Los consumidores de hoy en día pueden realizar compras de diversas formas: tarjetas de débito, tarjetas de crédito, pagos con billetera móvil (como ApplePay y Google Pay) e incluso efectivo o cheques en papel a la antigua. No es de extrañar que esté confundido por los muchos métodos de pago disponibles en la actualidad.
¿Y los dos métodos de pago a menudo se confunden? Tarjetas de crédito y tarjetas de débito.
Tarjetas de crédito frente a tarjetas de débito
Las tarjetas de débito y crédito facilitan las compras en línea y en el punto de venta en las tiendas. La tecnología de chip EMV (Europay, Mastercard y Visa) de hoy en día usa encriptación para generar un número de cuenta único que solo se usa para una transacción. Estos avances hacen que las tarjetas de crédito y débito sean relativamente seguras contra ciertos tipos de robo cibernético.
Las tarjetas de crédito y débito también son más seguras e higiénicas que el efectivo. En lugar de manejar efectivo tocado por cientos de personas, todo lo que tiene que hacer es presionar algunos botones para cerrar una venta. Las nuevas tarjetas ‘sin contacto’ utilizan comunicación de campo cercano junto con la tecnología EMV que permite a los clientes ‘tocar e ir’ para ventas aún más rápidas e higiénicas.
Con estas similitudes entre las tarjetas de débito y crédito en mente, estamos aquí para aclarar la confusión sobre la diferencia entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito. Al final de este artículo, debe saber qué tarjeta funcionaría mejor para usted en circunstancias específicas.
¿Qué es una tarjeta de débito?
Una tarjeta de débito toma dinero de su cuenta corriente cada vez que la compra. El uso de una tarjeta de débito le permite evitar gastos excesivos, ya que solo puede gastar lo que tiene en su cuenta bancaria.
También puede usar una tarjeta de débito para retirar dinero directamente de su cuenta corriente en un cajero automático. Asegúrese de utilizar los cajeros automáticos proporcionados por su banco para ahorrar unos cuantos dólares. De lo contrario, puede pagar tarifas adicionales al retirar dinero.
Cargos por sobregiro
Si tiene un cheque sobregirado, las transacciones pueden compensarse si no tiene el dinero en el banco para cubrir la compra. Pero su banco puede cobrar cargos adicionales, conocidos como cargos por sobregiro.
Algunas tarjetas de débito funcionan de manera un poco diferente a las vinculadas a su cuenta bancaria. Si usa una tarjeta de débito prepaga como Bluebird de American Express, carga dinero en la tarjeta desde una cuenta bancaria o un servicio de pago, como PayPal o Venmo.
Por lo general, puede usar una tarjeta de débito prepaga en cualquier lugar donde pueda usar tarjetas de débito o crédito. La mayoría de las tarjetas de débito prepagas tienen tarifas mensuales y tarifas por uso. Por otro lado, la mayoría de las tarjetas de débito emitidas por bancos vinculados a cuentas corrientes no cobran ninguna tarifa por usar o llevar la tarjeta, aparte de las tarifas que su banco puede cobrar por tener una cuenta corriente.
Ventajas de la tarjeta de débito
Las tarjetas de débito tienen muchas ventajas sobre el uso de efectivo o cheques para realizar compras. Además de los beneficios de una mayor seguridad y protección, las tarjetas de débito:
- Retire dinero de su cuenta al instante, para que no tenga que esperar a que se liquiden los pagos
- Ayudarlo a realizar un seguimiento de sus gastos a través de su cuenta bancaria en línea
- Por lo general, no hay tarifas asociadas con su uso (aparte de las tarjetas de débito prepagas)
- Ampliamente aceptado en lugares que aceptan Visa y Mastercard
- Facilita el control de tus gastos, porque no puedes gastar dinero que no tienes en el banco
Desventajas de las tarjetas de débito
Por convenientes que sean, es mejor no usar una tarjeta de débito para ciertos tipos de transacciones. Muchas empresas de alquiler de coches, por ejemplo, no aceptan tarjetas de débito a menos que esté preparado para dejar un depósito grande.
Si se registra en una habitación de hotel, el hotel puede poner una «retención» en su tarjeta que exceda el costo de su habitación. Si está de vacaciones, es posible que no desee inmovilizar este dinero, especialmente porque estos fondos pueden tardar una semana o más en volver a estar disponibles.
Otras desventajas de las tarjetas de débito incluyen:
- Altas tarifas en tarjetas de débito prepagas
- Menos oportunidades de ganar recompensas por sus gastos
- Sin prestaciones ni beneficios
- El uso de una tarjeta de débito no lo ayudará a crear un historial crediticio ni a aumentar su puntaje crediticio
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito le permite pedir dinero prestado a su compañía de tarjeta de crédito para hacer compras. Puede gastar hasta el límite de crédito de su tarjeta. Si intenta realizar una compra con tarjeta de crédito y al hacerlo excede su límite de crédito, es posible que se rechace la compra o que se le cobre una tarifa por exceder el límite.
Cuando llega la factura, debe pagar el monto mínimo antes de la fecha de vencimiento. El emisor de la tarjeta de crédito calcula este pago mínimo como un porcentaje del saldo de su tarjeta de crédito, incluidos los cargos por intereses.
Es verdad. Una de las principales desventajas de usar tarjetas de crédito son los intereses. Si no paga el saldo en su totalidad, puede pagar intereses sobre lo que debe.
Ofertas promocionales
Algunas ofertas promocionales ofrecen 0% de interés por un período limitado, generalmente de 12 a 18 meses, o en compras específicas. Pero si no cancela el saldo antes de que finalice el período inicial, deberá pagar los intereses que se habrían acumulado durante los meses anteriores.
Si no tiene cuidado con el dinero, es fácil gastar demasiado en tarjetas de crédito, pensando que lo devolverá más tarde. A medida que se acumulan los cargos por intereses y todavía tiene que pagar sus facturas mensuales regulares, puede resultarle difícil cobrar más de lo que puede pagar cada mes.
Demasiadas deudas de tarjetas de crédito y saldos altos en sus tarjetas de crédito pueden reducir su puntaje crediticio, lo que dificulta obtener las mejores tasas de interés para los préstamos y también afecta negativamente su vida de muchas otras maneras.
Beneficios de la tarjeta de crédito
Incluso con todo esto en mente, existen varias ventajas al usar una tarjeta de crédito para realizar compras sobre las tarjetas de débito. Las mejores tarjetas de crédito vienen con muchos beneficios y ventajas. Podría ser:
- Control de crédito gratuito
- Protección contra el robo de identidad
- Protección de garantía extendida (si compras un artículo con tarjeta de crédito, el banco puede duplicar la garantía del fabricante)
- Protección del precio de compra (si encuentra un artículo a un precio más bajo dentro de un cierto período de tiempo, la compañía de su tarjeta de crédito le reembolsará la diferencia)
- Seguro de telefonía móvil (cuando pagas tu factura mensual con tu tarjeta que tiene este beneficio)
Y hablemos de las recompensas.
Independientemente de su calificación crediticia, generalmente puede encontrar una tarjeta de crédito con al menos un programa de recompensas modesto. Por cada dólar gastado, ganará un porcentaje (normalmente del 1 % al 2 %, pero a veces hasta del 5 % o más) en reembolsos en efectivo o puntos que puede canjear por mercancías, tarjetas de regalo, crédito en el estado de cuenta o un viaje. .
Si tiene un puntaje de crédito alto, puede calificar para tarjetas de recompensas de alto nivel. Muchas personas toman vacaciones gratis con recompensas obtenidas a través de tarjetas de recompensas como Chase Sapphire Reserve o American Express Gold Card.
Pocas tarjetas de débito ofrecen algún tipo de recompensa hoy en día. Sin embargo, cada vez son más comunes.
Desventajas de las tarjetas de crédito
Seguro, fácil de usar y que ofrece oportunidades lucrativas para ganar recompensas, puede parecer que las tarjetas de crédito son la mejor apuesta para cualquiera.
Pero si tiene dificultades para controlar sus gastos, no es aconsejable acumular demasiado crédito disponible solicitando varias tarjetas. Puede tener la tentación de cargar sus tarjetas hasta el límite.
A menos que tenga una oferta de 0% de interés o no pague su factura en su totalidad cada mes, los cargos por intereses de la tarjeta de crédito pueden acumularse rápidamente.
Además de los cargos por intereses, las tarjetas de crédito tienen varias otras desventajas para los consumidores que no las usan con prudencia y pagan el saldo en su totalidad a su vencimiento.
- Recargos por pago atrasado si no paga su factura a tiempo
- Los saldos altos o los pagos atrasados pueden reducir su puntaje de crédito
- Riesgo de gastar de más hasta que no puedas hacer los pagos mínimos
- Su tarjeta de crédito podría ser rechazada si supera el límite de crédito
Conclusión
Las tarjetas de débito le permiten realizar compras fácilmente con dinero de su cuenta corriente. Tienen costos bajos y varias ventajas, incluida la capacidad de realizar un seguimiento de sus gastos en tiempo real.
Pero si aprende a aprovechar las ventajas de las tarjetas de crédito, puede ganar dinero que le ayudará a estirar su presupuesto. Si solo cobra lo que sabe que puede pagar y paga su factura en su totalidad cada mes, las tarjetas de crédito adecuadas pueden abrirle un mundo completamente nuevo de ventajas, beneficios y recompensas.
