Invertir es más que ahorrar para el futuro, se trata de crear una estrategia de creación de riqueza para hacer crecer realmente sus ahorros. De hecho, invertir generalmente te genera una tasa de interés más alta que si pusieras todo tu dinero en una cuenta de ahorros tradicional.
Si bien las tasas históricamente bajas son excelentes cuando necesita pedir dinero prestado, son terribles cuando está listo para comenzar a ahorrar. Invertir implica un mayor riesgo, pero generalmente puede mitigarlo con participaciones diversificadas y posiciones a largo plazo. Además, es más fácil que nunca.
No está limitado a trabajar con una agencia de corretaje costosa oa ahorrar una gran suma para cumplir con una inversión mínima. Ahora incluso puede invertir usando una aplicación en su teléfono inteligente con la moneda que queda en su cuenta corriente.
¿Listo para aprender a invertir? Te tenemos cubierto con todo lo que necesitas.
Los beneficios de invertir
La razón por la que el dinero se vuelve tan agresivo con la inversión es porque está motivado por rendimientos compuestos. Las inversiones generalmente se realizan para una estrategia a largo plazo en lugar de retirar dinero cada pocos meses.
Cuando deja su dinero seguro en un vehículo de inversión que ofrece rendimientos más altos que una cuenta de ahorros, sus ganancias continúan acumulándose.
No importa la edad que tengas, ahora es un buen momento para invertir. Si es más joven, puede crear una base sólida para acumular riqueza en los años venideros.
Incluso si es mayor, es posible que pueda ponerse al día más rápido con estos resultados más altos. No se preocupe por comenzar, incluso si solo puede pagar una pequeña cantidad cada mes, instalará la infraestructura y se desafiará a sí mismo a contribuir más a medida que comience a ganar más.
Cómo reducir los riesgos de su inversión
Al invertir a largo plazo, no puede pensar en sus ganancias y pérdidas diarias; en su lugar, piense en el rendimiento de sus asignaciones a largo plazo. Desea revisar sus opciones de inversión a medida que alcanza las diferentes etapas de su vida; en particular, volverse menos agresivo a medida que envejece.
De hecho, la mayoría de los inversores no participan en operaciones volátiles diarias. Distribuyen su dinero entre diferentes tipos de inversión para ayudar a reducir el riesgo y maximizar los rendimientos a lo largo del tiempo.
Siempre habrá ciclos económicos y altibajos. Pero incluso una recesión puede mitigarse en su cartera de inversiones distribuyendo su dinero en diferentes categorías de productos, así como en diferentes sectores económicos. Esto puede contribuir en gran medida a proteger su dinero a lo largo del tiempo.
Si desea probar inversiones más riesgosas, asegúrese de tratar este dinero como capital de riesgo discrecional, lo que significa que perderlo todo no afectará su sustento ni su bienestar.
Cómo invertir tu dinero
La diversificación es esencial, junto con la configuración de recordatorios para revisar el desempeño de su selección, como una revisión trimestral. También lo ayuda a ajustar su asignación de activos en función de sus propios objetivos financieros. ¿Está buscando jubilarse antes de lo planeado originalmente? ¿Puede contribuir más cada mes?
Con estas estrategias en mente, aquí hay una revisión completa de los diversos vehículos de inversión que puede aprovechar para acumular riqueza con el tiempo.
cuentas de retiro
Probablemente el tipo de inversión más popular y accesible, a veces puede acceder a una cuenta de jubilación a través de su empleador o simplemente para abrir su propia cuenta. Cada tipo viene con un tratamiento fiscal diferente, así que revise los detalles cuidadosamente.
IRA tradicional
Una cuenta IRA tradicional es una cuenta eficiente en impuestos que le permite deducir sus contribuciones cada año. Cuando empiece a hacer retiros para la jubilación, le pagará al IRS según la categoría impositiva en la que se encuentre en ese momento.
Tienen límites de contribución anuales. Para el año 2021, son $6,000, a menos que tenga 50 años o más, en cuyo caso puede aportar hasta $7,000.
Si desea recibir una distribución antes de cumplir los 59,5 años, deberá pagar una multa del 10 % además de sus impuestos. Hay algunas excepciones a la multa, como cuando usa los fondos para el pago inicial de gastos de vivienda o universitarios que califican.
Otra ventaja es que, a diferencia de otras opciones de IRA, no hay límite de ingresos para calificar.
IRA Roth
Otra cuenta de jubilación eficiente desde el punto de vista fiscal es una cuenta IRA Roth. Sin embargo, existen algunas diferencias clave entre esta y una IRA tradicional. No obtiene una deducción de impuestos cuando realiza sus contribuciones, pero puede deducir sus retiros cuando alcanza la edad de jubilación.
Si cree que estará en una categoría impositiva más alta cuando se jubile, esta podría ser una herramienta útil para ahorrar en sus impuestos más adelante en la vida. Para las cuentas IRA Roth, el límite de contribución es entre $6,000 y $7,000, según su edad.
Sin embargo, hay otro requisito que debes cumplir: el límite de ingresos.
Cuanto más ganes, menos podrás aportar. Su límite de contribución se reduce cuando gana más de $189,000 para personas casadas que presentan una declaración conjunta y más de $120,000 para quienes presentan una declaración soltera o como cabeza de familia.
reversión de IRA
Una reinversión de IRA es una forma de transferir un 401(k) existente de su empleador cuando decide dejar la empresa. A veces, un empleador le permite dejarlo así o transferir sus fondos a un plan de jubilación en su nuevo lugar de trabajo. Ya sea que estas dos situaciones no se apliquen a usted o si prefiere la flexibilidad de una cuenta IRA, una reinversión puede ser una buena opción para usted.
Las cuentas IRA tradicionales y Roth generalmente le permiten transferir cuentas de jubilación. Asegúrese de verificar su elegibilidad para cualquiera de los dos tipos, así como cualquier tarifa relevante en la que pueda incurrir durante el proceso de transferencia.
IRA de septiembre
Este tipo de IRA está diseñado específicamente para trabajadores por cuenta propia. Si bien las cuentas IRA tradicionales y Roth a menudo se usan para complementar los ahorros para la jubilación acumulados a través de los planes de los empleadores, una cuenta IRA SEP permite límites de contribución más altos cuando trabaja por cuenta propia. La contribución menor es el 25% de sus ingresos o $55,000.
Su tratamiento fiscal es el mismo que el de la IRA tradicional. Sin embargo, si tiene empleados, debe proporcionarles a cada uno de ellos su propia cuenta IRA de septiembre y aportar el mismo porcentaje de salario que aporta al suyo. Aún así, puede ser una buena opción para acelerar sus inversiones de jubilación, especialmente si no tiene empleados o solo tiene unos pocos.
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Invertir en acciones es generalmente mejor para inversores activos e idealmente para alguien que ya tiene experiencia en el mercado de valores. Si recién está comenzando, piense en sus inversiones en acciones como dinero ficticio en lugar de algo en lo que debe confiar para lograr sus objetivos financieros futuros. Debido a que las acciones individuales son más riesgosas, asegúrese de diversificar aquellas en las que elija invertir.
La compra y venta de acciones puede implicar altas comisiones. Considere un enfoque de comprar y mantener para evitar gastos excesivos, especialmente cuando recién está comenzando.
Aunque ya no necesita un corredor establecido para realizar transacciones, puede configurar una cuenta de corretaje con una de las firmas de corretaje más grandes. la apuesta es su mejor opción es comparar las tarifas, así como la investigación disponible para ayudarlo a tomar decisiones. comercio bien informado.
Fondo de inversión
Los fondos mutuos combinan su dinero con otros inversionistas para comprar valores para todo el grupo. La cartera es supervisada profesionalmente por un administrador, quien luego selecciona diferentes tipos de acciones, bonos y otros valores para usted.
Puede medir el rendimiento de un fondo mutuo en particular comparándolo con su punto de referencia elegido, como el S&P 500. Si tiene un rendimiento superior constante durante un período de tres a cinco años, puede ser una buena opción de inversión.
Los fondos mutuos son una opción popular porque, por lo general, no necesita mucho dinero para comenzar. A menudo, puede elegir uno de su cuenta de jubilación para evitar los requisitos mínimos o incluso establecer un monto de inversión recurrente.
Además, los fondos mutuos son extremadamente diversos, a menudo tienen hasta 100 acciones cada uno. Esto ayuda a minimizar su riesgo, así como el tiempo que dedica a administrar su cartera.
fondo indexado
Un fondo indexado es un tipo común de fondo mutuo que sigue una metodología de inversión predeterminada en lugar de seleccionar un administrador de cartera y seleccionar los valores incluidos.
Por ejemplo, puede elegir el fondo índice Dow Jones Industrial Average, que incluye 30 empresas poderosas en los Estados Unidos. Aunque este es un ejemplo a gran escala, varias compañías de inversión crean sus propios fondos indexados entre los que los inversores pueden elegir fácilmente.
Otra ventaja de invertir en un fondo indexado es que los costos de transacción suelen ser más bajos, al igual que los índices de gastos de los fondos mutuos. Muchos fondos indexados también están dirigidos a inversores con saldos más bajos. Si bien algunas empresas tienen saldos iniciales elevados de $100 000 o más, puede comenzar con mucho menos si elige un fondo indexado.
Y F
Un fondo cotizado en bolsa, o ETF, se negocia como una acción mientras realiza el seguimiento de una determinada cesta de activos. Hay diferentes tipos de ETF para elegir según sus objetivos de inversión.
Las opciones comunes incluyen ETF de mercado, bonos, materias primas, el mercado extranjero e inversiones alternativas. Se compran y venden como acciones durante el día, pero una gran diferencia es que los ETF pueden emitir y canjear sus acciones en cualquier momento.
Hay muchas ventajas de los ETF. En primer lugar, tiene más control sobre cuándo paga su impuesto sobre las ganancias de capital. También hay tarifas más bajas, aunque aún paga comisiones de corretaje. Finalmente, mientras que los fondos mutuos solo se pueden liquidar después del cierre del mercado de valores del día, los ETF le permiten operar en cualquier momento.
Obligaciones
Los bonos son una buena herramienta para tener en su cartera de inversiones porque son una opción de bajo riesgo. Los diferentes tipos de bonos incluyen bonos corporativos, municipales y del tesoro. Los bonos son inversiones de renta fija, por lo que sabe exactamente qué esperar cuando lleguen estas fechas de pago a lo largo del año. Sin embargo, tal previsibilidad tiene algunos inconvenientes.
Primero, los bonos vienen con un período de inversión fijo. Si invierte en un bono a más largo plazo, está bloqueado hasta que venza, a menos que decida venderlo. Pero hay un poco de riesgo involucrado con el interés.
Las tasas de los bonos no están bloqueadas, por lo que la suya podría devaluarse si el mismo emisor aumenta la tasa de interés más adelante. Por lo tanto, si los nuevos inversionistas obtienen una tasa de interés mejor que la suya, todavía está bloqueado en su tasa más baja. Los bonos generalmente tienen un crecimiento más bajo que otras inversiones, pero esto se considera la contrapartida de un vehículo de bajo riesgo.
inamovible
Las personas siempre necesitan un lugar para vivir, por lo que invertir en bienes raíces puede ser una opción atractiva para los inversionistas. Hay varias formas de hacer esto que tienen en cuenta su tolerancia al riesgo deseada, así como el nivel de participación que necesita.
Propiedades de inversión
Si tiene ganas de ser dueño de una propiedad, una propiedad de inversión es una forma de hacer una inversión inmobiliaria. Dependiendo de cómo elija administrar su propiedad, esto puede ser un flujo constante de ingresos pasivos.
Con el tiempo, también podría beneficiarse de la apreciación del mercado, aunque esto no está necesariamente garantizado. Por supuesto, existen riesgos asociados con las propiedades de inversión. A diferencia de invertir en acciones o fondos, la propiedad física implica gastos, como mantenimiento, marketing y una empresa de administración si desea una experiencia de no intervención.
También necesitará dinero para comenzar, ya que la mayoría de los préstamos hipotecarios requieren al menos un pago inicial del 25%. Además, la hipoteca se considera parte de su índice de endeudamiento, lo que puede afectar sus futuras opciones de financiación.
Si alguna vez desea retirar dinero de su inversión, estará sujeto al valor de mercado en ese momento. Además, es una forma muy difícil e ilíquida de invertir dinero. Sin embargo, los rendimientos pueden ser mucho más altos que las inversiones tradicionales, lo que hace que las propiedades de inversión sean una opción atractiva para algunas personas.
REIT
Si desea invertir en bienes raíces sin actuar como propietario, considere un fideicomiso de inversión en bienes raíces o REIT. Estos se negocian en bolsa y también se pueden ofrecer como un fondo mutuo o ETF.
Los rendimientos pueden aumentar a medida que aumentan los valores de las propiedades y generalmente se centran en una cartera de propiedades comerciales. Los accionistas también se benefician porque los REIT no pagan impuestos corporativos, lo que ayuda a aumentar los rendimientos.
Puede elegir el sector en el que desea invertir, como los REIT sanitarios, residenciales, hoteleros o industriales. Cada uno tiene riesgos específicos que deben sopesarse cuidadosamente. Las acciones REIT se pueden comprar a través de un corredor, cada uno de los cuales también tendrá su propia estructura de tarifas para revisar.
multitudes
El crowdfunding inmobiliario es una forma de préstamo entre pares que atrae a más y más inversores en todos los niveles. Están surgiendo nuevas empresas de tecnología financiera para competir con los REIT, reclamando mejores rendimientos. Entonces, ¿cuál es la diferencia entre los REIT y los sitios de crowdfunding inmobiliario?
La principal diferencia es que en lugar de elegir una cartera de propiedades en una determinada clase de activos, puede elegir propiedades comerciales específicas para invertir. Si bien los inversores individuales tradicionalmente no podrían invertir directamente en proyectos como este, el crowdfunding le permite ingresar a estos mercados con una suma de dinero mucho menor.
Uno de los beneficios es que puede hacer una investigación mucho más especializada para decidir en qué propiedad invertir. El proceso es mucho menos pasivo que los REIT. Por otro lado, el potencial de riesgo podría ser mayor ya que su dinero se basa en un solo edificio en lugar de una cartera diversificada.
Plataformas para invertir tu dinero
Hay muchas maneras de invertir su dinero. Un asesor financiero, aunque cobra una tarifa adicional, puede brindarle el asesoramiento y la capacitación que tanto necesita, especialmente si recién está comenzando. Pero si prefieres un bocado un poco menos, también puedes considerar otras dos opciones.
Robo-asesores
Un asesor robótico puede ser útil para los nuevos inversionistas o cualquiera que busque usar una mentalidad de «configúrelo y olvídese» para sus cartera.
Los asesores robóticos no utilizan asesores financieros humanos; en cambio, se basan en algoritmos informáticos para determinar las asignaciones de su cartera. Muchos también utilizan estrategias de evasión de impuestos para reducir su carga fiscal al final del año.
Las tarifas de servicio son bajas y generalmente se cobran como un porcentaje de sus fondos invertidos. La transparencia es excelente para los nuevos inversores y también puede beneficiarse de los saldos mínimos bajos. Diferentes robo-advisors ofrecen diferentes vehículos de inversión para que elijas. También puede elegir uno en función de su estrategia de inversión; la mayoría elige, por ejemplo, entre ETF y fondos indexados.
Corredores en línea
Los corredores en línea le brindan la conveniencia de invertir en línea con el beneficio adicional de controlar cuánto invierte. Así que definitivamente es un proceso más conveniente que el robo-advisor. Sin embargo, al igual que los robo-asesores, la mayoría de los corredores en línea no tienen un requisito de saldo mínimo, por lo que son bastante accesibles para todo tipo de inversores.
En lugar de pagar un porcentaje de sus fondos, los corredores en línea generalmente cobran tarifas de transacción por los intercambios, así como una tarifa única. En el lado positivo, no está limitado a su elección de ciertos fondos porque está con un asesor automático. Si lo desea, puede incluso seleccionar acciones individuales. Los corredores en línea y los asesores robóticos atienden a dos tipos de inversores completamente diferentes, por lo que la mejor opción depende de sus objetivos específicos.
Conclusión
Hay muchas complejidades para desarrollar su estrategia de inversión y hacer crecer su dinero. Comience con un plan que tenga en cuenta su tolerancia al riesgo y le permita crecer.
Puede acceder a numerosos recursos, desde tutoriales en línea gratuitos hasta asesores financieros pagados, para asegurarse de tener un plan de inversión sólido que generará una estrategia de ingresos pasivos para lograr sus objetivos.
