Cómo disputar su informe de crédito de Equifax

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Los errores en los informes de crédito pueden dañar su puntaje de crédito. Entonces, si nota algún problema en cualquiera de sus informes de crédito de las tres agencias de crédito nacionales, querrá eliminarlos de inmediato.

El primer paso para resolver el problema es presentar una disputa formal con una de las tres agencias de crédito, a saber, Equifax, Experian y TransUnion. Esta guía lo guiará a través del proceso de presentación de una disputa con Equifax.

Siga leyendo para saber cómo proceder:

Contenido de su informe de crédito de Equifax

Su archivo de crédito de Equifax contiene la siguiente información:

• Datos de identificación – su nombre, fecha de nacimiento, dirección, número de seguro social y lugar de trabajo. (La información que se incluye aquí no afecta su puntaje de crédito).
• Información de la cuenta – límite de préstamo o crédito, saldo pendiente, estado actual de la cuenta, fecha de apertura de la cuenta e historial de pagos.
• Solicitud o verificaciones de crédito realizadas por otros.
• Cuentas de cobro y registros públicosincluidas las cuentas vencidas vendidas a agencias de cobro, gravámenes fiscales, juicios, quiebras, embargos o embargos de salarios, según lo ordenado por los tribunales estatales y del condado.

La Ley de informes crediticios justos (FRCA) es una ley que regula las agencias de informes crediticios. te da el derecho disputar información incompleta o inexacta en sus informes de crédito.

Si nota alguna inexactitud en la información enumerada, querrá continuar con la presentación de una disputa formal. Si cree que es víctima de un robo de identidad, puede colocar una alerta de fraude en su informe de crédito de Equifax o congelar su informe de crédito.

Cómo disputar un informe de crédito de Equifax

Puede presentar una disputa formal con Equifax por correo, en línea o por teléfono.

Equifax disputa por correo

Si es posible, presente una disputa por correo. Esto le permite tener un registro en papel y brinda protección al consumidor que no está disponible cuando disputa en línea o por teléfono.

Use una plantilla como esta para disputar Equifax por correo y asegúrese de incluir:

• Informe de número de certificado
• tu dirección actual
• Tu fecha de nacimiento
• Su número de seguro social
• El nombre de la empresa que proporcionó la información a Equifax.
• El número de cuenta del artículo en cuestión.
• La razón por la que está presentando una disputa
• Actualizaciones necesarias de su información personal

Dirección de disputas de Equifax

La carta debe enviarse por correo certificado junto con un acuse de recibo a:

equifax
Centro de Disputas del Consumidor
Apartado postal 740256
Atlanta, Georgia 30374-0256

Asegúrese de enviar copias de cartas y documentos de respaldo, pero guarde los originales para sus registros para referencia futura.

Disputa en línea de Equifax

Tenga en cuenta que no recomendamos que impugne su informe de crédito en línea. Creemos que obtendrá mejores resultados enviando sus disputas por correo.

Sin embargo, si lo necesita, puede enviar una disputa de Equifax visitando el Página de disputas en línea y sigue los siguientes pasos:

• Ingrese sus credenciales en la página titulada «Paso 1: Autenticar», luego haga clic en «Continuar».
• Responda las cuatro preguntas en su informe de crédito para verificar su identidad.
• Seleccione el cuadro rojo que dice «Artículo en disputa» que aparece debajo del artículo en cuestión.
• Cargue cualquier documentación de respaldo para respaldar su reclamo, luego haga clic en «Siguiente».
• Revise los detalles de su reclamo, luego haga clic en «Continuar».

Una vez hecho esto, asegúrese de anotar el código de confirmación de 10 dígitos que aparece en su pantalla. Puede utilizar este número para comprobar el estado de su solicitud en cualquier momento.

Disputa Equifax por teléfono

Para presentar una disputa por teléfono, llame al número de teléfono de disputas de Equifax: 1-866-349-5191. El horario de atención es de lunes a viernes, de 8:00 am a 8:00 pm (hora estándar del este). También es una buena idea tener a mano su informe de crédito de Equifax, junto con lápiz y papel, para anotar las instrucciones sobre dónde enviar los documentos de respaldo.

Qué esperar después de presentar una disputa

Cuando presenta una disputa, Equifax tiene 30 días para investigar y responder.

Si la oficina de crédito falla a su favor, la información se eliminará de su archivo de crédito de Equifax. También recibirá una notificación por escrito que describe el hallazgo y un informe de crédito de Equifax actualizado.

También debe tener en cuenta que la entrada negativa se eliminará si el acreedor no responde a su reclamo o no proporciona pruebas suficientes de que lo que ha dicho es correcto.

Pero, ¿y si no salen a tu favor? Bueno, también recibirá un aviso por escrito explicando por qué y diciendo que su informe de crédito no se actualizará para reflejar los cambios. Y en ese momento, tiene la opción de incluir una declaración en su archivo de crédito, presentar otra disputa o seguir adelante.

Disputa directamente con el acreedor

También puede presentar una disputa directamente con el acreedor que informó su información a Equifax. Envíe una carta describiendo la información que desea disputar. También incluya una copia de su informe de crédito de Equifax y resalte la cuenta en cuestión. Asegúrese de ocultar cualquier información personal confidencial, como otros números de cuenta o su número de seguro social.

La empresa debe informar su solicitud de disputa a Equifax. Si su acreedor no puede (o no quiere) confirmar la exactitud de su cuenta, debe eliminarse de su informe de crédito de Equifax.

¿Puede una disputa dañar su crédito?

Una disputa en sí misma no afecta su crédito, así que no hay nada de malo en intentarlo. Sin embargo, si disputa una cuenta positiva y la elimina, definitivamente dañará su crédito. Por lo tanto, asegúrese de disputar solo los elementos negativos en sus informes de crédito.

Si disputa cierta información administrativa, como su nombre o dirección, su puntaje de crédito no se verá afectado.

Aumento temporal de la calificación crediticia

Es posible que vea un aumento temporal en sus puntajes de crédito durante el proceso de disputa. Esto se debe a que el modelo de puntuación de FICO no tiene en cuenta las cuentas que actualmente se encuentran bajo investigación por pago atrasado o monto del saldo.

En este punto, notará que estas cuentas están marcadas con un código «XB» en su archivo de crédito. De hecho, cuando la cuenta en cuestión tiene un saldo alto, por ejemplo, esta deuda dejará de contribuir temporalmente a su puntaje de crédito. Sin embargo, el objetivo no es aumentar su puntaje de crédito temporalmente. En cambio, el objetivo es mejorar su crédito de forma permanente.

Por lo general, no puede obtener un nuevo préstamo mientras tiene una disputa en curso. Esto tiene como objetivo evitar que las personas discutan frívolamente cuentas con saldos altos y luego obtengan mejores calificaciones y tasas de aprobación mientras la disputa está en curso. Los prestamistas y los emisores de tarjetas de crédito entienden los códigos informes de crédito y por lo general esperan para arreglar todo.

Conclusión

Felicitaciones por tomar los pasos correctos para poner su crédito en orden. De ahora en adelante, asegúrese de estar al tanto de sus informes crediticios para asegurarse de que lo que aparece en la lista sea un reflejo preciso de su salud crediticia.