¿Cuánto dinero debo ahorrar antes de mudarme?

Mudarse a tu primer piso es un momento emocionante, pero no es tan fácil como firmar un contrato de alquiler. Al mismo tiempo, determinar exactamente cuánto necesitas para mudarte tampoco es sencillo. Todo depende de tu ubicación, tus ingresos y tu estilo de vida.

Con casi un tercio de los estadounidenses viven actualmente con sus padres, es importante entender los costes medios asociados a la mudanza a tu propio espacio. Este artículo examinará los factores y consideraciones que determinan si tienes suficiente dinero ahorrado para mudarte por tu cuenta.

Factores financieros a tener en cuenta antes de mudarse

Antes de dejar tu casa, querrás tener un buen control de tu situación financiera. Puedes empezar revisando cuántos ingresos traes a casa cada mes, lo que puedes permitirte razonablemente en función de esos ingresos, y cómo puedes hacer frente a los pagos del alquiler además de tus otras deudas.

Ingresos

Antes de buscar o presupuestar un piso, primero tienes que saber cuánto dinero llevas a casa cada mes. Puedes utilizar la proporción de 3 a 1 para ayudarte a determinar lo que te puedes permitir.

La proporción de 3 a 1 establece que tus ingresos deben ser al menos tres veces tu alquiler. La mayoría de los propietarios la utilizan para evaluar si los posibles inquilinos pueden pagar a tiempo. Por ejemplo, si ganas 2.000 $ al mes, sólo podrás pagar unos 700 $ de alquiler. Pero si tus ingresos mensuales son de 4.500 $, puedes permitirte pagar cerca de 1.500 $.

Obviamente, tener un trabajo estable te ayudará a simplificar tanto la búsqueda de piso como la mudanza. Te permite presupuestar mejor y hace que el proceso de búsqueda de piso sea algo más fácil.

Presupuesto

Antes de mudarte, tendrás que tener tus finanzas en orden. Esto significa preparar un presupuesto revisando las compras pasadas y los hábitos de gasto. Empieza por mirar cada dólar que has gastado en los últimos 3 a 6 meses. Puedes utilizar los extractos de tu banco o tarjeta de crédito para identificar los gastos actuales y recurrentes, lo que te permitirá tapar las fugas de gasto.

A continuación, puedes crear un presupuesto mensual que contemple los gastos mensuales futuros, las compras esenciales, los ahorros y un poco de dinero extra.

Carga de la deuda

Tu ratio deuda-ingresos (DTI) mide cuánto pagas por las facturas mensuales, como la deuda de la tarjeta de crédito, los pagos del coche, el alquiler y otros préstamos, en comparación con tus ingresos. Un DTI más bajo significa que tu deuda es significativamente menor que los ingresos que obtienes cada mes, lo que hace más fácil hacer esos pagos mensuales o incluso asumir nuevas deudas.

Por lo general, los propietarios favorecen a los inquilinos con una relación deuda-ingresos inferior al 43%. Si tu DTI es superior a esta cifra, quizá debas dedicar algún tiempo a pagar otras deudas antes de asumir pagos adicionales.

Cuenta bancaria

Algunos propietarios pueden querer revisar los extractos de tu cuenta bancaria antes de alquilarte un piso. Aunque esto puede parecer un poco intrusivo, tu posible casero necesita asegurarse de que realmente puedes pagar el alquiler.

Esto significa que tu cuenta bancaria debe tener un buen aspecto sobre el papel, incluyendo unos saldos razonables en las cuentas de ahorro y en las cuentas corrientes.

Puntuación de crédito

Dado que tu historial de crédito refleja tus hábitos de pago, querrás asegurarte de que éste demuestra tus hábitos de gasto responsables antes de mudarte. La mejor manera de asegurarte de que tienes una puntuación de crédito sólida es mantener tus deudas bajas en comparación con tu crédito disponible.

Si no tienes un historial de crédito, considera la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito de bajo límite para hacer compras regulares de gasolina o de alimentos. (¡Sólo recuerda pagarla por completo todos los meses!) Para quienes prefieran no tener deudas, también puedes inscribirte en servicios que informen de tus pagos de teléfono móvil o servicios públicos a las agencias de crédito.

Fondo de emergencia

Ahorrar dinero no siempre es fácil. Sin embargo, si no construyes un fondo de emergencia antes de mudarte, estarás perjudicando enormemente a tu futuro.

Un fondo de emergencia es un dinero reservado para cubrir gastos inesperados, como facturas médicas o reparaciones del coche. Una sólida red de seguridad puede incluso cubrir las facturas habituales durante acontecimientos como la pérdida del empleo. Considera la posibilidad de poner tus ahorros en piloto automático para asegurarte de que nunca te saltas un mes.

¿Cuánto dinero debo ahorrar antes de mudarme?

Ahora que has examinado a fondo tu situación financiera, es el momento de analizar bien lo que realmente se necesita para mudarse.

Alquiler

Tanto si te mudas con compañeros de piso como a tu propio apartamento, el alquiler será, por lo general, el mayor gasto que tendrás cuando te mudes. Dependiendo de tu ubicación, de la situación de los compañeros de piso y de si eliges un estudio o una casa, sólo el alquiler puede suponer de cientos a miles de dólares cada mes.

Como ya se ha dicho, ten en cuenta la proporción de 3 a 1 cuando busques casas o apartamentos. Aunque algunos propietarios pueden pasar por alto la regla, te arriesgas a sobrepasar tu presupuesto si gastas demasiado en la vivienda.

Fianza y tasas relacionadas

Muchas personas que se mudan por primera vez se sorprenden al descubrir que el alquiler no es la única factura que tendrás que pagar inmediatamente. Dependiendo de tu casero, puedes encontrarte pagando:

• Tasas de solicitud (generalmente hasta 100 dólares)
• Comprobación del crédito y de los antecedentes (alrededor de 150 dólares combinados)
• Depósitos de seguridad (a menudo igual o el doble de un mes de alquiler)
• El primer y el último mes de alquiler por adelantado
• Tasas por animales domésticos (si tienes animales domésticos)

Es posible que también tengas que cubrir las fianzas o enganches de los servicios públicos, además de las facturas de los mismos. Aunque no todos los arrendadores exigen todas las tasas mencionadas, es importante que las tengas en cuenta mientras ahorras para tu mudanza.

Servicios públicos

Aparte de los gastos de conexión de los servicios públicos, tendrás que pagar las facturas de los servicios públicos todos los meses. Los gastos pueden incluir:

• Electricidad y/o gas natural
• Agua
• Acceso a Internet
• Recogida de basura o reciclaje
• Facturas de alcantarillado
• Aparcamiento

Por lo general, puedes esperar pagar entre 100 y 200 dólares al mes en concepto de servicios públicos. Algunos propietarios sólo te piden que pagues las facturas de electricidad y gas, ya que el resto de los gastos están incluidos en el alquiler. Sin embargo, son facturas que se suman a tus otros gastos, como la factura del teléfono móvil, el cable o los servicios de streaming.

Necesidades básicas

Cuando te vayas de casa por primera vez, lo último que querrás es mudarte a una cocina y un baño vacíos. Reserva algo de dinero para algunas necesidades básicas, como:

• Comida
• Artículos de cocina y utensilios de cocina
• Artículos de limpieza
• Artículos de baño

Si quieres ahorrar dinero, al menos un poco, considera la posibilidad de llevarte algunos de los artículos que ya tienes. Por ejemplo, ya tienes un cepillo de dientes y una pasta de dientes, así que ¿por qué no llevártelos y ahorrar un poco? Aunque esto te ahorrará un poco de dinero, lo más importante es que podrás tacharlos de tu lista. Sobre todo durante la primera semana, te sorprenderá la cantidad de cosas que te faltan y necesitas conseguir.

En total, deberías prepararte para gastar al menos 500 dólares en comida y suministros para el hogar cuando te mudes por primera vez. Aunque te parezca un poco elevado, es mejor tener más margen de maniobra que no tener suficiente

Muebles

A no ser que puedas permitirte un apartamento amueblado, también tendrás que dedicar unos cuantos cientos de dólares a la compra de muebles. Como es tu primera casa, considera la posibilidad de comprar muebles más baratos o de segunda mano en tiendas de segunda mano y ventas de garaje. Incluso puedes conseguir muebles gratis en grupos de «no comprar nada» de tu zona.

Entre las necesidades, considera si tienes o necesitas un:

• Nevera, lavadora y/o secadora
• Mesa y sillas
• Cama o colchón
• Mesita de noche, tocador u organizador de armario
• Sofá o sillón reclinable

Una vez que tengas unos cuantos elementos esenciales, puedes tomarte el tiempo necesario para construir tu colección de muebles a lo largo de unos años. Al principio, sólo necesitas los artículos más importantes. Una vez que tengas las comodidades básicas, puedes buscar en tiendas de antigüedades o de muebles y elegir piezas únicas para dar unidad al lugar.

Seguro de alquiler

Cuando hayas llenado tu casa de suministros, es hora de protegerlos con un seguro de alquiler. Este seguro, bastante barato, paga la reparación o reposición de tus posesiones tras un daño accidental, un robo y un incendio o una tormenta.

En general, puedes esperar pagar entre 10 y 20 dólares al mes por un seguro de alquiler de calidad.

Gastos de mudanza

Irónicamente, el coste de la mudanza suele ser uno de los «costes ocultos» de conseguir tu primer piso. Incluso con una planificación cuidadosa, es fácil entusiasmarse tanto con tu propia casa que te olvidas de conseguir allí.

En general, tienes dos opciones: Hacerlo tú mismo o contratar una empresa de mudanzas.

El enfoque de bricolaje puede ser o no la opción más asequible. Los costes de la mudanza pueden oscilar entre 200 y 1.000 dólares por los suministros y el camión de la mudanza. (Las mudanzas de larga distancia suelen costar más). El camión de la mudanza suele ser el componente más caro, así que puedes intentar sobornar a familiares o amigos con pizza si te prestan el suyo.

Por otra parte, contratar una empresa de mudanzas suele costar entre 1.000 y 1.500 dólares por un apartamento de uno o dos dormitorios. De nuevo, espera que el precio suba si te mudas a larga distancia.

Ejemplo de escenario

Veamos un ejemplo de cuánto dinero hay que ahorrar antes de mudarse.

Supongamos que te mudas a una zona con un alquiler medio de 1.000 $ al mes. Tu complejo exige el primer mes de alquiler y el último mes de alquiler por adelantado como depósito de seguridad, que asciende a 2.000 $. Tu presupuesto para la mudanza y los gastos del hogar es el promedio de la región.

En este ejemplo, deberías ahorrar al menos 8.400 $ antes de mudarte. Si tuvieras que mudarte pronto, podrías hacerlo con un fondo de emergencia o de muebles más pequeño. Pero, en general, querrás ahorrar al menos entre 5.000 y 8.000 dólares antes de mudarte.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto dinero debo ahorrar antes de mudarme de casa de mis padres?

En general, querrás ahorrar al menos entre 5.000 y 10.000 dólares antes de intentar hacerlo por tus propios medios. Pero los costes reales de la mudanza y la vivienda varían mucho según la región. Además, deberás tener en cuenta los gastos corrientes, como los de transporte, antes de mudarte.

¿Cuánto debe tener de ahorro una persona de 30 años?

Una regla general es ahorrar al menos una vez tus ingresos anuales a los 30 años. Así, si ganas 60.000 $ al año, querrás tener al menos 60.000 $ en ahorros.

Sin embargo, para muchos millennials, esto no es del todo posible. Antes de desanimarte por lo que tienes ahorrado actualmente, céntrate más en cómo hacer crecer tus ahorros en general.

¿Es bueno ahorrar 1.000 dólares al mes?

Teniendo en cuenta la tasa de inflación actual, ahorrar cualquier cantidad de dinero, y más aún 1.000 $ al mes, es fantástico Pero en términos más generales, los expertos recomiendan ahorrar al menos el 20% de tus ingresos cada mes.

¿Qué es la regla del presupuesto 50/30/20?

La regla del presupuesto 50/30/20 establece que debes utilizar un determinado porcentaje de tus ingresos mensuales en diferentes sectores financieros. Esta regla recomienda utilizar:

• el 50% de tu presupuesto en gastos esenciales como el alquiler y la comida
• el 30% de tu presupuesto en ocio y entretenimiento
• 20% de tu presupuesto en ahorro e inversión