Cómo Los Cobradores De Deudas Pueden Incrementar La Deuda

¿Sabías que los cobradores de deudas tienen la responsabilidad de recaudar cantidades adeudadas y ayudan a las empresas financieras a recuperar el dinero? Pero estos cobradores tienen una habilidad oculta: aumentar la deuda de los deudores. Esto se denomina refinanciamiento y es una técnica comúnmente utilizada por los cobradores de deudas. A continuación, explicaremos cómo los cobradores de deudas pueden incrementar la deuda.

Primero hay que entender a fondo lo que significa refinanciar una deuda. En la refinanciación, un cobrador de deudas da al deudor la opción de utilizar un préstamo con un término más largo para pagar la deuda. El deudor recibe el dinero del préstamo para pagar la deuda original y luego devuelve el préstamo. Esto puede beneficiar al deudor ya que puede aplazar el pago de la deuda original, pero también significa que tendrá que pagar intereses sobre la nueva deuda por un período más largo.

Los cobradores de deudas a veces ofrecen grandes sumas de dinero al deudor para refinanciar su deuda. Si el deudor acepta, recibirán fondos suficientes para pagar la deuda original y podrán devolver el préstamo con intereses. Esto es beneficioso para el cobrador de deudas ya que obtienen una comisión por cada nueva deuda refinanciada.

Al aumentar el plazo de una deuda, el deudor también se enfrenta a un pago mensual más bajo. Esto significa que los cobradores de deudas tienen mayores posibilidades de que el deudor cumpla con sus pagos a tiempo con esta técnica, lo que significa menos trabajo para el cobrador de deudas.

La refinanciación de deudas es una solución temporal para los deudores, ya que les da un respiro temporal, pero al mismo tiempo significa que la deuda total se incrementa. La refinanciación en realidad no resuelve el problema de la deuda, sino que solo lo pospone. La mejor opción para los deudores es evitar la refinanciación de deudas y buscar soluciones de deuda permanentes para salir de la deuda.

Como podemos ver, los cobradores de deudas pueden incrementar la deuda de una persona a través del refinanciamiento. Esta técnica puede ser beneficiosa para el cobrador de deudas, ya que reciben una comisión por cada deuda refinanciada. Sin embargo, el refinanciamiento de deudas solo pospone el problema de la deuda y no lo resuelve. Los deudores deben evitar el refinanciamiento de deudas y buscar soluciones de deuda permanentes para salir de la deuda.

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¿Qué hace un cobrador de deudas para aumentar la deuda?

Un cobrador de deudas trabaja para recuperar el dinero que una persona, empresa o institución legalmente deben a otra. Ellos tienen la autorización legal de cobrar y establecer arreglos de pago con el deudor para lograr el pago total de la deuda de acuerdo con las leyes del estado. Una vez que se inicia un proceso de cobro, los cobradores usan diversas tácticas para aumentar la cantidad de la deuda. A continuación, revisamos algunas de ellas.

Aplicar intereses. El cobrador de deudas puede aplicar intereses diarios o mensuales para el dinero adeudado que aumenta la cantidad total de la deuda. Estos intereses se acumulan rápidamente y son mucho más altos que los intereses normalmente aplicados por una institución financiera.

Cobrar multas. Los acreedores a menudo agregan una multa al total de la deuda si el deudor no cumple con los términos del acuerdo estipulados por el acreedor. Estas multas pueden aumentar significativamente la cantidad originalmente adeudada.

Cobrar honorarios. Muchos cobradores de deudas cobran honorarios de asesoría para ayudar a los deudores a entender cómo pagar sus deudas. Estos honorarios se agregan a la deuda total y deben pagarse antes de que la deuda sea satisfecha completamente.

Cobro en varias jurisdicciones. El cobrador de deudas puede intentar cobrar la deuda en dos o más jurisdicciones al mismo tiempo. Esto puede resultar en la imposición de intereses más altos, una mayor cantidad de honorarios legales y otros gastos adicionales.

No cancelar la deuda. Si el deudor recibe un cobro de un cobrador de deudas, el deudor debe verificar si la deuda se ha cancelado o no. Los cobradores de deudas no siempre informan a los acreedores cuando la deuda se ha pagado, lo que significa que el deudor todavía puede ser responsable de la deuda en su totalidad.

¿Qué métodos emplean los cobradores de deudas para incrementar la deuda?

Los cobradores de deudas tienen diferentes maneras de tratar de incrementar la deuda debido a los pagos atrasados. Estos métodos varían dependiendo de un número de factores y algunos de ellos pueden ser: multas por el uso del cobrador de deudas, interés por los pagos atrasados, tarifas administrativas y recargos por pagos tardíos.

      • Multas por el uso del cobrador de deudas: Esta es una de las principales formas en que los cobradores de deudas incremnetan la deuda, aplicando esta multa se recuperan los gastos en cobros asociados con el pago de la deuda.
      • Agregar intereses por el pago atrasado: Este método es comúnmente utilizado para incentivar la rapidez en los pagos. El cobrador de la deuda calculará intereses nominales, que se acumularán sobre la deuda existente.
      • Tarifas administrativas: Algunos acreedores pueden agregar tarifas adicionales como parte de su proceso de cobranza y cobrar un importe determinado por la gestión de la deuda.
      • Recargos por pago tardío: Muchos cobradores de deudas cobran recargos por los pagos retrasados, esto lleva a un aumento en el importe total solicitado por el acreedor para liquidar la deuda, a veces este recargo puede ser del 30% adicional al pago.

Es importante destacar que muchas instituciones bancarias y financieras no permiten el uso de un cobrador de deudas y la venta de deudas a un cobrador de deudas o el uso de los mecanismos antes mencionados. Por tal motivo es importante verificar cuales son las condiciones establecidas por la entidad financiera a la que se le adeuda, antes de incurrir en la utilización de un cobrador de deudas.

¿Cuáles son las consecuencias si los cobradores de deudas no incrementan la deuda?

Si los cobradores de deudas no incrementan la deuda, los acreedores y deudores pueden enfrentar una variedad de consecuencias. Aquí hay algunas de ellas:

1. Inseguridad financiera para el deudor. Sin el incremento de la deuda, el deudor puede tener una mayor probabilidad de tener una inseguridad financiera, ya que no tendrán una situación financiera estable.

2. Menos capital para el acreedor. Si el deudor no aumenta la deuda, el acreedor puede perder el interés de sus fondos prestados al deudor. Esto puede significar que eventualmente los acreedores terminarán teniendo menos capital.

3. Difícil situación para el acreedor. Si el cobrador de deudas no incrementa la deuda, el acreedor puede enfrentar una situación difícil si el deudor no satisface los créditos adquiridos de ellos. Esto significa que el acreedor se verá privado de los intereses que esperaban recibir de la deuda.

4. Incremento de conflictos entre el acreedor y el deudor. Si el cobrador de deudas no incrementa la deuda, el acreedor tiene la tendencia a ejercer presión en el deudor con el fin de recuperar su capital. Esto puede resultar en conflictos y confrontaciones entre el acreedor y el deudor.

5. Movimientos legales por parte del acreedor. Los acreedores pueden intentar tomar acciones legales contra el deudor para recuperar su capital si el cobrador de deudas no incrementa la deuda. Esto puede causar muchos problemas a los deudores.

¿Cómo se puede evitar que los cobradores de deudas aumenten la deuda?

Consejos para evitar deudas con cobradores de deudas

En la actualidad, muchas personas tienen problemas para pagar sus deudas. Si usted es una de ellas, siga estos consejos para evitar aumentar la deuda con los cobradores de deudas:

    • Pague a tiempo


    El primer paso para evitar el acoso de los cobradores de deudas es pagar sus deudas lo más pronto posible. Establezca un plan de pago con su deudor y trate de cumplir con el recibo mensualmente según lo acordado. Si es posible, haga pagos por adelantado.

    • Informe a los cobradores de deudas


    Es importante que informe a los cobradores de deudas sobre su situación financiera actual. Comuníquese con ellos para explicarles la razón por la que no puede pagar sus deudas y pregunte sobre los planes de pago que ofrecen. Esto podría ayudar a reducir o eliminar intereses o recargos que se apliquen a su deuda.

    • Mantenga registros


    Asegúrese de mantener registros de todos los pagos realizados y todas sus interacciones con los cobradores de deudas. También asegúrese de que los cobradores de deudas reconozcan sus pagos para que no le generen recargos indebidos cuando presente los registros de sus pagos.

    • Solicite una extensión


    Si se encuentra en una situación financiera complicada, solicite una extensión para realizar los pagos a los cobradores de deudas. Muchos de estos cobradores otorgan periodos de gracia de 30 a 90 días para que los acreedores puedan pagar sus deudas. Esta extensión podría ayudarlo a estabilizar sus finanzas hasta que esté en condiciones de pagar.

    • Busque ayuda


    Si siente que ya no puede controlar su situación financiera, busque ayuda profesional. Existen organizaciones y servicios especializados dedicados a ayudar a las personas a salir de la deuda, como servicios de consejería financiera, programas de reducción de deudas, bancos comunitarios y/o servicios legales.

¿Cuáles son los derechos de los acreedores si los cobradores de deudas aumentan la deuda?

Los derechos de los acreedores son los siguientes:

    • La exigencia del acreedor para que se haga el pago completo y a tiempo, a fin de evitar que la deuda se incremente o sus intereses se alteren.
    • Garantizarles al acreedor el cobro de su deuda a través del proceso legal pertinente en caso de que el deudor no cumpla con los pagos para evitar mayores daños económicos.
    • Contar con una compensación adecuada por el tiempo estimado de pago que se le deba al acreedor, dependiendo del plazo estipulado para el pago de la deuda.
    • Acceder a la información sobre las opciones financieras, bienes raíces, carteras de inversión, y demás información relacionada que el acreedor solicite para realizar un seguimiento adecuado acerca de la deuda pendiente.

Además, los acreedores también tienen el derecho de informarse sobre el historial de pagos del deudor y, si es necesario, a exigir documentación sobre tales pagos para comprobar la validez y el cumplimiento de los acuerdos preestablecidos. También tienen derecho a exigir documentación importante que el deudor deba presentar, como la escritura de un contrato de préstamo detallado, los términos de garantía, el historial de pagos realizados, etc. Esto les permitirá a los acreedores tomar las medidas necesarias para recuperar su dinero en caso de incumplir el deudor. Por otro lado, el acreedor también tiene derecho a estar bien informado sobre el estado actual de la deuda para evitar que se incremente sin su consentimiento.

Finalmente, el acreedor también tiene el derecho de prevenir un aumento en la deuda realizando un seguimiento constante de la misma, solicitando actualizaciones periodícas al deudor acerca del avance de los pagos y haciendo uso de los recursos legales y financieros pertinentes para proteger sus intereses frente a cualquier situación imprevista.

¿Existe alguna legislación vigente que aborde este tema de cobradores de deudas y el aumento de la deuda?

A nivel mundial, las regulaciones sobre los cobradores de deudas varían enormemente. En algunos países, estos servicios están moderados por organismos gubernamentales o asociaciones, pero en otros países, el sector es prácticamente inexistente. La legislación varía también según el tipo de deuda que se está cobrando, ya sea una tarjeta de crédito, un préstamo hipotecario o un consolidado de deudas. Por ejemplo, en Estados Unidos la Ley Fair Debt Collection Practice (FDCPA) aborda el tema de los cobradores de deudas y el aumento de la deuda, al proteger a los consumidores de la presión excesiva y abusiva de los cobradores. Esta ley establece los límites aceptables para el acoso por parte de los cobradores, incluyendo el horario de llamadas, el envío de cartas, la retención de bienes o cualquier amenaza.

En Latinoamérica, existen diversas regulaciones sobre el cobro de deudas dependiendo del país. Los principales aspectos que cubren son la protección de los derechos del consumidor, la información que deben proporcionar los cobradores al acreedor, la forma en la que los cobradores pueden interactuar con las personas deudoras, así como las prohibiciones establecidas para que los cobradores realicen actividades determinadas. A continuación se expone un listado de algunas de estas regulaciones en diferentes países:

      • Colombia: Ley 1295 de 2009, que aborda el cobro de deudas mediante empresas de recuperación de créditos.
      • Perú: Ley 29409 de 2013 que busca proteger a los usuarios/consumidores frente a abusos respecto a los cobradores.
      • Brasil: Decreto n. 8.022/2013, sobre el tratamiento de datos personales de deudores de tarjetas de crédito.
      • Chile: Ley 19.496 de 2017, que establece normas de conducta y protección de datos personales para las empresas de recuperación de créditos.
      • Ecuador: Ley Orgánica para la Protección de Datos Personales, promulgada en 2014 para regular el tratamiento de los datos de los deudores.

Algunos esfuerzos están encaminados hacia la globalización de la legislación sobre cobrador de deudas, con el objetivo de proveer a los consumidores un marco común más claro sobre el tratamiento de sus deudas. Por ejemplo, el Consejo Mundial de Asociaciones de Cobranza (WCA) creó un Marco Global Ético para recopilar todas las regulaciones nacionales sobre el tratamiento de la deuda. El WCA es una organización de auto-regulación para proveedores de servicios de recuperación de deudas, con el objetivo de promover la ética y la profesionalización del sector a nivel mundial. Por lo tanto, si bien no existe una legislación única que abarque el tema de cobradores de deudas como un todo, hay una variedad de regulaciones vigentes a nivel nacional que ayudan a proteger a los consumidores.

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