La asequibilidad de la vivienda es tan mala como lo ha sido desde 2008, según el Índice de asequibilidad de la vivienda de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (HAI). Desafortunadamente, esto es solo el comienzo.
El índice de accesibilidad NAR se basa en tres medidas:
- Contrato de hipoteca a tipo fijo a 30 años.
- Ingreso familiar medio.
- Vivienda unifamiliar de precio medio
¿Cómo se calcula el índice de asequibilidad de la vivienda de la NAR?
Un índice de asequibilidad de la vivienda de 100 significa que un hogar de ingresos medios tiene ingresos suficientes para calificar para una hipoteca sobre una vivienda de precio medio. Si el índice es más alto, significa que la familia tiene más que suficiente para calificar. El índice de asequibilidad de la vivienda de la NAR asume un pago inicial del 20 %, que es una suposición bastante grande dados los precios actuales de la vivienda, y una relación deuda-ingreso máxima del 25 % del ingreso familiar mensual promedio.
Por ejemplo, un índice de asequibilidad de vivienda NAR de 150 significa que un hogar con ingresos medios necesita el 150 % de los ingresos para calificar para una hipoteca convencional al 80 % del precio de una vivienda unifamiliar existente al precio medio (existente). que no sea una casa nueva).
La asequibilidad de la vivienda disminuirá antes de mejorar
La única razón por la que la asequibilidad de la vivienda se ha mantenido relativamente alta (cuanto mayor es el número, más asequible es la vivienda) es porque la Reserva Federal mantuvo las tasas de interés artificialmente bajas durante años. Eso está a punto de cambiar.
Los precios de las casas ya estaban subiendo a una velocidad vertiginosa, y ahora la Fed está comenzando a subir las tasas de interés.
Entonces, ¿qué depara el futuro para la asequibilidad de la vivienda? Parece que los precios de las viviendas seguirán subiendo pronto y prácticamente se puede apostar a que las tasas hipotecarias seguirán subiendo. Por lo tanto, hay pocas posibilidades de que la asequibilidad de la vivienda se vuelva tan mala como siempre.
La tormenta perfecta
Los compradores de viviendas se enfrentan a una trifecta de altas tasas hipotecarias, altos precios y bajo inventario, la tormenta perfecta para una pesadilla de asequibilidad de la vivienda.
Los precios seguirán aumentando en el corto plazo debido a la falta de inventario y la demanda continua.
El aumento de las tasas hipotecarias hará subir los precios para muchos hogares, lo que debería frenar los aumentos de precios.
Sin embargo, el costo del alquiler también ha aumentado significativamente. Por lo tanto, la demanda continuará mientras la propiedad sea más barata que alquilar en la mayoría de los mercados.
La Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) muestra un aumento del 4,2%. Pero eso ni siquiera se acerca al aumento real de los precios de alquiler el año pasado, que fue de entre un 15 % y un 18 %. Consulte nuestro estudio de inflación para obtener más información sobre por qué el BLS no informa la inflación de la renta.
Cómo lidiar con un mercado inmobiliario inasequible
No existe una solución fácil para un mercado inmobiliario sobrevaluado, pero hay cosas que puede hacer para reducir los costos. Aquí hay tres consejos para los compradores que luchan por comprar una casa:
1. Múdate a un área más asequible
Los costos de vivienda dependen en gran medida de la ubicación. Si no puede pagar la casa en la que vive actualmente, considere mudarse a un lugar donde la vivienda sea más asequible. A modo de ilustración, según los datos NAR más recientes (enero de 2022), la vivienda es casi el doble de inasequible en el oeste que en el medio oeste.
| Región | Vivienda unifamiliar de precio medio | Ingreso familiar medio | Pago de hipoteca como % de los ingresos | índice de asequibilidad |
|---|---|---|---|---|
| Noreste | $391,500 | $99,996 | 16,90% | 148 |
| el medio Oeste | $248,400 | $86,866 | 12,30% | 202.7 |
| Sur | $ 321,200 | $80,603 | 17,20% | 145.4 |
| Oeste | $ 511,900 | $94,368 | 23,40% | 106.8 |
Lo pequeño es hermoso (especialmente para tu presupuesto)
Una de las razones por las que las casas son más caras ahora es que son mucho más grandes. Puedes ahorrar mucho dinero si estás dispuesto a comprar una casa del mismo tamaño que la casa de tus abuelos. La mala noticia es que es difícil encontrar casas de este tamaño.
Lea aún más sobre la asequibilidad de la vivienda o vea nuestro estudio detallado de la industria hipotecaria.
Solicite cotizaciones de múltiples prestamistas
Es más importante que nunca comparar múltiples prestamistas para obtener las mejores tasas y términos posibles. Puede ahorrar miles de dólares durante la vida del préstamo simplemente solicitando tres o más cotizaciones. La herramienta de comparación de hipotecas a continuación es un buen lugar para comenzar.
