Ahorre dinero para futuras compras o para una emergencia inesperada no nos sale naturalmente, incluso ceñirse a un presupuesto cuando aumentan los costos de la vida. Hacer un presupuesto puede ser un poco de prueba y error, pero tener un objetivo en mente (para qué quiere ahorrar) puede facilitar el desarrollo de hábitos financieros responsables.
En algunos casos, también es posible solicitar un préstamo personal ayudarte a ahorrar dinero. Comprender cómo funcionan los préstamos personales, cómo pueden afectar su puntaje crediticio y las situaciones en las que se pueden aprovechar pueden afectar sus finanzas de maneras que no se dio cuenta.
Para analizar más de cerca el papel de los préstamos personales, encuestamos a más de 1000 personas que han obtenido este tipo de préstamo en el pasado. Siga leyendo mientras exploramos las principales razones para usar préstamos personales, las tasas de interés promedio, cómo pueden afectar el estrés financiero y la cantidad promedio que los estadounidenses sacan para varios gastos.
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En 2019, los préstamos personales fueron uno de los tipos de deuda de más rápido crecimiento en Estados Unidos, con un saldo de aproximadamente $300 mil millones durante el año. Aunque existe tal cosa como «buena deuda”, porque demasiado dinero en comparación con sus ingresos puede ser malo para su presupuesto. Es importante elegir el tipo correcto de deuda por las razones correctas, y eso incluye decidir cuándo usar préstamos personales.
De los más de 1.000 encuestados que habían obtenido al menos un préstamo personal, ir de compras fue la razón más común (37%), seguido de la consolidación de la deuda de la tarjeta de crédito (casi el 29 %) y el pago de una factura inesperada (20 %). Las compras financiadas con préstamos personales incluyeron proyectos de mejoramiento de vivienda (25%), computadoras (24%) y vacaciones (casi 23%).
Las personas que están más satisfechas con su decisión de obtener un préstamo son aquellas que usaron el dinero para consolidar su deuda de tarjeta de crédito (alrededor del 84%). Las tarjetas de crédito han llegado hoy. tipos de interés en máximos históricos, lo que dificulta que algunas personas superen la deuda de la tarjeta de crédito. Más de 3 de cada 4 personas que utilizaron préstamos personales para pagar una factura inesperada no se arrepintieron después de hacerlo, y el 63 % utilizó posteriormente préstamos personales para financiar una compra.
tomar la carga
Una de las principales razones por las que los estadounidenses están tan estresados se trata de dinero. No importa cómo se desempeñe la economía, las finanzas personales pueden mantenerlo despierto por la noche cuando las cosas no van bien.
Mientras que el 30 % de las personas admitió que se avergonzaba de obtener un préstamo personal, el 31 % informó un aumento en su calificación crediticia después de obtener su préstamo, seguido por el 45 % que no vio ningún cambio en su calificación crediticia.
En 2020, FICO cambió la forma en que se realizan los préstamos personales impacto en los puntajes de crédito de las personas, configúrelos como su propia categoría para ayudar a determinar si se están utilizando correctamente. En comparación con el 29 % de las personas que usan un préstamo personal para pagar una factura inesperada y vieron disminuir su calificación crediticia, alrededor del 33 % de las personas que usan préstamos personales para consolidar deudas o financiar una compra vieron aumentar su calificación.
Tal vez porque más del 38% de las personas experimentó menos estrés financiero después de usar un préstamo personal, casi el 46% de los estadounidenses dijeron que su calidad de vida mejoró como resultado de su decisión de préstamo. El uso de préstamos personales tuvo el mayor impacto positivo en los estadounidenses que usaron el dinero para consolidar su deuda de tarjeta de crédito.
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Como con cualquier tipo de deuda, el diablo siempre está en los detalles. 1 de cada 3 estadounidenses que obtuvo un préstamo personal admitió que no evaluó completamente la tasa de interés de antemano. Los montos más altos fueron generalmente entre aquellos que usaron dinero para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito ($13,498) y financiar una compra ($11,763), en comparación con pagar una factura inesperada ($4,585). 
Tomar prestada la cantidad exacta necesaria, según nuestro estudio, fue la experiencia más exitosa. Casi el 29 % de los que preguntaron por la cantidad exacta de sus compras tenían más probabilidades de ahorrar en las tasas de interés y probablemente tuvieron una experiencia positiva.
Incluso aquellos que tomaron más de lo necesario tenían más probabilidades de tener una experiencia positiva que aquellos que tomaron menos. De hecho, aquellos que solicitaron un préstamo personal por menos de lo que querían tenían menos probabilidades de entender las tasas de interés y reportar una experiencia positiva.
¿Para qué compras es más probable que la gente obtenga un préstamo personal? Los matrimonios conducen a algunos de los préstamos personales más grandes. Sin embargo, la gente pidió prestado más para computadoras que para mejoras en el hogar y proyectos de vacaciones. Pero como mostró nuestro estudio, las personas que financiaron sus compras con préstamos personales también tenían más probabilidades de pedir prestado por más de lo que necesitaban.
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Según Experian, la tasa de interés promedio de un préstamo personal es del 9,4 %, pero la mayoría (56 %) de los estadounidenses dijeron que obtuvieron préstamos con tasas de interés superiores al promedio.
En comparación con alrededor del 44% de las personas con tasas de interés por debajo del 10%, casi el 31% de los estadounidenses tenían tasas de interés de préstamos personales del 15% o más, incluido el 8% de personas con una tasa de interés del 30% o más. Las personas que consideraron sus tasas de interés antes de solicitar un préstamo pagaron un promedio de 14,2%, en comparación con aquellos que no hicieron su tarea y recibieron una bofetada con una tasa de interés de 17,1%.
Haz tu tarea
Cuando se trata de su futuro financiero, comprender los términos del préstamo puede no ser lo único que importa. Más de uno de cada cuatro estadounidenses que obtuvieron un préstamo personal cree que su prestamista se aprovechó de ellos, y casi el 42% de los que tuvieron una experiencia negativa con los prestamistas fueron penalizados por pagar sus préstamos antes de tiempo.
Mientras que 3 de cada 4 personas dijeron que el prestamista verificó su puntaje de crédito antes de otorgar un préstamo, menos del 57% de las personas verificaron su propio puntaje antes de solicitar un préstamo. Alrededor de la mitad de los encuestados buscaron otras opciones de financiamiento o calcularon primero el interés total, aunque menos encuestados dijeron que buscan prestamistas personales (40 %) o que negocian un pago con su prestamista primero (18 %).
tenemos eso las personas que no compararon o investigaron sus tasas de interés antes de obtener un préstamo personal tenían más estrés financieroen comparación con aquellos que se tomaron el tiempo para investigar antes de solicitar un préstamo.
Toma el control de tu futuro financiero
Asumir el tipo correcto de deuda se trata de estar en la posición financiera correcta con los prestamistas correctos. Aunque muchos de los encuestados tuvieron una experiencia positiva con sus préstamos personales, aquellos que enfrentaron multas inesperadas por pagos anticipados, no buscaron al prestamista adecuado o no encontraron al prestamista adecuado tenían más probabilidades de empeorar su situación financiera. ventaja. estrés en lugar de aliviarlo.
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Metodología y limitaciones
Encuestamos a 1.043 personas que habían solicitado un préstamo personal. Alrededor del 47% de los encuestados obtuvo un préstamo personal hace un año o más tarde, mientras que el 26% obtuvo su préstamo hace más de un año y el 27% obtuvo un préstamo hace más de tres años. Los encuestados tenían entre 18 y 78 años. La edad media fue de 39 años con una desviación estándar de 13 años.
No hemos probado nuestras hipótesis estadísticamente. Los datos de la encuesta tienen ciertas limitaciones debido al autoinforme, incluida la exageración, el telescopado y la memoria selectiva. Este fue un proyecto exploratorio sobre experiencias de préstamos personales.
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