Puede usar una tarjeta de débito prepaga como cualquier otra tarjeta de débito, excepto que la carga previamente con dinero en lugar de vincularla a su cuenta corriente.
Las tarjetas de débito prepagas ofrecen muchos beneficios que tanto aquellos que tienen cuentas bancarias como aquellos que no quieren aprovecharlas. Una tarjeta prepaga lo ayuda a ceñirse a su presupuesto porque no puede usarla para realizar una compra que exceda su saldo actual.
Si por el motivo que sea no tienes una cuenta bancaria, no tienes que preocuparte por llevar efectivo, y también puedes comprar o pagar facturas en línea. Sin embargo, algunas tarjetas de débito prepagas vienen con diferentes restricciones y tarifas, por lo que es aconsejable explorar todas las opciones antes de elegir la que desea obtener.
Las 7 mejores tarjetas de débito prepago
Pájaro azul con American Express
Una visión
tarjetas prepago bluebird lo que le permite comprar en cualquier lugar donde se acepte American Express. Además, tienes acceso a más de 24.000 cajeros automáticos gratuitos en todo el país.
Aún mejor, el Bluebird de American Express tiene muy pocas tarifas. Por ejemplo, no hay tarifas de activación ni tarifas mensuales. Tampoco hay tarifas de transacción en el extranjero, lo que lo convierte en una mejor opción para llevar dinero cuando viaja al extranjero.
Cuando esté listo para recargar, tiene algunas opciones. Primero, puede registrarse para el depósito directo como lo haría con una cuenta de cheques tradicional para que sus cheques de pago regulares vayan directamente a su tarjeta prepaga.
O tiene la opción de depositar efectivo en casi cualquier caja registradora de Walmart. Las transferencias con tarjeta de débito y el cambio de cheques móvil también están disponibles cuando llega el momento de recargar su tarjeta de débito prepaga.
Bluebird también ofrece una variedad de funciones fáciles de usar. Esto es ideal para familias, ya que puede tener hasta cuatro tarjetas diferentes, cada una con su propio límite de gasto (lo que lo hace adecuado para las mesadas).
También hay una herramienta de administración de finanzas personales llamada Insights, que le brinda exactamente eso: información y consejos sobre cómo está gastando su dinero y cómo mantenerse al día con su presupuesto.
MasterCard de prepago de PayPal
Una visión
Esta tarjeta de débito prepaga se acepta en cualquier lugar donde pueda usar MasterCard, en línea y en persona.
No necesita tener una cuenta de PayPal para obtener una tarjeta prepaga de PayPal. Sin embargo, le permite acceder a funciones útiles en línea, como el depósito directo, que de otro modo no tendría.
No se realiza verificación de crédito cuando se registra. Sin embargo, PayPal cobra una tarifa mensual de $ 4.95 para usar su tarjeta prepaga.
Dependiendo de cómo elija recargar, puede incurrir en una tarifa adicional entre $ 0 y $ 3.95. Desafortunadamente, Paypal no tiene cajeros automáticos gratuitos que pueda usar, por lo que debe pagar en los cajeros automáticos cada vez que desee retirar dinero.
En el lado bueno, el MasterCard de prepago de PayPal ofrece devolución de dinero y otras ofertas especiales. También puede inscribirse en una cuenta de ahorros de alto rendimiento para obtener hasta un 5,00 % de APY en su saldo de hasta $1,000.
Otro bono es el programa de referencia de PayPal. Pídale a un amigo que se registre para obtener una tarjeta prepaga y deposite al menos $10, y ambos obtendrán $5 adicionales en su cuenta.
Tarjetas de servicio American Express
Una visión
American Express ofrece tres tipos diferentes de tarjetas Serve prepagas. El regular tarjeta de servicio es una cuenta básica que ofrece depósito directo gratuito, retiros gratuitos en cualquier cajero automático MoneyPass en todo el país y pago de facturas en línea gratuito. Además, puede registrarse para varias subcuentas.
La tarjeta es gratis si la obtienes en línea. De lo contrario, cuesta hasta $3.95 si se compra en una tienda minorista. Además, hay una tarifa mensual de $ 1, pero puede aprovechar esto si se registra para el depósito directo y realiza al menos $ 500 en depósitos cada mes.
Las tarifas de recarga en efectivo pueden llegar a $ 3.95, dependiendo de dónde recargue su tarjeta. Si usa un cajero automático que no sea MoneyPass, habrá una tarifa de $2.50 además de la tarifa de la compañía del cajero automático. No hay cargos por depósito directo, depósito de cheques móvil, retiros de la red de cajeros automáticos o pago de facturas en línea.
Otra opción es la tarjeta Serve Free Reloads. Además de la tarjeta Serve básica, esta ofrece recargas gratuitas en toneladas de minoristas nacionales, como CVS, Walmart, Dollar General y 7-11. La tarifa mensual es de $ 4.95, pero eso podría no ser mucho para usted si paga tarifas de recarga frecuentes.
Su última opción es la tarjeta American Express Serve Cash Back. La tarifa mensual es de $ 5.95, pero obtiene un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en cada compra realizada con su tarjeta. Entonces, si gasta mucho dinero con su tarjeta de débito prepaga, podría ganar rápidamente una buena bonificación.
Tarjeta Prepago Netspend Visa
Una visión
Gasto neto es uno de los líderes en tarjetas de débito prepagas. Registrarse es rápido y fácil, ya que no se requieren verificaciones de crédito ni tarifas de activación. Además, la tarjeta viene con una aplicación móvil gratuita para que pueda administrar fácilmente su dinero.
Cargará dinero en su tarjeta utilizando la función de depósito de cheques móvil de la compañía. Y puedes recargar tu cuenta en cualquiera de los 130.000 puntos de recarga de Netspend. Con la tarjeta prepaga Netspend Visa, puede recibir pagos más rápido, hasta dos días antes, si utiliza el depósito directo.
Cuando te registras en la tarjeta prepaga Netspend Visa, puedes elegir entre dos cuentas diferentes. Pay As You Go es la cuenta predeterminada de la empresa, sin cargos mensuales. Sin embargo, pagará $1.50 por transacción.
Si planea hacer un depósito directo de $500 o más, puede considerar un plan Premier. Pagará $ 5 por mes, pero la compañía afirma que ahorrará hasta un 50% en tarifas.
Mastercard prepago de Brink
Una visión
el es Mastercard prepago de Brink facilitando el uso de su tarjeta y agregando dinero a su cuenta rápidamente. Para agregar más dinero, puede registrarse para depósito directo, transferir fondos desde otra cuenta o visitar una de las 130,000 ubicaciones de recarga.
Esta tarjeta de débito prepaga tiene varias características útiles, que incluyen una aplicación móvil, depósito directo, devolución de efectivo en compras seleccionadas y más. Y puede transferir dinero rápidamente a familiares y amigos de forma gratuita con la aplicación móvil.
Y al usar su tarjeta Brink, es posible que incluso pueda obtener su reembolso de impuestos antes. Cuando presente su declaración de impuestos, puede inscribirse para el depósito directo en su tarjeta prepaga de Brink. Para hacer esto, simplemente agregue el número de cuenta y el número de ruta cuando presente su declaración electrónicamente.
Bloque de tarjeta H&R Emerald de Axos Banco
Una visión
el es Bloque de tarjeta H&R Emerald con banco Axos es una tarjeta de débito prepaga que brinda a los consumidores acceso rápido a sus reembolsos de impuestos. Sin embargo, puede utilizar la tarjeta durante todo el año.
Solicitar la Tarjeta Emerald es fácil y no hay costos anuales o de instalación involucrados. Además, puede agregar más dinero a su tarjeta en cualquier momento mediante depósito directo, redes de recarga o transfiriendo dinero desde otra cuenta.
Y administre sus fondos con la aplicación móvil MyBlock. La aplicación le permite ver sus transacciones, pagar sus facturas, etc.
Sin embargo, debe prestar atención a las tarifas de inactividad que cobra el banco. Si pasa más de 60 días sin realizar una transacción, se le cobrará una tarifa de $ 4.95.
Tarjeta maestra prepaga de Netspend Western Union
Una visión
el es Tarjeta NetSpend Western Union hay varios niveles de tarifas diferentes, por lo que puede elegir el que mejor se adapte a su estilo de gasto. La primera opción es el plan Pay As You Go.
No hay una tarifa mensual, sino que paga $ 1.00 por cada compra con firma (cuando usa su tarjeta como tarjeta de crédito) y $ 2 por cada compra con PIN (cuando usa su tarjeta como tarjeta de débito). Esta puede ser una opción costosa si realiza muchas compras regularmente.
Tu próxima opción es el plan mensual. En lugar de pagar por cada transacción, tiene una tarifa mensual fija de $9.95.
La opción final es el plan Premier, en el que paga una tarifa mensual de solo $ 5. Para calificar, debe tener al menos $500 en depósitos directos mensuales.
También vale la pena señalar que hay algunos costos adicionales en los que puede incurrir con todos estos planes. Hay un cargo por inactividad de la cuenta de $5.95 por mes, más un cargo por consulta de saldo de $0.50 por teléfono o en un cajero automático (*Las consultas por SMS son gratuitas).
Finalmente, deberá pagar una tarifa de $ 2.50 por retiros de cajeros automáticos, más cualquier tarifa cobrada por el propietario del cajero automático.
Antes de decidir qué tarjeta de débito prepaga de Western Union es adecuada para usted, considere cómo y dónde gasta su dinero y qué tipo de depósitos directos podría utilizar. Es mejor pensar en estas cosas con anticipación, ya que las tarifas pequeñas pueden acumularse rápidamente.
Una mejor alternativa a una tarjeta de débito prepaga
Se aferran a la tarjeta de débito Visa
Visita el sitio
Una visión
La tarjeta de débito Visa Chime no es una tarjeta prepaga, pero puede ahorrarle más dinero que algunas de las otras tarjetas de esta lista. Con Chime, no hay tarifas mensuales, y lo mismo ocurre con la tarjeta de débito.
Para comenzar, deberá abrir una cuenta de Ringing Spand. Luego puede administrar su cuenta con la aplicación móvil del banco. No hay saldo mínimo para mantener y no hay cuotas mensuales.
Uno de los beneficios de usar una tarjeta de débito Visa Chime es que puede ayudarlo a ahorrar dinero a largo plazo. Esto se debe a que cada vez que desliza su tarjeta, Clachan redondea su transacción al dólar más cercano.
El banco luego transferirá estos ahorros a su cuenta de ahorros. Es una manera fácil de ahorrar dinero sin siquiera pensarlo.
Chime le permite cobrar hasta dos días por adelantado con depósito directo. También obtendrá retiros gratis en cajeros automáticos en más de 60,000 tiendas como Walgreens, CVS y 7-Eleven.
Chime también lanzó una nueva tarjeta de crédito asegurada que lo ayudará a construir su crédito.
Cómo elegimos las mejores tarjetas de débito prepagas
Revisamos más de 40 de las tarjetas de débito prepagas más populares que ofrecen bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras. Nuestra lista de las mejores tarjetas de débito prepagas se basa en varios factores, como tarifas, facilidad de uso, facilidad de recarga y características y beneficios. Las tarjetas prepagas que hicieron la lista fueron la mejor combinación de estos factores.
Preguntas frecuentes
¿Para qué sirven las tarjetas de débito prepago?
Puede usar una tarjeta de débito prepaga en línea o en tiendas minoristas como lo haría con una tarjeta de crédito tradicional o una tarjeta de débito vinculada a una cuenta corriente o de ahorros. Grandes marcas como Visa o MasterCard emiten tarjetas prepagas para que pueda usar la tarjeta en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de crédito.
Esto incluye minoristas físicos y tiendas en línea. Si no califica para una cuenta bancaria y tiene problemas para comprar en línea porque no tiene una tarjeta de débito o crédito, una tarjeta de débito prepaga es una opción muy accesible. Los emisores de tarjetas de débito prepagas no verifican su historial bancario cuando realiza la solicitud.
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de débito y una tarjeta de débito prepaga?
La diferencia más importante es que no necesita una cuenta bancaria para una tarjeta de débito prepaga. Las tarjetas de débito generalmente requieren una cuenta corriente o de ahorros con una institución financiera como un banco o cooperativa de crédito. Sin embargo, muchas personas no pueden calificar para una cuenta corriente. Si es así, puede comprar una tarjeta prepaga que puede usar de la misma manera.
En lugar de depositar fondos en su cuenta bancaria, carga fondos directamente en la tarjeta prepaga. El proceso exacto depende de la tarjeta que elija. A menudo, puede configurar un depósito directo, agregar fondos en línea o por teléfono, o agregar dinero en persona en un minorista participante.
Otra diferencia es que, si bien las cuentas corrientes y las tarjetas de débito de los bancos están aseguradas por la FDIC, la mayoría de las tarjetas prepagas no lo están. Entonces, si el negocio quiebra mientras tiene fondos en su tarjeta, es posible que no vea ese dinero.
¿Quién debe usar tarjetas de débito prepagas?
Según su historial crediticio y su situación actual, es posible que una tarjeta de débito prepaga no sea la mejor opción para usted. Vienen con más tarifas y restricciones que las tarjetas de débito tradicionales. Y las tarjetas de débito prepagas no lo ayudarán a generar crédito.
Las tarjetas de débito prepagas son una buena opción para cualquier persona que no pueda abrir una cuenta corriente debido a un historial de sobregiros en su cuenta. También es una buena idea para cualquiera que desee evitar los cargos por sobregiro bancario.
Las tarjetas prepagas también son una buena opción para los padres que quieren dar a sus hijos un acceso limitado a los fondos. Una tarjeta prepago permite a los niños realizar compras, pero no pueden gastar más de una cierta cantidad.
¿Hay cargos asociados con las tarjetas de débito prepagas?
Sí, las tarjetas prepagas tienden a tener tarifas más altas que las tarjetas de débito vinculadas a su cuenta corriente. Estos son algunos de los cargos más importantes a tener en cuenta:
- Cuota mensual: Una tarifa mensual es exactamente lo que es; estas son tarifas que paga cada mes, ya sea que use la tarjeta o no.
- Tarifas de transacción: La mayoría de las tarjetas de débito prepagas cobran una tarifa por cada transacción. Esto significa que solo paga por las transacciones que realiza, pero esas tarifas pueden acumularse rápidamente.
- Tarifas de inactividad: Algunas tarjetas prepagas, como la tarjeta H&R Emerald Block, tienen un cargo por inactividad. Estas son las tarifas que paga si se va por un período de tiempo sin usar la tarjeta.
- Gastos de cancelación: algunos cortarán los proveedores cobran si cancela su tarjeta antes de que caduque.
- Cargas de recarga: Si recarga su tarjeta en un punto de recarga, es posible que deba pagar una pequeña tarifa. Estas tarifas generalmente se pueden evitar al suscribirse al depósito directo.
¿Se puede usar una tarjeta de débito prepaga en un cajero automático?
Las mejores tarjetas de débito prepago tener acceso a redes nacionales gratuitas de cajeros automáticos o redes bancarias de marca para tarjetas emitidas por bancos. Asegúrese de revisar su tarjeta prepaga para ver los cajeros automáticos participantes.
Hay dos cosas que debe recordar al realizar retiros en cajeros automáticos. Primero, verifique las tarifas de cajero automático del emisor de su tarjeta y el cajero automático que está visitando. También verifique su acuerdo de tarjeta prepaga para ver si hay un límite diario de cuánto puede retirar cada día.
¿Puedo transferir dinero de una tarjeta prepago a mi cuenta bancaria?
En la mayoría de los casos, no puede transferir dinero de su tarjeta prepaga a su cuenta bancaria. Primero deberá retirar los fondos y luego hacer un depósito por separado en su cuenta. Sin embargo, cada compañía de tarjetas es diferente, por lo que puede verificar este detalle en los acuerdos de usuario sobre las opciones disponibles para ver si se puede ofrecer este servicio.
¿Las tarjetas prepagas requieren un número de seguro social?
No, y esta es una de las razones por las que muchas personas prefieren una tarjeta de débito prepaga. Siempre que tenga el dinero para cargar dinero en su tarjeta, puede calificar. Por lo tanto, no tiene que preocuparse por el impacto en su puntaje de crédito, historial bancario o estado de residencia. Las tarjetas prepago ofrecen muchos beneficios a todo tipo de personas que buscan una mejor forma de pagar que pagar en efectivo.
