Tuvo dificultades financieras y no pudo hacer los pagos de su préstamo de automóvil. Así que el prestamista ha embargado su automóvil y usted está luchando por recuperarlo. ¿Suena familiar?
Afortunadamente, el proceso de recuperación de su automóvil puede ser más fácil de lo que piensa. Pero debe conocer sus derechos y decidir cuál es el mejor enfoque antes de continuar. Continúe leyendo para aprender más.
¿Cómo funciona la permuta de un coche?
El prestamista puede ofrecer otras opciones antes de recuperar la posesión del vehículo cuando no puede pagar su préstamo de automóvil. Es posible que reciba un aviso de la Sección 80 que detalla lo que se requiere para actualizar el préstamo. También incluye el último día para pagar esa cantidad antes de que el prestamista tome medidas adicionales.
Encontrará que la mayoría de los prestamistas están dispuestos a hacer arreglos de pago si las dificultades son temporales. Pero si está seguro de que no puede ponerse al día con los pagos atrasados, puede devolver el vehículo al prestamista. Esto se llama reposesión voluntaria automática.
Sin embargo, es posible que este no sea siempre el caso, especialmente si vive en un estado que permite a los prestamistas recuperar la posesión de un vehículo cuando se atrasa en el pago del préstamo del automóvil. Además, tenga en cuenta que la falta de obtención de un seguro de automóvil adecuado puede considerarse incumplimiento del préstamo de automóvil y conducir a la recuperación en algunos estados.
Cómo recuperar su automóvil después de un embargo
Si su automóvil ha sido embargado, siga los siguientes pasos:
Paso 1: Conozca sus derechos
Primero, llame a su prestamista de automóviles de inmediato para averiguar por qué recuperaron su vehículo. También es una buena idea comprender sus derechos para saber cuál es la mejor manera de proceder. Por ley, la empresa de recuperación empleada por el prestamista no puede:
- Conservar la propiedad o vender cualquier propiedad personal en el vehículo en el momento de la recuperación.
- Quebrantamiento de la paz, que puede incluir «usar o amenazar con usar la fuerza física contra usted para devolverle el automóvil [or] recuperar el auto de su garaje cerrado”, señala NOLO.
- Daños a su vehículo o propiedad cuando su vehículo es embargado. Esto también se clasifica como una “quebrantamiento de la paz”.
Si la empresa de recuperación ha violado sus derechos o ha violado «la paz», lo mejor es consultar a un abogado. También es una opción viable, ya que puede demandar y cobrar el producto de los daños.
Póngase en contacto con su Fiscal General del Estado Dónde agencia local de protección al consumidor aprender más.
Paso 2: pregúntele a su prestamista cómo recuperar su automóvil
El siguiente paso es preguntarle al prestamista cómo recuperar el automóvil. En la mayoría de los casos, debe esperar uno de los siguientes:
Reprogramación de préstamos
¿Estás involucrado en la recuperación? En la mayoría de los estados, el prestamista le devolverá el vehículo si cubre el saldo pendiente más los costos de recuperación. (Debe esperar cubrir los costos de remolque, costos de almacenamiento y los honorarios de abogados incurridos mientras el automóvil estaba en posesión del prestamista).
Pero, ¿y si supiera de la intención del prestamista de recuperar el vehículo porque se comunicaron con usted por teléfono o se lo notificaron por escrito? En este caso, deberá respetar sus condiciones generales de devolución para recuperar el vehículo.
Antes de optar por renovar el contrato de préstamo, verifique los números para asegurarse de que sea la mejor decisión para su situación financiera. Si espera tener problemas con los pagos del préstamo, el seguro, la gasolina y los costos de mantenimiento, puede que no sea prudente reponerlo. Esto puede generar aún más problemas financieros y dañar su informe crediticio.
Emancipación
¿Qué sucede si el prestamista no le permite pagar el préstamo? Es posible que pueda canjear su vehículo pagando el saldo pendiente, las tarifas y cualquier otro costo asociado con el proceso de recuperación.
Compra tu coche en subasta
En la mayoría de los casos, los prestamistas subastan los vehículos embargados y utilizan los ingresos para pagar el préstamo del automóvil, ya que es poco probable que la mayoría de los morosos puedan pagar sus préstamos. Si está decidido a recuperar su automóvil después de la recuperación, tiene la opción de asistir a la subasta o venta privada y comprar el vehículo. Pero tendrá que pagar el precio solicitado en su totalidad y cubrir el costo de recuperación.
*Nota rápida: si su automóvil aún no ha sido embargado, pero la amenaza se avecina, comuníquese con su prestamista de inmediato y hágale saber que tiene la intención de actualizar la cuenta.
Explique su situación, ya que pueden tener un programa de dificultades en el que puede participar. Esto no solo ahorra el costo de la recuperación del automóvil, sino que también protege su calificación crediticia.
Paso 3: Trabaje en la reconstrucción de su crédito
Desafortunadamente, recuperar su informe crediticio es una mala noticia porque habrá una calificación negativa que se mantendrá durante siete años. La buena noticia es que si toma los pasos correctos de ahora en adelante, como hacer pagos oportunos de todas sus otras deudas y reducir los saldos, su puntaje se recuperará más temprano que tarde.
También considere solicitar una tarjeta de crédito garantizada o un préstamo de crédito, como Self, para mostrar un historial de pago positivo en su informe de crédito.
Nota rápida: puede eliminar la recuperación de su informe de crédito siguiendo los consejos de esta guía.
¿Todavía tengo que pagar si no recojo el coche?
Si no puede recuperar el automóvil embargado y se vende a otra parte, aún es responsable de la diferencia entre el saldo pendiente y el producto de la venta. Esta cantidad se denomina saldo deficitario. Para ilustrar:
| SALDO ACTUAL DEL PRÉSTAMO | PRECIO DE VENTA | EQUILIBRIO DIFERENTE |
|---|---|---|
| $11,000 | $8,000 | $3,000 |
| $15,000 | $12,000 | $3,000 |
| $17,000 | $16,500 | $500 |
Notar: El prestamista puede agregar una tarifa de recuperación al saldo deficiente.
¿Qué sucede si no puede ponerse de acuerdo con el prestamista para pagar el saldo restante del préstamo o liquidar el saldo por menos de lo que se debe? Lo más probable es que vaya a cobranza y se informe a las agencias de crédito y permanecerá en su informe de crédito durante siete años.
¿Qué pasa si decido declararme en bancarrota?
Es posible que se le permita quedarse con su automóvil si se declara en bancarrota, incluso si está atrasado en el préstamo del automóvil. ¿Porqué es eso? Bueno, la presentación automáticamente obliga a los prestamistas a buscar permiso de la corte para recuperar su viaje. Pero debe presentar su caso antes de que se subaste el automóvil para tener la mejor oportunidad de mantener la propiedad del vehículo. Comuníquese con un abogado especializado en bancarrotas para obtener más detalles.
Conclusión
Lidiar con la recuperación puede ser aterrador, pero es útil conocer sus derechos y comprender sus opciones, para que sepa qué pasos tomar para recuperar su automóvil.
Una vez que vuelva a estar en su poder, intente ser proactivo y trabaje con su prestamista en caso de dificultades financieras para evitar que la historia se repita.
