Los capitalistas de riesgo pueden haber tenido un gran éxito con empresas como Apple, Google y Facebook, pero el mito de la financiación de capital de riesgo se alimenta de solo tres raras victorias. La realidad es que menos del 1% de las empresas de EE. UU. han recaudado capital de VC, la industria se está reduciendo (La fuente), y el fondo promedio alcanza el punto de equilibrio en los gastos o pierde dinero (La fuente).
Si necesita financiamiento para su negocio, pero quiere evitar la pérdida de control sobre su negocio que a menudo viene con el financiamiento de capital de riesgo (VC), aquí hay otras cinco opciones a considerar.
Opciones de financiamiento para pequeñas empresas
«Hay muchas formas de financiar un negocio sin renunciar al capital», dice Kathryn Petralia, cofundadora y directora de operaciones del prestamista en línea Kabbage.
«El capital de riesgo suele ser mejor para las empresas que esperan crecer rápidamente y ofrecen a los inversores una oportunidad de salida en forma de adquisición o salida a bolsa», dice Petralia. Ella dijo: “La mayoría de las pequeñas empresas no entran en esta categoría. Los propietarios prefieren probar uno de los muchos productos de financiamiento para pequeñas empresas disponibles.
Hay una amplia gama de otras opciones para financiar su negocio. Cada opción tiene ventajas y desventajas. El que elija dependerá de su situación financiera, cuánto dinero necesita y qué tan rápido necesita financiación.
El capital de riesgo suele ser mejor para las empresas que esperan crecer rápidamente y, finalmente, ofrecen a los inversores una oportunidad de salida en forma de adquisición o IPO.
1. Usar crédito personal
Extraer dinero de tarjetas de crédito personales, una línea de crédito con garantía hipotecaria o su cuenta de jubilación son opciones viables para financiar su negocio. Si tiene un puntaje de crédito alto por encima de 700 y un buen historial de pago a tiempo, es probable que pueda acceder a efectivo a tiempo para su negocio. El problema es que «estás apostando tus ahorros en tu negocio, lo que puede dar miedo si tu negocio no va bien», dice Petralia. Con una línea de crédito con garantía hipotecaria, su casa es una garantía, por lo que corre el riesgo de perderla si no puede pagar el préstamo.
2. Pregunta a tu banco
«Si su negocio es lo suficientemente grande y bien establecido, y si está buscando un préstamo lo suficientemente grande (más de $200,000 o incluso más para algunos bancos), su banco local puede ofrecer su propio producto o SBA (Small Business Administration) programa de préstamos respaldado por el gobierno”, dice Petralia.
Los préstamos bancarios a menudo requieren un formulario de garantía/garantía personal, como su casa. Estos préstamos también pueden llevar mucho tiempo y las tasas de aprobación son bajas, según Petralia. «Muchos préstamos bancarios también requieren un gran depósito en el banco para obtener el préstamo, lo cual es contraproducente porque si tuvieras el dinero, no necesitarías un préstamo», dice.
3. Consulte a un prestamista comercial en línea
Hay muchos prestamistas de pequeñas empresas en línea hoy. «Existe una variedad de productos de préstamos comerciales, que incluyen préstamos a plazos, líneas de crédito, adelantos en efectivo para comerciantes, financiamiento de facturas y factoring», dice Petralia. La mayoría de los prestamistas en línea ofrecen procesos de solicitud simplificados y las tasas de aprobación tienden a ser más altas que los préstamos bancarios tradicionales. “En algunos casos, las tarifas también pueden ser bastante bajas”, explica Petralia.
«Estos préstamos pueden ser costosos (algunos por cientos de puntos porcentuales, si se calculan como APR), así que investigue», dice Petralia. “Al decidir de qué compañía obtener financiamiento, es importante comprender el costo total del préstamo. No se concentre solo en la duración o el porcentaje de las tarifas. Algunos prestamistas participan en un programa llamado caja inteligentelo que lo ayudará a comprender el costo total del préstamo”, dice ella.
5. Amigos y familia
«Tal vez tengas una tía rica o un primo lejano a quien le gustaría ayudar a financiar tu negocio», dice Petralia. «Vale la pena pedir ayuda financiera a aquellos que conoces». Este método suele ser bastante sencillo y económico. Simplemente presente lo que quiere al amigo o familiar y por qué. Si las cosas salen mal, decepcionará a familiares y amigos y correrá el riesgo de no poder pagarle a la persona y dañará las relaciones familiares.
Consejos para obtener financiación empresarial con éxito
Además de tener un buen crédito personal y comercial, ayuda estar organizado si quieres obtener financiamiento comercial, dice Petralia. Ella dice: «Asegúrese de tener fácil acceso a cuentas actualizadas y documentos importantes utilizados para administrar su negocio, incluida la auditoría, la contabilidad y el procesamiento de pagos».
Los propietarios prefieren probar uno de los muchos productos de financiamiento para pequeñas empresas disponibles.
También es importante mantener sus cuentas personales y comerciales separadas. «Combinar su cuenta de cheques personal y comercial será una señal de alerta para un prestamista potencial», dice Petralia.
Además, muestra confianza en tu negocio. «Cuando está entusiasmado con su negocio y puede demostrar un modelo comercial ganador, es probable que su prestamista esté motivado y listo para financiar su negocio».
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