Si está cansado de alquilar, puede que sea el momento de comprar su primera casa. Ser un comprador de vivienda por primera vez puede ser estresante, pero muchos de los mitos sobre la compra de vivienda no son ciertos.
No necesita un puntaje de crédito perfecto y no necesita el 20% para el pago inicial. Hay muchos programas de propiedad de vivienda, subvenciones y programas de asistencia para el pago inicial disponibles para ayudarlo a obtener el financiamiento que necesita para comprar su primera casa.
Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA)
Préstamos FHA Son una buena opción para compradores primerizos con mal crédito o cualquiera que no tenga un pago inicial del 20%. Estos préstamos están garantizados por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD).
Requisitos de préstamo de la FHA
Si su puntaje de crédito es de al menos 580, calificará para un pago inicial tan bajo como 3.5%. Si sus puntajes de crédito están entre 500 y 579, puede calificar para un pago inicial del 10%. Sin embargo, debe esperar recibir una tasa de interés más alta.
Estos son algunos de los otros requisitos:
- Tener un historial laboral estable de al menos dos años.
- Tiene la intención de ocupar este alojamiento como su residencia principal
- Está listo para obtener una tasación de propiedad de la FHA
Puede calificar para el programa de préstamos de la FHA incluso si se ha declarado en bancarrota, siempre que hayan pasado al menos dos años. Sin embargo, debe esperar pagar un seguro hipotecario privado (PMI). Sin embargo, debe esperar pagar un seguro hipotecario privado durante el plazo del préstamo de la FHA si su relación LTV es inferior al 90 % al cierre.
Si es inferior, tendrás que pagar durante 11 años (salvo que la hipoteca se haya cancelado antes). Este producto se utiliza para cubrir al prestamista si el prestatario no cumple con el préstamo.
Los límites de préstamo de la FHA varían según la región. Puede ver los límites de préstamo para su región aquí.
Programa Hipotecario de Eficiencia Energética
Con ese programa, puede diferir el costo de cualquier actualización de energía en su hipoteca de la FHA. Esto no cambiará sus requisitos de pago mínimo y el dinero financiado para el paquete EEM no afectará su límite de préstamo. Deberá trabajar con su prestamista hipotecario para determinar el monto del beneficio de EEM para el que es elegible.
fannie mae
Con Fannie Mae, puede diferir el costo de cualquier actualización de energía en su hipoteca de la FHA. Esto no cambiará sus requisitos de pago mínimo y el dinero financiado para el paquete EEM no afectará su límite de préstamo. Deberá trabajar con su prestamista para averiguar el monto del beneficio de EEM al que tiene derecho.
Programa hipotecario HomeReady
el es Programa hipotecario HomeReady adecuado para compradores de vivienda por primera vez con un puntaje de crédito de al menos 620 o más. El pago inicial es del 3% y se requiere PMI. Si su puntaje de crédito es de 680 o más, puede calificar para tasas más competitivas.
Programa de compra listo para HomePath
Con este programa, puede obtener hasta el 3 % del precio de compra para los costos de cierre al comprar una propiedad de HomePath. Para calificar, deberá completar un curso de capacitación para compradores de vivienda.
También está limitado en lo que puede comprar. Este programa es solo para propiedades de HomePath, que son casas embargadas propiedad de Fannie Mae.
Hipotecas 97% LTV
Esta hipoteca podría ser la opción correcta para los compradores primerizos que no tienen el 20% para el pago inicial. Hipotecas Fannie Mae 97% LTV le permite pagar un depósito de sólo el 3%.
Solo puede obtener una hipoteca de tasa fija para este tipo de préstamo. Y la casa que compre debe ser su residencia principal y no una propiedad de inversión.
freddy mac
freddy mac es otra entidad que ofrece productos hipotecarios competitivos a los consumidores. La hipoteca de vivienda potencial es el programa más popular para los compradores de vivienda por primera vez. Esta hipoteca es adecuada para prestatarios de ingresos bajos a moderados en comunidades desatendidas.
Posibles hipotecas de vivienda
Los compradores pueden elegir entre 95% LTV (Posibilidad de hospedaje) o 97% LTV (Ventaja potencial de hogar). Ambos vienen con términos flexibles y un pago inicial bajo.
Además, puede cancelar su PMI una vez que el saldo del préstamo alcance el 79% del valor de tasación de la vivienda. E incluso si no tiene crédito o tiene mal crédito, podría calificar para una hipoteca con tan solo un 5% de pago inicial.
Préstamos del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA).
¿Estás pensando en una casa en una zona rural? Puede calificar para el 100% de financiamiento a través del programa de préstamos del USDA.
No se requiere un pago inicial con este programa, y los requisitos de crédito son mucho más bajos que los que buscan otros prestamistas. Puedes usar esto herramienta en el sitio web del USDA para ver si su área califica. Hay una tarifa de seguridad del 2 % con un préstamo del USDA, pero puede incluirse en su hipoteca y repartirse entre sus pagos hipotecarios mensuales.
Préstamos de la Administración de Veteranos (VA).
Si es miembro del servicio activo, veterano o cónyuge sobreviviente, puede calificar para una hipoteca a través de la Programa de préstamos hipotecarios VA.
Los préstamos VA son excelentes para los compradores de vivienda por primera vez porque los costos iniciales son muy bajos. No se requiere un pago inicial y no tiene que pagar el PMI. Además, la mayoría de los prestatarios califican con un puntaje crediticio de 640 o más.
Préstamo Directo Americano
Si usted es un veterano nativo americano que busca comprar su primera casa, aquí está programa ayudarle a obtener la financiación que necesita. Los préstamos no tienen pago inicial, costos de cierre bajos y no tienen PMI.
También son mucho más fáciles de conseguir que las hipotecas tradicionales. Su casa debe estar ubicada en terrenos de fideicomiso federal y la hipoteca es por un plazo de 30 años a una tasa fija.
Programa Good Neighbor Forward Sales (GNND) de HUD
¿Trabaja en un puesto de servicio público, como la aplicación de la ley, la educación o el departamento de bomberos? Entonces puede obtener el 50 % del valor de tasación de HUD a través de viviendas seleccionadas Programa de Ventas HUD GNND.
El único inconveniente es que la casa debe estar ubicada en un área de revitalización y debe comprometerse a vivir allí durante 36 meses. También debe actuar rápido porque las casas solo se ponen a la venta durante una ventana de siete días.
Programa de viviendas en dólares de HUD
Los compradores de vivienda por primera vez también deben consultar Casas de dólar disponible en HUD. Estas son propiedades embargadas por la FHA que han estado en el sitio web de HUD durante más de seis meses. Las opciones pueden ser limitadas, pero nunca se sabe cuándo puede aparecer una buena oferta.
Préstamos de rehabilitación HUD 203(k)
¿Ha puesto sus ojos en un reparador? Verificar Préstamos HUD 203(k), que están respaldados por la FHA y brindan financiamiento adicional a los compradores de viviendas que buscan renovar. En lugar de obtener un segundo préstamo, puede incluir los costos de renovación en la hipoteca.
Ver también: Cómo comprar una casa de HUD (y cuándo debería hacerlo)
Subvenciones y otros programas para compradores de vivienda
Puedes visitar Sitio web gratuito de HUD, para obtener más información sobre los programas que se ofrecen a los compradores de primera vivienda en su área. Una vez que haya seleccionado su estado, será llevado a una lista de programas para los que puede calificar.
El Fondo Nacional de Propiedad de Vivienda
el es El Fondo Nacional de la Propiedad de la Vivienda (FNH) disponible para compradores de viviendas de bajos ingresos que necesitan asistencia con el pago inicial. Una vez que haya encontrado un prestamista participante, la NHF le otorgará una subvención de hasta el 5% del monto del préstamo.
No tiene que devolver la subvención, pero los requisitos de ingresos se basan en el mercado inmobiliario actual y su ubicación. Su prestamista puede brindarle más información y ayudarlo a decidir si califica.
Programas de propiedad de vivienda patrocinados por el empleador
Algunos empleadores ahora ofrecen incentivos de vivienda para ayudar a los empleados a pagar las cuotas y los costos de cierre. Su empleador o sindicato puede proporcionarle una subvención reembolsable con el tiempo. Consulte con su gerente para ver si ofrecen asistencia para el pago inicial o el costo final.
Subsidios locales para compradores de vivienda por primera vez
Hay muchas subvenciones gubernamentales o locales disponibles para compradores de vivienda por primera vez. Y muchos de ellos no requieren reembolso si vive en su hogar durante un cierto período de tiempo. Comuníquese con un agente de bienes raíces y verifique con su estado y condado para obtener más información sobre las opciones disponibles para usted.
