La típica casa tradicional norteamericana se vende por aprox. $188,000. En comparación, el costo de una «casa pequeña» (menos de 600 pies cuadrados) es en promedio $30,000. Las opciones personalizadas pueden aumentar significativamente el precio de una casa pequeña.
Las casas diminutas también suelen ser casas móviles, aunque algunas de estas casas están construidas en terrenos comprados. Solo por los números, las casas pequeñas ofrecen fuertes beneficios financieros. Sin embargo, conseguir financiamiento para una casa pequeña no es fácil.
Como señaló Andrew Feldman de Triplemint, «las casas pequeñas son difíciles de financiar porque los bancos tienden a no ver el valor en ellas». No solo suele ser así, sino que es una de las razones principales por las que las casas pequeñas siguen siendo un sueño para muchas personas.
Pero si sueña con tener un hogar que adopte el minimalismo tanto como sea posible, hay otras opciones no tradicionales que vale la pena considerar.
El costo real de construir una casa pequeña
Hay una «casa en una caja» que te costará alrededor de $ 30,000 (más el costo de un taladro eléctrico), pero la mayoría de las personas no tienen las habilidades para construir una casa pequeña al estilo de Ikea. Ross Beck, director ejecutivo de Tumbleweed Tiny House Company, dice: “…algunas empresas ofrecen talleres sobre la construcción de una Tiny House, así como planos y, en algunos casos, remolques diseñados específicamente para casas diminutas y su mayor peso.
Las casas pequeñas son difíciles de financiar porque los bancos generalmente no ven el valor en ellas.
Si no eres un manitas, una casa prefabricada es tu mejor opción. Beck señala que «Tiny Complete Homes se dividen en dos categorías distintas, un vehículo recreativo certificado (el VIN indica que es «RV, caravana») construido por un constructor de RV certificado, o un RV no certificado (el VIN indica que es un «Remolque» con carga).’
De cualquier manera, es una buena idea desglosar los costos de construir y poseer una casa pequeña antes de buscar financiamiento.
Aquí hay una estimación aproximada del costo real de construir una casa pequeña.
- Tarifas de remolque. La mayoría de las casas pequeñas también son casas móviles. Esto significa que debe agregar el costo del remolque (alrededor de $ 5,000) y cualquier tarifa de registro o licencia.
- Opciones de personalización. Uno de los mayores atractivos de ser dueño de una casa pequeña es la capacidad de gastar miles de dólares para personalizar esa casa. Estos costos varían dependiendo de la calidad de los materiales y equipos elegidos.
- Tasas regulatorias y de zonificación. ¿Estás pensando en aparcar tu casa en un centro urbano? Necesitará permiso para esto. En algunos estados, es ilegal estacionar una casa pequeña en un terreno aleatorio. En otros casos, tendrás que pagar cientos de dólares para quedarte y jugar.
Ahora que tenemos una idea del costo de las casas pequeñas, veamos nuestras opciones de financiamiento no bancario.
Formas de financiar una casa pequeña
Plataformas de préstamos del mercado
Las plataformas de préstamos del mercado brindan una manera fácil de conectar a prestatarios e inversores. Si tiene buen crédito, es posible que pueda obtener un préstamo en el mercado con tasas tan bajas como 6% APR. Prosper y LendingClub son los mercados más grandes de la industria.
Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)
Si la construcción de su segunda casa resulta ser una casa pequeña, Dennis McNamara de Lighthouse Financial Advisors, LLC recomienda “usar una línea de crédito con garantía hipotecaria. Los HELOC generalmente tienen tasas de interés bajas. McNamara también señala que construir una casa pequeña puede ser una «gran inversión», y agrega que eliminar un cheque de alquiler mensual y reducir el costo de vida podría significar más dinero en su billetera.
Solicite un préstamo para vehículos recreativos (RV).
Las casas diminutas que se asientan sobre plataformas móviles (como las que vende Tumbleweed) pueden calificar como vehículos recreativos y calificar para un préstamo para vehículos recreativos. Los préstamos estándar para vehículos recreativos tienen tasas entre el 5 % y el 6 %. “Los beneficios de un RV certificado, según Beck, son que hay varias agencias que ofrecen seguro y financiamiento para RV. Hay alrededor de seis constructores de vehículos recreativos Tiny House certificados en los Estados Unidos, pero ese número está creciendo, así que visite la Asociación de la industria de vehículos recreativos (RVIA) directorio en línea para más información.
Financiamiento del constructor
Algunos pequeños constructores de viviendas tienen productos de financiamiento incorporados que pueden valer la pena considerar según los términos del préstamo.
Prestamo no asegurado
Un préstamo sin garantía no requiere garantía, por lo que las tasas de interés suelen ser más altas. Si tiene un trabajo seguro, poca deuda y excelente crédito, un préstamo sin garantía podría ser una opción viable.
Préstamo de capital local
¿Por qué locales? Como señala GieFaan Kim de Triplemint, «Solo los ojos locales entenderán dónde está el valor y juzgarán el mercado. Alguien de Idaho o incluso de Nueva Jersey tendrá dificultades para ver el valor de una casa pequeña que se vende. $ 1 millón en Manhattan .look local primero.
La forma tradicional de prestar
No debe descartar por completo una hipoteca tradicional. Aunque los bancos a menudo no ven el valor de una casa pequeña, es posible que tenga cierta influencia si es un gran cliente. Feldman dice: «El truco para asegurar las mejores tasas y los costos más bajos es hacer todas sus operaciones bancarias con un solo banco (tarjetas de crédito, cuenta de ahorros, cuenta de inversión, etc.), para que pueda ser su excelente cliente. Los bancos tienden a doblar las reglas y ser menos restrictivos para esos clientes.
Entonces, si puede esperar uno o dos años (con el objetivo de convertirse en un súper cliente del banco), es posible que su banco esté dispuesto a «romper las reglas». De lo contrario, la mejor manera de cumplir tus sueños de una vida libre es explorar.
Primero, verifique las tasas para las que es elegible con un préstamo personal sin garantía. Complete este breve formulario y verá para qué tasas y términos está precalificado sin dañar su crédito.
