El costo de obtener un título universitario continúa aumentando, lo que significa que muchos estudiantes deben solicitar préstamos estudiantiles para pagar su educación. Y dado que la mayoría de los estudiantes tienen un historial crediticio limitado, no es raro que soliciten un codeudor acreditado.
Solicitar un préstamo estudiantil de un codeudor puede calificarlo para una tasa de interés más baja y ahorrarle dinero durante la vigencia del préstamo. Pero, ¿qué sucede si no tiene a nadie disponible o dispuesto a firmar conjuntamente sus préstamos estudiantiles?
Afortunadamente, las opciones de préstamos estudiantiles federales no requieren un codeudor para calificar. Sin embargo, obtener la aprobación de préstamos privados sin un codeudor puede ser difícil. Este artículo explica cómo solicitar préstamos estudiantiles y pagar la universidad cuando no tiene la opción de usar un codeudor.
Cómo solicitar un préstamo federal para estudiantes
El Departamento de Educación ofrece préstamos directos y la buena noticia es que no necesita un codeudor para presentar la solicitud. Siempre debe solicitar préstamos federales para estudiantes primero, ya que vienen con tasas de interés más bajas y términos de préstamo más favorables que los préstamos privados. Además, sus planes de pago ofrecen mucha más flexibilidad, como planes de pago basados en ingresos, concesiones, aplazamientos y programas de perdón para estudiantes.
Para presentar una solicitud, deberá completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Si presenta la solicitud como estudiante dependiente, necesitará la ayuda de sus padres para completar la solicitud. Si presenta la solicitud de forma independiente, puede completar el formulario usted mismo.
La FAFSA es lo que las universidades usarán para determinar la cantidad de ayuda federal para la que califica. Si lo completa, puede ser elegible para becas y subvenciones, que son dinero gratis que puede aplicar a su matrícula.
Una vez que haya completado la FAFSA, recibirá un Informe de ayuda estudiantil (SAR) que resume la información que envió. Debe verificar esto con cuidado para detectar posibles imprecisiones. Luego, en las próximas semanas, comenzará a recibir cartas de oferta de las escuelas a las que se ha postulado.
Los 4 tipos de préstamos estudiantiles federales
Según el Ministerio de Educación, hay cuatro tipos diferentes de préstamos federales que puede solicitar. La mayoría de los préstamos descritos en la lista a continuación no requieren una verificación de crédito ni un codeudor. Aquí hay una descripción general de cada tipo de préstamo federal para estudiantes:
- Préstamos subvencionados directos: Estos préstamos están disponibles para estudiantes de pregrado que demuestren necesidad financiera.
- Préstamos directos sin subvención: Estos préstamos están disponibles para estudiantes de pregrado y posgrado y no se basan en la necesidad financiera.
- Préstamos directos PLUS: Los Préstamos Directos PLUS están disponibles para estudiantes graduados y la elegibilidad no se basa en ayuda financiera. Sin embargo, se requiere una verificación de crédito y es posible que los estudiantes prestatarios con mal crédito no cumplan con los requisitos para calificar.
- Préstamos Perkins: Estos préstamos son para estudiantes de pregrado y posgrado con verdadera necesidad financiera.
Cómo solicitar un préstamo privado para estudiantes
Los préstamos federales son el mejor lugar para comenzar, pero llegará un momento en que maximizará la cantidad que puede pedir prestado en un año. Muchos estudiantes tienen que sacar préstamos privados para cubrir los vacíos que dejan los préstamos federales.
Los préstamos privados son ofrecidos por bancos y prestamistas en línea, no por el gobierno, por lo que no necesita completar una FAFSA para presentar la solicitud. Pero tendrá que presentar una solicitud en el sitio web del prestamista y hacer una verificación de crédito.
Aquí es donde muchos prestatarios se meten en problemas. La mayoría de los estudiantes no tienen historial crediticio, por lo que puede ser difícil calificar por su cuenta. De todos modos, no es imposible. A continuación se presentan cinco prestamistas privados para estudiantes que están dispuestos a trabajar con prestatarios con un historial crediticio limitado. Sin embargo, algunos tienen requisitos mínimos de puntaje de crédito.
Ascenso
Ascent ofrece opciones de préstamos estudiantiles privados diseñados para estudiantes universitarios que son al menos junior o senior y estudiantes graduados. Puede calificar sin un codeudor, pero deberá cumplir con criterios de elegibilidad específicos.
Banco Ciudadano
Puede calificar para un préstamo estudiantil privado a través de Citizens Bank sin un codeudor, pero será mucho más fácil si tiene un buen puntaje crediticio e ingresos estables. Sin embargo, ofrecen una opción de liberación de codeudor después de 36 meses. Entonces, si tiene problemas para encontrar un codeudor, esto puede ayudarlo a presentar su caso.
Préstamo clave
Puede solicitar un préstamo privado para estudiantes a través de LendKey en el sitio web de la empresa. El proceso de solicitud es simple y la empresa no cobra ninguna tarifa de solicitud. Sus préstamos generalmente tienen tasas de interés más bajas, pero tendrá más posibilidades de calificar si tiene un buen puntaje crediticio.
Financiamiento de la Universidad
Funding University es un gran lugar ya que se especializan en ofrecer préstamos estudiantiles privados a prestatarios con historial de crédito limitado. En lugar de basar su elegibilidad en un puntaje de crédito, consideran su historial educativo, especialización y trayectoria educativa.
Configuración
Sixup es otro prestamista que ofrece préstamos privados para estudiantes a prestatarios sin historial crediticio. Y ofrecen tasas de interés más bajas que las que la mayoría de los prestamistas privados le darían a alguien sin un codeudor.
Cómo obtener préstamos estudiantiles sin un cosignatario
Espero que este artículo le haya mostrado que es completamente posible obtener préstamos estudiantiles sin un codeudor. Dicho esto, hay algunas desventajas.
A medida que la universidad se vuelve más costosa, muchos estudiantes descubrirán que no pueden acceder a los préstamos federales solos. Pero no siempre solicitar préstamos privados para estudiantes. Su tasa de interés será mucho más alta, lo que significa que pagará más durante la vigencia de su préstamo estudiantil.
Una de las mejores maneras de mejorar sus posibilidades de aprobación es tener un puntaje de crédito alto. No es tan difícil de conseguir como parece. El simple hecho de pagar sus facturas a tiempo cada mes le ayudará a mejorar su puntaje FICO. Y existen tarjetas de crédito diseñadas específicamente para estudiantes que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje.
La mejor manera de asegurarse de tener el dinero para pagar su educación es comenzar el proceso temprano. Solicite tantas becas y subvenciones como pueda, porque este es dinero que no tiene que devolver.
Si necesita obtener un préstamo estudiantil privado, solo solicite lo que realmente necesita. Dedique tiempo a comparar ofertas de múltiples prestamistas para obtener las mejores tarifas posibles.
