En algunos casos, la deuda es inevitable. Si no paga su deuda a tiempo, sus acreedores podrían demandarlo. Los cobradores de deudas son persistentes y agresivos, y sus probabilidades de ganar una demanda de cobro de deudas pueden parecer bastante bajas. Sin embargo, tienes más posibilidades de ganar si sabes cómo jugar bien tus cartas.
Entonces, ¿qué hacer a la luz de la ley de cobro de deudas? Estos consejos de expertos pueden ayudarlo a vencer a los cobradores de deudas y evitar dificultades financieras por el resto de su vida.
Cómo responder a las leyes
Las demandas de cobro de deudas y las amenazas de incautar su salario, cuentas bancarias y otros activos de las agencias de cobro de deudas pueden ser aterradoras, y la mayoría de las personas las ignoran y esperan que desaparezcan. Desafortunadamente, este es un error común que no ayuda con la liquidación de deudas, pero daña el caso del demandado incluso antes de que comience.
Ignorar una ley de cobro de deudas no hará que desaparezca; esto iniciará automáticamente una sentencia en rebeldía. En cambio, su acreedor tomará el control y podrá dictar lo que le suceda. Algunas de las consecuencias que pueden seguir incluyen:
- Entrada de día de pago
- Retirar dinero de su cuenta bancaria (dependiendo de las leyes de su estado)
- Deuda adicional debido a los costos del acreedor por demandarlo, incluidos los honorarios de su abogado (esto puede duplicar o triplicar su deuda total)
Como puede ver, ignorar la ley no es una opción. La mejor opción es responder adecuadamente y con una estrategia de defensa bien planificada. Aquí hay una breve guía paso a paso sobre cómo responder a la ley.
Respuesta a todas las preguntas de queja
Se le han hecho varias preguntas al demandado en una acción de cobro de deudas. Puede responder de una de tres maneras: de acuerdo, en desacuerdo o no sabe. Además, puede dar una breve explicación de por qué está respondiendo de la manera que lo hace. Es recomendable responder «No sé» a las preguntas que parezcan delicadas.
Hacer valer las defensas afirmativas
Una defensa afirmativa es una razón por la que no debe la deuda o, en términos más generales, por la que no debe perder la demanda por la deuda. Debe incluir estas razones en su respuesta. Las razones comunes incluyen contratos cancelados o casos de identidad equivocada, donde la cuenta en cuestión pertenece a otra persona. También puede probar que la deuda ha sido pagada en parte o en su totalidad.
Presente la respuesta ante el tribunal.
Su respuesta debe presentarse ante el tribunal responsable de su caso antes de que finalice el período de aproximadamente 30 días. Debe presentar su respuesta ante el secretario de la corte de acuerdo con las reglas de su estado. Además, asegúrese de obtener una copia sellada de su respuesta después de la presentación.
Servir al solicitante
Está legalmente obligado a informar al acreedor de su respuesta. Simplemente haga una copia del certificado sellado y envíela al acreedor, asegurándose de que ha recibido la prueba.
Cómo ganar una demanda de cobro de deudas: 6 consejos inteligentes
Sin duda, usted quiere saber cómo ganar una demanda de cobro de deudas. A continuación se encuentran nuestros mejores consejos para ayudarlo en el proceso de ser demandado por un cobrador de deudas.
1. Cuestionar el derecho legal del coleccionista a demandar
La ley de cobro de deudas es muy clara y los acreedores responsables hacen su debida diligencia para asegurarse de seguir las reglas antes de demandar a sus prestatarios. Sin embargo, muchos acreedores suelen cometer errores durante el proceso. Por lo tanto, puede aprovechar estos errores para desestimar todo el caso al impugnar el derecho del acreedor a demandarlo.
Los acreedores a menudo venden deudas impagas a compradores de deudas para reducir sus pérdidas. Esto suele suceder cuando el cobrador emprende acciones legales contra usted. Puede aprovechar este hecho pidiéndole al cobrador que demuestre que tiene derecho a demandarlo.
Cuestionar el derecho del cobrador a demandar pondrá las tablas sobre usted, temporal o permanentemente. El cobrador deberá proporcionar una serie de documentos que demuestren que tiene derecho a demandarlo, incluidos:
- Contrato de crédito con su firma original
- Documentación de Cadena de Custodia Documentada
Para impugnar el derecho del recaudador de impuestos a demandarlo, nada podría ser más simple: presentar una solicitud ante el tribunal por escrito u oralmente durante una audiencia. El juez está obligado a aprobar su solicitud y desestimar el caso si el demandante no presenta los documentos necesarios.
2. Aprovechar la carga de la prueba
Los cobradores de deudas también deben probar que usted merece la demanda más allá de toda duda razonable. No admita su responsabilidad; el solicitante debe proporcionar prueba de que usted es responsable de la deuda y la cantidad específica que tiene.
Tiene buenas posibilidades de que se desestime el caso si le pide al acreedor que demuestre que debe una cantidad específica. Esto se debe a que su cuenta puede haber cambiado de manos varias veces antes de llegar al cobrador de deudas actual. Como resultado, algunos datos pueden perderse o desorganizarse en el camino.
Por ejemplo, suponga que el cobrador lo está demandando por una deuda de tarjeta de crédito de $10,000. Si se le pide al cobrador que demuestre que usted debe esa cantidad específica, deberá verificar todos los documentos, desde el momento en que abrió la tarjeta de crédito hasta la última transacción.
Además, el tribunal fijará un plazo para la presentación de documentos. Por lo tanto, el recolector estará en una carrera contra el tiempo y el período limitado puede no ser suficiente para recopilar toda la información necesaria.
3. Aprovecha el plazo de prescripción
El estatuto de limitaciones en su estado determina cuánto tiempo puede ser legalmente responsable de una deuda. Básicamente, la deuda desaparece cuando vence el plazo de prescripción. El cobrador de deudas no tiene ningún caso en su contra si el plazo ya ha vencido, pero es importante llamar la atención de la corte sobre este hecho.
Los estatutos de limitaciones varían según el estado y van de cuatro a seis años. El estatuto de limitaciones comienza cuando finaliza la actividad en la cuenta en cuestión.
El término «actividad de la cuenta» es amplio y puede significar una gran variedad de cosas. Esto puede referirse a la última vez que realizó un pago de la deuda. Para la deuda de la tarjeta de crédito, también podría significar la última vez que usó la tarjeta de crédito. En pocas palabras: esta es la última vez que usa esa cuenta de alguna manera. Esta actividad a menudo se define como hacer un pago o retirar fondos de una cuenta.
La deuda puede pasar del acreedor original a varios cobradores de deudas, lo que lleva tiempo. Además, la mayoría de los cobradores tienden a esperar hasta el último minuto antes de emprender acciones legales contra sus deudores. Como resultado, es posible que vea una presión repentina por parte de su cobrador de deudas para realizar un pago (cualquier pago, independientemente del monto) para extender el estatuto de limitaciones.
4. Elija un buen abogado
Dadas las muchas deficiencias destacadas en esta guía, tiene buenas posibilidades de ganar la demanda de cobro de deudas en su contra. Sin embargo, también tiene una buena posibilidad de perder el caso, lo que tendrá un impacto devastador en sus finanzas. Todo depende de la profundidad del sistema legal.
Comprender la ley puede ser complicado: la jerga financiera es lo suficientemente confusa sin agregar jerga legal. Aquí es donde entra el asesoramiento legal. Por lo tanto, debe contratar a un abogado especializado en deudas para representarlo antes de responder a la demanda y tomar cualquier otra acción sugerida anteriormente.
Contratar a un abogado especializado en deudas aumentará en gran medida sus posibilidades de ganar la demanda de cobro de deudas. Sin embargo, esto depende del nivel de habilidad de su abogado y de su profundo conocimiento del sistema legal financiero.
Por lo tanto, es recomendable contratar a un abogado que sea asequible y cumpla con los estándares de calidad que se describen a continuación.
Viva
La jerga legal puede ser confusa para los abogados de deuda novatos que todavía están aprendiendo los aros. Sin embargo, los abogados experimentados ya conocen el sistema legal y tienen una red sólida que pueden aprovechar para su beneficio.
Por eso es importante contratar a un abogado con experiencia que tenga un buen historial y una reputación positiva para mostrar por su tiempo en la industria.
Servicios legales complementarios
Las demandas de cobro de deudas a menudo se integran e interactúan con otros aspectos no financieros de la ley. Por ejemplo, puede relacionarse con el derecho matrimonial en el caso de parejas que comparten deudas.
Es esencial que su abogado tenga una sólida comprensión de todos los nichos legales relevantes y pueda tomar decisiones en una fracción de segundo de manera rápida y precisa. De lo contrario, es posible que deba contratar un equipo de abogados para manejar todos los procedimientos legales, lo cual es poco realista y costoso.
Costos
Es comprensible que tenga problemas financieros si acepta el cobro de deudas, por lo que es posible que no pueda pagar honorarios legales altos. Sin embargo, aún necesita un buen abogado para asegurarse de ganar el caso. Por lo tanto, un compromiso entre precio y calidad es esencial.
La idea aquí es obtener el máximo valor por su dinero, no necesariamente ahorrar tanto como sea posible. ¡Recuerda, obtienes lo que pagas! Debe considerar su situación financiera y cuánto puede pagar en honorarios de abogados antes de buscar un buen abogado de deudas.
Punto: Puede pedirle al cobrador de deudas que pague los honorarios de su abogado si desestima el caso. Además, puede pedirle al cobrador que lo compense si presenta una demanda exitosa.
Se recomienda encarecidamente que divulgue toda la información financiera disponible a su abogado antes de responder a la demanda. Es extremadamente importante revelar si usted debe o no la deuda. La transparencia ayudará a su abogado a desarrollar la mejor estrategia para ganar el caso o minimizar los daños.
Desafortunadamente, la mayoría de las personas no confían en que sus abogados les digan todo y, a menudo, les cuesta el caso. Debido a la obligación legal de su abogado de mantener la confidencialidad del cliente, su información financiera permanecerá privada.
5. ¿Pueden ayudar los anti-trajes?
Una vez que haya ganado el caso, puede solicitar una compensación por sus costos, como los costos judiciales y los honorarios de los abogados. Sin embargo, puede ir más allá y pedirle al demandante que pague por todas las molestias si tiene motivos para presentar una reconvención. Afortunadamente, es más fácil de lo que imaginas.
Los cobradores de deudas están obligados a seguir la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas. Sin embargo, muchos cobradores a menudo rompen estas reglas, ya sea por ignorancia o deliberadamente, confiando en la falta total de conocimiento de la ley por parte de sus deudores. Presentar una demanda Si usted o un abogado determina que la agencia de cobro violó la ley de cobro y las prácticas justas de deuda; es posible que pueda cubrir sus costos legales además de la compensación de la agencia.
Estas prácticas ilegales pueden incluir:
- Identidad completa no revelada
- Uso de lenguaje y comportamiento falso. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor lo protege contra esto.
- Hacer llamadas antes de las 8:00 am y después de las 9:00 pm
- Llame a sus amigos, familiares, compañeros de trabajo, vecinos y casi cualquier persona en sus círculos
- Hacer declaraciones falsas a los burós de crédito
- Hacer declaraciones falsas sobre un caso legal
- Intereses cobrados y otros cargos que no formaban parte del acuerdo original
- Hacer amenazas de daño corporal
Por esta razón, es una buena idea grabar sus conversaciones con los cobradores de deudas, especialmente si tienen un comportamiento poco ético. También es importante compartir estas grabaciones con su abogado para construir un caso sólido contra el coleccionista.
6. Declararse en quiebra es una opción
Una declaración de quiebra es una de las soluciones más efectivas para librarse de los cobradores de deudas. Por ley, todas las actividades de cobro de deudas deben cesar inmediatamente después de una declaración de quiebra. Como resultado, el juicio se suspenderá mientras se procesa su caso de bancarrota.
Sin embargo, si bien declararse en bancarrota es una solución efectiva, también puede tener un impacto devastador en sus finanzas generales. Muchos asesores financieros lo clasifican como el evento financiero que tiene el mayor impacto en su puntaje crediticio. Lleva años construir una buena calificación crediticia y puede llevar más tiempo de lo normal recuperarse de la bancarrota.
Además, la bancarrota está incluida en su archivo de crédito. Puede permanecer allí durante años y sobresale como un pulgar dolorido. Muchos prestamistas toman esto como una advertencia de que usted no es un prestatario responsable. Como resultado, la mayoría de los prestamistas rechazarán automáticamente su solicitud de préstamo cuando vean una quiebra en su informe de crédito.
Por todas estas razones, es fundamental consultar completamente con su abogado y asesor financiero antes de declararse en bancarrota. Curiosamente, declararse en quiebra puede ser beneficioso si se hace de forma estratégica. En teoría, esto también puede ser una buena idea cuando comienza de nuevo y trata de evitar a los cobradores de deudas.
Pensamientos finales
Si sus acreedores lo están acosando a través del sistema judicial presentando una demanda de cobro de deudas, no se desanime. Asegúrese de responder, mantenga todos los registros financieros importantes organizados y desarrolle una estrategia ganadora con su abogado.
Los consejos discutidos anteriormente contribuirán en gran medida a maximizar sus posibilidades de ganar la demanda. Pero eso no es lo mismo que una representación competente que pueda guiarlo a través del complejo sistema legal financiero.
