Si tiene problemas para pagar su préstamo estudiantil, definitivamente no está solo. Más de 44 millones de personas en Estados Unidos tienen préstamos estudiantiles. Esto eleva la deuda nacional de préstamos estudiantiles a $ 1.3 billones.
La buena noticia es que existen soluciones para simplificar los pagos. Una de las mejores soluciones es consolidar sus préstamos. En otras palabras, combinará múltiples pagos en un solo pago mensual.
Puede hacerlo a través del gobierno (préstamos federales) oa través de un prestamista privado (préstamos federales y privados).
Aquí hay una mirada más cercana a ambos.
Consolidación de préstamos estudiantiles federales
Puede consolidar sus préstamos federales en uno Préstamo Directo de Consolidación ofrecido por el Departamento de Educación. Al hacerlo, puede combinar todos sus préstamos federales en un solo préstamo. Aunque esto no tiene ningún beneficio económico, hace más cómodos los pagos al reducirlos a uno.
También puede permitirle aprovechar otros programas federales que anteriormente no estaban disponibles cuando obtuvo su préstamo original (como los diversos planes de pago que se describen a continuación). Usted es elegible para la consolidación si se graduó, cambió a una inscripción de menos de medio tiempo o dejó la escuela.
Ventajas
- Mensualidad. Es mucho más simple que administrar múltiples pagos.
- Evitar la falla. La consolidación le permite cambiar los términos del préstamo y reducir su pago mensual. Este es un monto de reembolso del préstamo que puede ayudarlo a evitar incumplimientos de pago.
- Tasa de interés fija. Si tiene varios préstamos, es probable que tenga varias tasas. Consolidar estos préstamos en un solo pago significa una tasa (¡momento zen!).
- Varios planes de pago. Las opciones incluyen Estándar (10 años), Extendido (25 años), Graduado (pagos bajos que aumentan gradualmente) y Basado en ingresos (determinado por su ingreso actual).
- Opciones de desempleo y dificultades económicas. ¿Sin trabajo? Seleccione la opción de desempleo. ¿Un trabajo mal pagado? Las dificultades económicas pueden ser una buena opción.
los inconvenientes
- contigoLos intereses no pagados se agregarán a su saldo consolidado. Esto aumenta la cantidad de interés pagado.
- Interés adicional. Pagar intereses más altos durante la vida del préstamo puede conducir a pagos mensuales más bajos.
- Tasa de interés más alta. Es posible que pague una tasa de interés más alta, que no es negociable. Las tasas de interés se calculan utilizando este calculadora de consolidación de préstamos.
- Los precios son fijos. Si bien esto también se incluyó en la lista de «beneficios» anterior (y por una buena razón), la desventaja es que no tiene la capacidad de darse una vuelta, como lo hace con las tasas de préstamos privados.
Dicho esto, la consolidación de préstamos privados es otra opción a considerar, ya que la consolidación de préstamos federales no es para todos.
Muchos estudiantes acuden a un prestamista privado para consolidar su préstamo porque el prestamista privado ofrece una tasa de interés más baja que el gobierno federal, pero es importante que los estudiantes entiendan que perderán los beneficios de un refinanciamiento de préstamo federal como un préstamo privado. proponer préstamos federales»
Consolidar préstamos privados
La consolidación de préstamos privados le permite combinar toda su deuda estudiantil (federal, privada o ambas) en un solo préstamo a través de un prestamista privado. Al elegir la mejor compañía, debe buscar lo siguiente durante su búsqueda:
- Las tarifas más bajas
- Costes de montaje
- Multas por pago anticipado
- Selección de tipos de préstamos.
- Flexibilidad de los términos del préstamo
- Criterio de elegibilidad
- Acepta préstamos federales y privados.
Haga clic aquí para obtener más información.
Para beneficiarse de la agrupación de créditos privados, debe tener las siguientes características:
- Puntaje de crédito de 600 o más
- Renta fija o una forma de hacer pagos mensuales
- Prueba de diploma
Ventajas
- Las tasas se basan en su puntaje de crédito actual. Si tiene buen crédito, podría hacer pagos mensuales más bajos.
- Diferentes opciones que te permiten crear un plan de pago asequible. Si su puntaje de crédito aumenta en el futuro, puede refinanciar. Esto puede dar como resultado una tasa de interés más baja y, por lo tanto, un pago mensual más bajo (a diferencia de las tasas de consolidación federales, que son fijas y no se pueden refinanciar).
- Una oportunidad para combinar. Puede combinar préstamos federales y privados en un solo préstamo, creando un pago por mes.
- Cosignatario las opciones están disponibles.
los inconvenientes
- Pierde los beneficios de los préstamos federales. karen luna, un consejero universitario independiente y fundador de Moonprep.com, señala: “Muchos estudiantes van a un prestamista privado para consolidar su préstamo porque el prestamista privado ofrece una tasa de interés más baja que el gobierno federal, pero es importante que los estudiantes entiendan que refinanciar un préstamo federal. en un préstamo privado, pierden los beneficios que vienen con los préstamos federales, especialmente: aplazamiento sin intereses, programas de condonación de préstamos y planes de pago basados en préstamos. Un estudiante primero debe considerar si puede usar estos programas antes de acudir a un prestamista privado. »
- Cargos adicionales. Moon también dice que “muchos prestamistas privados cobran tarifas de originación. Es posible que intenten atraerlo con una tasa de interés baja. Si un estudiante tiene la intención de pagar su préstamo en un corto período de tiempo, puede que no tenga sentido pagar una tarifa de originación alta. Tenga en cuenta estas tarifas cuando calcule cuánto terminará pagando. »
- No hay posibilidad de pagos más bajos. Si pierde su trabajo, será difícil reducir el reembolso de un préstamo privado.
- El pago puede aumentar.Si elige una tasa de interés variable, su pago puede, en algún momento durante el plazo del préstamo, aumentar a una cantidad que no podrá pagar.
- Puntuación de crédito. En general, su puntaje de crédito debe ser de 600 o más para calificar.
Vale la pena comparar
No sea tímido cuando busque tasas de préstamos privados. Preguntar. Obtén respuestas. Tome una decisión informada. Gealach recomienda que todos los estudiantes creen una hoja de cálculo de Excel para comparar tarifas. Ella dice que comparar tasas puede volverse confuso muy rápidamente.
Hacer las preguntas correctas puede significar la diferencia entre obtener un préstamo privado que funcione para usted o uno que (innecesariamente) le cueste más.
Dado que las tasas de los préstamos privados varían, puede (y definitivamente debe) comparar prestamistas. Nos hemos encargado de la parte difícil por usted para que pueda elegir fácilmente la mejor opción de préstamo privado. Consulte nuestra página de reseñas de prestamistas privados ahora. Puede comparar tarifas y términos en un solo lugar sin consultar varios sitios web.
