Los requisitos exactos para convertirse en agente hipotecario varían según el estado, pero los fundamentos son los mismos. Necesitas un título de bachillerato, tomar clases previas a la obtención de la licencia administradas por el NMLS, aprobar el examen del NMLS y registrar su negocio en tu estado. También está la cuestión del pago de la fianza, que también varía según el estado. Aquí tienes una guía paso a paso sobre cómo convertirse en agente hipotecario.
¿Te gusta ayudar a la gente a alcanzar sus objetivos financieros? ¿Se te dan bien las personas y los números? Si es así, puede que te guste trabajar como agente hipotecario. Los agentes hipotecarios están muy solicitados hoy en día y por una buena razón. Ayudan a la gente a comprar casas encontrando los mejores tipos y condiciones hipotecarias. Si estás pensando en convertirte en agente hipotecario, sigue leyendo para saber lo que debes saber.
8 pasos para convertirse en agente hipotecario
Los agentes hipotecarios analizan los productos de los préstamos hipotecarios y asesoran a los posibles prestatarios sobre los requisitos, la disponibilidad, los tipos de interés y las condiciones de los préstamos hipotecarios. Los agentes hipotecarios no suelen ser prestamistas. En cambio, actúan como intermediarios entre los prestatarios y los prestamistas.
¿Qué es un agente hipotecario?
Un agente hipotecario es un intermediario entre los prestatarios y los prestamistas. Ayudan a los compradores de vivienda a comparar prestamistas y ofertas de préstamos hipotecarios. Los agentes hipotecarios ayudan a sus clientes a solicitar hipotecas y a negociar las condiciones con los prestamistas. También reúnen la documentación de los prestatarios, la procesan y la transmiten a los prestamistas hipotecarios. Los agentes ganan una comisión del prestatario, del prestamista o de ambos en el momento del cierre.
Ten en cuenta que los agentes hipotecarios son diferentes de los agentes de préstamos o de un prestamista, aunque a veces los términos se utilizan indistintamente. Los agentes de préstamos se centran más en recomendar tipos de préstamos y revisar documentos. Un prestamista hipotecario te presta dinero directamente. Los agentes hipotecarios suelen encontrar y trabajar con prestamistas para sus clientes.
Estos son los 8 pasos que debes seguir para convertirte en agente hipotecario.
Paso 1: Obtener un diploma de secundaria o GED
El primer paso para convertirse en agente hipotecario es obtener el título de bachillerato o el GED. Aunque no es necesario tener un título de grado o licenciatura, obtenerlo en un área relevante, como negocios, finanzas, contabilidad, bienes inmuebles o economía, sin duda ayudará.
Paso 2: Toma las clases de agente hipotecario previas a la obtención de la licencia del NMLS
Antes de obtener tu licencia de agente hipotecario, debes realizar un programa de 20 horas previo a la obtención de la licencia, supervisado por el Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias (NMLS). Este programa te enseña las leyes hipotecarias federales y estatales, la normativa financiera y la ética del agente. Los requisitos de formación varían según el estado. Consulta el tabla de abajo para obtener más detalles sobre los requisitos de formación previa a la obtención de la licencia (PE) y de formación continua por estados.
Paso 3: Aprobar el examen del Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias
Todo el mundo debe aprobar el examen del NMLS para obtener su licencia y convertirse en agente hipotecario oficial. Este examen te pondrá a prueba sobre las prácticas hipotecarias y las directrices y reglamentos estatales. Necesitas al menos un 75% para aprobar las secciones estatal y federal del examen.
Después de obtener tu licencia, asegúrate de renovarla pasando una comprobación de antecedentes penales y de crédito.
Paso 4: Registrarte y establecer tu corretaje hipotecario
Ahora que has aprobado el examen y el curso, estás preparado para registrar tu negocio de intermediación hipotecaria en tu estado. Los requisitos para hacerlo varían según el estado, pero suelen incluir lo siguiente:
- Elige un nombre comercial.
- Elige una ubicación.
- Selecciona una estructura empresarial (las opciones más comunes son las empresas unipersonales, las sociedades colectivas y las sociedades de responsabilidad limitada).
- Registra tu empresa en los organismos locales, estatales y federales.
- Obtén tu número de identificación fiscal federal y estatal
- Solicita licencias y permisos
Una opción es trabajar únicamente como negocio de intermediación online. Algunos estados exigen que tengas un local físico, mientras que otros no. Elegir operar a distancia podría permitirte ahorrar el precio del alquiler de un local y hacerte más accesible a otras personas en todo el estado en el que estés autorizado.
Paso 5: Conseguir una licencia de agente hipotecario
Los requisitos para obtener la licencia hipotecaria varían según el estado. Las tasas de solicitud suelen oscilar entre 1.000 y 2.000 dólares. Para obtener la licencia tendrás que seguir los siguientes pasos:
- Proporcionar tus estados financieros.
- Demuestra que has completado los cursos previos a la obtención de la licencia.
- Proporcionar los resultados de la prueba SAFE.
- Proporcionar las huellas dactilares para la comprobación de antecedentes penales del FBI.
- Obtener una autorización de informe de crédito.
- Obtener una fianza
Paso 6: Obtener una fianza
La obtención de una fianza proporciona seguridad adicional a tus clientes y garantiza que seguirás las normas que regulan el oficio. También crea credibilidad para tus clientes. Cada estado tiene una cantidad diferente de fianza de corretaje. La siguiente tabla muestra el importe mínimo de la fianza por estado.
| Estado | Importe mínimo de la fianza | Estado | Importe mínimo de la fianza |
|---|---|---|---|
| Fianza de agente hipotecario de Alabama | $25,000 | Fianza de banquero hipotecario de Nebraska | $100,000 |
| Bono de Agente Hipotecario de Alaska / Prestamista Hipotecario | $75,000 | Fianza de agente hipotecario de Nevada | $50,000 |
| Fianza de agente hipotecario de Arizona | $15,000 | Fianza de agente hipotecario de New Hampshire | $50,000 |
| Bono de Agente Hipotecario de Arkansas / Banquero Hipotecario / Servidor Hipotecario | $50,000 – $150,000 | Fianza de agente hipotecario residencial de Nueva Jersey | $150,000 |
| Fianza de prestamista hipotecario residencial de California | $50,000 | Fianza de agente hipotecario de Nueva York | $10,000 |
| Fianza de originador de préstamos hipotecarios de Colorado | $25,000 | Bono de la Compañía de Préstamos Hipotecarios de Nuevo México | $50,000 |
| Fianza de agente hipotecario de Connecticut | $50,000 | Fianza de agente hipotecario de Carolina del Norte | $75,000 |
| Fianza de agente de préstamos hipotecarios de Delaware | $25,000 | Fianza de agente hipotecario de Dakota del Norte | $25,000 |
| Fianza de Agente Hipotecario del Distrito de Columbia / Autoridad Hipotecaria Doble / Prestamista Hipotecario | $12,500 – $50,000 | Fianza de la Ley de Agentes Hipotecarios de Ohio | $50,000 |
| Fianza de agente hipotecario de Georgia | $150,000 | Fianza de prestamista hipotecario de Oklahoma | $100,000 |
| Fianza de administrador de hipotecas de Hawai | $100,000 | Fianza de prestamista hipotecario de Oregón | $50,000 |
| Fianza de agente hipotecario de Illinois | $25,000 | Bono de Agente Hipotecario de Pensilvania / Prestamista Hipotecario / Servidor Hipotecario | $50,000 – $500,000 |
| Fianza de préstamo hipotecario de Indiana | $100,000 | Fianza de prestamista de Rhode Island | $50,000 |
| Fianza de agente hipotecario de Iowa | $100,000 | Fianza de agente hipotecario de Carolina del Sur | $25,000 |
| Fianza de empresa hipotecaria de Kansas | $50,000 | Fianza de intermediación hipotecaria de Dakota del Sur | $25,000 |
| Fianza de agente hipotecario de Kentucky/licencia de empresa hipotecaria | $50,000 / $250,000 | Fianza de prestamista/corredor/servidor hipotecario de Tennessee | $90,000 |
| Fianza de préstamo hipotecario residencial de Luisiana | $25,000 | Fianza de administrador de préstamos hipotecarios residenciales de Texas | $25,000 |
| Bono de Agente de Préstamos Hipotecarios de Maine/ Originador de Préstamos Hipotecarios | $25,000 / $50,000 | Fianza de originador de préstamos hipotecarios de Utah | $12,500 |
| Fianza de prestamista hipotecario de Maryland | $50,000 | Fianza de agente hipotecario de Vermont | $25,000 |
| Fianza de agente hipotecario de Massachusetts/prestamista hipotecario | $75,000 – $500,000 | Fianza de agente hipotecario de Virginia | $25,000 |
| Fianza de agente/prestador/servidor hipotecario de Michigan | $25,000 | Fianza de agente hipotecario en Washington | $20,000 |
| Fianza de administrador de hipotecas residenciales de Minnesota | $100,000 | Fianza de agente hipotecario de Virginia Occidental / Fianza de prestamista hipotecario | $50,000 |
| Fianza de agente hipotecario de Mississippi | $25,000 | Bono de Agente Hipotecario de Wisconsin / Banquero Hipotecario / Originador de Préstamos Hipotecarios | $120,000 – $300,000 |
| Fianza de la empresa de préstamos hipotecarios residenciales de Missouri | $50,000 | Fianza de prestamista/corredor hipotecario de Wyoming | $25,000 |
| Fianza de agente hipotecario de Montana | $25,000 |
Ve al NMLS, selecciona tu estado y completa el formulario de fianza. Firma tu certificado de fianza y envíalo al estado con tu solicitud de licencia. Tras un proceso de revisión, recibirás tu licencia. Una vez completado esto, serás oficialmente un agente hipotecario con licencia y te habrás convertido en un agente hipotecario.
Paso 7: Establece una red de contactos y crea relaciones
La creación de redes es crucial para construir tu clientela y convertirte en un agente hipotecario de éxito. Los agentes inmobiliarios y los agentes hipotecarios suelen trabajar juntos para garantizar que las transacciones de las viviendas se realicen sin problemas. A menudo puedes encontrarlos juntos en la misma oficina. Establecer una red de contactos con agentes inmobiliarios es útil, ya que a menudo se les pide que recomienden corredores hipotecarios a sus clientes. Construye una buena relación y podrás ser tú quien recomiende.
Los agentes hipotecarios pueden trabajar de forma independiente, pero al iniciarse en el sector, suele ser mejor trabajar en una empresa antes de hacerse autónomo. Los agentes hipotecarios suelen trabajar en una empresa de agentes hipotecarios o en otra institución crediticia. Establecer una red de contactos con agentes inmobiliarios, instituciones de crédito, bancos y otros es importante para que los agentes hipotecarios construyan su reputación y su base de clientes. Trabajar en una empresa ofrece más oportunidades de establecer redes y crear una base de clientes. Por eso se recomienda empezar en una empresa.
Paso 8: Sigue con la educación y la formación continuas
Incluso después de obtener tu título y licencia, no has terminado de aprender. Para ser un agente hipotecario de éxito, debes continuar tu educación y formación. Puedes hacerlo realizando cursos que te eduquen y mejoren tus conocimientos sobre el sector. Los cursos también pueden ayudarte a entender las leyes y reglamentos federales y estatales. La siguiente tabla ofrece más detalles sobre los requisitos de formación continua (y de prelicencia) por estados.
Requisitos estatales de formación para agentes hipotecarios
Los requisitos de formación varían según el estado. La siguiente tabla muestra los requisitos de horas de educación previa a la obtención de la licencia (PE) y de educación continua (CE) por estado.
| Estado | Horas de PE | Total de horas de educación física | Horas CE del Estado | Total de horas CE |
|---|---|---|---|---|
| AZ | 4 | 20 | 1 | 8 |
| CA-DFPI | 2 | 20 | 1 | 8 |
| CO* | 2 | 20 | 0 | 8 |
| CT | 1 | 21 | 1 | 8 |
| DC | 3 | 20 | 1 | 8 |
| FL | 2 | 20 | 1 | 8 |
| GA | 0 | 20 | 1 | 8 |
| HI | 3 | 20 | 1 | 8 |
| ID | 2 | 20 | 1 | 8 |
| IN-SOS | 2 | 20 | 0 | 8 |
| KY* | 0 | 20 | 1 | 8 |
| MD | 5 | 20 | 1 | 8 |
| MA | 3 | 20 | 1 | 8 |
| MI | 2 | 20 | 0 | 8 |
| MN* | 0 | 20 | 1 | 8 |
| MS | 4 | 20 | 0 | 8 |
| MO | 0 | 20 | 1 | 8 |
| MT | 2 | 20 | 0 | 8 |
| NE | 2 | 22 | 0 | 8 |
| NV* | 4 | 30 | 0 | 8 |
| NJ | 4 | 20 | 2 | 12 |
| NM | 3 | 20 | 1 | 8 |
| NY* | 3 | 20 | 3 | 11 |
| NC* | 4 | 24 | 1 | 8 |
| NH | 2 | 20 | 0 | 8 |
| OH* | 4 | 24 | 0 | 8 |
| OK | 1 | 20 | 0 | 8 |
| O* | 4 | 20 | 2 | 10 |
| PA | 3 | 20 | 1 | 8 |
| RI | 3 | 20 | 1 | 8 |
| SC-BFI | 3 | 20 | 1 | 8 |
| SC-DCA | 3 | 20 | 1 | 8 |
| TN | 2 | 20 | 0 | 8 |
| TX-SML | 3 | 23 | 0 | 8 |
| UT-DRE* | 15 | 35 | 2 | 10 |
| VT | 2 | 20 | 0 | 8 |
| WA | 4 | 22 | 1 | 9 |
| WV | 4 | 24 | 2 | 9 |
Visita Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias para obtener más información sobre los proveedores de cursos y los requisitos estatales.
¿Qué hace un agente hipotecario?
- Solicitar un préstamo hipotecario a las entidades crediticias para sus clientes.
- Completar los documentos de cierre con un agente de préstamos y corredores de seguros.
- Educar a los clientes sobre el proceso de préstamo, qué es un préstamo hipotecario, la documentación necesaria y el mercado inmobiliario.
- Revisar el historial financiero y crediticio de los clientes.
- Comparar las tarifas de los prestamistas para garantizar que el cliente obtenga la mejor oferta.
- Establecer una red de contactos con prestamistas y otras personas del sector hipotecario.
- Explicar y compartir las diferentes opciones de préstamos hipotecarios a los clientes.
- Revisar y asegurarse de que los préstamos cumplen las leyes y los reglamentos.
- Encontrar programas de préstamos con el menor coste de cierre y los mejores tipos para tus clientes.
¿Cuánto gana un agente hipotecario?
Según En efecto,el salario medio de los agentes hipotecarios es de unos 80.000 dólares al año en Estados Unidos. El salario base oscila entre 50.000 y 90.000 dólares. El salario de un agente hipotecario varía y está influido por la clientela, la ubicación y la marcha del sector. Los honorarios del agente hipotecario suelen oscilar entre el 1% y el 3% del importe del préstamo. La normativa federal limita los honorarios al 3% del importe del préstamo.
Preguntas frecuentes sobre los agentes hipotecarios
¿Cuánto tiempo se necesita para ser agente hipotecario?
En primer lugar, depende de si eliges obtener una educación superior, y de la titulación que elijas. Aunque no es necesario un título de asociado o de licenciado para el sector, es útil. Después de obtener un título de dos o cuatro años, podrías tardar unos 45 días en completar las clases y obtener la licencia. Sin embargo, esto puede variar entre estados, ya que cada uno tiene su propio conjunto de requisitos.
¿Necesitas titulación para ser agente hipotecario?
Las cualificaciones necesarias para ser agente hipotecario son el título de bachillerato, realizar el curso del NMLS y aprobar el examen.
¿Cualquiera puede ser agente hipotecario?
La mayoría de la gente puede convertirse en agente hipotecario si se lo propone y tiene el tiempo y los recursos necesarios para cumplir los requisitos. Los requisitos mínimos son tener el título de bachillerato o el GED, pasar una comprobación de antecedentes penales, aprobar el curso y el examen del NLMS, obtener una licencia estatal, registrar tu negocio y pagar la fianza.
Puntos clave
- Los requisitos mínimos para convertirse en agente hipotecario son obtener un título de bachillerato, realizar cursos previos a la obtención de la licencia, aprobar los exámenes para obtenerla, registrar tu negocio, obtener una licencia estatal y pagar una fianza.
- Para ser agente hipotecario no es necesario tener un título de grado o licenciatura, pero es muy recomendable y puede hacerte más competitivo en este campo.
- La creación de redes y de relaciones es esencial para construir tu negocio y ganar dinero.
- Para renovar tu licencia, debes completar la formación continua y aceptar la comprobación de antecedentes y de crédito.
Ver fuentes del artículo
- Centro de recursos NMLS – NMLS
- Requisitos educativos específicos del estado– NMLS
- Los mejores prestamistas hipotecarios – SuperMoney
- Comisiones de los agentes hipotecarios: La guía completa – SuperMoney
- Cómo te estafan los agentes hipotecarios – SuperMoney
