Así que has decidido que quieres refinanciar el préstamo de tu coche, pero no sabes dónde ir. Los préstamos para coches son un gran negocio en EE.UU. De hecho, el 43% de los estadounidenses tiene un préstamo para coches, según el reciente informe de la Reserva Federal.
Al refinanciar tu préstamo de coche, obtienes un nuevo préstamo y lo utilizas para pagar tu préstamo de coche existente. Una vez liquidado tu antiguo préstamo, empezarás a hacer pagos al nuevo prestamista.
Pero con muchos prestatarios hay muchos prestamistas entre los que elegir, así que ¿cómo saber cuál es el mejor para ti?
Te contaremos un pequeño secreto: hay una forma fácil de averiguarlo.
Encuentra el mejor prestamista para refinanciar tu coche
Los prestamistas que ofrecen refinanciación de préstamos para coches van desde bancos y cooperativas de crédito hasta empresas de préstamos personales online como Prosper y LightStream. Cada uno tendrá sus propios requisitos de elegibilidad, proceso de solicitud, tipos y condiciones.
No querrás estar refinanciando cada dos meses para tratar de conseguir perpetuamente la mejor oferta, porque eso es un inconveniente. Pero es posible que quieras consultar al menos una vez al año para ver si puedes reducir tus gastos.
Por ejemplo, Todd Nelson, responsable de desarrollo empresarial de LightStream, dice: «Para poder optar a un préstamo de LightStream, el consumidor debe tener un crédito entre bueno y excelente.
Eso incluye varios años de historial crediticio y demostrar la capacidad de pagar sus facturas a tiempo sin incurrir en morosidad. También deben tener ingresos y activos suficientes para cubrir sus obligaciones de deuda»
Puede que uno te apruebe y otro te lo deniegue, o que uno te conceda una cantidad de préstamo mayor y otro un tipo de interés más bajo. Investigar a los prestamistas lleva mucho tiempo, ya que hay que investigar, solicitar y comparar los tipos.
En consecuencia, muchos prestatarios se conforman con una oferta sin saber si es la mejor. Ahora, gracias a los avances tecnológicos, puedes averiguar lo que te ofrecerán varios prestamistas en pocos minutos. No es necesario visitar docenas de sitios web y solicitar individualmente en cada uno de ellos.
En su lugar, puedes utilizar simplemente La herramienta de precalificación de préstamos para automóviles de SuperMoney. El formulario gratuito se rellena en unos dos minutos. Sin ningún impacto negativo en tu puntuación de crédito, obtendrás entonces tarifas personalizadas de los principales prestamistas.
Puedes compararlos fácilmente y preseleccionar tus mejores opciones visitando nuestra página de revisión de préstamos para automóviles. Ofrece reseñas en profundidad y valoraciones de usuarios reales para ayudarte.
¿Cuándo debes refinanciar un préstamo para coche?
Nadie quiere pagar nunca más de lo necesario por algo, ¿verdad? Pues bien, siempre que puedas pagar menos por tu préstamo de coche es un buen momento para refinanciar.
Por supuesto, no querrás estar refinanciando cada dos meses para intentar conseguir siempre la mejor oferta, porque eso es un inconveniente. Pero es posible que quieras consultar al menos una vez al año para ver si puedes reducir tus gastos.
Aquí tienes algunos escenarios en los que podría ser muy beneficioso:
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Cuando tu puntuación de crédito ha subido significativamente desde que obtuviste el préstamo del coche.
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Cuando los tipos de interés han bajado debido a los cambios en el mercado.
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Cuando has conseguido un mal trato desde el principio.
En estos casos, es probable que puedas optar a un tipo de interés más bajo, lo que significa reducir tus pagos mensuales y el coste total.
Otro momento en el que puedes considerar la refinanciación de tu préstamo de coche es cuando no puedes afrontar los pagos. Si corres el riesgo de no pagar el préstamo y perder el coche, la refinanciación puede ser una alternativa mejor.
Aunque no consigas un tipo de interés más bajo, es posible que puedas ampliar los plazos del préstamo, lo que reduce la cuota mensual. La desventaja de esto es que aumentará tu coste total.
Sin embargo, pagar más por tu coche y conservarlo puede ser mejor que perderlo y perjudicar tu puntuación de crédito.
¿Se puede refinanciar un coche con mal crédito?
Muchas personas se preguntan si todavía tienen la opción de refinanciar un préstamo de coche aunque su crédito no sea tan bueno. Pues bien, cuanto mejor sea tu crédito, más bajo será el tipo de interés que podrás obtener.
Sin embargo, todavía puedes optar a una oferta mejor que la que tienes ahora, incluso con mal crédito. Merece la pena dedicar dos minutos a completar El motor de ofertas de préstamos para coches de SuperMoney y ver qué ofertas obtienes.
Consulta las opciones de financiación de automóviles recomendadas para crédito bueno, regular y malo.
Preguntas frecuentes sobre la refinanciación de un préstamo de coche
¿Puedo refinanciar mi coche con el mismo prestamista?
La refinanciación es simplemente el proceso de sustituir un préstamo existente por uno nuevo que tiene un tipo y/o plazo diferente. Tu prestamista actual es un buen punto de partida cuando necesitas refinanciar el préstamo de tu coche. Si has estado al día con tus pagos y estás al día, pueden considerar la posibilidad de refinanciar tu préstamo actual.
¿Cuándo deberías refinanciar tu préstamo de coche?
Cuando puedas sustituir tu préstamo actual por un tipo de interés más bajo, es mejor refinanciar lo antes posible. La mayoría de los préstamos para automóviles son préstamos amortizables, lo que significa que pagas una cuota mensual fija con los costes de los intereses incorporados al pago.
¿La refinanciación perjudica tu crédito?
Cuando solicites la refinanciación de tu coche, se anotará una consulta dura en tu crédito, lo que provocará un descenso temporal en tu puntuación. La refinanciación de un préstamo de coche también puede perjudicar tu crédito al reducir la antigüedad media de tus cuentas. Esto se debe a que tu préstamo de coche original se pagará antes y se sustituirá por un nuevo préstamo de coche.
¿Necesitas un pago inicial para refinanciar un coche?
La mayoría de los prestamistas sólo consideran la refinanciación si debes entre 7.500 y 30.000 dólares, siempre que tu coche tenga menos de 5 años y valga al menos lo que debes. Si estás al revés, es decir, si debes más de lo que vale el coche, puede que tengas que pagar la diferencia para poder refinanciar.
¿Se puede refinanciar un coche dos veces?
La refinanciación puede ahorrarte dinero, ya sea a corto plazo con un pago más bajo, a largo plazo con un interés más bajo o ambas cosas. Puedes refinanciar tantas veces y tan a menudo como quieras, siempre que un prestamista haga la refinanciación.
Encuentra tu mejor tipo de interés
Cuando te preguntes a dónde debes acudir para refinanciar tu préstamo de coche, la respuesta será diferente para cada persona. Cada prestamista evaluará a los prestatarios según sus criterios.
La mejor opción para encontrar el prestamista adecuado para tu situación específica es buscar y comparar las ofertas de varias empresas.
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