Ya sea que esté buscando mejorar su juego de jubilación o encontrar un lugar para reinvertir un 401 (k) de un empleador anterior, una cuenta de jubilación individual (IRA) puede ser una gran herramienta para usar.
La mayoría de las personas elige una IRA tradicional o una IRA Roth, las cuales ofrecen distintas ventajas fiscales. Hay otros tipos disponibles, especialmente si trabaja por cuenta propia, pero estas dos opciones son adecuadas para la mayoría de las personas.
IRA tradicionales permitiéndote diferir el pago de impuestos sobre tus aportes hasta que los retires. Con IRA Roth, pagas impuestos el año que cotizas. Cuando llegue el momento de jubilarse, puede retirar sus fondos libres de impuestos.
Una vez que haya investigado y determinado el tipo de IRA que desea (y confirmado que califica para él), necesita encontrar una compañía donde pueda abrir una cuenta. Hay muchas opciones disponibles, y probablemente podría ir al banco donde guarda sus cuentas corrientes y de ahorro.
Pero no salte a la primera compañía de IRA que encuentre. Las tarifas, los tamaños mínimos de cuenta y los vehículos de inversión disponibles pueden variar ampliamente. Es una buena idea comparar varias opciones para asegurarse de obtener todo lo que necesita de su empresa IRA.
¿Quieres acotar tu búsqueda?
Las mejores tasas de IRA
Descubre nuestro Las 7 mejores selecciones para las mejores cuentas IRA en 2022. Te contamos los datos más importantes de cada uno de ellos para que puedas decidir rápida y fácilmente sobre tus propios fondos.
TD Ameritrade
Visita el sitio
Una visión
Otra empresa que no tiene un tamaño mínimo de cuenta para su IRA, TD Ameritrade, a menudo ofrece promociones para abrir varias cuentas IRA.
TD Ameritrade también ofrece una amplia gama de herramientas e investigaciones útiles para la planificación de la jubilación. Si no está seguro de qué tipo de IRA necesita abrir, puede recorrer la pantalla de IRA paso a paso.
Descubrirá a qué tiene derecho respondiendo algunas preguntas rápidas. También puede hablar con un asesor de jubilación si todavía tiene preguntas.
Una vez que se selecciona y financia su IRA, tiene acceso a más de 100 ETF sin costo alguno. Las acciones cuestan $0 por operación. También hay alrededor de 4,000 fondos mutuos entre los que puede elegir sin tarifas comerciales.
Otra característica que hace que TD Ameritrade sea popular para cuentas IRA y otras cuentas de inversión es su comercio móvil.
En realidad, hay tres plataformas de comercio en línea diferentes para satisfacer sus necesidades, ya sea un principiante o un comerciante serio. Y sin importar su nivel de habilidad, tiene acceso a innumerables recursos gratuitos a través de TD Ameritrade. Si desea controlar su IRA, consulte este.
charles schwab
Una visión
Charles Schwab ofrece una de las mejores cuentas IRA gracias a su excelente servicio al cliente. La compañía ofrece atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana y recursos integrales de planificación de la jubilación.
Charles Schwab eliminó recientemente sus comisiones sobre operaciones con acciones, EFT y opciones. Los intercambios estándar cuestan $ 4.95. Por lo tanto, puede comenzar a invertir sin comisiones y no hay un tamaño mínimo de cuenta para comenzar.
La compañía también ofrece un asesor robótico llamado Schwab Intelligent Portfolios. La empresa invertirá su dinero en hasta 20 clases de activos diferentes sin cuota anual.
Esta característica por sí sola convierte a Charles Schwab en una de las mejores opciones para los nuevos inversores y cualquiera que busque una opción de inversión de bajo costo.
aliado invertir
Una visión
Ally Invest es una excelente opción si recién está comenzando a hacer crecer su IRA en lugar de reinvertir los fondos existentes. También es para personas que quieren administrar sus propias inversiones.
No hay un tamaño de cuenta mínimo para comenzar y puede elegir entre muchos tipos, incluidos Roth, tradicional, reinversión, SIMPLE y IRA de septiembre.
Las tarifas de la cuenta también son bastante limitadas. No tienes que pagar nada para crear la cuenta, por lo que es un enlace sin mínimo de apertura de cuenta y es fácil para cualquiera empezar a ahorrar. Ally tampoco cobra tarifas anuales ni tarifas de inactividad.
Entonces, ¿qué honorarios puede esperar?
Hay un cargo de $50 si decide cerrar su cuenta IRA con Ally Invest. Si transfiere sus fondos, se le cobrará una tarifa de transferencia adicional de $50, además de la tarifa de cancelación inicial de $50. También hay una tarifa de conversión de $50 si desea cambiar de una IRA tradicional a una Roth IRA o viceversa.
Si es un comerciante activo incluso con su IRA, apreciará las bajas tarifas comerciales de Ally.
Las acciones y los fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) cuestan $ 4,95 por operación, pero puede reducirlo a $ 3,95 si opera al menos 30 veces por trimestre o tiene un saldo de $ 100,000 o más. Las tarifas de las opciones comienzan en $ 4.95 cada una más $ 0.65 por contrato, y este precio también disminuye con la gran actividad comercial trimestral.
Si no quiere tener que negociar activamente su cartera IRA, busque una cuenta IRA en otra parte. Pero si le gusta administrar sus inversiones regularmente, Ally Invest podría ser un fuerte competidor para su cuenta IRA.
Borde Merrill
Una visión
Merrill Edge es uno de los mejores corredores para inversores manuales. La empresa es propiedad de Bank of America, por lo que es una excelente opción para cualquier persona que ya sea cliente del banco.
Y eso significa que los clientes de Merrill Edge tienen la opción de recibir un servicio de atención al cliente personalizado. Si vive cerca de una de las ubicaciones del banco, puede obtener asistencia personal en el banco.
Merrill Edge ofrece transacciones en línea ilimitadas de $0 en acciones y ETF sin intercambios ni saldos mínimos. La compañía también ofrece fondos mutuos por $19.95 por compra, aunque algunos fondos mutuos están disponibles de forma gratuita.
Y el corredor en línea no tiene un requisito de depósito mínimo para abrir una cuenta. Por lo tanto, es una excelente opción para nuevos inversores y cualquiera que busque atención al cliente en persona.
Mejora
Una visión
La mejora se esfuerza por automatizar y simplificar el proceso de inversión y ofrece cuentas IRA tradicionales, SEP, de reinversión y Roth. Este asesor automático administra su IRA y lo ayuda a ahorrar dinero en tarifas excesivas.
¿Cuál es la estructura de precios?
Puede elegir entre dos niveles de servicio. La primera es la capa digital, que tiene una cuota anual del 0,25% y sin saldo mínimo. Entonces, si su saldo para el primer año es de $5,000, su tarifa es de $12.50.
Dado que Betterment es un asesor automático, ofrece un reequilibrio automático para que siempre alcance sus asignaciones objetivo, incluso con un mercado cambiante.
Sus carteras están diversificadas a nivel mundial y puede ajustar su tolerancia al riesgo a sus propias preferencias. Además, Betterment implementa la recolección automática de pérdidas fiscales para aumentar sus devoluciones después de impuestos.
¿Necesita hablar con un planificador financiero certificado?
No hay problema, puede chatear en línea con un experto certificado sin límite en la cantidad de preguntas que haga. si quieres mas orientación y soporte, puede actualizar a Premium. Los costos aumentan al 0,40 % y necesitará al menos $100 000 para iniciar su cuenta de jubilación.
Pero obtiene asesoramiento holístico sobre todos sus asuntos financieros, no solo los relacionados con sus inversiones en mejoras. Entonces, además de hablar sobre la jubilación, también puede hablar con su asesor sobre objetivos financieros compartidos con su cónyuge, planes de ahorro para la universidad para sus hijos e inversiones nuevas y existentes con otras empresas.
Si está interesado en una actitud de «configúrelo y olvídese» de su IRA, Betterment ciertamente ofrece esa opción.
frente de riqueza
Una visión
Wealthfront es un asesor robótico en rápido crecimiento. Sus primeros $ 10,000 se administran de forma gratuita y, a partir de entonces, se le cobra una tarifa de administración anual del 0,25%, independientemente de cuánto tenga en su cuenta.
Debe abrir una cuenta IRA con al menos $500. Cuantos más amigos recomiende a Wealthfront, más servicios gratuitos obtendrá, como la administración gratuita de $5,000 adicionales. Puede elegir entre varios tipos diferentes de IRA, incluidos los tradicionales, Roth, SEP y reinversiones.
¿Dónde brilla Wealthfront?
La respuesta está en el análisis de jubilación. La herramienta de planificación de jubilación de la compañía, Path, le permite integrar sus diversas cuentas de jubilación en instituciones financieras para que pueda ver una imagen precisa y completa de toda su jubilación. planificación.
Los primeros economistas usan la riqueza para proyectar cosas como la inflación y la Seguridad Social para ayudar a planificar un futuro realista.
¿Está considerando un evento importante en la vida o un cambio financiero?
El programa Path de Wealthfront le permite ver los impactos potenciales de estos escenarios para que no se sorprenda de cómo se ven afectados sus ahorros para la jubilación. Además, al igual que otros robo-asesores en línea, todas las inversiones de Wealthfront logran pérdidas fiscales y reequilibran la cartera.
No tiene que preocuparse por el seguimiento de acciones y fondos individuales. En su lugar, puede invertir de forma pasiva mientras los análisis de Wealthfront realizan un seguimiento de su cartera. Con opciones de IRA y otras herramientas a su disposición, Wealthfront es una opción sólida para la inversión práctica para la jubilación.
R*COMERCIO
Una visión
E*TRADE ofrece toneladas de productos financieros, y sus ofertas de IRA son simples con tarifas bajas. Es un gran equilibrio entre tener acceso a investigaciones y recursos en profundidad, y al mismo tiempo tener la flexibilidad de permitir que E*TRADE administre su cuenta.
Puede elegir entre una IRA tradicional, una IRA Roth, una IRA renovable o una IRA renovable de ventanilla única. Este último le permite transferir fondos IRA existentes a un ETF diversificado administrado profesionalmente.
Esta cartera adaptable se beneficia de los procesos automatizados. Requiere un depósito mínimo de $ 5,000 para comenzar y viene con una tarifa de asesoría anual de 0.30%.
Si es un ávido operador de ETF, puede operar con más de 100 fondos de forma gratuita; de lo contrario, cuesta $ 6.95. Al igual que Ally, ese número disminuye si realiza 30 o más transacciones trimestrales, lo que cuesta solo $ 4.95 por transacción.
Las operaciones bursátiles también cuestan $6.95 cada una, con el mismo descuento que los ETF. Las tarifas varían según el fondo mutuo, pero E*TRADE ofrece más de 4400 fondos mutuos sin tarifas de transacción.
Si está dispuesto a trabajar con ciertas restricciones en los fondos que elija, puede salirse con la suya con muchas operaciones baratas a través de E*TRADE. Además, no tiene que preocuparse por un saldo inicial mínimo para la mayoría de las cuentas IRA.
La empresa ha existido durante años y constantemente recibe buenas calificaciones de fuentes externas. Por lo tanto, tiene una sólida reputación en el sector, lo que puede resultar reconfortante para los nuevos inversores.
Conclusión
Al elegir su cuenta IRA, el costo y su estilo de administración preferido son dos de los factores más importantes. Los dos suelen ir juntos.
Si desea una IRA de bricolaje que le permita realizar sus propias transacciones, debe comparar los corredores en línea y los roboadvisors que ofrecen las transacciones gratuitas que desea, o tarifas de transacción más bajas según la actividad que está esperando.
¿Prefieres el estilo manual? Considere cuánto dinero es probable que invierta a corto plazo y elija una cuenta IRA que le permita ir en piloto automático y cobrar una tarifa anual fija.
Para estos tipos de cuentas IRA, definitivamente querrá pensar más en cómo se seleccionan las carteras de los asesores financieros y si sus estilos de inversión coinciden o no con los suyos.
Cualquier tipo de IRA puede ayudarlo a prepararse para la jubilación. Si bien siempre puede transferir o transferir sus fondos a otra IRA, elegir primero la mejor cuenta puede ayudarlo a evitar cargos innecesarios.
Y cuando esté listo para jubilarse, tendrá ahorros saludables para ayudar a financiar sus gastos diarios.
