Cómo obtener un informe de crédito de bancarrota rápido [See Proof]

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¿Sabía que más de 500,000 estadounidenses se declaran en bancarrota cada año? Aunque desafortunado, es útil saber que no está solo frente a la bancarrota.

Incluso después de la liquidación de su quiebra, también tiene que lidiar con las consecuencias, es decir, reparar su crédito.

Con tanta gente en bancarrota y tantos datos financieros pasando por las agencias de crédito, el riesgo de error es alto. Es por eso que debe verificar la exactitud de toda la información en su informe de crédito, especialmente los detalles relacionados con los detalles de su bancarrota.

Le explicaremos por qué funciona y qué hacer para que pueda comenzar a reparar su crédito hoy, incluso con una bancarrota anterior.

¿Cuánto tiempo permanece la bancarrota en su informe de crédito?

El tiempo que verá permanecer en bancarrota en su informe de crédito depende de su tipo. Por ejemplo, una bancarrota del Capítulo 7 permanece en su informe de crédito durante 10 años a partir de la fecha en que se presentó la bancarrota. Por otro lado, la bancarrota del Capítulo 13 solo permanece en su informe de crédito durante siete años a partir de la fecha de presentación.

Sin embargo, contrariamente a la creencia popular, puede eliminar la bancarrota de su informe de crédito antes y puede obtener crédito después de la bancarrota. NO tiene que esperar siete o diez años después de la fecha de su declaración de bancarrota para obtener una hipoteca, un préstamo para automóvil o cualquier otro tipo de crédito nuevamente.

De hecho, por lo general solo toma unos pocos años recuperar el acceso a préstamos y tarjetas de crédito. Pero, una vez que comience a calificar nuevamente, puede terminar pagando tasas de interés extremadamente altas.

En lugar de tener altas tasas de interés y saldos máximos bajos, intente anular los efectos de la bancarrota tanto como sea posible. Luego, entre desafiar la bancarrota en sí misma y tomar medidas concretas para reconstruir su historial crediticio, puede obtener mejores ofertas de tarjetas de crédito y préstamos.

Un error no tiene por qué costarle económicamente los próximos diez años. Siga leyendo para saber cómo eliminar la bancarrota de su informe de crédito y otras formas de recuperarse de la bancarrota en su informe de crédito.

Cuentas incluidas en la quiebra

Después de declararse en bancarrota, las cuentas incluidas en su bancarrota aparecerán como «incluidas en bancarrota» en su informe de crédito. La mayoría de ellos permanecerán en su informe de crédito durante siete años. Estos incluyen cuentas tales como cargos, recuperaciones, embargos y juicios. Podrían eliminarse de su informe de crédito antes del límite de informe de siete años.

¿Cómo afecta la bancarrota su calificación crediticia?

Una bancarrota en su informe crediticio puede ser devastadora para sus puntajes crediticios. Según FICO, para alguien con un puntaje crediticio de 680, una bancarrota en su informe crediticio reducirá su puntaje crediticio entre 130 y 150 puntos.

Para alguien con un puntaje de crédito de 780, la bancarrota le costará entre 220 y 240 puntos. Este único evento lo coloca inmediatamente en varias categorías y afecta su capacidad para acceder al crédito, y sí, cuanto mayor sea su puntaje crediticio inicial, menor será.

Es posible que no califique para préstamos o tarjetas de crédito en el futuro y, si lo hace, es probable que pague tasas de interés mucho más altas. Además, es probable que haya un límite en la cantidad que puede pedir prestado.

Si bien declararse en bancarrota puede ser la mejor decisión financiera en este momento de su vida, aún es importante comprender cómo y por qué afecta su puntaje crediticio.

Cómo eliminar la bancarrota de su informe de crédito

Lo primero que debe hacer es obtener una copia de su informe de crédito gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito; Equifax, Experian y Cross Union. Puede hacerlo en AnnualCreditReport.com. Tiene derecho a una copia gratuita cada 12 meses.

Cuando esté disputando la bancarrota, deberá escribir una carta de disputa de crédito a cada una de las tres agencias de crédito. Asegúrese de que la redacción de su disputa no la haga frívola. Cíñete a los hechos y no seas emocional. A veces, cuanto menos digas, mejor.

Sí, tiene algunas protecciones bajo la Ley de informes crediticios justos (FCRA), pero las oficinas de crédito también cuentan con protocolos para cerrar a los consumidores que no tienen disputas legítimas.

Recuerda que la carga de la prueba la tienen los burós de crédito y tienen 30 días para demostrarlo. Si no pueden, debe eliminarse de su informe de crédito.

Una vez que haya enviado sus cartas a las agencias de informes crediticios, por lo general tendrá que esperar entre 3 y 4 semanas para obtener una respuesta. Si la bancarrota no se aclara, puede intentar enviar una carta de seguimiento o considerar contratar a un profesional.

¿Cómo puedo reconstruir mi crédito después de la bancarrota?

Lo más importante que puede hacer para mejorar su puntaje de crédito después de la bancarrota es eliminar la bancarrota de su informe de crédito.

Es igualmente importante aprender y cambiar sus hábitos financieros personales para que no vuelva a suceder. Esto puede implicar revisar sus ingresos y gastos o crear su fondo de emergencia para evitar dificultades financieras en el futuro.

El hábito continuo más importante que puede comenzar es pagar todas sus facturas a tiempo, ya que su historial de pago es la parte más importante de su puntaje crediticio. Incluso un pago atrasado de 30 días puede causar una gran caída, así que imagina lo malo que podría ser si te saltas un pago regularmente.

Su próxima mejor apuesta para reconstruir su crédito después de la bancarrota es acumular nuevas deudas.

Dependiendo del tipo de declaración de bancarrota, es probable que la mayoría de sus deudas sean perdonadas. Por lo tanto, si bien la bancarrota en sí misma es un gran aspecto negativo en su informe crediticio, trate el resto como una pizarra en blanco.

Evite acumular deudas adicionales, ya que esto también tiene un impacto significativo en su puntaje crediticio.

También puede obtener una tarjeta de crédito asegurada. Es una tarjeta de crédito diseñada para personas que quieren reconstruir su historial crediticio. El emisor de su tarjeta de crédito le dará un límite de crédito basado en el depósito de seguridad que pague por adelantado. Al hacer los pagos mensuales a tiempo, puede reconstruir su crédito de inmediato.

¿Puede declararse en quiebra por su cuenta?

Al igual que con todas las disputas por artículos negativos, el proceso puede completarse por su cuenta. Sin embargo, eliminar la bancarrota antes de tiempo de su informe crediticio puede ser un proceso largo y tedioso que no garantiza resultados.

Puede disputar la bancarrota señalando imprecisiones en la información de su informe de crédito o preguntando a la oficina de crédito cómo verificaron su bancarrota. Como con cualquier disputa, deben responder a su carta de solicitud de procedimiento dentro de los 30 días.

En la mayoría de los casos, dirán que han consultado con los tribunales, pero es poco probable que lo hagan. Por lo tanto, debe comunicarse con el tribunal para preguntar cómo certificó su bancarrota.

Si responde que nunca verificó, debe obtener esa declaración por escrito, enviarla a la oficina de crédito y pedirles que aclaren la bancarrota.

Este método no está garantizado, pero podría valer la pena intentarlo. De lo contrario, solicite la ayuda de una compañía de reparación de crédito para guiar el proceso. para ti

Las empresas de reparación tienen mucha experiencia en disputar artículos negativos en sus informes de crédito. Se especializan en la eliminación de declaraciones de quiebra de su informe de crédito. También trabajan para eliminar otra información negativa incluida en la quiebra, como cargos y recuperaciones.

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Capítulo 7 Quiebras suprimidas

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