Cómo congelar tu crédito

Cómo congelar tu crédito

Si te preocupa que puedas ser víctima de un robo de identidad o de una violación de datos, considera la posibilidad de congelar tu informe crediticio.

Es inteligente pensar seriamente en el robo de identidad. En 2017, hubo 16,7 millones de víctimas de fraude de identidad, un récord. Alrededor del 30% de los consumidores estadounidenses se vieron expuestos a una violación de datos y los delincuentes de fraude de identidad robaron 16.800 millones de dólares (fuente).

¿Qué es la congelación del crédito?

Un congelamiento de crédito, también conocido como congelamiento de seguridad, es una herramienta gratuita que te permite restringir el acceso a tu informe de crédito. Hacen más difícil que los delincuentes abran cuentas de crédito a tu nombre sin tu aprobación.

¿Cómo funciona la congelación del crédito?

La mayoría de los acreedores exigen una investigación crediticia, también conocida como extracción de tu informe de crédito, antes de considerar siquiera la posibilidad de hacer negocios contigo. Los propietarios, las empresas de tarjetas de crédito, los bancos, algunos proveedores de servicios públicos y los empleadores utilizan los informes de crédito para seleccionar nuevos clientes. Si no pueden acceder a tu informe de crédito, es poco probable que los prestamistas y proveedores de servicios permitan a los ladrones de identidad abrir una cuenta a tu nombre.

Una ley federal de 2018 – ley de Crecimiento Económico, Alivio Regulatorio y Protección al Consumidorte permite congelar y descongelar gratuitamente tu expediente de crédito. También puedes solicitar la congelación para tus hijos si tienen 16 años o menos.

La Ley de Crecimiento Económico, Alivio Normativo y Protección del Consumidor exigía a las agencias de información crediticia que ofrecieran congelaciones de crédito gratuitas a los consumidores.

Robo de identidad de niños

Puede que pienses que poner una congelación de crédito en el informe crediticio de tu hijo es innecesario. Sin embargo, en 2017, 13.852 denuncias por robo de identidad, el 4% de las denuncias, afectaron a personas de 19 años o menos.

¿Cómo congelar tu informe de crédito?

Ponte en contacto con las tres agencias de información crediticia del país – Equifax, Experiany TransUnion.

¿Cómo se coloca una congelación de crédito en Equifax?

En línea: Equifax.com/personal/credit-report-services

Por teléfono 800-349-9960.

Por correo: Completa este formulario y envíalo a

Equifax Information Services LLC
Apartado de correos 105788
Atlanta, GA 30348-5788

¿Cómo se puede congelar el crédito con Experian?

En línea: Experian.com/ayuda
Por teléfono: 888-EXPERIAN (888-397-3742)

Por correo: Experian Security Freeze, P.O. Box 9554, Allen, TX 75013.

¿Cómo se establece una congelación de crédito con Transunion?

En línea TransUnion.com/credit-help
Por teléfono:(888)-909-8872

Por correo TransUnion
Apartado de correos 160
Woodlyn, PA 19094

¿En cuánto tiempo se puede poner y quitar un congelamiento de crédito?

Si solicitas la congelación de tu crédito por Internet o por teléfono, las agencias de crédito están obligadas a cumplirla en el plazo de un día laborable. Si solicitas el levantamiento de la congelación, la agencia debe atender tu solicitud en el plazo de una hora. Los consumidores que solicitan la colocación o eliminación de un congelamiento de seguridad por correo deben tenerlo en un plazo de tres días hábiles. También puedes levantar el bloqueo temporalmente sin pagar nada.

Es importante no confundir los congelamientos con los bloqueos. Funcionan de forma similar, pero las agencias cobran cuotas mensuales por los bloqueos de crédito. Si quieres un congelamiento garantizado por la ley federal, pide un congelamiento de seguridad que alcance el año pasado, consulta 10 pasos a seguir si compraste en Target.

¿Son eficaces los bloqueos de crédito contra el fraude crediticio?

Como ya hemos dicho, el bloqueo de crédito dificultará a los ladrones de identidad la apertura de una nueva cuenta a tu nombre, pero no les impedirá utilizar tus cuentas actuales. La mayoría de los incidentes de robo de identidad implican el uso fraudulento de información de cuentas existentes, como los datos de tu tarjeta de crédito o de tu cuenta bancaria. En estos casos, el bloqueo de seguridad no ayuda en absoluto.

Sin embargo, a más de un millón de consumidores cada año se les utiliza su información personal para abrir una nueva cuenta. En sus casos, un bloqueo de seguridad podría protegerles del fraude.

Si te preocupa el fraude de identidad, hay otras herramientas disponibles además de la congelación del crédito. Las empresas de robo de identidad y de control de crédito pueden ofrecer una amplia selección de servicios, como el control de la web oscura, herramientas de navegación segura, aplicaciones móviles antiphishing, control de crédito de 3 oficinas e informes de puntuación de crédito.

SOPESA LOS RIESGOS Y LOS BENEFICIOS

Aquí tienes una lista de los beneficios y los inconvenientes que debes tener en cuenta a la hora de poner un bloqueo de seguridad en tu informe.

Pros
    • Reduce el riesgo de robo de identidad
    • Son gratuitos
    • Puedes instalarlos en un día y quitarlos en una hora
Cons
    • Debes ponerte en contacto con cada oficina de crédito individualmente
    • Podría retrasar las solicitudes de empleo, tarjetas de crédito o hipotecas
    • No es de mucha ayuda cuando los ladrones acceden a los datos de tus cuentas existentes

Congelación del crédito: lo esencial

Aunque los congelamientos de seguridad no proporcionan una protección completa, son una herramienta útil a tener en cuenta para luchar contra el robo de identidad. Son gratuitos y sólo se tarda un par de minutos en colocarlos en tu informe. Puede ser un poco molesto eliminar el bloqueo de seguridad cada vez que tengas que autorizar una consulta de crédito. Pero sólo debería llevar una hora eliminar un congelamiento de crédito.

Sin embargo, la congelación del crédito no es la única protección que tienes contra el robo de identidad. Estas empresas de control de crédito ofrecen una amplia selección de servicios de protección contra el robo de crédito e identidad.

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