Solicitar un préstamo de automóvil es fácil. Todo lo que tiene que hacer es enviar una solicitud de préstamo de automóvil con los documentos solicitados al prestamista y esperar la decisión del préstamo. Pero obtener un préstamo de automóvil con una tasa de interés competitiva es otra historia.
Tendrá que trabajar un poco y posiblemente alinear sus patos financieros. Puede tomar un poco de tiempo hacerlo todo, pero su billetera se lo agradecerá.
Siga leyendo para obtener una guía paso a paso para encontrar el mejor préstamo de automóvil para usted:
Paso 1: Revise su informe de crédito
Cuando los prestamistas evalúan su solicitud de préstamo de automóvil, observan dos factores principales: su puntaje de crédito y su capacidad para pagar el préstamo de automóvil.
Quieren asegurarse de que pueda hacer los pagos mensuales a tiempo. Y parte de esa llamada es para revisar su historial de crédito y puntaje de crédito para evaluar cómo ha manejado otras deudas hasta la fecha.
Los prestamistas analizan sus puntajes de crédito para determinar sus tasas de interés y si le otorgarán un préstamo o no. Por esta razón, desea asegurarse de que no haya información negativa o inexacta en su informe de crédito que pueda dañar sus puntajes de crédito.
Obtenga una copia gratuita de sus informes de crédito y verifique sus puntajes de crédito. Muchos bancos y emisores de tarjetas de crédito también ofrecen puntajes de crédito gratuitos.
Inexactitud de la disputa
Si ve errores en su informe de crédito, presente una disputa de inmediato. El buró de crédito tiene 30 días para contactar al acreedor y hacerle saber los resultados.
Si desea hacer las cosas un poco más rápido, siempre puede comunicarse directamente con el acreedor e intentar resolver el problema. Puede encontrar instrucciones detalladas sobre cómo presentar una disputa aquí.
Paso 2: ejecuta los números
¿Qué tipo de coche estás pensando en comprar? Primero, anote el precio de compra (asegúrese de agregar impuestos y registros) y busque en la web la tasa de interés promedio o la tasa de porcentaje anual (APR). Luego usa un calculadora de préstamo de coche determine cuánto le costará el automóvil cada mes y con el tiempo.
Al hacer los cálculos, experimente ingresando diferentes montos de préstamo, tasas de interés y términos de préstamo hasta que decida un pago mensual con el que se sienta cómodo.
Al hacer esto, es posible que el automóvil que quería esté agotado y tenga que buscar vehículos más baratos. Puede que no sea una buena sensación, pero le ahorrará la decepción de solicitar un préstamo para automóvil y ser rechazado porque el precio de compra está fuera de sus posibilidades.
Nota rápida: Evite centrarse demasiado en el pago mensual. En cambio, preste atención a cuánto pagará en intereses y cuánto le costará el préstamo del automóvil con el tiempo.
Paso 3: Analiza tu plan de gastos
Tienes que decidir cuánto quieres gastar cada mes. Pero sería mejor si fuera más allá al ver cómo encajaría un nuevo préstamo de automóvil en su presupuesto mensual o plan de gastos. Hacer esto:
- Agregue el monto del préstamo mensual a su lista de gastos actual.
- Mire su ingreso disponible. ¿Se reducirá mucho?
- Evalúe el impacto en sus metas financieras. Si un préstamo de automóvil significa que pasará varios años pagando la deuda o no podrá ahorrar mucho cada mes después de que sus gastos de manutención estén cubiertos, es posible que desee considerar encontrar un vehículo que venga con un pago mensual mucho más bajo. .
- No olvide agregar el costo de mantenimiento, reparaciones, seguro y gasolina. No tiene sentido comprar un automóvil cuando puede mantenerlo o ponerle gasolina. Algunos vehículos cuestan mucho más de mantener que otros, vienen con primas de seguro más altas o queman gasolina porque están pasados de moda.
- Reduzca los gastos innecesarios de su presupuesto para liberar espacio para los pagos de préstamos para automóviles.
- Considere un pago inicial. Algunos prestamistas pueden requerir uno. También puede obtener una mejor tasa de interés y un plazo de préstamo más largo si tiene un pago inicial.
Paso 4: Investigue a los prestamistas
Al investigar préstamos para automóviles, descubrirá rápidamente que hay tres tipos principales de prestamistas para automóviles para elegir. Puede presentar su solicitud a través de un banco tradicional o cooperativa de crédito, oa través de un prestamista en línea.
Aplica online
Muchos prestamistas en línea ofrecen préstamos para automóviles a consumidores con todo tipo de historial crediticio. Por lo tanto, no pase por alto esta opción mientras busca prestamistas.
las cooperativas de crédito
Las cooperativas de ahorro y crédito pueden ser una excelente opción para obtener un préstamo para automóvil porque generalmente se enorgullecen de las relaciones con sus clientes. Y dado que son entidades sin fines de lucro propiedad de sus miembros, no tienen un eje comercial que regular. Debido a esto, puede tener mejor suerte y obtener una tasa de interés más baja en algunos casos.
Banco
Hay grandes bancos, como Bank of America y Wells Fargo, y hay bancos comunitarios que son operaciones locales. Ambos ofrecen préstamos para automóviles nuevos y usados a los consumidores, en línea y en persona.
Pero puede encontrar que las barreras a la calidad son un poco más estrictas con los grandes bancos. Reciben muchas solicitudes de préstamo, usan tecnología para seleccionar a los solicitantes y emiten denegaciones sin pensarlo dos veces.
Por otro lado, los bancos locales tienden a valorar más la relación con el cliente. Por lo tanto, es posible que pueda presentar su caso y obtener la aprobación para un préstamo de automóvil, incluso si su solicitud es rechazada inicialmente.
Una palabra de advertencia
Muchos prestamistas de alto riesgo turbios se están aprovechando de los consumidores con antecedentes crediticios arruinados. Y, desafortunadamente, a menudo tienen éxito con este grupo de consumidores porque muchos sienten que su crédito es demasiado bajo para obtener un préstamo de automóvil en otro lugar.
Pero este no es siempre el caso, ya que algunos prestamistas pueden estar dispuestos a aprobar su solicitud. Por lo tanto, explore estas opciones antes de conformarse con un préstamo con una tasa de interés más alta de un prestamista que compra aquí y paga.
Si no está seguro por dónde empezar, consulte estos prestamistas que ofrecen financiación de automóviles para personas con mal crédito.
Paso 5: obtenga la preaprobación
Ahora que ha elegido un prestamista, es hora de buscar la mejor oferta de préstamo en el mercado.
tasa de compra
La buena noticia es que tiene 45 días para obtener la aprobación sin afectar su puntaje de crédito, gracias a myFICO. ¿Porqué es eso? Siempre que elija un préstamo en esta ventana, cada consulta de crédito contará como una entrada en su archivo de crédito. Por lo tanto, esto significa que debe considerar varias opciones antes de decidir.
Si está considerando un prestamista en línea, consulte su sitio web para ver si tienen una herramienta de precalificación que le permita ingresar su información y ver las opciones de préstamo y las tasas de interés para las que califica.
Que necesitarás
Para obtener una preaprobación, lo más probable es que el prestamista solicite la siguiente información:
- prueba de ingreso
- Comprobante de domicilio
- Prueba de seguro
- Otros estados financieros, como registros de pérdidas y ganancias (si trabaja por cuenta propia) o estados de cuenta bancarios
- Referencias de crédito (bajo petición)
La falta de presentación de estos documentos puede que habría un retraso en el procesamiento de su solicitud. O el prestamista potencial puede optar por rechazarlo por completo.
Paso 6: Encuentra tu viaje
¡Finalmente, la mejor parte del proceso! Encontrar el auto de sus sueños no debería ser demasiado doloroso. Pero quieres usar recursos, como Libro azul de Kelleyasegúrese de obtener una buena oferta en el vehículo.
También eche un vistazo a la Informe CARFAX Confirme que el automóvil tiene un registro limpio y un título legítimo. De lo contrario, puede tener problemas con los prestamistas al cerrar el préstamo.
¿Comprar un coche en el concesionario? Asegúrese de llevar consigo cualquier oferta de préstamo de automóvil que haya recibido para ver si pueden obtener la mejor. El representante de ventas y el departamento de finanzas quieren ganar su negocio, por lo que es probable que hagan todo lo posible para hacerlo.
Conclusión
Al seguir estos pasos, debería poder obtener el préstamo más competitivo disponible para usted sin gastar una fortuna en intereses. Pero si agotó todas sus opciones y no puede encontrar un préstamo para automóvil que mejor se adapte a sus necesidades, vuelva a la mesa de dibujo y trabaje para mejorar su calificación crediticia para que pueda calificar en el futuro.
Y si no tiene más remedio que obtener un préstamo de alto riesgo porque tiene problemas, comprométase a trabajar en su puntaje crediticio y refinanciar el préstamo después de 6 a 12 meses. mejor tarifa.
