un pago por mes.
Los montos de los préstamos oscilan entre $5,000 y $35,000, lo que le brinda cierta flexibilidad.
¿Qué tipos de requisitos de elegibilidad vienen con un préstamo Payoff?
Necesitará un puntaje de crédito FICO mínimo de 640 con al menos tres años de buen crédito. Su proporción de deuda a ingresos no debe ser superior al 50%.
Payoff trabaja con prestamistas que ofrecen una variedad de tasas de interés fijas.
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mejor huevo
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Con un enfoque en los préstamos de consolidación de deuda, también puede usar Best Egg para financiar compras importantes. El préstamo mínimo es más bajo que el de otros prestamistas en línea, desde solo $2,000. A lo sumo, podría ser elegible para una financiación de hasta $35,000.
Se toma una tarifa de originación de los fondos de su préstamo personal, y la cantidad exacta depende de su puntaje de crédito. En el extremo inferior, podría pagar el 0,99 % del monto del préstamo y el 5,99 % en el extremo superior.
Necesitará un puntaje de crédito mínimo de 640 y un extenso historial de crédito. La mayoría de los prestatarios de Best Eggs tienen un historial crediticio de al menos diez años. Si no está seguro de si cumple con estos estándares o no, simplemente puede hacer una verificación ligera en su informe de crédito.
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club extranjero
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El prestamista entre pares LendingClub ha ayudado a más de 3 millones de clientes a obtener más de $56 mil millones en préstamos.
Puede usar un préstamo personal para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, mejorar su hogar o cubrir otros gastos importantes. Puede pedir prestado hasta $ 40,000 y puede recibir fondos dentro de los siete días posteriores a la finalización de su solicitud.
Una gran ventaja es que puede verificar su tasa sin hacer una verificación exhaustiva del informe de crédito. En promedio, los prestatarios que solicitaron un préstamo personal para pagar tarjetas de crédito o consolidar otras deudas redujeron su tasa de interés en un 24 %.
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Marcus de Goldman Sachs
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Marcus de Goldman Sachs es una excelente opción para los prestatarios con buen crédito que desean tasas bajas y plazos de pago flexibles. Los préstamos personales del banco se pueden usar para cualquier propósito, pero generalmente se usan para la consolidación de deudas o mejoras para el hogar.
Una de las ventajas más importantes de obtener un préstamo personal a través de Marcus es que el banco no cobra tarifas ocultas. No hay tarifas de instalación, tarifas de prepago y el banco ni siquiera cobra por los pagos atrasados.
Una vez que haya sido aprobado para un préstamo personal, Marcus le permite elegir el monto del pago mensual y el plazo del préstamo. Esto le permite elegir un programa de pago que se adapte a su presupuesto. Y Marcus incluso brinda a los prestatarios la posibilidad de cambiar su fecha de vencimiento hasta tres veces durante la vigencia del préstamo.
Debe tener un crédito excelente para calificar, y no hay opción de presentar una solicitud con un codeudor. Pero si cumple con los requisitos del préstamo, Marcus de Goldman Sachs es una de las mejores opciones de préstamos personales que existen.
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Antes
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Si su crédito no es perfecto, considere Avant para su préstamo sin garantía. Notará tasas de interés más altas entre 9.95% y 35.99% APR, pero sus pautas de aprobación son menos estrictas.
Los términos del préstamo pueden durar de 24 a 60 meses, por lo que puede obtener un plan de pago más corto que otros prestamistas. Puede pedir prestado entre $ 2,000 y $ 35,000.
Como muchas otras plataformas en línea, ofrecen un proceso de solicitud rápido y fácil. Una vez que haya firmado su contrato, puede recibir sus fondos al siguiente día hábil. Los préstamos personales se pueden utilizar para una variedad de propósitos, incluida la consolidación de deudas, mejoras en el hogar y gastos inesperados.
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sofi
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SoFi es único en el sentido de que no cobra tarifas de originación, pero la mayoría de los otros prestamistas en línea entre el 1% y el 6% del monto total del préstamo. También es una buena opción si tiene un crédito excelente. y se requiere una cantidad mayor, ya que los préstamos personales pueden oscilar entre $5,000 y $100,000.
Un préstamo personal de SoFi podría ayudarlo a ahorrar miles de dólares. Con tasas de interés bajas y un pago mensual fijo, puede pagar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos. También obtendrás un 0,25% de descuento en tu tasa de interés si contratas el pago automático mensual. La aplicación solo toma unos minutos.
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unoprincipal
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Para un préstamo con un umbral de crédito más bajo, considere solicitarlo a través de OneMain.
Solo necesitará un puntaje de crédito de 550, aunque puede esperar APR por encima del promedio de 25.10% a 36%. El monto mínimo del préstamo es de solo $ 1,500, pero puede pedir prestado hasta $ 30,000 con un préstamo personal de OneMain.
A diferencia de muchos prestamistas solo en línea, tienen sucursales físicas en todo el país. Si prefiere apoyo personal con sus decisiones financieras, apreciará su enfoque práctico para los préstamos. De hecho, tendrás que reunirte en persona antes de finalizar tu préstamo personal.
Además, es posible que deba usar garantías para calificar para un préstamo garantizado. Los ejemplos incluyen vehículos, botes, vehículos recreativos o casas rodantes. Necesitará una tasación para asegurarse de que el valor sea suficiente para cubrir el préstamo.
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Alcanzó
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Upstart ofrece préstamos personales para una variedad de propósitos, pero ofrece ahorros significativos si desea consolidar deudas o pagar tarjetas de crédito.
De hecho, dicen que sus prestatarios ahorran un 26% en las tasas de interés en comparación con sus tarjetas de crédito. Esto puede representar un ahorro significativo con el tiempo. Upstart es un prestamista en línea que utiliza datos distintos a su puntaje de crédito para evaluar su solicitud.
También analizan su educación, campo de estudio e historial laboral. Puede ver para qué tasa de interés califica en menos de dos minutos y obtener financiamiento al siguiente día hábil. Los montos de los préstamos oscilan entre $ 1,000 y $ 50,000.
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¿Debe obtener un préstamo sin garantía para la consolidación de deuda?
Probablemente haya notado que muchos de los prestamistas de los que hemos hablado ofrecen préstamos de consolidación de deuda para pagar tarjetas de crédito u otras deudas.
Al considerar seguir el mismo camino, hay algunas cosas importantes a considerar. Primero, asegúrese de ahorrar dinero cuando consolide su deuda.
Tasas de interés y tarifas
La tasa de porcentaje anual (APR), incluidas las tarifas de originación, debe ser inferior a lo que está pagando actualmente. También compare la duración de su período de pago. Las tarjetas de crédito son abiertas, pero otros préstamos tienen un plazo.
Incluso si obtiene una mejor tasa de interés, ¿cómo se compara el nuevo plazo de pago con el anterior? ¿Ahorrará dinero si paga el nuevo préstamo durante varios años? La respuesta a esta pregunta debería ser pasado.
Pagos mensuales asequibles
También es importante asegurarse de que puede pagar sus nuevos pagos mensuales, especialmente si está cambiando de pagos mínimos más bajos en su tarjeta de crédito a un nuevo préstamo.
Lo último que desea hacer es acumular enormes cargos por pagos atrasados y dañar su crédito porque el préstamo fue demasiado para su presupuesto. Reservar un fondo de emergencia puede ayudar a prevenir esto.
Si se queda sin dinero durante un mes debido a un evento inesperado, tiene un colchón para cumplir con todas sus obligaciones financieras. Aún así, cambiar de pagos con tarjeta de crédito a un préstamo personal puede ser útil.
Se ve mejor en su informe crediticio porque se considera un préstamo a plazos en lugar de un préstamo renovable indefinido. Incluso puede ver un pequeño aumento en su puntaje de crédito si paga la deuda de la tarjeta de crédito con un préstamo personal.
¿Qué necesitas para solicitar un préstamo personal?
Cada prestamista tiene sus propios requisitos específicos al solicitar un préstamo personal. Pero usted debe estar listo con algunos de los conceptos básicos.
Si solicita personalmente en una sucursal bancaria, solo puede hacer copias de todo. Al solicitar un préstamo personal en línea, deberá escanear sus documentos y cargarlos en la plataforma de solicitud.
Documentos requeridos
Comience reuniendo su identificación (como su licencia de conducir), número de seguro social, un mes o dos de estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos del año pasado y prueba de ingresos (como un talón de pago reciente).
Puede haber otros requisitos; por ejemplo, la mayoría de los prestamistas tienen una edad mínima de 18 o 21 años. Probablemente necesitará haber tenido un ingreso estable durante los últimos dos años, aunque algunos prestamistas pueden ser más flexibles con respecto a este requisito.
Correo electrónico, cuenta bancaria y giro de crédito
Además, probablemente necesitará una dirección de correo electrónico válida, especialmente cuando presente la solicitud en línea. Probablemente también necesitará una cuenta bancaria para que el prestamista pueda transferirle dinero una vez que haya sido aprobado. Finalmente, casi todos los prestamistas obtendrán su puntaje de crédito.
Si tiene mal crédito o no tiene crédito, lo mejor para usted es trabajar para establecer su historial crediticio antes de presentar la solicitud.
De esta manera, ahorrará dinero en intereses y podrá pedir prestado una cantidad mayor si es necesario. Si se encuentra en una situación urgente para obtener un préstamo personal, los prestamistas siempre están dispuestos a trabajar con puntajes de crédito por debajo del promedio.
Próximos pasos para conseguir tu préstamo personal
Una vez que encuentre algunos prestamistas que parezcan adecuados, complete sus formularios para su proceso de aprobación previa.
Recuerde, esto solo da como resultado una pequeña caída en su historial crediticio, por lo que no tiene que preocuparse por múltiples consultas que afecten sus puntajes crediticios. Después de recibir tres o cuatro ofertas, compare las opciones de préstamo, incluidas las tarifas, la APR y el plazo.
Use una calculadora en línea para averiguar cuánto le costará cada préstamo con el tiempo. Considere también cómo el nuevo pago del préstamo afectará su presupuesto mensual y si puede o no obtener los fondos cuando los necesite.
Estos pequeños pasos deberían ayudarlo a decidir qué opción es la mejor. En este punto, puede completar toda la solicitud de la mejor manera y ¡espero recibir sus nuevos fondos pronto!
