¿Cuáles son los beneficios de un préstamo personal?

Si alguna vez ha necesitado dinero, es posible que se pregunte: «¿Cuál es el beneficio de obtener un préstamo personal?» Conseguir un préstamo personal no siempre es la mejor opción, pero es una gran opción en muchos casos. Los préstamos personales pueden ayudarlo a realizar una compra importante, pero también pueden ayudarlo a pagar gastos inesperados o consolidar una deuda existente.

El valor de obtener un préstamo personal depende de sus objetivos y su situación, pero cubriremos algunas de las razones más comunes por las que las personas lo hacen. Esto le ayudará a decidir si un préstamo personal es adecuado para usted.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es una cantidad específica de dinero que un prestamista le otorga para tomar prestado para gastos personales. Los préstamos personales se pagan en cuotas mensuales durante un período previamente acordado (generalmente entre dos y siete años). También pueden tener tasas de interés fijas o variables. Estas características las distinguen de las líneas de crédito renovables, como una tarjeta de crédito.

Este préstamo generalmente proviene de una institución financiera como un banco o cooperativa de crédito. Te dan el dinero que necesitas a cambio de tu acuerdo de pagar los intereses del préstamo. Un préstamo personal también puede incluir cargos distintos al interés cobrado al prestatario.

Las tarifas que paga dependen de su prestamista y de las regulaciones de su estado. También dependerá de las características adicionales que agregues a la cuenta, como el seguro de crédito.

Estas son algunas de las tarifas que pueden estar asociadas con los préstamos personales:

• Costos de aplicación
• Cuota de procesamiento
• Tarifas de originación de préstamos
• Tarifas de prepago

El costo anual del crédito es la cantidad que el titular del préstamo paga en concepto de intereses y ciertos cargos cada año a la cuenta. Este costo anual se llama tasa de porcentaje anual (APR). La APR se normaliza como una tasa anual para que las comparaciones de préstamos personales lado a lado sean más completas.

La APR puede cubrir todos los costos, pero no en todos los casos. Es importante verificar los términos del préstamo personal ya que existen diferentes tipos con diferentes tarifas.

Ambos tipos de préstamos personales

Hay dos tipos principales de préstamos personales. Es importante revisar las diferencias para que pueda tomar una decisión informada sobre qué opción es mejor para usted.

préstamo personal garantizado

El principal requisito aquí es la garantía. Si no tiene activos valiosos, probablemente esto no sea para usted. Un préstamo personal garantizado requiere que el prestatario ofrezca su casa, automóvil u otra propiedad como garantía. Esto reduce el riesgo para el prestamista y proporciona garantía de pago regular. Si el prestatario deja de hacer pagos, el prestamista puede tomar posesión del activo y venderlo para pagar la deuda.

¿Por qué querrías ofrecer una casa o un auto como garantía? Bueno, un préstamo garantizado por lo general permite que el prestamista ofrezca tasas de interés más atractivas. Estos cargos por intereses más bajos lo ayudarán a ahorrar dinero durante la vigencia del préstamo. Esto es particularmente relevante si la tenencia de reembolso es de varios años. También es más fácil obtener la aprobación para un préstamo garantizado que para un préstamo no garantizado.

préstamo personal sin garantía

A diferencia de los préstamos garantizados, un préstamo personal no garantizado no requiere garantía del prestatario. Por lo tanto, es una opción más accesible si no tiene un activo para realizar o no quiere hacerlo.

También significa que el banco o prestamista no tiene el mismo interés en cobrar la deuda impaga. Tenga en cuenta que esto significa que probablemente compensarán el riesgo de otras maneras. Los préstamos no garantizados generalmente tienen tasas de interés más altas y son más difíciles de aprobar. Dicho esto, existen estrategias para calificar para un préstamo personal.

¿Cuál es la principal ventaja de obtener un préstamo personal?

El uso de un préstamo personal tiene muchos beneficios, pero el mayor beneficio es la flexibilidad que ofrece al realizar una compra importante o consolidar una deuda. Esta flexibilidad permite a los consumidores pagar gastos impredecibles, consolidar deudas y reducir la cantidad de intereses que paga sobre su deuda actual. Analicemos estos beneficios con más detalle.

Pagar costos impredecibles

A veces la vida pasa. Cuando este es el caso, no siempre tiene los ahorros para cubrir los gastos.

Aquí es donde entran los préstamos personales. Un préstamo personal puede ayudarte a salir de apuros, especialmente cuando no hay forma de presupuestar debido a la imprevisibilidad del evento o la cantidad de dinero que necesitas. Los préstamos personales ofrecen más dinero del que generalmente se puede acceder dentro del límite de una tarjeta de crédito. Además, un préstamo personal suele ser mejor que usar una tarjeta de crédito porque las tasas de interés son mucho más bajas.

Para gastos de emergencia, muchas personas usan primero su tarjeta de crédito. Puede ser necesario dependiendo de qué tan rápido necesites el dinero, pero reemplazar un fondo de emergencia no siempre es la mejor opción. Algunas tarjetas de crédito tienen tasas de interés muy altas, y no desea tener una deuda de alto interés si ya tiene otros problemas con los que lidiar.

Los préstamos personales también tienen ventajas sobre los préstamos de día de pago. Este es otro recurso común para las personas cuando tienen gastos inesperados. Un préstamo de día de pago puede ser conveniente para obtener dinero rápido, pero son muy costosos. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CBPB, por sus siglas en inglés) estima que muchos préstamos de día de pago tienen una APR del 400%.La fuente).

Si se queda sin fondos de emergencia y está utilizando una tarjeta de crédito para cubrir gastos inesperados, es posible que pueda consolidar su deuda con un préstamo personal más adelante.

Consolida tu deuda con un préstamo personal

¿Ya tienes deuda? Muchas personas aprovechan los préstamos personales para ahorrar dinero y administrar mejor sus deudas. Un préstamo personal puede ayudarlo a realizar un seguimiento de sus finanzas mediante la consolidación.

Esta es una opción muy relevante si tienes que gestionar varios saldos de tarjetas de crédito. Abrir un préstamo personal centralizaría la deuda en una cuenta individual. Al usar un préstamo personal para consolidar la deuda, hay menos pagos mensuales para recordar y coordinar.

Te ahorrará mucho estrés y dinero. Especialmente cuando las cuentas son con diferentes prestamistas o bancos. Cada institución tiene un sitio web y una aplicación móvil diferentes, por lo que administrar los saldos y las fechas de vencimiento puede resultar abrumador.

Si olvida realizar alguno de estos pagos en su cuenta de crédito, es probable que deba pagar cargos por pagos atrasados. También puede ver una caída en su puntaje de crédito. Además, si las cuentas de crédito son tarjetas de crédito, probablemente esté pagando más de lo debido en cargos por intereses. Al consolidar sus cuentas, es posible que pueda reducir su pago mensual.

Reduzca la cantidad de intereses que paga

Un préstamo personal puede ahorrarle una fortuna en pagos de intereses si se trata de tarjetas de crédito de alto interés. tu deuda Si tiene varias cuentas de tarjetas de crédito o cuentas con tasas de interés altas, probablemente esta sea una buena opción. Considere usar los fondos de un préstamo personal para consolidar la deuda.

Las cuentas de tarjetas de crédito pueden ser excelentes de muchas maneras. Puede usarlos para ganar recompensas o millas de viaje por sus compras. Dicho esto, solo vale la pena si puede pagar el saldo del estado de cuenta cada mes. Cuando lleva un saldo, el interés a menudo cancela las recompensas que obtiene por gastar.

Si tiene un saldo todos los meses, considere un préstamo personal para pagarlo en una suma global. Esto evitará que desperdicie dinero en intereses u otros cargos en deudas con tasas de interés altas. Es probable que la APR de una cuenta de tarjeta de crédito sea más alta que la de un préstamo personal (fuente). Todos los meses tiene una deuda de tarjeta de crédito de alto interés que puede ser un gasto totalmente innecesario.

Financiación de una gran compra

Cuando piense en comprar algo grande, es posible que desee considerar un préstamo personal. Como se mencionó anteriormente, la APR puede ser más baja que otras opciones y puede pedir prestada una gran cantidad. Esto es especialmente importante si desea hacer compras grandes ahora y sabe que pasarán algunos meses o años antes de que pueda pagarlas.

La tasa de interés más baja realmente puede marcar la diferencia en el costo total de la compra. Mucha gente usa préstamos personales para compras grandes como:

• Proyecto de mejoras para el hogar
• Costos de mantenimiento del automóvil
• gastos de boda
• Gasto en educación
• Unas merecidas vacaciones

Construya su historial de crédito y aumente su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito y su historial son extremadamente importantes. Un buen puntaje de crédito les muestra a los prestamistas que usted está pagando sus deudas y a tiempo. Cuando realizas pagos a tiempo con un préstamo personal, esto se informa a los burós de crédito.

Los prestamistas luego usarán su puntaje de crédito para determinar la elegibilidad al considerar solicitudes futuras. La antigüedad de sus cuentas de crédito existentes y la combinación de tipos de cuentas también juegan un papel importante en la calificación crediticia. Por lo tanto, obtener un préstamo personal puede ayudarlo a diversificar sus tipos de cuenta y demostrar la consistencia de los pagos.

Es importante establecer un historial de pagos mensuales puntuales lo antes posible. Si lo hace, maximizará sus posibilidades de obtener la aprobación del prestamista cuando necesite un préstamo de automóvil, una hipoteca u otro préstamo. También le ayudará a asegurarse de obtener la mejor tasa de interés para ese préstamo en el futuro.

Cómo obtener un préstamo personal

Entonces, está seguro de que un préstamo personal satisface sus necesidades, pero ¿cómo puede obtener uno? ¿Donde empezar?

Evalúe su situación financiera

Lo primero que debe saber es cuánto dinero necesita pedir prestado. Además del monto del préstamo, también debe considerar los pagos mensuales. Estos reducirán tu flujo de efectivo mensual, así que calcula cuánto puedes pagar en estas cuotas mensuales.

Encuentre un prestamista

El segundo paso es encontrar un buen prestamista. Desea asegurarse de que el prestamista ofrezca condiciones de préstamo que satisfagan sus necesidades. Esto incluye el período de pago correcto, APR y pago mensual. Puede ser más difícil si no tiene un historial de pago positivo. Use el motor de préstamos personales de SuperMoney para verificar las tasas para las que puede precalificar sin dañar su crédito.

Si tiene mal crédito o un historial de crédito corto, puede ser más difícil pedir dinero prestado. Si tiene un puntaje de crédito más bajo, es posible que desee considerar un préstamo garantizado. Un prestamista que ofrece préstamos garantizados mirará más que solo su informe de crédito porque tiene una garantía de garante para la deuda.

Recoge tus documentos

Necesitará ciertos documentos del prestamista para la solicitud de préstamo personal. Los documentos que necesitará serán diferentes según el préstamo personal y el prestamista que elija. Algunos prestamistas requerirán cosas como un número de seguro social o una verificación de informe de crédito. Sin embargo, esto no es cierto para todos.

Documentos de préstamos garantizados

Si ha optado por un préstamo personal garantizado que usa su automóvil, por ejemplo, como garantía, entonces esté preparado para proporcionar lo siguiente:

• Título del vehículo (esto prueba la propiedad)
• Registro de Vehículo
• Licencia de conducir
• Comprobante de domicilio
• prueba de ingreso
• Fotografías interiores y exteriores del estado de tu coche
• VIN y kilometraje del auto
• Número de cuenta bancaria y de ruta (su número de cuenta corriente está en sus estados de cuenta o se puede encontrar a través de la banca en línea)

Documentos de préstamo sin garantía

Los préstamos no garantizados pueden ser más sencillos ya que no necesita proporcionar los mismos documentos requeridos para un préstamo garantizado. Dicho esto, probablemente querrán ver:

• Identificación con foto válida (licencia de conducir o pasaporte vigente)
• prueba de ingreso
• Comprobante de domicilio
• 1-4 referencias personales

Solicitar el préstamo

Una vez que tenga los documentos necesarios, la mayoría de los préstamos personales ofrecen un proceso de solicitud rápido. Después de enviar la solicitud, el prestamista la revisará para verificar la información. Si se aprueba, debe recibir los fondos dentro del día. Algunos prestamistas pueden enviárselo en tan solo dos horas, pero es más probable que en 24 horas.

usar un préstamo

Este paso es fácil. Una vez que reciba el dinero, puede utilizarlo para el propósito previsto.

Realiza los pagos mensuales de tu préstamo

No olvide hacer el pago mensual de su préstamo, especialmente si obtuvo el préstamo para mejorar su puntaje crediticio. Siempre es una buena idea configurar un recordatorio de calendario en su teléfono. De esta manera, puede configurar el recordatorio para que le envíe automáticamente una notificación todos los meses antes de la fecha de vencimiento.

Un patrón consistente de pagos a tiempo es clave para optimizar su puntaje de crédito para que pueda obtener tasas de interés más bajas en el futuro. Ya sea que esté considerando una hipoteca, un préstamo comercial, un préstamo para automóvil o incluso un préstamo para estudiantes, un buen puntaje crediticio puede ahorrarle mucho dinero.

Los préstamos personales pueden ser una excelente solución cuando necesita pedir dinero prestado. Pueden ayudar a financiar una compra importante, cubrir gastos inesperados o incluso ahorrar dinero y estrés a través de la consolidación de deudas. Si está listo para comenzar, SuperMoney tiene una lista de los mejores préstamos personales disponibles.