¿Cuántos préstamos personales puedes tener al mismo tiempo?

¿Cuántos préstamos personales puedes tener al mismo tiempo?
Resumen del artículo:

No hay límite en la cantidad de préstamos que puede tener al mismo tiempo. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas tienen límites en la cantidad de préstamos que ofrecerán a la misma persona, pero esto varía de un prestamista a otro. Algunos prestamistas limitan la cantidad de préstamos que puede obtener, mientras que otros limitan la cantidad total de dinero que puede pedir prestado.

Sacó un préstamo personal para renovar su casa, pero de repente tiene que pagar un trabajo dental muy costoso. En lugar de poner todo en una tarjeta y pagar cantidades exorbitantes de intereses, considera solicitar otro préstamo para pagarlo.

Pero, ¿puede obtener otro préstamo personal si ya tiene uno? ¿Puedes conseguir uno del mismo banco? ¿Es su historial de crédito lo suficientemente bueno para calificar para otro préstamo? Exploraremos estas y otras preguntas para determinar si los préstamos múltiples son la opción correcta para usted, así como las alternativas a un préstamo personal.

¿Cuántos préstamos personales puedes tener al mismo tiempo?

No existen reglas estrictas sobre la cantidad de préstamos personales que puede tener al mismo tiempo. En teoría, podría tener diez, suponiendo que califique para cada uno y pueda manejar los pagos mensuales. Sin embargo, el factor decisivo no es realmente si estás autorizado tiene varios préstamos al mismo tiempo, pero si califica.

¿Pueden los prestamistas limitar la cantidad de préstamos que obtengo?

Absolutamente pueden. Los prestamistas deciden a quién le prestan y cuánto. Algunos prestamistas no limitan la cantidad de préstamos que puede obtener, pero sí limitan la cantidad total que le prestarán. Otros permiten solo un préstamo personal a la vez. También puede tener varios préstamos personales de varios bancos.

En general, cada prestamista tiene diferentes límites y requisitos, por lo que querrá investigar para averiguar cuáles son sus opciones. En general, es más probable que los prestamistas que tienen una relación a largo plazo con usted (quizás haya pagado algunos préstamos en el pasado) aprueben un segundo préstamo.

¿Es mejor obtener varios préstamos del mismo prestamista?

Algunas instituciones crediticias alientan a los prestatarios a solicitar múltiples tipos de préstamos del mismo prestamista. Esto puede incluir su préstamo hipotecario y de automóvil, así como un préstamo personal. ¿Es más inteligente que pedir prestado a diferentes prestamistas?

No requerido. Ya sea que obtenga múltiples préstamos de una institución financiera o de múltiples instituciones financieras, aún debe calificar para cada préstamo. Y cuanto mayor sea la deuda, mayor será el riesgo al que está expuesto el prestamista, lo que puede aumentar las tasas de interés en consecuencia.

Antes de solicitar un préstamo adicional, asegúrese de hacer su tarea. Puede tener sentido obtener múltiples préstamos de un prestamista, pero puede calificar para mejores tasas cuando solicita a diferentes prestamistas.

¿Cuál es el número máximo de préstamos que puedo obtener de un prestamista?

El número máximo de préstamos que puede tener con un prestamista varía, y también pueden entrar en juego otras circunstancias, por ejemplo, a veces puede tener dos préstamos con el mismo prestamista, pero puede haber un período de espera entre su préstamo actual y el segundo. préstamo. . Otros tienen una estricta política de préstamos individuales.

Y luego hay muchos prestamistas que permiten préstamos ilimitados, pero limitan el monto total que puede pedir prestado, digamos $50,000. Así que podrías tener cinco préstamos personales, pero su total no puede exceder los $50,000.

¿Es una buena idea obtener algunos préstamos personales?

Eso depende. En general, debe evitar endeudarse más, a menos que sea una inversión. Sin embargo, a veces la vida sucede y es posible que no tenga muchas opciones disponibles. Sacar más de un préstamo siempre es arriesgado. Te endeudas más y aumentas tus facturas mensuales totales. Sin embargo, eso no quiere decir que no haya momentos en los que tenga sentido tener múltiples préstamos.

Ejemplo:

Tal vez hace unos años tenía muchas deudas de tarjetas de crédito, por lo que solicitó un préstamo de consolidación de deudas para pagarlas. Decisión inteligente, pero igual pagas. Ahora ha decidido vender su casa, pero sabe que obtendrá un mejor precio si primero hace las renovaciones. Entonces desea obtener un segundo préstamo personal para financiar las renovaciones.

En estos casos, puede tener sentido solicitar otro préstamo personal. Con un poco de suerte, puede vender su casa rápidamente y tener suficiente para pagar ese segundo préstamo personal. Es especialmente una buena idea pagar ese segundo préstamo lo antes posible, ya que es probable que tenga una tasa de interés más alta que el primer préstamo. Otra opción es obtener un préstamo lo suficientemente grande como para pagar el primero también.

¿Qué es apilar préstamos?

Muchas personas pueden obtener y obtienen múltiples préstamos de múltiples prestamistas durante un período de tiempo por varias razones. La acumulación de préstamos describe la obtención de múltiples préstamos de múltiples prestamistas al mismo tiempo, básicamente préstamos «apilados» uno encima del otro, en lugar de distribuirse a lo largo del tiempo. A veces esta es una práctica peligrosa.

En la mayoría de los casos, los prestatarios acumulan préstamos porque un prestamista no califica para el monto total que desean, por lo que el prestatario busca múltiples fuentes de préstamo. Tal vez necesites $15,000, pero el primer banco solo te aprobará por $5,000, así que pronto tendrás tres préstamos diferentes de $5,000 cada uno. No solo está endeudado con tres instituciones, sino que también tiene que hacer varios pagos de préstamos cada mes.

No es ilegal, pero es un juego peligroso. Dependiendo de los términos de su préstamo, podría estar en incumplimiento de pago de un préstamo tan pronto como obtenga otro. Algunos prestamistas tienen políticas específicas contra la acumulación de préstamos que podrían causarle problemas legales si tiene problemas para realizar sus pagos. Si bien los préstamos apilados pueden brindarle el capital que cree que necesita, es posible que se esté haciendo más daño que bien.

¿Cómo hacer uso de algunos préstamos personales?

Cuando solicita un segundo préstamo además de su préstamo existente, será más difícil calificar para un segundo o tercer préstamo. Los prestamistas quieren saber que usted es un riesgo sólido antes de aprobar su solicitud. El prestamista querrá evaluar lo siguiente:

      • Ingreso mensual. ¿Puede permitirse pagar préstamos adicionales? ¿Cuánto tiene en su cuenta bancaria de mes a mes?
      • Historial crediticio, puntaje e informe. ¿Tiene un historial de pagos a tiempo? ¿Ha estado sujeto recientemente a procedimientos de ejecución hipotecaria o recuperación? ¿Está buscando un préstamo?
      • Ratio de deuda sobre ingresos (DTI). ¿Cuánto de sus ingresos se gasta actualmente en préstamos? ¿Un préstamo adicional resultará en pagos atrasados?

Préstamos múltiples y su proporción de deuda a ingresos

Su DTI es el porcentaje de sus ingresos que se asigna para pagar su deuda cada mes. Los prestamistas personales generalmente no quieren asignar menos del 40% de sus ingresos a la deuda, pero a veces se hacen excepciones en función de su situación financiera general. Para calcularlo, tome el total de los pagos mensuales de su deuda y divídalo por su ingreso bruto mensual.

Es importante tratar de mantener su relación DTI lo más baja posible. si desea calificar para múltiples préstamos. Ahora no es el momento de adquirir deuda de tarjeta de crédito adicional.

Cómo aumentar tus posibilidades de aprobación

Si ha revisado su situación financiera y le preocupa que no califique para un segundo préstamo personal, hay algunas cosas que puede hacer para mejorar sus posibilidades.

      • Pagar otras deudas. Cualquier cosa que pueda hacer para reducir su relación DTI es una gran ventaja al solicitar otro préstamo. Si puede pagar una tarjeta de crédito o dos, contribuirá en gran medida a aumentar su puntaje de crédito.
      • Considere un segundo trabajo. Agregar otro trabajo o negocio paralelo aumenta sus ingresos, lo que reduce aún más su DTI.
      • Consigue un codeudor. Si un amigo o familiar con excelente crédito está dispuesto a firmar conjuntamente su préstamo, sus posibilidades de obtener la aprobación aumentan significativamente. Una ventaja adicional es que probablemente también califique para una tasa de interés más baja.
      • Controle su puntaje de crédito. Al realizar un seguimiento de su crédito, puede notar cambios que mejorarán su puntaje crediticio general. Si puede esperar el préstamo (quizás uno o dos años), tendrá más tiempo para hacer estos cambios. Los puntajes de crédito pueden mejorar rápidamente si mantiene sus finanzas en orden.
      • Haz tu investigación. Los proveedores de préstamos varían en sus requisitos de aprobación y áreas de especialización, por lo que encontrar el mejor prestamista posible para su situación particular aumentará sus posibilidades de obtener el préstamo.

Para asegurarse de obtener los mejores términos posibles, es mejor revisar y comparar varias ofertas de préstamos personales antes de tomar una decisión.

¿Cuáles son los préstamos más fáciles de conseguir?

Desafortunadamente, los préstamos más fáciles de obtener son los préstamos de día de pago, los préstamos con mal crédito y los préstamos sin verificación de crédito. Sin embargo, tienen un precio, literalmente. Pagará tasas de interés y tarifas muy altas si califica para estos préstamos.

Consejo profesional

Una consulta seria le dice al prestamista que está buscando un préstamo, lo que puede ser una señal de alerta si hay demasiados. En algunos casos, las solicitudes difíciles se pueden eliminar, pero esto es raro.

¿Cuánto tiempo debe esperar antes de solicitar otro préstamo?

Todo depende Si tiene un DTI muy bajo y un puntaje de crédito alto, es posible que no tenga que esperar (aunque esto a menudo depende del prestamista).

Sin embargo, antes de comenzar a solicitar múltiples préstamos a la vez, considere cómo múltiples solicitudes y, por lo tanto, múltiples verificaciones de crédito rigurosas, afectan su puntaje de crédito. Una consulta seria se refiere a cuando un prestamista solicita una copia de su informe de crédito como parte del proceso de solicitud de préstamo. Las solicitudes de línea de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos personales se encuentran en esta categoría. Las solicitudes serias reducirán su puntaje, pero solo temporalmente, generalmente durante aproximadamente un año. Entonces, si es posible, es posible que desee poner cierta distancia entre su primer y segundo préstamo personal.

¿Cuáles son las desventajas de obtener otro préstamo personal?

Además de las desventajas obvias de tener múltiples préstamos personales, hay algunos otros factores a considerar al considerar múltiples préstamos.

      • Puntuación de crédito. Su puntaje de crédito es una de las principales cosas que un prestamista considerará antes de que califique para un préstamo. Y cada vez que se investiga seriamente su crédito, se produce una caída temporal en su puntaje crediticio. Cuantas más aplicaciones tengas, menor será tu puntuación.
      • Tasa de interés. Cuantos más préstamos tenga, más riesgoso será para los prestamistas. Debido a que su puntaje crediticio ha disminuido y su DTI ha aumentado, los prestamistas elegirán una tasa de interés más alta. Esto aumentará su pago mensual y/o el plazo del préstamo.
      • Ratio deuda-ingresos. A medida que obtenga más de un préstamo, su relación DTI aumentará, lo que puede tener un impacto negativo en su calificación crediticia. Esto puede hacer que su salud financiera general sea más estable para los prestamistas, lo que provocará que rechacen su solicitud.
      • Ciclo de la deuda. Una cosa es obtener su primer préstamo para superar un momento difícil. Pero si necesita más préstamos para hacer frente, podría encontrarse en un ciclo de deuda del que puede ser difícil escapar. Sin mencionar el estrés real de administrar múltiples préstamos personales.

Consejo profesional

Cualquier cosa que pueda hacer para reducir su DTI es una gran ventaja al solicitar un segundo préstamo personal. Si puede pagar una tarjeta de crédito o dos, realmente puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito.

Múltiples opciones de préstamos personales

A veces no tiene sentido cargarte con más préstamos. O tal vez su crédito no es lo suficientemente bueno para calificar en este momento. En su lugar, es posible que desee considerar una de las siguientes opciones.

Planes de pago o diseños

Algunas instituciones grandes ofrecen planes de pago para bienes o servicios más caros, lo que se puede hacer sin la molestia de las solicitudes de préstamo. Algunos profesionales de la salud e incluso tiendas en línea ofrecen planes de pago sin intereses y, a menudo, pueden usarse como una forma económica de comprar muebles o electrodomésticos caros.

ahorra para eso

Realmente es la forma antigua, y tiene mucho sentido. Si no planea vender su casa en el corto plazo, tendrá que necesitar para renovar tu cocina este mes. Considere hacer algunos cambios cosméticos económicos ahora y ahorre para cosas importantes más adelante.

promociones de tarjetas de credito

Muchas tiendas y compañías de tarjetas de crédito ofrecen ofertas introductorias con una tasa de financiamiento del 0% por hasta un año o más. Sin intereses y con un tiempo razonable para pagar la tarjeta, puedes hacer compras más grandes sin miedo a las altas tasas de interés. Asegúrese de hacer esto durante el período inicial, ya que las tasas de interés serán altas a partir de entonces.

Préstamo con garantía hipotecaria

Si tiene un valor razonable en su vivienda (idealmente, al menos un 20 %), puede calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés). Esta opción generalmente ofrece tasas de interés más bajas que los préstamos personales y puede deducir el interés de sus impuestos.

Adelanto de efectivo con tarjeta de crédito

Esto sólo debe ser un último recurso. Debido a que está retirando dinero a su tarjeta de crédito, las tasas de interés son muy altas y es posible que se apliquen otros cargos. Sin embargo, esperar a que se complete el proceso de solicitud de préstamo es una alternativa más rápida en situaciones de emergencia.

Puntos clave para recordar

    • Ninguna ley limita la cantidad de préstamos personales que puede obtener.
    • A medida que acumula deudas, puede ser difícil calificar para préstamos personales adicionales.
    • Es importante mantener la relación deuda/ingresos lo más baja posible.
    • Lleve un registro de su calificación crediticia para considerar formas de mejorar su puntaje.
    • Los diferentes prestamistas tienen diferentes opciones: infórmese antes de presentar la solicitud.

Tu prestamista personal ideal

Los préstamos personales pueden ser una gran fuente de fondos cuando los necesite, pero es importante no depender demasiado de ellos. Debido a que más préstamos significan más riesgo, es inteligente ser estratégico y solicitar nuevos préstamos.

Ya sea que esté solicitando su primer, segundo o incluso tercer préstamo personal, es Es importante darse una vuelta y ver qué prestamista ofrece las mejores tasas y términos.

Ver fuentes del artículo
    • Estudio de la industria de préstamos personales 2021 – SuperMoney
    • 5 razones para evitar los préstamos personales — SuperMoney
    • Mejores Préstamos Personales | Marzo 2022 – SuperMoney
    • Cómo y cuándo refinanciar un préstamo personal — SuperMoney
    • Guía definitiva de préstamos personales no garantizados – SuperMoney

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