¿Puedo vender mi casa con gravamen fiscal?

Negación: Esta guía está destinada únicamente a fines educativos. Lo alentamos a que se comunique con los profesionales locales de desgravación fiscal que tienen abogados fiscales en el personal para ayudarlo a eliminar su gravamen. Puede averiguar si califica para los programas de dificultades económicas del IRS aquí.

Todo el asunto puede ser abrumador. Cuando una agencia gubernamental como el IRS presenta un gravamen fiscal en su contra, puede parecer que sus opciones son limitadas. La buena noticia es que todavía hay esperanza.

A continuación, cubriremos lo que necesita saber sobre los gravámenes fiscales y cómo puede vender su casa incluso con un gravamen fiscal.

¿Qué es un gravamen fiscal sobre su casa?

Por definición, un gravamen es «un derecho a poseer la propiedad que pertenece a otra persona hasta que se pague una deuda de esa persona». Esto es exactamente lo que sucede cuando una agencia gubernamental presenta un gravamen fiscal contra su hogar. Es decir, la agencia puede reclamar su casa a menos que y hasta que el impuesto sobre la propiedad que usted adeuda se pague en su totalidad.

Hay varias razones por las que el IRS u otra agencia pueden presentar un gravamen contra su casa; el no pago de impuestos prediales no es el único. Por ejemplo, si está atrasado en el pago de sus impuestos sobre la renta, su estado o los gobiernos locales pueden presentar un gravamen sobre su casa.

Un gravamen no tiene por qué ser un problema si paga sus impuestos a tiempo. Sin embargo, espere demasiado y el gobierno podría verse obligado a tomar medidas, como enviar la deuda a cobranza. Si está abrumado por la deuda tributaria, averigüe si califica para los programas de dificultades del IRS.

Tipos de privilegios fiscales

La falta de pago de cualquiera de los siguientes tipos de impuestos puede resultar en un gravamen. Todos estos gravámenes se pueden colocar en su hogar, por lo que es importante realizar un seguimiento de los impuestos que debe.

Privilegios de impuestos a la propiedad

Se emite un gravamen de impuestos a la propiedad por falta de pago de impuestos a la propiedad por parte del gobierno de una ciudad o condado. Si debe impuestos sobre la propiedad, se podría emitir un gravamen según las circunstancias.

Privilegios fiscales estatales

Se presenta un gravamen fiscal estatal si no ha pagado sus impuestos estatales sobre la renta. Si tiene impuestos sobre la renta impagos, puede esperar recibir una comunicación del Departamento de Ingresos del estado.

Privilegios fiscales federales

Es posible que tenga impuestos atrasados ​​que aún no ha pagado al gobierno federal. En este caso, el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) presenta un gravamen fiscal federal si no ha pagado sus impuestos federales sobre la renta.

Cómo terminan los gravámenes fiscales al vender su casa

Lo primero que debe saber es que siempre puede vender su casa si tiene un gravamen fiscal. Sin embargo, no podrá hacerlo sin resolver primero el privilegio.

Una casa se puede vender incluso si tiene un gravamen. Pero vender su casa no eliminará el gravamen si no paga sus impuestos. Por lo tanto, poner a la venta una casa con un gravamen puede ser riesgoso si no sabe que el precio de venta pagará su deuda tributaria. También puede disuadir a los compradores potenciales de hacer una oferta.

De hecho, si pone su casa a la venta con un gravamen sobre ella, debe poder pagar los impuestos no pagados antes del cierre. Cuando se cierra la venta, si el precio de venta es más de lo que debe (menos el valor neto de la vivienda), es posible que pueda pagar el gravamen con el producto de la venta.

Si el mercado inmobiliario es un mercado de vendedores, como lo ha sido durante la pandemia de COVID-19, esto también puede ayudar a aumentar el valor de mercado de su casa. Pero vender su casa es solo una forma en que un propietario puede liquidar su gravamen fiscal.

Otra forma de liberar un gravamen fiscal es pedirle al gobierno que elimine la deuda tributaria, pero dichas solicitudes no están garantizadas. Entonces, ya sea que lo haga utilizando los ingresos de la venta de la casa o algún otro método, lo mejor que puede hacer es pagar su deuda antes de cerrar la venta.

Descubrimiento del gravamen fiscal

Si espera mantener el gravamen fiscal en silencio hasta que haya transferido la propiedad, es posible que desee reconsiderarlo. Es importante divulgar esto y reunirse con compradores potenciales y agentes inmobiliarios.

Podría pensar que un gravamen dificultaría la venta de su casa, y podría ser así. Pero incluso si trata de mantenerlo en secreto, una simple búsqueda del título mostrará que hay un gravamen sobre la casa.

No hace falta decir que esta es una situación que desea evitar. Si un comprador descubre que hay un gravamen sobre su casa; probablemente se preguntarán qué más les estás ocultando. Por eso es mejor ser abierto y transparente con los que miran la casa.

Cómo vender su casa con un gravamen fiscal

¿Eres un privilegiado pero aún estás tratando de vender tu casa? Tiene muchas opciones para vender su casa, incluso si tiene un gravamen fiscal en curso.

Pagar impuestos pendientes

La solución más fácil para vender una casa con un gravamen es pagar primero los impuestos adeudados.

Por ejemplo, un plan de pago podría ser una opción. El IRS es bastante flexible a la hora de establecer planes de pago para los impuestos sobre la renta no pagados. Trabajarán con usted para establecer un plan de pago que funcione para sus ingresos. Alternativamente, una oferta de compromiso puede permitirle liquidar sus impuestos impagos por menos de lo que debe actualmente.

También hay otras opciones, como usar un préstamo personal. Esta opción es menos favorable pero aún mejor que la recuperación.

El desafío del gravamen fiscal

Otra opción para reducir o eliminar sus impuestos adeudados es disputar el gravamen fiscal. Por supuesto, solo debe tomar esta ruta si tiene motivos para creer que no debe lo que el acreedor prendario dice que debe. Por ejemplo, si el gravamen debería haber sido enviado a otra persona, puede disputarlo. Pero tenga en cuenta que este proceso tampoco es fácil.

Es posible que deba solicitar una audiencia completa con un abogado de impuestos si desea impugnar su gravamen fiscal. Además, debe estar armado con pruebas de que no debe lo que el IRS u otra agencia gubernamental dice que debe.

Solicitar un certificado de autorización

Solicitar un certificado de liquidación eliminará el gravamen de su casa, lo que le permitirá vender su casa sin gravamen. Esto no elimina la carga financiera de adeudar impuestos, pero puede facilitar el proceso.

Además, imagine que su deuda tributaria impaga es menor que la diferencia entre el precio de venta y el valor líquido de su vivienda. En este caso, un certificado de liquidación le otorgará una liberación de gravamen y puede ayudar a reducir algunos de los dolores de cabeza asociados con tratar de vender su casa con un gravamen.

Pagar el gravamen al cierre

Otra opción es pagar usted mismo el monto del gravamen al momento del cierre. Pero si opta por esta opción, deberá solicitar una liberación de gravamen del IRS antes de que finalice la venta. Esto significa papeleo adicional, lo que puede retrasar el proceso de cierre.

Si elige esta opción, es mejor trabajar con un abogado final que pueda ayudarlo a garantizar que los fondos se transfieran con éxito.

Vende tu casa como está

Puede sentirse tentado a hacer renovaciones u otras mejoras a su propiedad antes de venderla. Y, sin embargo, probablemente sea mejor vender su casa tal como está.

Después de todo, las reparaciones toman y tiempo reformado. Y si los impuestos sobre la propiedad u otros gravámenes sobre su casa están vencidos, podría continuar acumulando intereses sobre la deuda. Incluso si estas mejoras aumentan el valor de su hogar, es posible que no sean suficientes para compensar los costos adicionales en los que puede incurrir.

Además, cuando vende su casa, hay costos adicionales involucrados, como los costos de cierre y los honorarios pagados a un agente de bienes raíces. Todo eso suma, así que tal vez sea mejor ahorrarse el dolor de cabeza y vender su casa como está.

Espere a que expire el privilegio

Si debe impuestos, no cree que pueda pagar; puede esperar a que caduque el privilegio. Sin embargo, mencionamos este último porque está lejos de ser la mejor manera de resolver su gravamen fiscal.

Si tiene un gravamen, significa que tiene algún tipo de obligación tributaria que aún no ha cumplido. Entonces, le debes dinero a alguien y necesitarás ese dinero tarde o temprano. Esto significa que existe una buena posibilidad de que tenga cobros si los impuestos no pagados son solo una pequeña cantidad.

Además, los gravámenes fiscales del IRS no vencen hasta dentro de diez años. Otros acreedores podrían renovar el gravamen en un intento de recuperar el dinero que se les debe. Por lo tanto, esperar a que expire el privilegio está lejos de ser la mejor estrategia y es mejor evitarlo si es posible.

Resuelva su gravamen lo antes posible

Si tiene un gravamen sobre su casa, puede ser abrumador y es posible que no sepa cuáles son sus próximos pasos. Sin embargo, tiene muchas opciones, incluida la venta de su casa para cubrir los costos y solicitar un certificado de liquidación.

Cualquiera que sea la opción que decida seguir, lo mejor es ocuparse de su gravamen fiscal lo antes posible. Trabaje con un asesor fiscal para que lo ayude a resolver la deuda, pero no espere para pagarla. Debido a las tarifas y la perspectiva de recuperaciones, cuanto antes liquide su derecho de retención, mejor. Retrasar el proceso puede empeorar las cosas, y una vez que haya pagado su gravamen fiscal, se alegrará de haberlo hecho.