Ir a la universidad es una experiencia gratificante para la mayoría de las personas. Si bien es de esperar que haya obtenido el trabajo de sus sueños después de graduarse, existe una probabilidad aún mayor de que haya obtenido algunos reembolsos de préstamos estudiantiles excelentes.
Según el tipo de préstamo estudiantil que tenga y su capacidad para cumplir con sus pagos mensuales, es posible que desee considerar refinanciar el préstamo.
Con el refinanciamiento de préstamos estudiantiles, obtiene un nuevo préstamo para pagar el anterior y luego obtiene nuevas tasas de interés o plazos de pago. Por ejemplo, puede calificar para una tasa de interés más baja si su crédito ha mejorado o las tasas han bajado desde que se originó su préstamo.
También puede extender el plazo de pago de su préstamo estudiantil para reducir sus pagos mensuales. Pagará más intereses con el tiempo, pero se puede salvar del valor predeterminado si su presupuesto es ajustado.
Una vez que haya decidido si el refinanciamiento de préstamos estudiantiles es adecuado para usted, es hora de comenzar a analizar sus opciones. Cada prestamista privado tiene diferentes criterios de elegibilidad, incluido su crédito, historial de empleo y saldo actual del préstamo.
Hemos reunido algunas de las mejores compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles para que las explore. Echa un vistazo a cada uno de ellos para saber cuál se adapta mejor a tus necesidades. Entonces póngase en contacto e inicie el proceso de solicitud de préstamo para que pueda comenzar a disfrutar de sus beneficios de refinanciamiento.
Las 10 mejores empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles en 2022
creíble
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¿Listo para recibir ofertas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de múltiples prestamistas? Descubra Credible, un mercado en línea que se especializa en préstamos y refinanciamiento para estudiantes.
Al completar una solicitud simple, recibirá diferentes ofertas de los prestamistas para que pueda encontrar la que más le convenga, y rápidamente. Además, Credible tiene un excelente historial con una calificación de 9,5 sobre 10 y miles de reseñas en TrustPilot.
Es completamente gratis y lleva menos de dos minutos completar toda la solicitud. ¡No hay nada más fácil que eso!
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Banco Ciudadano
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En lugar de operar estrictamente en línea, Citizens Bank es un banco tradicional con sucursales físicas. Sin embargo, aún puede solicitar un refinanciamiento de préstamo estudiantil completamente en línea y obtener una cotización de la tasa en menos de dos minutos.
También hay oportunidades para la reducción de precios. Puede ahorrar un 0,25 % si usted o su codeudor ya tienen una cuenta elegible con el banco, y puede ahorrar un 0,25 % adicional si se suscribe al pago automático.
Puede refinanciar préstamos estudiantiles incluso si no ha terminado la universidad, lo que muchos prestamistas no permiten. Para estudiantes de pregrado, puede refinanciar entre $10,000 y $150,000 y los estudiantes de posgrado pueden refinanciar hasta $170,000. Puede elegir una tasa de interés fija o variable. No hay tarifas de solicitud, desembolso o instalación.
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Serio
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Earnest es una opción sólida para los graduados con puntajes de crédito altos y una gran deuda estudiantil.
Esto se debe a que el puntaje de crédito promedio es de más de 700, lo que coloca a la mayoría de los prestatarios en la categoría de «buen crédito» o superior. En el lado positivo, puede refinanciar entre $5,000 y $500,000 en préstamos estudiantiles.
Earnest ofrece tarifas fijas o variables para que elijas la que mejor se adapte a tu situación.
De hecho, incluso puede usar una herramienta útil para elegir el monto de pago mensual ideal, luego elegir la tasa de interés y el plazo de pago que lo ayude a ajustarse a su presupuesto. Pero si desea solicitar un refinanciamiento de préstamo estudiantil con un codeudor, deberá buscar en otra parte. Earnest solo acepta solicitantes individuales.
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Financiamiento de Préstamos para la Educación (ELFi)
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Las tasas de interés competitivas y los plazos de pago de ELFi están respaldados por el hecho de que puede ganar $100 con un bono Fast Track al solicitar un préstamo y lograr que sea aceptado dentro de los 30 días.
Para calificar para un refinanciamiento de préstamo estudiantil, debe tener un puntaje de crédito mínimo de 680 y ganar al menos $35,000 por año.
También puede solicitar un codeudor para que lo ayude a cumplir con estos requisitos y puede solicitar que lo liberen del contrato de préstamo. Puede optar por refinanciar préstamos estudiantiles privados o federales.
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Préstamo clave
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Para refinanciar préstamos estudiantiles con un crédito ligeramente más bajo, pruebe LendKey. El puntaje de crédito promedio del prestatario es 680, lo que muestra un poco más de flexibilidad que algunos de los otros prestamistas de los que hemos hablado.
El monto mínimo de refinanciamiento es de $5,000 y el monto máximo es de $125,000 para estudiantes de pregrado y $250,000 para estudiantes de posgrado.
Además de actuar como prestamista directo, LendKey ofrece ofertas de refinanciamiento de bancos y cooperativas de crédito de todo el país. Hay más de 300 instituciones financieras asociadas en su red, por lo que puede maximizar sus posibilidades de calificar.
El prestatario promedio ahorra $191 en pagos mensuales con LendKey y tiene una tasa de satisfacción del 97 % con más de 40 000 prestamistas.
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sofi
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Los préstamos SoFi tienen varias características únicas que los distinguen. La compañía puede ayudarlo a refinanciar préstamos estudiantiles privados y federales y ofrece servicios de estrategia de carrera.
No existe un límite superior para el monto de la deuda estudiantil que puede refinanciar con SoFi, aunque el monto mínimo es de $5,000. El puntaje crediticio promedio del prestatario es 774, por lo que necesitará un excelente historial crediticio para calificar.
Si lo hace, puede aprovechar las competitivas tasas de refinanciamiento de préstamos para estudiantes que ofrecen un descuento cuando se registra para el pago automático. Con SoFi, no hay tarifas de configuración ni multas por pago anticipado.
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Enlace común
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Los prestatarios de CommonBond ahorran un promedio de $24,046 al refinanciar préstamos estudiantiles y pueden calificar para un monto máximo de refinanciamiento de hasta $500,000.
El puntaje de crédito promedio es 750 y su préstamo puede calificar para indulgencia si experimenta dificultades económicas en el futuro.
Firstmark Services administra préstamos CommonBond de tasa fija y variable y ofrece préstamos privados para estudiantes y préstamos federales PLUS para padres. Para todos los préstamos, puede elegir entre una tasa variable, una tasa fija o una tasa híbrida que comienza fija y cambia después de cinco años.
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MEFA
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Aunque el nombre completo es Autoridad de Financiamiento de la Educación de Massachusetts, no necesita ser residente de Massachusetts para ser elegible para el refinanciamiento de préstamos estudiantiles con MEFA.
La organización tiene un ahorro mensual promedio de $191 y no tiene que preocuparse por pagar tarifas de instalación.
Para calificar, debe estar al día con todos sus préstamos estudiantiles y haber realizado los pagos a tiempo durante los últimos 12 meses. El monto mínimo del préstamo es de $10,000 y puede refinanciar hasta el monto total de sus préstamos estudiantiles.
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Avenida de la universidad
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Obtiene una gran flexibilidad cuando refinancia con un préstamo fijo o variable con tasa de interés baja de College Ave. Para comenzar, puede elegir si desea comenzar a realizar pagos completos de inmediato o dos años de pagos de intereses solamente.
También puede elegir plazos de préstamo entre cinco y 15 años. Puede refinanciar el saldo de un préstamo entre $5,000 y $250,000.
El prestamista privado está completamente en línea y una vez que haya comenzado su préstamo de refinanciamiento, realizará sus pagos a Navient, su administrador de préstamos estudiantiles. El puntaje de crédito promedio para los préstamos de College Ave es de 750. No hay tarifas de solicitud ni de originación.
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camino del laurel
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Ya pasó por el proceso de solicitud una vez, y probablemente ya haya terminado el trabajo escolar que pagó sus préstamos en primer lugar. Entonces, ¿por qué no elegir una compañía de préstamos que haga que refinanciar préstamos estudiantiles sea lo más fácil posible?
Laurel Road te ayuda a encontrar un préstamo con mejores tasas de interés en minutos, con tasas fijas y variables disponibles desde 2.50% APR. Dependiendo de sus circunstancias personales, podría ser aprobado para opciones de pago de hasta 20 años, lo que hace que esos totales altísimos sean mucho más manejables.
¿Cuándo debe refinanciar préstamos estudiantiles?
Hay varias razones por las que debería considerar la refinanciación de préstamos estudiantiles. La razón más común es ahorrar dinero, a corto o largo plazo.
Hay varias maneras de hacer esto, y su elección depende de su situación personal. Idealmente, podría tener una tasa de interés más alta en sus préstamos existentes y desearía consolidarlos en un pago mensual más bajo.
Tal vez las tasas de interés hayan bajado desde que obtuvo sus préstamos o su crédito haya mejorado, por lo que califica para una tasa de interés más baja. En este caso, ahorrará dinero en su pago mensual y en su préstamo total.
Si tiene dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras mensuales, también puede refinanciar préstamos estudiantiles para pagarlos durante un período de tiempo más largo. Pagarás menos cada mes, pero al final pagarás más intereses.
El refinanciamiento de préstamos estudiantiles también le permite hacer un pago mensual fácil si tiene varios préstamos diferentes. Por otro lado, consulta las posibles implicaciones fiscales si decides refinanciar.
No todos los préstamos refinanciados califican como préstamos para estudiantes, en cuyo caso es posible que no pueda utilizar los intereses pagados como deducción de impuestos. Consulte con su prestamista antes de comprometerse.
Si planea refinanciar un préstamo federal para estudiantes en un préstamo privado para estudiantes, tenga en cuenta que perderá todos los beneficios del préstamo federal. Estos incluyen planes de pago basados en los ingresos y condonación de préstamos de servicios públicos. Asegúrese de sopesar los pros y los contras antes de decidir si refinanciar sus préstamos estudiantiles es la mejor opción para usted.
Requisitos para refinanciar tus préstamos estudiantiles
Si tiene varios préstamos estudiantiles federales, el proceso de refinanciación de préstamos estudiantiles será un poco diferente al que está acostumbrado. Para los préstamos estudiantiles federales, todo lo que tenía que hacer era completar la FAFSA. Pero los prestamistas privados tienden a tener requisitos de préstamo mucho más estrictos.
Estos son algunos de los requisitos que debe cumplir para refinanciar préstamos estudiantiles:
- Tener un puntaje de crédito mínimo de 660
- Historial de ejecución de pagos a tiempo
- Un ingreso regular
- titulo universitario
Si no tiene un historial crediticio sólido, algunos prestamistas le permitirán presentar la solicitud con un codeudor acreditable.
Comparación de empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles
Cuando refinancia sus préstamos estudiantiles, quiere recibir ofertas de múltiples prestamistas. Esto le permitirá comparar ofertas de préstamos y ver cuáles son las mejores tasas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles y términos de préstamo.
Aquí hay algunas cosas a considerar al comparar las ofertas de los prestamistas:
- ¿Qué tipo de tasa de interés tiene esta compañía de refinanciamiento de préstamos estudiantiles?
- ¿Ofrecen opciones de pago flexibles?
- ¿El prestamista ofrece opciones de aplazamiento a los prestatarios con dificultades financieras?
- ¿Cuáles son los requisitos de puntuación de crédito?
- ¿Este préstamo ofrece una opción de liberación del codeudor?
- ¿Hay otros beneficios que debería considerar?
Preguntas frecuentes sobre la refinanciación de préstamos estudiantiles
¿Qué es un refinanciamiento de préstamo estudiantil?
Cuando refinancia préstamos estudiantiles, el nuevo prestamista paga sus préstamos existentes con un nuevo préstamo privado para estudiantes. La refinanciación puede simplificar los pagos mensuales de su préstamo estudiantil y ahorrarle miles de dólares durante la vigencia del préstamo.
¿Cómo empezar?
Para obtener más información, puede visitar cualquiera de los prestamistas en línea anteriores y presentar su solicitud directamente desde su sitio web. Deberá cumplir con los requisitos establecidos anteriormente para calificar.
¿Tendré derecho a una tasa de interés más baja?
La mayoría de las personas refinancian sus préstamos porque esperan reducir sus tasas de interés. Si tiene buen crédito y un historial de pagos a tiempo, es posible que pueda reducir su tasa de interés.
¿Puedo refinanciar mis préstamos estudiantiles si tengo mal crédito?
Si tiene mal crédito, la refinanciación de préstamos estudiantiles puede no ser la mejor opción para usted. El objetivo de la refinanciación es reducir su tasa de interés y necesitará un puntaje de crédito de al menos 660 o más para hacerlo.
¿Cuál es la diferencia entre la consolidación de préstamos estudiantiles y la refinanciación de préstamos estudiantiles?
La consolidación de préstamos estudiantiles es un programa ofrecido por el gobierno en forma de Préstamo Directo de Consolidación, emitido por el Departamento de Educación de los Estados Unidos. Esta opción le permite combinar sus préstamos federales en un nuevo préstamo. Cuando refinancia sus préstamos estudiantiles, obtiene un nuevo préstamo privado que reemplaza sus préstamos estudiantiles federales y privados existentes.
La principal diferencia entre los dos es que la mayoría de las personas refinancian para poder aprovechar una tasa de interés más baja y condiciones de pago más favorables. Mientras tanto, un préstamo de consolidación directa no ofrece ningún cambio en los términos del préstamo. Toman la tasa promedio de los préstamos que consolida y la redondean al octavo por ciento más cercano (0.125%).
¿Cuándo son mis préstamos una mala idea? ¿refinanciar?
No es una buena idea refinanciar sus préstamos si está siguiendo un programa federal de condonación de préstamos, como el Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF). La refinanciación puede hacer que usted no sea elegible y pierda dichas opciones.
La refinanciación tampoco es una buena elección si se encuentra en una situación laboral inestable. Si cree que podría cambiar de carrera o experimentar una caída repentina en los ingresos, es posible que desee seguir un plan de pago basado en los ingresos.
¿Puedes refinanciar tus préstamos mientras todavía estás en la escuela?
Si todavía está en la universidad, la mayoría de los prestamistas no le permitirán refinanciar sus préstamos estudiantiles, aunque hay algunas excepciones. Pero tiene más sentido esperar hasta que se gradúe para refinanciar sus préstamos. Si espera hasta que se gradúe, tendrá un trabajo, será más estable financieramente y tendrá tiempo para acumular créditos.
