Cómo eliminar una ejecución hipotecaria de su informe de crédito

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A pesar de los aumentos informados en el mercado inmobiliario, las ejecuciones hipotecarias siguen siendo un problema importante para los residentes de EE. UU.

Independientemente de las circunstancias que lo lleven allí, lidiar con una ejecución hipotecaria es una de las situaciones más estresantes que se pueda imaginar. El estrés de perder una casa solo se ve agravado por el daño que una ejecución hipotecaria le causa a su capacidad para recuperarse después de un respaldo financiero.

Una vez que finaliza la ejecución hipotecaria, las consecuencias siguen en forma de mal crédito y costos más altos para todo, desde préstamos hasta seguros, y eso suponiendo que aún pueda calificar.

¿Cuánto tiempo permanece una ejecución hipotecaria en su informe de crédito?

Cuando tenga al menos 120 días de retraso en los pagos mensuales de su hipoteca, el prestamista iniciará los procedimientos de ejecución hipotecaria de su casa. Después de que se inicien los procedimientos, el prestamista hipotecario generalmente informará la ejecución hipotecaria a las tres principales agencias de crédito; Equifax, Experian y Cross Union.

La ejecución hipotecaria generalmente aparecerá en sus informes de crédito dentro de los 30 a 60 días. Una ejecución hipotecaria permanece en su informe de crédito durante siete años. Esto tendrá un impacto negativo en su crédito por hasta siete años, pero cada vez menos con el tiempo.

¿Se puede eliminar una ejecución hipotecaria de su informe de crédito?

Sí, las ejecuciones hipotecarias se pueden eliminar de sus informes de crédito. Los errores de los prestamistas en los casos de ejecución hipotecaria han sido bien documentados, y algunos bancos incluso han tenido que pagar una compensación a las personas cuyas ejecuciones hipotecarias se manejaron mal.

Se han producido muchos errores en los casos de ejecución hipotecaria, incluido el «sellado» de los documentos de ejecución hipotecaria y la falta de procedimientos adecuados. Por razones como estas, es posible eliminar permanentemente su ejecución hipotecaria. Pero incluso si cree que hay una entrada en su informe de crédito «solo», puede disputarla. La carga de la prueba recae sobre la persona que reportó el artículo en su historial crediticio.

Otra razón común para borrarlos es la falta de grabaciones disponibles. Esto sucede a menudo cuando el banco propietario de la hipoteca ya no está en el negocio.

En muchos casos, las hipotecas y las ejecuciones hipotecarias se vendieron de banco a banco, dejando un montón de papeleo que impidió que las personas pagaran sus hipotecas a tiempo.

Estas ventas dificultan que algunos bancos mantengan registros precisos, y si el banco que figura en su informe de crédito ya no está en el negocio, no podrán verificar la ejecución hipotecaria. Cualquier información en su archivo de crédito que la agencia de crédito no pueda verificar Debe ser removido.

¿Cómo puedo eliminar una ejecución hipotecaria en mi informe de crédito?

Si desea probar su ejecución hipotecaria usted mismo antes de contactar a un profesional, existen dos métodos a utilizar.

Paso 1: encuentre errores en la lista de informes de crédito

Una vez que tenga copias de sus tres informes de crédito de Equifax, Experian y TransUnion, revise cada detalle de las entradas. Si alguna parte de esta información es incorrecta, puede disputarla. Verifique el saldo de la ejecución hipotecaria, todas las fechas relacionadas con la cuenta, su número de cuenta y el nombre del prestamista.

¿Otro gran error a evitar?

No asuma que las tres entradas son idénticas. Hay tres agencias de informes crediticios separadas que recopilan información de diferentes maneras. Verifique cada uno para obtener información inexacta.

Si encuentra un error con respecto a la ejecución hipotecaria, puede presentar una disputa con las tres agencias de crédito. Primero, envíe una carta de disputa y debería recibir una respuesta dentro de los 30 días. Dentro de ese período de tiempo, los oficiales de crédito deben verificar la información en la entrada y corregirla, o idealmente, eliminarla por completo.

Paso 2: Escriba al prestamista

Otra táctica que puede tomar si las agencias de crédito no eliminan la ejecución hipotecaria es escribirlo directamente al prestamista. Pídeles que eliminen la entrada de tu informe de crédito debido a inexactitudes y dales 30 días.

Si no pueden verificar o no quieren dedicar tiempo a hacerlo, pueden eliminarlo por completo.

Paso 3: obtenga ayuda profesional de reparación de crédito

Se deben presentar disputas separadas con las tres agencias de crédito para eliminar una ejecución hipotecaria de su informe de crédito.

Debido a la forma en que funcionan las agencias de crédito, debe redactar sus disputas con cuidado para que no parezcan «frívolas». Aunque la Ley de informes crediticios justos (FCRA) brinda protección a los consumidores, los oficiales de crédito tienen derecho a ignorar a cualquier persona que crean que está abusando de la ley.

Las agencias de crédito deciden si una disputa es frívola en función de sus comunicaciones y cualquier evidencia que pueda proporcionar. Esta es una de las razones por las que muchas personas acuden a una empresa de reparación de crédito cuando se trata de reparar su crédito y eliminar las ejecuciones hipotecarias de sus informes de crédito.

Si tiene una incautación en su informe de crédito, le recomendamos enfáticamente que trabaje con una compañía de reparación de crédito como Lexington Law. Creemos que sus profesionales le darán la mejor oportunidad para lograrlo.

También pueden ayudarlo a eliminar los pagos atrasados, las devoluciones de cargos, los cobros, los juicios, los gravámenes fiscales, las recuperaciones e incluso la bancarrota. Si está cansado de lidiar con mal crédito y está listo para mejorar sus puntajes de crédito, ¡llámelos!

¿Cómo afecta la ejecución hipotecaria a su crédito?

Puede esperar perder entre 85 y 160 puntos en su puntaje de crédito cuando la ejecución hipotecaria llegue por primera vez a su informe de crédito. Si su puntaje de crédito era bueno para empezar, espere una disminución mucho más pronunciada que si su crédito ya fuera bajo o promedio.

En la mayoría de los casos, no podrá calificar para una nueva tarjeta de crédito, préstamo de automóvil o hipoteca inmediatamente después de una ejecución hipotecaria. Además, es posible que vea aumentar las tasas de interés de sus tarjetas de crédito existentes debido a la recesión.

¿Cómo afecta una venta corta a su crédito?

En el pasado, usted podía reducir el daño causado por las ejecuciones hipotecarias al hacer una venta al descubierto o una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria en lugar de pasar por el proceso de ejecución hipotecaria «formal». Sin embargo, desde entonces los burós de crédito han comenzado a penalizar estas tres situaciones por igual.

El único beneficio potencial de una venta al descubierto o una escritura en lugar de la misma es la capacidad de calificar para una nueva hipoteca poco después. Sin embargo, el impacto negativo en su puntaje de crédito puede hacer que esto sea imposible.

¿Puedo comprar una casa después de una ejecución hipotecaria?

Cuando se trata de comprar una casa nueva después de una ejecución hipotecaria, no podrá calificar para una nueva hipoteca durante al menos 2 años y posiblemente más. Este es el caso incluso si tiene los medios financieros para pagar una vivienda más barata.

Cuando califique para una hipoteca, espere pagar más intereses y tarifas. Además, lo más probable es que espere gastar una cantidad mucho mayor en un pago inicial, en algún lugar en el área del 20% o más.

¿Cuánto tiempo permanece una venta corta en su informe de crédito?

Como se mencionó anteriormente, las ventas al descubierto y las ejecuciones hipotecarias no se tratan de manera diferente, por lo que también lo seguirán siendo durante siete años.

¿De qué otras formas pueden costarle las ejecuciones hipotecarias?

Muchas personas no se dan cuenta de las diferentes formas en que su puntaje de crédito afecta su vida diaria. Además de acceder a préstamos o tarjetas de crédito, su puntaje de crédito a menudo se usa para:

• Como parte del proceso de contratación. – rechazar a los solicitantes con puntajes de crédito bajos
• Establecer tarifas de seguro – cobrar tasas más altas por mal crédito o descalificar a las personas por completo
• Para obtener la aprobación de los servicios públicos – cobrar altas tarifas de depósito para configurar el servicio
• Para otros servicios – para servicios como cable e Internet, es posible que no califique para el servicio incluso si su puntaje de crédito es demasiado bajo

También es muy común que los propietarios realicen una verificación de crédito cuando seleccionan inquilinos potenciales.

Los propietarios generalmente eliminan a las personas con mal crédito como un riesgo potencial de falta de pago de la renta. Desafortunadamente, esto puede hacer que sea casi imposible calificar para una buena casa o apartamento en un vecindario seguro.

Tener una ejecución hipotecaria en su informe de crédito puede hacer que sea aún más difícil encontrar una vivienda. Pero, desafortunadamente, muchas personas no se dan cuenta de esto hasta que ya están buscando una casa o un apartamento.

Es probable que se requieran grandes depósitos para satisfacer necesidades como la electricidad, el agua y la recolección de basura, lo que dificulta aún más comenzar de nuevo y comenzar a reconstruir su vida después de la convulsión.

Ejecución hipotecaria eliminada del informe de crédito

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