Las mejores empresas de reparación de crédito en 2022

¿Necesita ayuda para arreglar su crédito?

En Crediful, entendemos lo difícil que puede ser la vida con mal crédito y sabemos lo difícil que puede ser encontrar la mejor compañía de reparación de crédito.

Después de horas de investigación y entrevistas con clientes anteriores, nuestro equipo de expertos en crédito revisó cuidadosamente las mejores compañías de reparación de crédito. Para que sea más fácil para usted, lo hemos reducido a los 5 principales (de 100 para elegir) y nos complace compartir nuestros hallazgos con usted a continuación.

1. Ley de Lexington

Como bufete de abogados licenciado y garantizado, Lexington Law encabeza nuestra lista de empresas de reparación de crédito altamente calificadas. Al momento de esta revisión, hay 22 abogados en el personal y más de 400 asistentes legales.

Esta empresa de reparación de crédito ha servido a cientos de miles de clientes satisfechos que han podido mejorar sus puntajes de crédito.

Hay varias áreas en las que Lexington Law se destaca, incluido su personal altamente capacitado. Uno de ellos es el informe de crédito gratuito y el análisis de puntaje de crédito gratuito que ofrecen a los suscriptores nuevos y existentes.

También ofrecen un descuento para los familiares que quieran reparar su historial crediticio al mismo tiempo. Esto puede ser muy útil para que las familias de bajos ingresos se recuperen.

Lexington Law no limita a sus clientes a un contrato específico. Puede conservar sus servicios de reparación de crédito mensualmente y cancelarlos en cualquier momento.

Su mejor paquete de reparación de crédito también incluye monitoreo de crédito y protección contra robo de identidad. Ninguna otra compañía de reparación de crédito ofrece la misma combinación de experiencia, servicio, flexibilidad y asequibilidad. Esto hace que Lexington Law sea nuestra primera opción para las personas que necesitan ayuda inmediata para reparar su historial crediticio.

Clientes anteriores de Lexington Law:

«Sé que debe recibir excelentes críticas como esta todo el tiempo, ¡pero tenía que contarles mis hallazgos! Hoy recibí por correo una copia actualizada de mi informe de Experian.

Cuando vi que su familia logró eliminar 6 de 9 en menos de dos meses, ¡no pude evitar saltar de alegría!

Gran trabajo y gran experiencia del equipo de Lexington Law Firm. ¡No puedo esperar a ver los resultados de TransUnion y Equifax! ¡Gracias de nuevo!» – Para

«¡No puedo creer la diferencia que ha hecho el servicio en mis puntajes de crédito! Han pasado 5 años desde que pude obtener una tarjeta de crédito normal (sin garantía).

Mi puntaje de crédito era terrible con muchos cargos antiguos, pagos atrasados ​​y cuentas de cobro. Pero después de pasar un año con su compañía de reparación de crédito, ahora estoy aprobado para la mayoría de las líneas de crédito que solicito y ¡excelentes tarifas!

¡Continuaré usando el servicio y lo recomendaré a todos los que conozco! ¡Sigan con el buen trabajo!” – ordenador

“Tengo que admitir que al principio estaba un poco escéptico, pero después de ver lo que su compañía de reparación de crédito pudo hacer con mi puntaje FICO Score después de solo unos meses, fue muy positivo.

Gracias por todo lo que haces por mí y deja que tu equipo sepa mi agradecimiento por todo su arduo trabajo. – TC

2. Crédito Sagrado

Las empresas de reparación de crédito a veces tienen mala reputación, pero Credit Saint es bastante sólida en todos los sentidos. Esta empresa de reparación de crédito está altamente calificada por Better Business Bureau, Consumer Advocate y Consumer Affairs.

Credit Saint también ofrece una consulta gratuita y una garantía de devolución de dinero de 90 días, lo que lo tranquiliza.

Credit Saint ofrece tres niveles diferentes de servicio: Polish Credit, Credit Remodeling y Clean Slate. Credit Polish es un nivel de entrada para los clientes que necesitan pulir su crédito mediante la eliminación de cargos por mora, cargos y otros artículos de crédito negativos.

Los siguientes dos paquetes de reparación de crédito ofrecidos por Credit Saint, Credit Remodel y Clean Slate, están diseñados para clientes que necesitan ayuda para eliminar quiebras, embargos y juicios de sus informes de crédito.

Todos los clientes tienen acceso a monitoreo de crédito y una cuenta en línea donde pueden seguir su progreso. El servicio de reparación de crédito viene con una tarifa Tarifas iniciales únicas y servicios continuos mensuales. Sin embargo, los clientes son libres de cancelar en cualquier momento.

3. Crédito azul cielo

Sky Blue Credit es otra compañía de reparación de crédito altamente calificada que es muy buena para ayudar a las personas a decidir cuándo y qué disputar en sus informes de crédito. También tienen un excelente historial de servicio al cliente excepcional y una calificación A+ del Better Business Bureau.

Debido a que la mayoría de las personas no entienden los matices de las leyes que les permiten reparar su crédito, la orientación profesional durante el proceso puede contribuir en gran medida a lograr mejores resultados.

Sky Blue Credit obtendrá sus informes de crédito gratuitos de las tres agencias de crédito. Otra ventaja es su rápido proceso de resolución de disputas. Si bien la mayoría de las compañías de reparación de crédito comienzan con solo unos pocos artículos, Sky Blue Credit desafiará hasta 15 artículos (5 artículos por oficina de crédito) cada 35 días.

Si tiene muchas malas notas en sus informes de crédito, podría recibir más rechazos a un ritmo más rápido.

Sky Blue Credit Repair es una opción asequible para las personas que buscan prepararse para una hipoteca al deshacerse de cargos y cuentas de cobro antiguos e inexactos. Asimismo, las personas que necesitan calificar para un préstamo de automóvil o tarjeta de crédito pueden estar seguros de que obtendrán el mejor resultado posible al trabajar con Sky Blue.

Para aquellos que no pueden pagar el precio inicial de Lexington, Sky Blue Credit ofrece una opción viable con profesionales de crédito que harán el trabajo. También ofrecen una garantía de devolución de dinero de 90 días. Entonces, si no está satisfecho por algún motivo dentro de los primeros 90 días de su membresía, le darán un reembolso completo.

Antiguos clientes de Sky Blue Credit:

“¡Por ​​el precio, no esperaba tan buenos resultados! Mi puntaje FICO está mejorando constantemente. Estoy muy contento con este servicio de reparación de crédito. -M

«Permítanme decirles lo increíble que es su servicio al cliente. Manejaron todo, respondieron todas mis preguntas y me señalaron en la dirección correcta. ¡Su compañía es el estándar de oro para la reparación de crédito!» – Recursos humanos

“Gracias de nuevo por ayudarme con mis informes de crédito. Sus servicios de reparación de crédito han sido excelentes y no veo la hora de ver más resultados. -HJ

4.CreditRepair.com

CreditRepair.com se está convirtiendo rápidamente en una de las opciones más populares para las personas con mal crédito. Están diseñados para ser una solución integral para los clientes que buscan reparación de crédito y monitoreo de puntaje de crédito todo en uno.

Disfrutan de una ganancia de puntaje de crédito promedio de hasta 40 puntos en 4 meses.

Su solución integral permite a las personas estar al tanto de su crédito las 24 horas del día, los 7 días de la semana, incluso cuando están lejos de la computadora. Además, brindan alertas por correo electrónico y mensajes de texto cuando ocurren cambios significativos en su informe de crédito.

Si desea reparar su crédito y pasar por todo el proceso, esta compañía de reparación de crédito es una excelente opción. Durante más de 22 años, han brindado un excelente servicio y han ayudado a las personas a recuperar su crédito.

Clientes anteriores de CreditRepair.com:

» Gracias a CreditRepair.com, ¡finalmente pude calificar para un préstamo de automóvil para obtener un vehículo nuevo muy necesario para la familia! En un mes, pudieron eliminar los aspectos negativos que me impedían calificar para obtener el préstamo. . ¡dos el primer mes! ¡No puedo agradecer lo suficiente!» – NI UNA PALABRA

“Esperábamos conseguir una casa nueva cuando las tasas de interés bancarias eran bajas. Tres cancelaciones significaron que no podíamos calificar para un préstamo bancario y pensé que deberíamos darnos por vencidos cuando nos mudáramos a la casa de nuestros sueños.

Trabajar con CreditRepair.com fue la mejor elección que pudimos haber hecho. ¡Cerramos en nuestra casa tres meses después de que borraron nuestros informes de crédito! – TS

«Las facturas médicas y la bancarrota debido a problemas de salud arruinaron mi crédito. No podía calificar para las peores tarjetas de crédito y tuve problemas para recuperarme.

CreditRepair.com me ayudó a cambiar las cosas y evitar que los cobradores de deudas enumeraran y volvieran a enumerar deudas de tarjetas de crédito antiguas. ¡Buen trabajo!» – SS

5. Personas de crédito

Para aquellos que desean aumentar su puntaje crediticio pero no les importa pagar cuotas mensuales, The Credit People ofrece una opción viable con excelentes resultados.

Ofrecen diferentes formas de empezar. Para los clientes que prefieren la ruta tradicional, es una tarifa única de $19 y una tarifa mensual de $89.

Para aquellos que quieren evitar pagar mensualmente, es la misma tarifa de instalación de $ 19, pero luego paga una tarifa fija de $ 379: esto cubre todo el trabajo realizado para usted durante seis meses completos, y no hay ataduras mensuales continuas allá.

Su precio de tarifa plana tiene una garantía de seis meses, por lo que puede obtener un reembolso en cualquier momento durante el proceso de reparación de crédito si no está satisfecho.

Otra forma en que esta empresa se destaca es que le brindan sus informes de crédito iniciales y puntajes de crédito de forma gratuita. Este es un paso que ahorra tiempo y puede ser muy importante para las personas que necesitan asistencia crediticia inmediata.

Ser capaz de pagar por adelantado los servicios de reparación de crédito puede hacer que sea más fácil para las personas con fondos limitados mes a mes. Además, esta compañía de reparación de crédito es una opción sólida con servicio garantizado y flexibilidad de precios.

Antiguo cliente de Credit People:

“¡He intentado con otras compañías de reparación de crédito que cobran una tarifa mensual y siempre parecían hacer el trabajo! Contigo se solucionó todo y vi resultados en tan solo unos meses. ¡Gracias por ayudarme a calificar para el nuevo préstamo! – SR

«Nunca creí que la reparación de crédito pudiera funcionar hasta ahora. Hay tantos estafadores por ahí, pero este es un servicio de reparación de crédito legítimo. Estaba muy contento con la garantía de satisfacción del 100% y no tener que pagar por un mes de trabajo que no aprobé

¡Hasta ahora, estoy muy feliz! Ya he ahorrado miles de dólares en mis puntajes de crédito en pagos de intereses y no puedo esperar a ver cuántas mejoras más puedo obtener. – COMO

«¡Gracias por ayudarme con esto! Sabía cómo se suponía que funcionaba la reparación de crédito, pero no tenía tiempo para hacerlo yo mismo. Con su gente, todo el proceso fue rápido y fácil. Profesional. A++» – JL

6. Servicios de crédito de huevo

Ovation Credit Services ofrece dos paquetes de reparación de crédito: Essentials y Essentials Plus. Con el plan Essential, un asesor de casos lo guiará a través del proceso de litigio. Lo ayudarán a disputar cualquier aspecto de su archivo de crédito que crea que es inexacto, engañoso, incompleto y/o no verificable. También tendrá acceso a herramientas financieras para ayudarlo a presupuestar y pagar su deuda.

Con el plan Essential Plus, obtiene todo en Essentials, además de Cartas de disputa de validación y Cartas de buena voluntad ilimitadas. Ovation también ofrece enviarle una carta de recomendación personalizada para ayudarlo cuando trate con posibles prestamistas en el futuro. Este plan también incluye el monitoreo de crédito de TransUnion.

La verdad sobre la reparación de crédito

Tener mal crédito puede costarle mucho. Por ejemplo, ¿sabía que comprar una casa con mal crédito podría costarle entre $50,000 y $100,000 más en intereses que una casa típica?

En promedio, pagará usted alrededor de $ 1,500 a $ 5,000 más en un automóvil si tiene un automóvil. mal credito.

Si tiene una mala calificación crediticia, será más difícil para usted alquilar un apartamento, obtener un préstamo para un automóvil, un préstamo para la vivienda, tarjetas de crédito, un teléfono celular o incluso volver a la escuela. También significa pagar primas de seguro más altas e incluso podría impedirle conseguir un trabajo.

Un buen crédito puede ayudarlo a ahorrar dinero

A lo largo de su vida, el costo de las tasas de interés más altas puede dar grandes frutos. Y el dinero que paga a los prestamistas es dinero que podría usar para vivir una vida mejor.

Un buen crédito le ahorra dinero. En lugar de pagar miles de dólares en intereses a los bancos, puede tomar más vacaciones, enviar a sus hijos a la universidad, vivir en una casa más bonita o conducir un coche más bonito.

Muchas personas creen que cuando tienen mal crédito se quedan con él. Creen que tendrán que esperar hasta siete años para que esto suceda, y no hay nada que puedan hacer al respecto. Sin embargo, eso no es verdad. Hay cosas que puede hacer para comenzar a reparar su crédito hoy.

Preguntas frecuentes sobre reparación de crédito

¿Cuál es la mejor compañía de reparación de crédito?

Es difícil decir qué compañía de reparación de crédito es mejor para usted ya que la situación de cada uno es única. Sin embargo, todas las empresas de reparación de crédito acreditadas que se enumeran anteriormente ofrecen asesoramiento crediticio gratuito para que pueda hablar con un representante y ver cuál es el adecuado para usted. Dicho esto, clasificamos a Lexington Law como el número 1 debido a su excelente reputación, años de experiencia y trayectoria comprobada.

¿Qué es Reparación de Crédito?

No debe confundirse con el asesoramiento de crédito, la reparación de crédito es el proceso de corregir errores y otra información inexacta en su informe de crédito. El objetivo es mejorar su puntaje de crédito.

Implica identificar información negativa sospechosa en su informe de crédito y discutir los elementos negativos involucrados. Sin embargo, puede ser necesario hacer un seguimiento con las tres agencias de crédito principales para eliminar elementos negativos de su informe de crédito. Si es víctima de un robo de identidad, es probable que tenga varias cuentas que deba disputar.

¿Cómo funciona la reparación de crédito?

El objetivo de la reparación de crédito es cuestionar la información inexacta o desactualizada en su informe de crédito para eliminar las cuentas negativas. Los servicios de reparación de crédito acreditados pueden revisar sus informes de crédito y, a menudo, encontrar detalles de la cuenta que quizás no haya notado que eran inexactos.

Puede que no sea posible eliminar todas las cuentas negativas de su informe de crédito, y una compañía de reparación de crédito legítima nunca lo prometería. Sin embargo, no es raro que la mayoría o todas sus cuentas negativas se eliminen de sus informes de crédito.

¿Es legal la reparación de crédito?

¡Si, absolutamente! Tiene el derecho legal de disputar errores en su informe de crédito según la Ley de informes crediticios justos. La FCRA se aprobó por primera vez en 1970 y es aplicada por la FTC y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Por ley, las agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) DEBEN responder a sus disputas de manera oportuna. Pero la FCRA es solo una de las pocas leyes de crédito al consumidor diseñadas para protegerlo.

Las empresas de reparación de crédito se rigen por la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA), que establece que no pueden solicitar ni recibir pagos hasta que se entreguen los resultados prometidos. También les impide obtener resultados prometedores.

¿Cuánto cuesta la reparación de crédito?

Trabajando con una de las compañías de reparación de crédito mencionadas anteriormente, la reparación de crédito cuesta alrededor de $80 a $100 por mes. Cada compañía de reparación de crédito tiene su propio modelo de precios único, pero la mayoría cobra una tarifa inicial o de configuración y cobra una tarifa mensual. Sin embargo, algunas compañías de reparación de crédito cobran una tarifa fija y algunas incluso cobran una tarifa por transferencia.

¿Vale la pena el costo de las compañías de reparación de crédito?

Las mejores compañías de reparación de crédito no solo harán un trabajo minucioso y profesional, sino que también pueden ahorrarle mucho tiempo y molestias. Si el trabajo se hace bien, puede ahorrar meses de ida y vuelta con las agencias de crédito. Las empresas de reparación de crédito tienen años de experiencia y métodos probados que ya conocen muy bien.

¿Cómo funcionan las empresas de reparación de crédito?

Las compañías de reparación de crédito legítimas utilizan las leyes mencionadas anteriormente para responsabilizar a las agencias de crédito. Como se indicó anteriormente, la ley está de su lado y exige que las agencias de crédito demuestren que lo que informan es exacto.

Si no pueden probar que es correcto dentro de los 30 días, deben eliminarlo de su archivo de crédito.

Las mejores compañías de reparación de crédito comenzarán extrayendo sus informes crediticios de las tres principales agencias de crédito. Luego, sus profesionales revisarán sus informes de crédito en busca de errores. Luego elaboran un plan estratégico para desafiarlos o usan otras tácticas comprobadas para eliminarlos de sus informes crediticios.

A partir de ahí, las agencias de reparación de crédito esperan una respuesta, y si los elementos negativos no se eliminan o actualizan, responden en consecuencia con la siguiente táctica.

La mayoría de las compañías de reparación de crédito cobran una tarifa de configuración inicial y una tarifa mensual por cada mes que trabajan en su crédito.

¿Cuánto tiempo se tarda en reparar el crédito?

Para muchas personas, puede tomar hasta un año ver una mejora en su informe crediticio. Pero, para algunas personas, puede tomar solo dos o tres meses. El tiempo que lleva reparar su crédito depende de sus objetivos, situación crediticia, estrategia y muchos otros factores.

La situación de cada persona es única, por lo que el tiempo que lleva reparar su crédito varía mucho. Las agencias de crédito deben responder a las disputas de su informe de crédito dentro de los 30 días. En algunos casos llegan hasta los 45 días.

Es solo el primer paso para eliminar elementos negativos de sus informes de crédito. También es esencial tener un recuento positivo en sus informes de crédito. Obtener una tarjeta de crédito y hacer sus pagos a tiempo puede ser necesario para establecer un historial crediticio.

¿Qué es una disputa de informe de crédito?

Una disputa de informe de crédito es algo que usted presenta para notificar a una oficina de crédito que disputa una cuenta en su informe de crédito. Las disputas pueden ser en forma de carta, llamada telefónica o incluso en línea en los sitios web de las agencias de crédito respectivas.

Al disputar algo en su informe de crédito, le está pidiendo a las agencias de informes de crédito que verifiquen la información que están reportando. Si no pueden verificar que la información sea correcta, deben eliminarla de su archivo de crédito. Básicamente, está solicitando una consulta sobre una cuenta en su archivo de crédito.

¿Cómo puedo reparar mi crédito?

Si está buscando mejorar su puntaje de crédito, básicamente tiene dos opciones de reparación de crédito:

1. Puedes arreglarlo tú mismo.
2. Puede contratar a una compañía de reparación de crédito para que haga el trabajo por usted.

¿Cómo puedo arreglar mi crédito yo mismo?

Le recomendamos encarecidamente que lo haga usted mismo. Muchas personas lo hacen todos los días. Es vital que conozcas tus derechos como consumidor y las leyes que te protegen.

Puede que se sorprenda de cuánto usted aprende. Puede que descubras que tienes muchos más derechos de los que pensabas. Comience leyendo la FCRA y todas las demás leyes del consumidor relacionadas con su crédito. Si cree que es demasiado, siempre puede llamar a una agencia de reparación de crédito.

Por qué recomendamos las empresas de reparación de crédito

Entendemos que la mayoría de las personas no tienen tiempo para arreglar su propio crédito. Se requieren muchas horas de investigación y trabajo para reparar de manera competente su crédito por su cuenta.

El proceso debe realizarse correctamente, por lo que hemos recopilado esta lista de las mejores empresas de reparación de crédito. Entonces, si no está 100% seguro de lo que está haciendo, es mejor dejar que los profesionales lo hagan por usted.

En la mayoría de los casos, solo tiene una oportunidad de hacerlo bien, y un error puede dañar aún más su puntaje de crédito. Por lo tanto, también querrá evitar ciertas cosas durante el proceso de reparación de crédito para obtener los mejores resultados posibles.

Creemos que estará satisfecho con los resultados, pero si no lo está, por cualquier motivo, puede cancelar después de 30 a 60 días. Algunas compañías de reparación de crédito ofrecen una garantía de devolución de dinero y ninguna de las compañías que hemos enumerado tiene un contrato. Entonces, si tiene mal crédito, vale la pena darles una oportunidad.

Cómo elegimos las «mejores empresas de reparación de crédito»

Para crear nuestra lista de las mejores empresas de reparación de crédito, investigamos empresas establecidas que ofrecen servicios en todo el país. Si bien hay muchas otras compañías locales de reparación de crédito (demasiadas para revisarlas), nos enfocamos en los líderes nacionales.

Hemos tenido en cuenta los siguientes factores para elaborar nuestro ranking:

Desafortunadamente, la industria de reparación de crédito ha visto muchas estafas en el pasado. Las estafas de reparación de crédito generalmente provienen de pequeñas empresas locales. Si bien hay muchas empresas locales que están haciendo un gran trabajo, le recomendamos que se ciña a las empresas aprobadas y establecidas de nuestra lista de las mejores empresas de reparación de crédito anterior.