Coste medio del seguro de vida en 2022

Coste medio del seguro de vida en 2022

¿Estás buscando un seguro de vida? La cobertura adecuada puede proporcionar tranquilidad y seguridad a tu familia. Pero antes de comprometerte con una póliza, es inteligente averiguar cuánto puedes esperar pagar. Así sabrás qué ofertas son buenas y cuáles están sobrevaloradas. Sigue leyendo para conocer el coste medio del seguro de vida para cada grupo demográfico.

¿Cuál es el coste medio del seguro de vida?

Todo depende de quién lo pregunte y del tipo de seguro que estés comprando. El coste medio general de una póliza de seguro de vida de 250.000 $ para un adulto sano menor de 70 años es de unos 67,88 $ al mes. Sin embargo, el coste exacto de tu primas de seguro depende de varios factores de riesgo. Podrías pagar más o menos que la media, dependiendo de tu situación:

    • Género
    • Edad
    • Duración de la póliza
    • Tamaño de la póliza (es decir, la cantidad de cobertura que has comprado)
    • Historial médico.
    • Hábitos poco saludables (por ejemplo, fumar cigarrillos)
    • Estilo de vida
    • Ocupación

Profundicemos un poco más.

¿Cuál es el coste medio del seguro de vida para tu grupo demográfico?

Para saber cuánto puedes pagar en primas de seguro de vida, consulta los siguientes gráficos:

Coste medio del seguro de vida por género

En general, los hombres pagan un poco más que las mujeres por el seguro de vida. Es comprensible, porque las mujeres suelen vivir más tiempo que los hombres.

Para obtener detalles más específicos sobre lo que puedes esperar, consulta los gráficos que aparecen a continuación:

Edad Valor de la póliza Prima masculina Prima femenina
30 años póliza de 250 mil dólares $200.15 $175.28
póliza de 500 mil dólares $314.40 $264.76
póliza de 1 millón de dólares $541.22 $444.59
40 años póliza de 250 mil dólares $293.66 $254.72
póliza de 500 mil dólares $457.69 $386.32
póliza de 1 millón de dólares $833.81 $695.30
50 años póliza de 250 mil dólares $645.83 $512.17
póliza de 500 mil dólares $1,098.41 $866.63
póliza de 1 millón de dólares $2,090.09 $1,616.77

Coste medio del seguro de vida por edad

Cuanto mayor seas, menor será tu esperanza de vida restante. Por eso, los asegurados de más edad pagan primas más altas que los que invierten en un seguro de vida joven.

Edad Prima mensual
25 años $25.67
30 años $26.20
35 años $29.80
40 años $38.14
45 años $59.78
50 años $91.53
55 años $146.39
60 años $245.81
65 años $473.66

Coste medio del seguro de vida según la duración de la póliza

La duración de tu seguro de vida determina el tiempo que tu póliza de seguro de vida seguirá pagando después de tu fallecimiento. Por tanto, si contratas un plan con una duración mayor, tendrás que pagar primas más altas.

plazo de 10 años – Prima mensual plazo de 20 años de la póliza – Prima mensual
Valor de la póliza Fumador No fumador con algunos problemas de salud No fumador sin problemas de salud Fumador No fumador con algunos problemas de salud No fumador sin problemas de salud
póliza de 100.000 dólares $475 $269.00 $192.00 $496 $271 $199
póliza de $250k $877 $445.00 $278.00 $963 $460 $304
póliza de $500.000 $1,547 $737 $420.00 $1,740 $775 $479
póliza de 1 millón de dólares $2,887 $1,322 $705.00 $3,295 $1,405 $829

Fuente: John Hancock, New York Life, Securian, Transamerica y ValuePenguin.

Preguntas frecuentes sobre el coste medio del seguro de vida

¿Qué factores afectan al coste medio del seguro de vida?

‘Los siguientes factores pueden aumentar o disminuir el coste de los pagos de tu seguro de vida:

      • Edad
      • Género
      • Duración de la póliza. Duración de por vida vs. duración determinada
      • Fumador vs. No fumador
      • Condiciones de salud preexistentes
      • Historial médico familiar
      • Empleo Un instructor de paracaidismo cobrará más que un oficinista.
      • Estilo de vida Las aficiones peligrosas, como la escalada libre y el submarinismo, aumentan las primas
      • Jinetes y otros complementos

¿Qué son las cláusulas adicionales del seguro de vida?

«Las cláusulas adicionales son prestaciones que puedes añadir a tu póliza de seguro de vida. Algunos ejemplos son los siguientes:

      • Prestación por fallecimiento acelerada se paga anticipadamente en caso de enfermedad terminal.
      • Renuncia a la prima por invalidez renuncia a los costes de la prima si te quedas inválido y ya no puedes trabajar.
      • Cuidados de larga duración paga los cuidados a domicilio y otros cuidados necesarios al final de la vida.

¿En qué medida afecta el tabaquismo al coste del seguro de vida?

Por desgracia, el tabaco tiene un enorme impacto en el coste de tu seguro de vida. Los asegurados que fuman cigarrillos pueden esperar pagar más de cuatro veces el importe de una póliza de no fumadores equivalente. Consulta el siguiente gráfico para obtener más detalles:

Edad Prima mensual de no fumador Prima mensual de fumador
25 años $25.67 $86.23
30 años $26.20 $92.14
35 años $29.80 $118.36
40 años $38.14 $183.87
45 años $59.78 $281.94
50 años $91.53 $441.69
55 años $146.39 $689.91
60 años $245.81 $1,076.23
65 años $473.66 $1,644.78

¿Cómo puedes reducir las primas de tu seguro de vida?

Muchos de los factores que influyen en el seguro de vida, como tu edad o el historial médico de tu familia, están fuera de tu control. Pero hay hay factores a los que puedes dirigirte para reducir los costes de tu seguro de vida.

Como ya se ha dicho, fumar cigarrillos tiene un enorme impacto en el coste de las primas de tu seguro de vida. Dejar de fumar puede reducir tus primas en un 75% o más. Y si tienes un peso superior a la media, abordar un programa de ejercicios que reduzca tu IMC también puede ayudar.

También puedes ajustar tu póliza para que refleje tu estilo de vida actual. Por ejemplo, si tus hijos se han mudado y se mantienen por sí mismos, puedes permitirte reducir tu cobertura.

¿Cuánto seguro de vida necesitas?

No hay una respuesta única a esta pregunta. Una regla general muy extendida es de siete a diez veces tu salario actual. Pero eso puede no ser una estimación exacta de lo que tú y tus seres queridos necesitáis. Todo depende de tu situación familiar y económica personal. En primer lugar, echa un vistazo a los gastos mensuales de tu familia. Añade el coste de las necesidades básicas de la vida, como la comida, los servicios públicos y el alquiler (o el seguro de la vivienda), además de las deudas pendientes (como la hipoteca o el préstamo del coche). No olvides tener en cuenta los gastos futuros, como la matrícula universitaria de tus hijos. ¿Cuántos ingresos necesitan tus familiares supervivientes para cubrir estos gastos?

Cuando consideres la duración de tu póliza, piensa en las personas que te sobrevivirán. ¿Tiene tu cónyuge un flujo de ingresos propio? Si no es así, ¿tiene experiencia laboral relevante o habilidades comercializables?

Además, ¿son tus dependientes supervivientes expertos en presupuestos? Incluso si has acumulado unos buenos ahorros, pero tu cónyuge o tus hijos no saben administrar el dinero, esa seguridad financiera puede no durar mucho. Si quieres mantener los costes bajos, puedes establecer una póliza que finalice alrededor del momento en que tu hijo menor se gradúe en la universidad y se convierta en autosuficiente.

La póliza de seguro de vida adecuada para ti depende del coste de vida de tu familia. El plazo adecuado dependerá del tiempo que necesiten tus familiares supervivientes para ser económicamente independientes.

¿Cómo afecta el género al coste de tu seguro de vida si eres transexual?

La mayoría de las compañías de seguros de vida fijan tu póliza en función de tu identidad de género, no de la que te asignaron al nacer. En cuanto a tu constitución física y tu valoración de la salud, la mayoría de las compañías de seguros de vida tienen una tabla de constitución unisex que utilizan para fijar las tarifas estándar. Si no eres binario, tu compañía de seguros de vida probablemente fijará tus tarifas utilizando esta tabla.

Cómo empezar

¿Preparado para empezar? Aquí puedes comparar las principales compañías de seguros de vida. Piensa en la cantidad de seguro de vida que necesitas antes de solicitarlo. Así evitarás el riesgo de que una compañía te venda más cobertura de la que realmente necesitas. Además, no te comprometas con una póliza antes de haber comparado al menos tres ofertas diferentes.

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